Wie und wo man eine IRA eröffnet

Finanzexperten lieben IRAs. Sie sind leicht zu öffnen und ein wichtiger Bestandteil Ihres gesamten finanziellen Wohlbefindens. Ein IRA ist ein individuelles Rentenkonto, das hilft, Ihre Altersvorsorge aufzuladen. Sie können damit ein diversifiziertes, breites Portfolio aufbauen, das sich perfekt für neue Anleger eignet.

IRAs schützen Sie auch vor Steuern, wenn Sie für den Ruhestand sparen. Und je früher man anfängt, desto besser stellt man sich für später auf.

Schieben Sie die Eröffnung einer IRA nicht aus Angst auf. Verwenden Sie diesen Leitfaden, um zu erfahren, wie Sie eine IRA eröffnen und mit Ihrer Altersvorsorge beginnen können.

Arten von IRAs

Um zu verstehen, welche Art von IRA Sie eröffnen möchten, ist es wichtig, dass Sie erfahren, welche IRAs verfügbar sind. IRAs gibt es in vier Geschmacksrichtungen, aber zwei davon werden Sie am ehesten verwenden:Roth IRA und traditionelle IRA. Jeder hat seine eigenen einzigartigen Steuervorteile.

Roth IRA

Ein Roth IRA ist magisch. Sie können es wie ein Sparkonto verwenden, was bedeutet, dass Sie alles Geld, das Sie einzahlen, auch wieder abheben können. Jedes Jahr dürfen Sie 6.000 $ (unter 50) und 7.000 $ (über 50) spenden. Es gibt Einkommensgrenzen (140.000 $ bei Einzelantragstellung und 208.000 $ bei gemeinsamer Antragstellung). Wenn Sie also das große Geld verdienen, können Sie möglicherweise keinen Beitrag leisten.

Der Grund, warum Roth IRAs magisch sind, liegt darin, dass jeder Zinseszins, den Sie mit Ihrem Geld verdienen, Ihnen steuerfrei gehört, wenn Sie 59 ½ Jahre alt sind. Bis dahin ist es nicht empfehlenswert, die Gewinne herauszunehmen. Wenn Sie dies tun, müssen Sie mit einer Strafe von 10 % rechnen.

„Wenn ich meinem 25-jährigen Ich eines sagen könnte, wäre es, Ihre Roth IRA zu maximieren und aggressiv zu sein. Sie wollen auf jeden Fall Zeit auf Ihrer Seite haben“, sagte Jennifer Lee, Finanzberaterin und Gründerin von Modern-Wealth, gegenüber NextAdvisor. „Das ist das Größte seit geschnittenem Brot.“

Traditionelle IRA

Eine traditionelle IRA arbeitet gegenüber einer Roth IRA. Die Steuervergünstigung steht an erster Stelle:Sie zahlen Vorsteuerdollar ein, was bedeutet, dass Sie einen Abzug von Ihrer Einkommenssteuer erhalten, der dem Betrag entspricht, den Sie in diesem Jahr zu einer traditionellen IRA beitragen. Wenn Sie 59½ Jahre alt sind, können Sie das Geld abheben und zahlen Einkommenssteuer auf Ihre Abhebungen. . Die Beitragsgrenzen sind die gleichen wie bei einem Roth:6.000 $ pro Jahr, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, und 7.000 $, wenn Sie über 50 Jahre alt sind.

Rollover-IRA

Ein Rollover-IRA macht genau das, was der Name verspricht:Sie können Geld von einem Rentenkonto auf ein anderes übertragen. Der Grund dafür ist, dass Sie Ihr Anlagekonto erhalten, wenn Sie den Job wechseln, damit Sie keine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen müssen. Sie können wählen, ob Sie eine traditionelle IRA oder eine Roth-IRA eröffnen möchten, wenn Sie eine Rollover-IRA einleiten. Es gibt keine jährlichen Grenzen für einen Rollover, sodass Sie so viel Geld wie Sie möchten in die IRA Ihrer Wahl verschieben können.

SEP IRA

Dieses Konto ist für die selbstständigen Anleger. Beiträge werden beim Bezug besteuert, sind aber jetzt steuerlich absetzbar. Die Beitragsgrenzen für eine SEP IRA betragen das 10-fache einer traditionellen oder einer Roth:Sie können 2021 58.000 $ einzahlen.

Schritte zum Öffnen der IRA

Zunächst einmal sollte Sie die Eröffnung einer IRA nicht erschrecken. Mit nur Ihrem Namen, Ihrer Adresse und Ihrer Sozialversicherungsnummer können Sie in 10 Minuten ein Anlagekonto bei einem Maklerkonto eröffnen. NextAdvisor empfiehlt Online-Broker wie Fidelity, Charles Schwab und Vanguard. Diese Broker bieten in der Regel niedrigere Gebühren für ihre Investitionen als Full-Service-Broker und sind anfängerfreundlich.

Profi-Tipp

Vermeiden Sie IRA-Produkte, die von Banken angeboten werden, da diese tendenziell konservativere Investitionen anbieten. Eröffnen Sie stattdessen eine IRA bei einem Online-Brokerage.

Bevor Sie ein Konto eröffnen, finden Sie heraus, welche Art von Anlagekonto Sie möchten. Ein Roth IRA ist eine gute Option für Anfänger, da Ihr Konto steuerfrei wächst.

Sobald Ihr Konto eröffnet ist, müssen Sie es aufladen. Bei den meisten Maklerkonten können Sie Ihre Debitkarte für eine einfache Überweisung mit Ihrem Konto verknüpfen. Sobald Geld auf Ihrem Konto ist, müssen Sie es investieren. Machen Sie nicht den Fehler, diesen Schritt zu überspringen – Sie müssen Ihr Geld investieren, sobald es eingezahlt wurde.

So wählen Sie Ihre Investitionen aus

Bei einem 401(k) steht in der Regel eine Liste von Investitionen zur Auswahl. Sie wählen den Fonds, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht, und er wird abgerechnet. Mit einer IRA ist der Himmel die Grenze. Dies kann für neue Investoren überwältigend sein; Aber bei der Auswahl von Investitionen müssen Sie nicht alleine gehen.

„Die Leute haben das Gefühl, dass sie es selbst tun müssen oder werden von dem Gedanken eingeschüchtert, einen Fehler zu machen, aber es gibt keinen Mangel an Wissen da draußen, wenn man nur fragt“, sagt Alex Klingelhoeffer, ein treuhänderischer Finanzberater bei Exencial Wealth Advisors.

Mit anderen Worten? Greifen Sie zum Telefon und rufen Sie den Makler an.

Die Anlage in Indexfonds ist eine häufig empfohlene Strategie für neue Anleger. Es bietet ein diversifiziertes Engagement am Markt, indem es einen Index (wie den S&P 500) nachbildet. Wenn Sie in diesem Beispiel einen Investmentfonds oder börsengehandelten Fonds kaufen, der den S&P 500 abbildet, hält der Fonds Aktien der 500 Unternehmen in diesem Index. Dies stellt sicher, dass Ihr Konto diversifiziert ist, was bedeutet, dass Ihre Investitionen auf eine Reihe verschiedener Aktien verteilt sind, nicht nur auf eine. Wenn Sie mit einer einzigen Aktie All-in gehen, könnten Sie viel Geld verlieren, wenn diese Aktie ins Stocken gerät.

Klingelhoeffer sagt, dass Investoren oft Aktien für Unternehmen auswählen, die sie verwenden, da sie das Geschäft kennen und mögen. Anstatt Aktien zu kaufen, weil Ihnen das Unternehmen gefällt, schlägt er vor, dass Sie über Diversifizierung nachdenken. Angenommen, Sie brauchen das Geld im Ruhestand, wie können Sie sicherstellen, dass Sie bis zu Ihrem idealen Rentenalter genug gespart haben? Wie viel sollten Sie pro Jahr beitragen, um aufzuholen, und welches Risikoniveau hilft Ihnen, Ihr Ziel zu erreichen, ohne den Schlaf zu verlieren? Mithilfe eines Sparrechners können Sie herausfinden, wie Ihr Portfolio im Ruhestand aussehen wird.

Was ist, wenn Sie 401.000 überschreiten?

Wenn Sie einen 401(k)-Antrag übertragen, besteht der erste Schritt darin, dieses IRA-Konto zu eröffnen. Sie haben die Möglichkeit, eine Roth IRA oder eine traditionelle IRA zu eröffnen. Sobald dieses Konto eröffnet ist, wenden Sie sich an den Makler, der die 401(k) besitzt. Sagen Sie ihnen, dass Sie das Konto auf eine IRA übertragen müssen. Es kann erforderlich sein, dass auf ihrer Seite Papierkram erforderlich ist, um diesen Vorgang abzuschließen.

Meistens schließt der Makler, der den 401(k) hält, das Konto und sendet einen Scheck. Der Scheck sollte zugunsten von Ihnen, dem Anleger, auf das neue Maklerunternehmen ausgestellt werden. Ihre IRA-Kontonummer sollte in der Scheckzeile aufgeführt sein. Dadurch wird sichergestellt, dass das Geld auf das richtige Konto gelangt. Da der Scheck zu Ihren Gunsten auf die Maklerfirma ausgestellt wird, müssen Sie ihn nicht indossieren. Stattdessen senden Sie es an die neue Maklerfirma und sie verwenden es, um Ihr IRA-Konto zu finanzieren. Bei einigen Konten können Sie auch mobile Einzahlungen vornehmen.

Finanzierung einer IRA

Sie müssen Bargeld auf Ihr IRA-Konto einzahlen, bevor Sie es investieren können. Viele Anleger entscheiden sich dafür, ihr Bankkonto zu verknüpfen, damit sie Gelder elektronisch überweisen können. Wenn Sie ein Set-it-and-forget-it-Investor sind, können Sie sogar wiederkehrende Überweisungen einrichten, um Ihre IRA zu finanzieren.

Wenn Sie ein anderes Rentenkonto in die IRA übertragen, kann dieses Geld das Konto finanzieren.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel kostet es, eine IRA zu eröffnen?

Makler erheben im Allgemeinen keine Gebühr für die Eröffnung eines IRA, aber Sie müssen das Konto finanzieren. Bei einigen Maklern sind Mindestbeträge erforderlich, um ein neues Konto zu finanzieren. Wenn ein Makler zu teuer ist, finden Sie einen anderen, der billiger ist. Es stehen viele Optionen zur Auswahl.

Sollten Sie eine IRA bei Ihrer Bank eröffnen?

Nein, eine bessere Option ist es, einen Online-Broker zu wählen, um eine IRA einzurichten. Banken bieten nicht die Vielfalt an Anlagemöglichkeiten wie Maklerfirmen.

Wie eröffne ich eine IRA?

Wählen Sie ein Online-Brokerage aus, eröffnen Sie ein Konto (dafür benötigen Sie einige Unterlagen) und finanzieren Sie das Konto.