Sollten Sie Geld sparen oder Schulden abzahlen?

Wenn Sie das Gefühl haben, in Schulden zu ertrinken, sind Sie nicht allein. Im Jahr 2021 ist die Verschuldung der Haushalte allein in den USA auf über 14 Billionen Dollar gestiegen. Das ist eine so große Zahl, dass wir sie nicht einmal ergründen können. Kein Wunder, dass sich die Leute fragen, ob sie lieber Geld sparen oder Schulden tilgen sollten.

Schulden zu haben ist nie ein gutes Gefühl. Jedes Mal, wenn Sie Geld ausgeben oder davon träumen, für etwas ganz Besonderes zu sparen, bleiben Schulden immer im Hinterkopf. Und mit steigenden Wohnkosten, stagnierenden Löhnen und der großen Schuldenkrise bei Studentendarlehen kann es sich fast unmöglich anfühlen, Schulden zu begleichen.

Es macht also Sinn, dass Sie es so schnell wie möglich hinter sich bringen wollen! Aber ist das immer die beste Option? Es mag Sie überraschen, aber in manchen Fällen ist es tatsächlich besser, zu sparen, als Schulden abzuzahlen.

Lassen Sie uns aufschlüsseln, wie Sie basierend auf Ihrer individuellen Situation bestimmen können, ob Sie persönlich Geld sparen oder Schulden abzahlen sollten.

Zinssätze verstehen

Nicht alle Schulden sind gleich, und dies ist der wichtigste Faktor bei der Entscheidung, ob man Geld spart oder Schulden abbezahlt. Vereinfacht gesagt gibt es niedrigverzinsliche und hochverzinsliche Schulden.

Bei der Bestimmung, welche Schulden Vorrang vor dem Sparen haben sollten, sollten Sie sich zunächst die Zinssätze ansehen. Die allgemeine Richtlinie lautet:Wenn die Schulden einen Zinssatz von über 7 % haben, sollten Sie diesen zurückzahlen, bevor Sie mit dem Sparen und Investieren beginnen. Auf der anderen Seite, wenn die Schulden weniger als 7 % Zinsen haben, könnten Sie anfangen zu sparen und zu investieren, während Sie daran arbeiten, sie zurückzuzahlen.

Ich werde darauf später noch näher eingehen, aber im Wesentlichen können Sie mehr Geld verdienen, indem Sie das Geld investieren, das Sie in die Tilgung von Schulden investieren würden. Großartig, oder?

Was sind Ihre Prioritäten?

Bevor Sie wissen, was Sie sparen und was Sie auszahlen müssen, müssen Sie verstehen, was Sie zum Leben brauchen! Sie müssen bestimmen, wie viel Geld Sie benötigen, um alle Ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Dazu sollten Sie die Ausgaben einen Monat lang verfolgen, um zu sehen, wohin Ihr Geld fließt. So können Sie sehen, in welchen Bereichen Sie am meisten ausgeben und wo Sie sparen können.

Als nächstes müssen Sie ein Budget erstellen. Wenn Sie neu in diesem Bereich sind, empfehle ich Ihnen, sich alle Budgetierungsressourcen im Blog anzusehen oder mit meinem kostenlosen Kurs „Grundlagen der Budgetierung“ zu beginnen. Sobald Sie alle Ihre Lebenshaltungskosten gedeckt haben, können Sie das zusätzliche Geld idealerweise verwenden, um einen Notfallfonds aufzubauen.

Aufbau eines Notfallfonds

Bevor Sie mit der Schuldentilgung beginnen, möchten Sie zunächst einen Notfallfonds aufbauen lassen. Aber warum willst du das tun? Sie sollten dies tun, bevor Sie Schulden abzahlen, damit Sie keine Kreditkarten für Notfälle verwenden und noch mehr Schulden anhäufen, wenn Sie versuchen, sie abzuzahlen.

Ein Notfallfonds sollte die Ausgaben für 3-6 Monate umfassen (eher höher, wenn Sie eine Familie haben). Legen Sie diese am besten auf einem hochverzinslichen Sparkonto an, damit Sie möglichst viele Zinsen verdienen können, aber dennoch für Notfälle zugänglich sind.

Denken Sie daran, dass dies kein Einkaufskonto ist. Notfälle sind für alles Unerwartete wie Arztkosten oder der plötzliche Verlust des Arbeitsplatzes. Indem es als Notfallfonds bezeichnet wird, ermutigt es Sie, es unberührt zu lassen.

Sobald Sie Ihren Notfallfonds ermittelt haben, ist es an der Zeit, darüber nachzudenken, Schulden abzuzahlen oder für Ihr nächstes finanzielles Ziel zu sparen.

Sehen Sie sich unten die besten Zinssätze für Sparkonten an:

So beurteilen Sie Ihre Schulden

Jetzt ist es an der Zeit, Ihre Schulden zu priorisieren. Dies wird Ihnen helfen, die Reihenfolge zu bestimmen, in der Sie Schulden zurückzahlen müssen, und wann Sie mit dem Sparen beginnen können.

Es gibt verschiedene Methoden, mit denen Sie Schulden abbauen können. Hier ist einer meiner Favoriten!

1. Erstellen Sie eine Liste oder Tabelle, in der alle Ihre Schulden, deren Zinssätze und Ihre Mindestzahlung für jeden aufgeführt sind.
2. Als nächstes addieren Sie alle ihre Mindestzahlungen zusammen, um eine Grundlinie für jeden Monat und die Kosten für ihre Zahlung zu ermitteln.
3. Entscheiden Sie, ob Sie Ihre Schulden mit der Schulden-Schneeball-Methode oder der Schulden-Lawinen-Methode abzahlen möchten.

Schulden-Schneeballmethode

1. Schauen Sie sich an, welche Schulden den niedrigsten Saldo haben, und beginnen Sie dort. Sie werden jeden Monat für diese Schulden extra zahlen wollen. Dies gilt zusätzlich zum Mindestbetrag für alle anderen.
2. Sobald diese Schulden abbezahlt sind, arbeiten Sie sich bis zu den Schulden mit dem nächstniedrigeren Saldo vor und machen weiter, bis alle Ihre Schulden beglichen sind!
3. Fahren Sie mit dieser Methode fort, bis Sie schuldenfrei sind oder bis Sie jeden Monat zusätzliches Geld freigeben, um einen Teil Ihres Einkommens zu sparen.

Schuldenlawinenmethode

1. Schauen Sie sich an, welche Schulden den höchsten Zinssatz haben, und beginnen Sie dort. Sie werden jeden Monat für diese Schulden extra zahlen wollen. Dies gilt zusätzlich zum Mindestbetrag für alle anderen.
2. Sobald diese hochverzinsliche Schuld abbezahlt ist, arbeiten Sie sich bis zur Schuld mit dem nächsthöheren Zinssatz vor und fahren Sie fort, bis Ihre Schulden vollständig beglichen sind!
3. Wenn Sie Zinssätze von unter 7 % erreicht haben, können Sie beginnen, einen Teil des zusätzlichen Geldes zum Anlegen und Sparen sowie zur Tilgung der Schulden zu verwenden.

Wie viel sollte ich jeden Monat sparen?

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie sparen sollten, müssen Sie von Ihrem finanziellen Ziel aus rückwärts arbeiten. Ob das Sparen für einen Urlaub, eine Anzahlung oder einen Notfallfonds ist, bestimmen Sie, wie viel Sie sparen möchten und welchen Zeitrahmen Sie haben, um dieses Ziel zu erreichen. Dann rückwärts arbeiten! Wenn Sie beispielsweise in sechs Monaten einen Notfallfonds von 6.000 $ aufbauen möchten, müssen Sie 1.000 $ im Monat sparen.

Jeder Sparplan sieht je nach Einkommen und Ausgaben anders aus. Egal, ob es sich um 20 $ oder 2.000 $ pro Monat handelt, das Wichtigste ist, dass Sie sparen.

Hab keine Angst zu investieren

Es ist zwar eine großartige Sache, Geld auf ein Sparkonto zu legen, aber es ist noch besser, dieses Geld anzulegen. Geld, das auf einem Bankkonto liegt, wächst kaum, wenn es Ihnen durch Investitionen Tonnen einbringen könnte. Wenn Sie mit der Investition warten, bis Sie vollständig schuldenfrei sind, verlängert sich nur die Zeit, bis Sie Ihre Schulden loswerden.

Zum Beispiel kann es (leider) buchstäblich Jahrzehnte dauern, bis sich Studentendarlehen auszahlen, also sollten Sie nicht warten, bis Sie schuldenfrei sind, bevor Sie anfangen, über Investitionen für den Ruhestand oder ein Eigenheim nachzudenken. Je früher Sie mit der Investition beginnen, desto besser. Zinseszins ist, wenn Sie zusätzlich zu Ihrem Anfangsbetrag jedes Jahr Zinsen verdienen. Es wächst jedes Jahr um einen höheren Betrag weiter.

Die meisten Studentendarlehen und Hypotheken fallen unter die 7 %-Regel. Selbst die konservativsten Anlagen erzielen eine jährliche Rendite von 8-10 %. Wenn die Zinsen 7 % oder weniger betragen, bedeutet dies, dass Sie diesen zusätzlichen Prozentsatz verwenden können, um Geld zu verdienen und gleichzeitig Ihre Schulden zu begleichen.

Finden Sie heraus, was für Sie funktioniert

Am Ende wollen wir alle dasselbe. Eines Tages ein Haus zu kaufen, unsere Kinder aufs College zu schicken, in einem angemessenen Alter in Rente zu gehen und ab und zu in den Urlaub zu fahren. Meistens kosten diese Dinge eine beträchtliche Menge an Ersparnissen, die schwer zu erreichen sein können, wenn Sie ständig Schulden haben.

Wenn Ihre Schulden im Vergleich zu Ihrem monatlichen Einkommen so hoch sind, kann es viele Jahre dauern, bis diese Schulden auf Null sinken, insbesondere wenn es sich hauptsächlich um hohe Zinsen handelt. Wenn das der Fall ist, sollten Sie versuchen, zusätzlich zu Ihren Schuldenzahlungen jeden Monat ein wenig Geld beiseite zu legen, damit Ihre finanziellen Ziele nicht direkt auf Eis gelegt werden.

Sobald Sie einen Plan gefunden haben, der für Sie funktioniert, bleiben Sie dabei. Wenn Sie Ihre Schulden abzahlen, werden Sie so gut darin sein, Geld beiseite zu legen. Es wird sich so gut anfühlen, wenn Ihre Ersparnisse beträchtlich zu wachsen beginnen, weil Sie diese früheren Schuldenzahlungen stattdessen vollständig in Ersparnisse investieren.

Letzte Gedanken zu "Geld sparen oder Schulden tilgen"

Wie Sie sehen können, wird dies angesichts Ihrer aktuellen finanziellen Situation eine ganz andere Antwort sein. Das erste, was Sie tun müssen, ist, sich hinzusetzen und Ihre Schulden zu verstehen, damit Sie Ihre Prioritäten setzen können. Und dann können Sie sich hoffentlich in die Lage versetzen, Schulden abzuzahlen und gleichzeitig für die Zukunft zu sparen!

Wenn Sie gerade erst anfangen, sich mit Ihren Schulden zu befassen und sich überfordert fühlen, schauen Sie sich unbedingt meinen Budget-Lebensplaner an. Es ist eine schnelle Möglichkeit, Ihre Finanzen zu organisieren, damit Sie daran arbeiten können, diese Schulden abzuzahlen und zu sparen!