So wählen und eröffnen Sie ein Sparkonto

Ein Notfallfonds ist der beste Weg, um sich auf unerwartete finanzielle Probleme vorzubereiten und sich davor zu schützen.

Und das bedeutet, ein Sparkonto zu haben. Sparkonten sind eine ideale Möglichkeit, Ihr Geld aufzubewahren und zusätzliches Geld in Form von Zinsen zu verdienen. Sie können Ihnen helfen, finanzielle Ziele zu erreichen, sicherzustellen, dass Sie für Notfälle Bargeld zur Hand haben, und bescheidene Renditen erzielen.

Bei so vielen verfügbaren Optionen kann die Suche nach dem richtigen Sparkonto verwirrend sein, aber lassen Sie sich davon nicht davon abhalten, intelligente Spargewohnheiten umzusetzen, damit Sie auf alles vorbereitet sind, was Ihnen in den Weg kommt.

Was ist ein Sparkonto?

Ein Sparkonto wird bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft eröffnet und dient zum Aufbewahren von Geld, das nicht für alltägliche Transaktionszwecke verwendet wird, wie z. B. ein Girokonto.

Banken zahlen normalerweise höhere Zinsen auf Sparkonten als auf Girokonten, die in der Regel überhaupt keine Zinsen zahlen, was bedeutet, dass Sie zusätzliches Geld verdienen können, wenn Sie Ihr Geld dort aufbewahren.

„Wenn Sie zusätzliches Geld haben und es nicht gerne anlegen, kann ein Sparkonto eine großartige Möglichkeit sein, eine kleine Rendite oder Rendite zu erzielen“, sagt Sri Reddy, Senior Vice President of Retirement and Income Solutions bei Principal Finanzgruppe in Des Moines, Iowa.

Darüber hinaus sind Sparkonten FDIC-versichert, was Ihr Guthaben bis zu 250.000 $ pro Bank für den unwahrscheinlichen Fall garantiert, dass es pleite geht.

Warum Sie ein Sparkonto brauchen

Sparkonten bieten genau das richtige Liquiditätsgleichgewicht – weniger zugänglich als Ihr Girokonto, aber viel verfügbarer als Einlagenzertifikate (CDs), Sparbriefe oder andere Anlagekonten.

Was ein Sparkonto wirklich auszeichnet, insbesondere für das Halten von Notfallgeldern, ist, dass Sie bei Bedarf sofort auf das Geld zugreifen können.

„Sie möchten, dass Ihr Notfallfonds liquide ist“, sagt Rebecka Zavaleta, Entwicklerin der persönlichen Finanzmarke First Milli. "Sie möchten, dass es an einem Ort ist, an dem Sie es leicht herausnehmen können."

Auswahl Ihres Kontos

Bei der Auswahl der Art des zu eröffnenden Sparkontos empfiehlt Reddy herauszufinden, welche Funktionen und wie viel Zugänglichkeit Sie benötigen, um sich wohl zu fühlen. Ihre Entscheidung wird wahrscheinlich darauf hinauslaufen, zwischen einem traditionellen Sparkonto bei einer physischen Altbank und einem hochverzinslichen Sparkonto bei einer Online-Bank zu wählen.

Einige zu berücksichtigende Fragen:

• Wird das Konto eine Debitkarte bereitstellen, mit der Sie auf Einsparungen zugreifen können? Die meisten Sparkonten bieten keine Debitkarten an, aber einige bieten möglicherweise die Option für Bankomatkarten an.
• Wie schnell müssen Sie auf abgehobene Gelder zugreifen? Kannst du notfalls ein paar Tage warten? Nur-Online-Sparkonten müssen auf ein lokales Konto überwiesen werden, wenn Sie direkt Bargeld abheben möchten.
• Möchten Sie das Sparkonto bei derselben Einrichtung wie Ihr Girokonto?
• Ist es in Ordnung, verschiedene Banken zu haben, um die beste Rendite zu erzielen? Nur-Online-Sparkonten können oft einen höheren Zinssatz für Ihr Geld bieten.

Wenn Sie Ihr Geld auf ein herkömmliches Sparkonto anlegen möchten, überlegen Sie sich ernsthaft, welche Vorteile Ihnen die Filiale bietet, und fragen Sie sich, ob es sich lohnt, bei einer Online-Bank auf deutlich höhere Renditen zu verzichten.

Online vs. physische Sparkonten

Reine Online-Banken erfreuen sich in den letzten Jahren wachsender Beliebtheit, und bei Online-Banken finden Sie in der Regel bessere Zinssätze für Sparkonten.

Eine NextAdvisor-Umfrage vom August 2020 ergab, dass nur 21 % der Erwachsenen mit Bankkonto derzeit ein ertragreiches Sparkonto haben, und anderen entgehen potenzielle Renditen, indem sie nur eine ertragsschwache Alternative verwenden.

Hochverzinsliche Sparkonten sind häufiger bei Online-Banken zu finden, daher könnte es auch hier ein entscheidender Faktor sein, sich zu fragen, wie zugänglich Sie Ihr Geld haben möchten.

Profi-Tipp

Informieren Sie sich mit dem Ratentracker von NextAdvisor über die besten Zinssätze für hochverzinsliche Sparkonten.

Reine Online-Banken haben keine physischen Standorte, an denen Sie Ihr Geld abheben können, daher kann es einige Tage dauern, Geld von einem reinen Online-Konto auf ein Konto zu überweisen, das mit einer Bank verbunden ist, wenn Sie es brauchen Bargeld aus.

Ein stationärer Standort bietet zwar einen gewissen Komfort, aber Banken, die nationale Netzwerke physischer Standorte unterhalten, tragen zusätzliche Geschäftskosten, sodass Sie möglicherweise nicht den besten Tarif erhalten.

Abgesehen von Zugang und Rendite „gibt es nicht so viele Unterschiede zum zugrunde liegenden Kontoinhaber“, sagt Reddy. „Egal, ob es sich um ein [traditionelles] Sparkonto oder ein Konto mit hoher Rendite handelt, sie alle funktionieren auf die gleiche Weise. Ich würde die Leute ermutigen, nach dem Sparkonto zu suchen, das ihnen den größten Zugang und die größte Rendite bietet, die sie erzielen können.“

So eröffnen Sie Ihr Konto

Die Eröffnung eines Sparkontos funktioniert genauso wie die Eröffnung eines Girokontos oder eines anderen Bankkontos. Wenn Sie noch nie ein Bankkonto eröffnet haben, machen Sie sich keinen Stress. Sie können sich normalerweise vollständig online bewerben und benötigen nur einige persönliche Informationen, wie z. B. Ihren amtlichen Ausweis, Ihre Sozialversicherungsnummer und Geld für eine erste Einzahlung auf Ihr Sparkonto.

Wie viel sollten Sie sparen?

Wenn Sie planen, wie viel Sie sparen sollten, „lassen Sie kein freies Geld auf dem Tisch liegen“, sagt Reddy.

Beginnen Sie damit, festzustellen, ob Ihr Arbeitgeber Beiträge zu einem Rentenfonds zahlt, und beginnen Sie dort zuerst mit dem Sparen. Wenn Sie können, tragen Sie mindestens den Betrag bei, der von Ihrem Arbeitgeber übernommen wird. Wie viel Sie darüber hinaus beitragen sollten, hängt von einigen Faktoren ab.

Nachdem Sie festgestellt haben, zu welchen Rentenoptionen Sie Zugang haben, empfiehlt Reddy, einen Notfallfonds mit Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten aufzubauen, damit Sie auf unerwartete Umstände vorbereitet sind.

Es gibt viele unterschiedliche Ratschläge, wie viel Geld Sie in einem Notfallfonds aufbewahren sollten, aber fangen Sie klein an und denken Sie daran, dass alles besser ist als nichts. Machen Sie das Anwachsen Ihres Notfallfonds zu einem Ziel, auf das Sie im Laufe der Zeit hinarbeiten.

„Nachdem Sie einen netten Notfallfonds für drei bis sechs Monate haben, würde ich Ihnen raten, Ihr Roth zu maximieren“, sagt Zavaleta und bezieht sich auf den Roth IRA, ein Rentenanlagevehikel Roth.

Endergebnis

Sparkonten sind eine einfache Möglichkeit, Ihr Bargeld sicher aufzubewahren und dafür zusätzliches Geld an Zinsen zu verdienen. Die Federal Reserve hat den Sollzins gesenkt, was sich auf die Zinsen auswirkt, die Sie auf einem Sparkonto verdienen können, aber „nur weil die Zinsen niedrig sind, heißt das nicht, dass Sparer automatisch in einer negativen Position sind“, sagt Reddy.

Auch wenn die Zinsen niedrig sind, ist die Eröffnung eines Sparkontos immer noch eine gute Möglichkeit, gesunde Ausgabegewohnheiten aufzubauen und Ihre Finanzen heute unter Kontrolle zu halten.