Quiz:Schulden abbezahlen oder Geld sparen?

Die Entscheidung, ob man Schulden sparen oder abzahlen soll, ist keine leichte Wahl – sie ist sogar sehr umstritten.

Auf der einen Seite argumentieren Finanzexperten, dass man beides gleichzeitig tun kann und sollte. „Wenn Sie Ihren Starttermin um Jahre verschieben, weil Sie sich auf Schulden konzentrieren, kann dies schwerwiegende langfristige Auswirkungen haben. Der Rest deines Lebens ist nicht ‚alles oder nichts‘, und dein Geld muss es auch nicht sein“, schrieb Erin Lowry, Autorin der Buchreihe „Broke Millennial“, kürzlich.

Auf der anderen Seite hat es für Bernadette Joy, eine Finanztrainerin und Gründerin von Crush Your Money Goals, funktioniert, Investitionen zu pausieren, um sich auf Schulden zu konzentrieren.

Wenn Sie Geld sparen und Schulden tilgen, erhalten Sie finanzielle Freiheit – oder zumindest finanzielle Stabilität. Aber zwangsläufig muss das eine gegenüber dem anderen priorisiert werden.

Um ein Gefühl dafür zu bekommen, wie individuelle finanzielle Bedürfnisse priorisiert werden können, haben wir fünf hypothetische Geldszenarien in das folgende Quiz gestellt. Sehen Sie, wie viele Sie richtig machen können.

In fast jeder Situation empfehlen wir, mindestens die erforderliche Mindestzahlung an Ihre Kreditgeber zu zahlen. Und es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass es nicht den einen richtigen Ansatz für das Geldmanagement gibt. Wenn Sie eine persönliche Beratung zur Tilgung Ihrer Schulden wünschen, empfehlen wir Ihnen, einen Termin mit einer gemeinnützigen Kreditberatungsstelle zu vereinbaren.

Wann sparen statt Schulden tilgen

So viel sparen

Die Ausgaben für drei bis sechs Monate sind in der Regel der empfohlene Betrag für einen Notfallfonds, aber jeder Betrag ist hilfreich. Unsere Experten empfehlen einen Notfallfonds von 1.000 US-Dollar als erreichbares Ziel für Menschen, die wenig Ersparnisse haben und sich gegen unerwartete Autoreparaturen, Tierkrankheiten und andere Notfälle absichern möchten. Von dort aus können Sie auf einen höheren Betrag bauen.

Wo Sie Ihr Geld aufbewahren

Verwenden Sie für Geld, das Sie zum Bezahlen von Rechnungen benötigen, ein Girokonto. Diese Konten sind für Transaktionen gedacht und haben keine Begrenzung für Abhebungen. Sparkonten und Tagesgeldkonten sind vorteilhaft für kurz- und langfristige Sparziele, wie z. B. Notfallfonds, Urlaubsersparnisse und Anzahlungen, aber stellen Sie sicher, dass Sie nicht mehr als sechs Abhebungen oder Überweisungen pro Monat veranlassen, da dies nicht erlaubt ist nach Bundesgesetz. Wenn Sie einen höheren Zinssatz wünschen und nicht sofort Geld benötigen, können Sie in ein Einlagenzertifikat (CD) investieren, das attraktive Renditen bietet, wenn Sie das Geld für eine bestimmte Anzahl von Monaten oder Jahren sperren.

Wann man Schulden abbezahlen sollte, anstatt Geld zu sparen

Wenn Sie bereits über einen Notfallfonds verfügen, können Sie weitere Mittel für die Schuldentilgung einsetzen. Diejenigen, die all ihre zusätzlichen Dollars in Schulden stecken – und keine in Ersparnisse – könnten sich in einem Schuldenzyklus wiederfinden. Wenn Sie beispielsweise 200 $ für einen Klempner zahlen müssen und dieses Geld nicht angespart haben, muss die Rechnung möglicherweise auf eine Kreditkarte überwiesen werden, die Sie bereits abbezahlen wollten.

Wie man Geld spart und Schulden abzahlt

Geld sparen und Schulden tilgen erfordert ein empfindliches Gleichgewicht. Wenn Sie keinen Notfallfonds haben, empfehlen wir, für einen zu sparen und gleichzeitig das Minimum für Ihre Schuldenzahlungen zu zahlen. Dann, sobald Sie Geld für einen regnerischen Tag gespart haben, können Sie mehr Ressourcen darauf verwenden, hochverzinsliche Schulden loszuwerden. Experten mögen normalerweise die Schuldenrückzahlungsstrategien „Schneeball“ und „Lawine“. Bei der Schneeballmethode zahlen Sie zuerst die Karte mit dem kleinsten Guthaben aus (um einen schnellen ersten Gewinn zu erzielen) und fahren dann mit der Karte mit dem nächstgrößten Guthaben fort. Bei der Avalanche-Methode zahlen Sie zuerst die Karte mit dem höchsten Zinssatz ab (um Ihre Zinsausgaben langfristig zu reduzieren) und fahren dann mit der Karte mit dem nächsthöheren Zinssatz fort.

Die Lawinenmethode spart Ihnen auf lange Sicht Geld, aber die Schneeballmethode wird Menschen oft empfohlen, weil das Gefühl, eine Kreditkarte oder einen Kredit schnell zurückzuzahlen, Sie dazu motivieren kann, Ihren Schuldentilgungsplan fortzusetzen. Was zählt, ist einen Plan zu finden, der für Sie und Ihre Bedürfnisse und Ziele funktioniert.

Die Zeit ist um!