So öffnen Sie Roth IRA

Ein Roth IRA ist eine von vielen Investitionsmöglichkeiten, die Menschen, die für den Ruhestand planen, haben.

Roth IRA-Konten haben einen besonderen steuerlichen Unterschied zu anderen IRAs. Geld wird besteuert, bevor es in eine Roth IRA investiert wird. und das Geld wächst jedes Jahr steuerfrei. Wenn das Geld schließlich im Ruhestand aus der Roth IRA abgezogen wird, Es wird keine Steuer fällig - sie wurde bereits bezahlt. Der Roth IRA-Kontoinhaber kann die Mittel in viele verschiedene Anlageklassen investieren, um zu diversifizieren, der individuellen Risikobereitschaft und dem Zeithorizont entsprechen.

Schritt 1

Bestätigen Sie die Berechtigung, eine Roth IRA zu eröffnen. Der IRS bestimmt die Bedingungen rund um die Roth IRA-Berechtigung. Ab dem Steuerjahr 2011 sie sind:Eine Person jeden Alters kann eine Roth IRA eröffnen und dazu beitragen. Der maximale Beitrag, den Sie für das Steuerjahr 2011 leisten können, ist der niedrigere Betrag Ihrer steuerpflichtigen Vergütung oder 5 USD, 000. Wenn Sie 50 oder älter sind, der Betrag ist $6, 000. Bereinigte Bruttoeinkommensbeschränkungen für Beiträge zu einer Roth IRA im Jahr 2011 sind:-- Alleinerziehende und Haushaltsvorstände können bis zu 107 US-Dollar verdienen, 000, um den vollen Beitrag zu erhalten; 107 $, 001 bis 122, 000 berechtigt Sie zu einem Teilbeitrag; Sie können nicht zu Ihrer Roth IRA beitragen, wenn Sie einen AGI über 122 USD haben. 000. -- Gemeinsame Anmelder, qualifizierte Witwe (er) kann bis zu 169 US-Dollar verdienen, 000 für den vollen Beitrag; 169 $, 001-$179, 000 berechtigt Sie zu einem Teilbeitrag; Sie können keinen Beitrag leisten, wenn Sie einen AGI über 179 USD haben, 000. Die Beiträge müssen bis zum 15. April des auf das Steuerjahr folgenden Jahres (d. h. Beitrag bis 15. April 2012 für das Steuerjahr 2011).

Schritt 2

Erkundigen Sie sich nach den Verwahrern der Roth IRA. Es gibt viele Finanzunternehmen, die Roth IRA-Konten anbieten, darunter:lokale und nationale Banken, die in CDs und viele Arten von Investmentfonds investieren können; Investmentfondsgesellschaften, die in ein diversifiziertes Portfolio von Investmentfonds investieren können; Discount- und Full-Service-Brokerage, die in einzelne Aktien investieren können, alle Investmentfonds und andere Arten von Investitionen.

Schritt 3

Wählen und kontaktieren Sie Ihre Roth IRA Depotbanken. Kosten, Bequemlichkeit und Ihre Anlageziele sollten bei der Auswahl einer Depotbank für die Eröffnung Ihres Roth IRA berücksichtigt werden. Sobald Sie sich für eine Depotbank entschieden haben, kontaktieren Sie das Unternehmen. Viele Roth IRA-Unternehmen bieten Online-Anträge an, um das Konto zu eröffnen und einzuzahlen. Wenn gewünscht, Das IRA-Unternehmen kann telefonisch oder online kontaktiert werden, um einen Antrag per Post zu stellen.

Schritt 4

Füllen Sie Ihren Papierkram aus und finanzieren Sie die Roth IRA. Der Antrag zur Eröffnung einer Roth IRA ist einfach und unkompliziert. Grundlegende Informationen wie Kontaktdaten, Sozialversicherungsnummer und Namen des Begünstigten sind erforderlich. Die Roth IRA kann auf verschiedene Weise gefördert werden:Einmalige Einmalzahlung für das ganze Jahr, automatische monatliche Beiträge, oder Zahlungen während des ganzen Jahres nach Wunsch (die in Schritt 1 aufgeführten Grenzen nicht überschreiten).

Schritt 5

Behalten Sie Ihre IRA-Aufzeichnungen im Auge. Sobald Sie eine Roth IRA öffnen, Sie haben das Konto für viele Jahre, vielleicht sogar Jahrzehnte. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Aufzeichnungen und Erklärungen archivieren, um zu verfolgen, wie viel Geld jedes Jahr und insgesamt investiert wurde. Jedes Jahr können Sie Beiträge leisten und durch die Überprüfung der Roth IRA-Erklärungen, Sie können sehen, wie schnell der Kontowert wächst und sich zusammensetzt. Zu sehen, wie der Kontowert wächst, ist eine große Motivation, mit neuen Beiträgen Schritt zu halten.

Spitze

Bleiben Sie auf dem Laufenden über die jährlichen Änderungen der IRS-Beitragsgrenzen.