Sollten Sie ein Eigenheimdarlehen verwenden, um Schulden zu tilgen?

Wenn Sie Schulden haben, Sie denken wahrscheinlich darüber nach, wie Sie es so schnell wie möglich abbezahlen können. Das ist die richtige Einstellung, und das bedeutet, dass Sie auf dem richtigen Weg sind. Jedoch, in fast allen Fällen, Die Verwendung eines Eigenheimdarlehens zur Schuldentilgung ist keine gute Idee.

Die durchschnittliche Kreditkartenschuld von US-Familien beträgt über 6 US-Dollar. 000. Bei solchen hochverzinslichen Schulden Es kann schwierig sein, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, wie zum Beispiel für die Altersvorsorge. Letztendlich, die steigenden Zinszahlungen können jedes Budget lähmen. Jedoch, Es gibt bessere Möglichkeiten, Ihre Schulden zu bewältigen, ohne Ihr Haus zu riskieren.

Werfen wir einen genaueren Blick auf Eigenheimdarlehen, die Auswirkungen ihrer Verwendung, und erkunden Sie andere Möglichkeiten, Ihre Schulden zu begleichen.

Was ist ein Eigenheimkredit?

Einfach definiert, Ein Home-Equity-Darlehen ist ein Pauschaldarlehen, das durch Ihr Eigenheim gesichert und in gleichen monatlichen Raten ausgezahlt wird. Um zu bestimmen, wie viel Eigenkapital Ihr Haus hat, Ziehen Sie den Betrag, den Sie für Ihre Hypothek abbezahlt haben, vom Wert des Hauses ab. Je nachdem, wie lange Sie Hypothekenzahlungen leisten, Sie haben möglicherweise eine beträchtliche Menge Eigenkapital in Ihr Haus eingebaut.

Wenn Sie ein Eigenheimdarlehen beantragen, Sie verwenden Ihr Haus als Sicherheit für Ihr Darlehen. In den meisten Fällen, Ihr Eigenheimdarlehen ist auf 85 % Ihres gesamten Eigenheimkapitals begrenzt. Plus, Je nach Ihrer Kreditwürdigkeit und anderen Faktoren wird Ihnen möglicherweise ein niedrigerer Kreditbetrag angeboten.

Eigenheimkredite vs. HELOC (Home Equity Line of Credit)

Zu beachten ist, dass sich ein Home-Equity-Darlehen von einer Home-Equity-Kreditlinie unterscheidet, obwohl beide für ähnliche Zwecke verwendet werden können.

Während ein Home-Equity-Darlehen ein fester Geldbetrag in einer Pauschalsumme ist, der von Ihrem Haus gesichert wird, Eine Home-Equity-Kreditlinie ähnelt einer Kreditkarte mit einem festen Limit.

Sie können sich jederzeit von Ihrem Kreditrahmen leihen, was Sie brauchen, indem Sie einen Scheck ausstellen oder eine an Ihr Eigenheim gebundene Kreditkarte verwenden.

Ist es klug, ein Eigenheimdarlehen zur Schuldentilgung zu verwenden?

Wenn Sie sich fragen, ‘ Sollte ich ein Eigenheimdarlehen zur Schuldenkonsolidierung erhalten, um Kreditkartenschulden zu begleichen? “ stehen Sie wahrscheinlich unter dem enormen Druck der steigenden Kreditkartenschulden. Ein Home-Equity-Darlehen kann wie eine goldene Lösung erscheinen, um Ihre kurzfristigen finanziellen Probleme zu lösen. Jedoch, in Wirklichkeit, es könnte zu einer noch stressigeren Finanzlage führen.

Obwohl eine Kreditlinie für Eigenheimkredite ausreichen kann, um Ihre Schulden zu decken, das bedeutet nicht, dass Sie ein Eigenheimdarlehen zur Schuldenkonsolidierung verfolgen sollten. Eigentlich, Die Verwendung eines Eigenheimdarlehens zur Tilgung von Schulden ist oft ein schlüpfriger Abstieg. Wenn Sie diese Kreditart aufnehmen, Sie setzen im Wesentlichen Ihr Haus aufs Spiel.

Wenn Ihr Haus als Sicherheit angeboten wird, Sie können Ihr Haus verlieren, wenn Sie nicht in der Lage sind, die Zahlungen zu leisten. Dies steht im krassen Gegensatz zu Ihren Kreditkartenschulden; Sie würden Ihr Zuhause nicht direkt durch Kreditkartenschulden verlieren.

Viele Leute schauen sich ein Home-Equity-Darlehen zur Schuldenkonsolidierung an, weil die Zinssätze oft niedriger sind als Ihre Kreditkartenschulden. Jedoch, auch wenn Sie potenziell Zinsen sparen könnten, es könnte Sie auf lange Sicht mehr finanziellen Schaden kosten. Niemand will sein Zuhause verlieren, und es gibt andere Möglichkeiten, Schulden abzubezahlen, die die Stabilität Ihrer Lebenssituation nicht gefährden.

Im Allgemeinen, Die Vorteile eines Eigenheimdarlehens werden durch das überwältigende Risiko aufgewogen, Ihr Eigenheim zu verlieren. Natürlich, Sie müssen selbst entscheiden, ob ein Eigenheimdarlehen zur Schuldenkonsolidierung das richtige für Ihre Situation ist.

Beeinflusst ein Eigenheimkredit zur Schuldentilgung Ihre Kreditwürdigkeit?

In Bezug auf Ihre Kreditwürdigkeit, Ein Home-Equity-Darlehen kann kurzfristig große Auswirkungen haben. Wie alle Kredite Sie könnten Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn Sie diese Kreditart aufnehmen. Aber bei pünktlichen Zahlungen Sie können Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern.

Wie man Schulden ohne Eigenheimkredit abbezahlt

Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden begleichen möchten, dann hast du andere möglichkeiten. Sie müssen nicht mit einem Eigenheimkredit fortfahren, wenn Sie sich unwohl fühlen. Eigentlich, Sie sollten Ihre Optionen sorgfältig prüfen, bevor Sie ein Eigenheimdarlehen zur Schuldenkonsolidierung beantragen. Die Chancen stehen gut, dass Sie einen weniger riskanten Weg finden können, um Ihre Schulden zu begleichen, der zu Ihrem Lebensstil passt.

Ziehen Sie die folgenden Optionen in Betracht, um Ihre Schulden zu bekämpfen, ohne Ihr Haus zur Deckung Ihrer Kreditkartenschulden aufs Spiel zu setzen.

Erstellen Sie ein Budget

Wenn Sie ernsthaft schuldenfrei sind, Dann müssen Sie ein Budget erstellen. Mit einem Budget, Sie können planen, wohin Ihr Geld fließen soll. Zum Beispiel, wenn Sie Ihre Bemühungen auf die Schuldentilgung konzentrieren möchten, dann kann ein Budget Ihnen helfen, Ihr Geld angemessen zu verteilen.

Während Sie an der Erstellung eines Budgets arbeiten, Denken Sie über den Unterschied zwischen Wünschen und Bedürfnissen nach. Stellen Sie sicher, dass Ihr Budget alles umfasst, was Sie brauchen, aber überlegen Sie, unnötige Ausgaben zu vermeiden. Sobald Sie Ihre Schulden beseitigt haben, dann könnten Sie Ihre Ausgaben erhöhen, aber für den Moment, Es ist eine gute Idee, Ihre Ausgaben auf ein Minimum zu beschränken.

Andernfalls, Sie könnten gezwungen sein, länger als nötig in Kreditkartenschulden zu bleiben. Bevor Sie die Erstellung eines Budgets verwerfen, Erfahren Sie mehr über verschiedene Budgetierungsmethoden, um eine zu finden, die für Sie geeignet ist.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, ein Budget zu finden, das Ihrem Lebensstil entspricht, Dann schauen Sie sich unseren völlig kostenlosen Budgetierungskurs an. Es wird Sie durch die Besonderheiten der Erstellung eines Budgets führen, das tatsächlich für Sie funktioniert.

Versuchen Sie es mit einer Schuldenkonsolidierung anstelle eines Eigenheimdarlehens, um Schulden abzubezahlen

Wenn Sie mehrere Kreditkarten mit monatlich fälligen Zahlungen haben, Es kann schwierig sein, pünktliche Zahlungen zu leisten. In dieser Situation kann es besonders schwierig sein, Ihre Schulden so effizient wie möglich zu begleichen. Letztendlich, Einfach mit den Zahlungen zu jonglieren reicht aus, um jedem den Kopf zu verdrehen.

Wenn es zu viele Schulden gibt, um den Überblick zu behalten, Schuldenkonsolidierung kann eine gute Option sein. Der Prozess ist genau das, wonach es sich anhört; Sie nehmen einen einzigen Kredit auf, um alle Ihre Kreditkartenschulden abzudecken.

Nachdem Sie Ihre Schulden mit diesem Einzelkredit beglichen haben, Sie müssen nur eine Zahlung leisten. Mit diesem neuen Darlehen Sie würden monatliche Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum leisten und dann völlig schuldenfrei sein.

Im Allgemeinen, Eine Schuldenkonsolidierung macht nur dann Sinn, wenn Sie einen Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz als Ihre Kreditkartenschulden finden. Jedoch, mit hohen Zinssätzen, die sich bei den meisten Kreditkartenkreditgebern stapeln, Einen niedrigeren Zinssatz mit einem Schuldenkonsolidierungskredit zu finden, sollte nicht allzu schwierig sein. Versuchen Sie es mit einem Privatkredit anstelle eines Eigenheimdarlehens, um Schulden abzubezahlen.

Suchen Sie nach Optionen für die Übertragung von Guthaben

Wenn Sie mit hoch verzinsten Kreditkartenschulden konfrontiert sind, dann möchten Sie weitere Zinsbelastungen vermeiden. Eine kurzfristige Lösung für dieses Problem ist die Suche nach einem Angebot zur Übertragung des Guthabens. Mit einem Saldoüberweisungsangebot, Sie würden eine neue Kreditkarte eröffnen, die 0% effektiven Jahreszins bietet, und Ihre Kreditkartenschulden auf diese Karte übertragen.

An diesem Punkt, Sie würden keine hohen Zinsen mehr zahlen müssen, und Sie könnten Ihre Schulden aggressiv begleichen. Jedoch, diese Guthabentransferangebote dauern in der Regel nur zwischen 6 und 18 Monaten. Die genaue Dauer hängt von der gewählten Kreditkarte ab. aber sobald die Zeit abgelaufen ist, Ihre Schulden werden wieder Zinsen ansammeln.

Bei einer Saldoüberweisung, Sie müssen sich der Überweisungsgebühren bewusst sein. In vielen Fällen, das neue Kreditkartenunternehmen erhebt eine Gebühr zwischen 2 und 5 % Ihres übertragenen Gesamtguthabens. Abhängig von Ihren Schulden, das kann sehr viel geld sein.

Es ist wichtig, das Kleingedruckte eines Angebots zur Guthabenübertragung zu lesen. Stellen Sie sicher, dass die Überweisung Ihnen Geld spart, anstatt Sie zusätzliches Geld zu kosten.

Wenn Sie sich entscheiden, diesen Weg zu gehen, dann bemühen Sie sich, Ihre Schulden während der zinsfreien Einführungszeit zu begleichen. Sie werden die größten Fortschritte auf Ihrem Weg zur Schuldentilgung machen können, wenn Sie hochverzinste Schulden während einer Nachfrist, die Ihnen von einer Saldotransfer-Kreditkarte angeboten wird, bewältigen. Ziehen Sie eine zinsgünstige Saldoübertragung anstelle eines Eigenheimdarlehens zur Schuldenkonsolidierung in Betracht.

Erstellen Sie einen Plan

Bedauerlicherweise, Schulden zu machen kann harte Arbeit sein. Es gibt keinen einfachen Weg, Ihre Schuldenlast zu beseitigen, ohne sich auf einen soliden Finanzplan zu verpflichten. Wenn Sie bereit sind, Ihre Schuldentilgung ernst zu nehmen, Es ist an der Zeit, einen Plan zu erstellen, der für Sie funktioniert.

Hier sind zwei der Methoden, die für Sie funktionieren könnten:

Schneeballmethode

Viele Experten plädieren für die Schulden-Schneeball-Methode. In diesem Szenario, Sie würden Ihre kleinsten Schulden zuerst angehen. Wenn Sie Ihre Schulden beseitigen, Sie können die Zahlungen, die Sie von einer Schuld eliminieren, hinzufügen, um Ihre nächstgrößte Schuld zu bewältigen. Sie würden so lange weitermachen, bis Sie alle Ihre Schulden beglichen haben. Wenn Sie durch deutliche Fortschritte motiviert sind, Dann wäre die Schneeballmethode eine gute Option.

Lawinenmethode

Die Lawinenmethode basiert darauf, dass Sie zuerst Ihre Schulden mit dem höchsten Zinssatz und nicht Ihre kleinsten Schulden angehen. In diesem Fall, Sie würden Ihre Bemühungen auf eine einzelne hochverzinsliche Schuld konzentrieren, bis Sie sie beseitigen.

Sobald Sie Ihre höchstverzinslichen Schulden getilgt haben, dann würden Sie auf der ganzen Linie auf Ihre niedrigste Zinsschuld hinarbeiten. Mit dieser Methode, Sie vermeiden effizient zusätzliche Zinszahlungen. Wenn Sie motiviert sind, Ihre Schulden effizient zu begleichen, dann ist dies vielleicht die beste Option.

Der wichtigste Faktor bei der Wahl einer Schuldentilgungsstrategie ist, dass sie Sie zum Erfolg motiviert. Nehmen Sie sich eine Minute Zeit, um über Ihre verschiedenen Strategien nachzudenken und von dort aus fortzufahren. Nachdem Sie sich für einen Pfad entschieden haben, halte dich unbedingt daran. Mit diesen Methoden können Sie die Aufnahme eines Eigenheimdarlehens zur Schuldentilgung vermeiden!

Nehmen Sie eine Nebenbeschäftigung auf

Wenn Sie längere Zeit über Ihre Verhältnisse gelebt haben, dann kann es schwierig sein, Ihre Schulden zu überwinden. Egal wie hoch Ihr Einkommen ist, Es kann eine Herausforderung sein, alle Ihre Schulden zu beseitigen. Jedoch, Wenn Sie Ihr Einkommen steigern können, Sie können Ihren Schuldenrückzahlungsprozess dramatisch beschleunigen. Hier kann eine einzigartige Nebenbeschäftigung ins Spiel kommen, um Ihr Leben zu verändern.

Obwohl ein Side Hustle keine magische Lösung für alle Ihre Schuldenprobleme ist, es kann Ihnen helfen, schneller voranzukommen. Mit harter Arbeit und Entschlossenheit, Jeder kann eine Nebenbeschäftigung aufbauen, die ihn zu einem schuldenfreien Leben führen könnte. Beginnen Sie also mit dem Side Hustling, anstatt einen Eigenheimkredit zur Schuldenkonsolidierung aufzunehmen!

Glücklicherweise, es gibt heute eine unbegrenzte Anzahl von Side Hustles für jeden. Egal, ob Sie eine freiberufliche Arbeit aufnehmen oder versuchen möchten, ein Handwerk zu verkaufen, Side Hustling, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, ist durchaus möglich. Eigentlich, unser eigener Gründer, Bola, baute ein erstaunlich erfolgreiches Nebengeschäft auf, das 70 US-Dollar einbrachte, 000 in einem Jahr. Natürlich, Sie hat viele Stunden investiert, um das zu erreichen, aber Sie können Ihre eigenen Talente finden und sich an die Spitze drängen.

Sobald Sie mehr Geld haben, das durch Ihre Nebenbeschäftigung hereinkommt, Trichtern Sie das neu gewonnene Einkommen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Hören Sie nicht auf, wenn Sie schuldenfrei sind. Sie können das Einkommen umleiten, um Ihren Notfallfonds aufzubauen oder einen ausgewogeneren Lebensstil für sich selbst zu schaffen.

Wenn Sie eine Anleitung zum Aufbau Ihrer eigenen Side-Hustle-Erfolgsgeschichte benötigen, Dann schauen Sie sich unseren kostenlosen Business-Kurs an. Es kann Ihnen helfen, eine Nebenbeschäftigung zu finden, die Sie erhellt und Ihnen hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Vermeiden Sie die Verwendung eines Eigenheimdarlehens zur Tilgung von Schulden, wenn Sie können

Wenn Sie Ihre Schulden loswerden möchten, Sie sollten nicht auf ein Eigenheimdarlehen zur Schuldenkonsolidierung zurückgreifen müssen. Eigentlich, Die Verwendung von Eigenheimkapital zur Tilgung von Kreditkartenschulden sollte der absolute letzte Ausweg sein. Sie möchten Ihr Haus nicht aufs Spiel setzen und riskieren, es durch ein paar verpasste Zahlungen zu verlieren.

Stattdessen, Suchen Sie nach anderen Möglichkeiten, um Ihre Kreditkartenschulden in den Griff zu bekommen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen für Sie geeigneten Schuldentilgungsplan zu erstellen, Dann schauen Sie sich unseren Kurs zur Schuldentilgungsstrategie an. Es kann Ihnen helfen, die beste Lösung für Ihre Kreditkartenschulden zu finden.

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