So eröffnen Sie eine IRA:Schritt-für-Schritt-Anleitung

Sie würden eine Gelegenheit, vom Bus in die Erste Klasse zu wechseln, nicht ausschlagen, oder? Beide Sitze erledigen natürlich die Grundaufgabe, aber Sie würden sich wahrscheinlich dafür entscheiden, etwas mehr Komfort zu genießen, während Sie dort sind. Schließlich ist ein Upgrade ein Upgrade. Und ein individuelles Rentenkonto (IRA) könnte dasselbe für Ihre Altersvorsorge tun. Ein IRA ist ein Konto, das Steueranreize für die Altersvorsorge bietet. Abhängig von der IRA, die Sie eröffnen, können Ihre Beiträge und Einkünfte steuerbefreit oder Ihre Einkünfte steuerfrei sein. IRAs können erhebliche Steuervorteile bieten, die Sie zum Sparen motivieren sollen, damit Sie diese Rentendollars ausdehnen können. Wenn Sie bei der Arbeit einen vollständig kapitalgedeckten Altersvorsorgeplan wie einen 401 (k) haben, sind Sie auf dem richtigen Weg. Ein IRA kann Ihnen helfen, Ihrer Zukunft etwas mehr Spielraum zu geben, indem er Ihnen zusätzliche Steuervorteile für die Altersvorsorge bietet. Sie können eine IRA bei einer Bank oder einem Makler eröffnen – alles, was Sie brauchen, ist steuerpflichtiges Einkommen und eine Vorstellung von Ihren Ruhestandszielen.

Verwandte Themen: Was ist eine IRA und wie funktioniert sie?

Wie eröffnet man ein IRA-Konto?

Sobald Sie festgestellt haben, dass eine IRA die Richtung ist, die Sie einschlagen möchten, finden Sie hier einige einfache Schritte, wie Sie eine eröffnen können.

Bestimmen Sie Ihre Risikotoleranz 

Alle Investitionen sind mit einem gewissen Risiko verbunden. Sie können Ihr Portfolio effektiver planen, wenn Sie Ihre Risikobereitschaft kennen. Ihr Anlageplan sollte einen Zeitplan, Ihre finanziellen Ziele, Ihre Portfoliogröße, Ihr Alter und Ihr Komfortniveau enthalten. Suchen Sie nach Dividendenpapieren, um Ihr Einkommen in den goldenen Jahren zu steigern? Oder bevorzugen Sie eine moderate bis aggressive Anlagestrategie, die höhere Renditen erzielen kann? In jedem Fall müssen Sie einen Makler wie  Ally Invest finden , das Anlagedienstleistungen anbietet, die Ihren Ertragszielen entsprechen. Denken Sie daran, dass Investitionen mit Risiken verbunden sind, einschließlich des Verlusts des Kapitals. Anlageprodukte sind nicht FDIC-versichert, nicht bankgarantiert und können an Wert verlieren.

Welcher Anlegertyp sind Sie? Selbstgesteuert oder Hände weg

Wie wohl und bereit sind Sie, Risiken einzugehen? Wenn Sie Ihre Anlegerpersönlichkeit, Ihre Sparziele und Ihren Zeithorizont verstehen, können Sie eine fundierte Entscheidung über das Risikoniveau treffen, das Sie bereit sind einzugehen.

• Wenn Sie praxisorientierter sein möchten oder ein Risikoträger sind und nach mehr Anlagemöglichkeiten suchen, ist eine selbstgesteuerte IRA möglicherweise etwas, das Sie in Betracht ziehen sollten. Ein selbstgesteuertes IRA ist ein individuelles Konto, mit dem Sie auf steuerlich begünstigter Basis für den Ruhestand sparen können. Der Unterschied zwischen anderen IRAs und einem selbstgesteuerten ist das Vermögen, das Sie auf dem Konto besitzen. Eine selbstgesteuerte IRA bietet viele Investitionsmöglichkeiten. Sie können Ihr Portfolio diversifizieren, indem Sie in alternative Vermögenswerte wie Immobilien, Edelmetalle, Kryptowährungen und Private Equity investieren.
• Wenn Sie auf Nummer sicher gehen möchten und es vorziehen, weniger auf sich aufmerksam zu machen, könnte ein Robo Advisor Ihr Interesse wecken. Einsteiger oder solche mit einem geringeren Nettovermögen finden es möglicherweise nützlich, ihre Investitionsreise mit einem Robo-Berater zu beginnen. Ein Robo-Advisor ist ein automatisierter Portfoliomanager, der von Maklern angeboten wird. Es verwendet einen Algorithmus, um Anlageentscheidungen basierend auf den Informationen zu treffen, die der Anleger über seine finanzielle Situation und sich selbst bereitstellt.

Zu wissen, welche Anlagemethode Sie verwenden möchten, ist nur die halbe Miete. Bei Ally Invest können Sie eine selbstgesteuerte IRA eröffnen und verwalten Sie Ihre eigenen Anlagen, oder lehnen Sie sich zurück und überlassen Sie die Verwaltung Ihres Ally Invest Robo-Portfolios unseren automatisierten Smart Robo-Advisors für dich.

Wählen Sie aus, wo Sie Ihre IRA eröffnen möchten

Die Wahl, wo Sie Ihre IRA eröffnen, hängt von Ihren Vorlieben ab. Die meisten Finanzinstitute, Banken und Kreditgenossenschaften erlauben Ihnen, eine IRA zu eröffnen, und einige bieten eine Vielzahl von Investitionsmöglichkeiten. Sie sollten jedoch Ihre Due Diligence und Recherche durchführen, da der größte Unterschied zwischen den meisten Institutionen die Gebührenstruktur sein wird.

Wählen Sie die IRA-Art, die für Sie sinnvoll ist.

Alle IRAs haben Steuervorteile, aber sie sind nicht alle gleich. Verschiedene Arten von IRAs haben unterschiedliche Zulassungsvoraussetzungen und Steuervorteile. Die meisten Menschen entscheiden sich am Ende zwischen einem Roth und einem traditionellen IRA , Es gibt jedoch einige andere Arten von IRAs, die für bestimmte Umstände verwendet werden.

• Traditionelle IRAs können Sie Vorsteuerbeiträge leisten (abhängig von der Einkommenshöhe). Ihr Geld wird besteuert, wenn Sie es im Ruhestand entnehmen (Ausschüttungen).
• Roth IRAs ermöglichen es Ihnen, Beiträge nach Steuern zu leisten, sodass Ihre Ausschüttungen im Ruhestand steuerfrei sind.
• SEP (vereinfachte Arbeitnehmerrente) IRAs werden von Ihrem Arbeitgeber oder von Ihnen, wenn Sie selbstständig sind, eingerichtet. Die Beitragsgrenzen sind höher als die für traditionelle IRAs.
• SIMPLE (Savings Incentive Match Plan for Employees) IRAs Arbeitgebern ermöglichen, IRA-Rentenpläne für ihre Arbeitnehmer einzurichten und entsprechende Beiträge zu leisten.

Je nachdem, welche Art von IRA Sie wählen, können Ihre Beiträge und Einkünfte steuerbefreit oder Ihre Einkünfte steuerfrei sein. Es ist eine gute Idee, mit einem Steuerexperten oder Finanzberater zusammenzuarbeiten, der mit Ihrer Situation vertraut ist, um Ihnen dabei zu helfen, herauszufinden, was für Sie am besten ist.

Denken Sie daran, dass Sie mehr als eine IRA an mehr als einem Ort eröffnen können, solange Ihre Gesamtbeiträge den maximal zulässigen jährlichen Beitragsbetrag nicht überschreiten.

Zahlen Sie Geld auf Ihr IRA-Konto ein.

Sobald Sie alles eingerichtet haben, müssen Sie auswählen, wie viel und wie oft Sie zu Ihrem IRA beitragen möchten.

• Für 2022 können Sie jedes Jahr bis zu 6.000 $ an Roth spenden und traditionelle IRAs ($7.000, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind).
• SEP IRA-Beitragsgrenzen sind etwas komplexer. Wenn Sie sich also für diesen Plan entscheiden, finden Sie hier weitere Informationen zu SEP IRAs .

Erfahren Sie mehr über die IRA-Beitragsgrenzen für 2022

Häufig gestellte Fragen zum Eröffnen einer IRA 

•   Wie viel Geld brauchen Sie, um eine IRA zu gründen? Technisch gesehen brauchen Sie kein Geld, um eine IRA zu gründen. Der IRS legt keine Mindestbeitragsgrenze fest, aber eine jährliche Höchstgrenze. Maklerfirmen und Banken können jedoch ihre eigenen Mindestanforderungen haben.

• Kann ich selbst eine IRA gründen? Sie können selbst eine IRA eröffnen, solange Sie Einkommen haben. Wählen Sie den IRA, der zu Ihrer finanziellen Situation passt, und stellen Sie sicher, dass Sie sich der wichtigsten Unterschiede bewusst sind.

• Können Sie eine IRA bei einer Bank eröffnen? Sie können eine IRA bei einer Bank, Kreditgenossenschaft oder über einen Makler eröffnen. Auch hier kommt es wieder auf Ihre Vorlieben, Ihre Anlageziele und Ihre Risikobereitschaft an.

• Ist ein 401k besser als ein IRA? Diese beiden Vehikel werden in der Regel am häufigsten verwendet, wenn es um die Altersvorsorge geht. Ein 401k muss von Ihrem Arbeitgeber eingerichtet werden, während das IRA ein individuelles Konto ist und nichts mit Ihrem Arbeitgeber zu tun hat. Einzelpersonen sind dafür verantwortlich, ihre eigene IRA bei einer Bank oder einem Maklerunternehmen einzurichten. IRAs und 401k haben beide wertvolle Steuervorteile, und Sie können gleichzeitig zu beiden beitragen, aber denken Sie daran, dass beide Beitragsgrenzen haben.

• Wie viel verdient ein IRA pro Jahr? Während die Renditen einer IRA variieren können, haben IRAs in der Vergangenheit zwischen 7 % und 10 % an durchschnittlichen jährlichen Renditen verdient. Ihr Einkommen kann jedoch steigen, wenn Sie Ihre IRA-Beiträge in Gelegenheiten wie Anleihen, ETFs und Investmentfonds investieren. IRAs können auch durch Aufzinsung wachsen, unabhängig davon, ob Sie einen Beitrag leisten oder nicht.

Unabhängig davon, für welche Art von IRA Sie sich entscheiden, Experten sind sich einig, dass ein konsistenter Ansatz zur Finanzierung dieses Plans der Schlüssel ist, um sicherzustellen, dass Sie den maximalen Nutzen für Ihre Altersvorsorge erzielen. Besuchen Sie unbedingt die IRS-Website für aktuelle Informationen zu Anspruchsvoraussetzungen und Beitragsgrenzen.

Im Gegensatz zu diesem zufälligen Airline-Upgrade liegt Ihr zukünftiger Komfort direkt in Ihren eigenen Händen. Gönnen Sie sich etwas finanziellen Spielraum, um sich im Ruhestand zu bewegen, und ziehen Sie die Vorteile des Sparens mit einem IRA in Betracht.

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