So öffnen Sie einen IRA

Hier ein Realitätscheck:Die Zeiten, in denen Sie im Ruhestand volle Rente und medizinische Leistungen beziehen, gehören der Vergangenheit an.

Wenn es an der Zeit ist, dass Sie aufhören zu arbeiten, je mehr Altersvorsorge Sie haben, desto finanziell komfortabler werden Ihre goldenen Jahre sein.

Auch in Ihren besten Arbeitsjahren Rentenkonten bieten hervorragende Steuervorteile, So können Sie sowohl Ihren Beitrag als auch den Zuwachs dieser Beiträge maximieren.

Es stehen verschiedene Arten von Altersvorsorgefahrzeugen zur Auswahl, und eine der beliebtesten Arten ist ein individuelles Rentenkonto (IRA). Dieser Beitrag erklärt, was eine IRA ist, warum brauchst du einen, wie man einen einrichtet, und wie man es verwaltet.

Schritte zum Öffnen eines IRA

Das Öffnen einer IRA kann kompliziert erscheinen, wenn Sie mit dem Verfahren nicht vertraut sind. aber es ist ziemlich einfach zu tun.

1. Bestimmen Sie Ihren IRA-Kontotyp
2. Wählen Sie einen IRA-Anbieter
3. Finanzieren Sie Ihre IRA
4. Weisen Sie Ihr Geld zu
5. Verwalten Sie Ihren IRA

1. Bestimmen Sie, welche Art von IRA-Konto Sie möchten

Für die meisten Leute, Es gibt zwei Arten von IRA-Konten zur Auswahl.

Traditionelles IRA-Konto

Mit einer traditionellen IRA können Sie Beiträge vor Steuern auf das Konto leisten. Das ist einer der besten Steuervorteile, die Sie finden können.

Mit anderen Worten, Sie finanzieren das Konto mit steuerfreiem Geld, das Sie verdient haben, und das Geld kann steuerbegünstigt wachsen, bis Sie im Rentenalter auf das Geld zugreifen können. Wenn Sie auf das Geld zugreifen, jedoch, Sie müssen auf Ihre Abhebungen Einkommensteuer zahlen.

Erfahren Sie mehr:

• Beste IRA-Konten für 2021

Roth IRA-Konto

Wenn Sie eine Roth IRA einrichten, Ihre Beiträge sind steuerlich nicht abzugsfähig, Das bedeutet, dass Sie auf die Gelder Einkommensteuer zahlen müssen, bevor Sie sie einzahlen. Der Hauptsteuervorteil einer Roth IRA besteht darin, dass Sie später im Leben keine Steuern zahlen müssen, wenn Sie im Ruhestand auf das Geld zugreifen möchten.

Einfach gesagt, Roth IRAs werden mit Nachsteuergeldern finanziert, und Sie können qualifizierte Abhebungen steuerfrei vornehmen.

Erfahren Sie mehr:

• Der beste Ort, um eine Roth IRA im Jahr 2021 zu eröffnen

Roth vs. traditionelle IRA:Was ist die bessere Option?

Ein Roth IRA hat Einkommensgrenzen, also nicht jeder qualifiziert. Die Bruttoeinkommensgrenze für eine Roth IRA im Steuerjahr 2020 beträgt 139 US-Dollar. 000 für Einzelfiler und $206, 000 für gemeinsame Anmelder. Für das Steuerjahr 2021, diese Limits werden auf 140 US-Dollar steigen, 000 und $208, 000, bzw. Traditionelle IRAs haben keine Einkommensgrenzen.

Wenn Sie für beide Arten von IRAs in Frage kommen, Der nächste Schritt besteht darin, festzustellen, ob Sie im Rentenalter in einer niedrigeren Steuerklasse sind. Wenn dies der Fall ist, Vielleicht möchten Sie die traditionelle IRA-Route nehmen. Auf der anderen Seite, wenn Sie erwarten, im Ruhestand in einer höheren Altersgruppe zu sein, es kann besser sein, die Roth IRA-Route zu nehmen und jetzt Einkommenssteuern zu zahlen.

In jedem Fall, betonen Sie nicht zu sehr, welche Option Sie wählen, denn Sie können den Kurs jederzeit ändern, indem Sie einen IRA-Rollover durchführen. Ebenfalls, Zögern Sie nicht, Ihren Steuerberater zu fragen, welche Richtung für Ihre Situation am sinnvollsten ist. Dies ist für die meisten Finanzprofis ein gemeinsames Terrain.

Erfahren Sie mehr:

• Roth vs. traditioneller IRA

2. Wählen Sie einen IRA-Anbieter

Der nächste Schritt ist die Entscheidung, welchem ​​Finanzinstitut Sie Ihr IRA-Konto anvertrauen.

Maklerfirmen

Dies geschieht am häufigsten über ein Maklerunternehmen (z. Vorhut, Schwarzfels, Treue, TD Ameritrade, oder Schwab).

Mit Ihrer Brokerage-Plattform, Sie können Ihr Konto jederzeit über die Website oder die mobile App leicht einsehen. Sie können auch Anlageentscheidungen treffen und das Wachstum Ihrer Fonds im Laufe der Zeit überwachen.

Traditionelle Maklerkonten sind großartige Orte für praktische Anleger, die die volle Kontrolle darüber haben möchten, wo ihre IRA-Investitionen zugewiesen werden.

Robo-Berater

Wenn Sie es vorziehen, sich zurückzulehnen und Ihre IRA-Investitionen von Algorithmen steuern zu lassen, Dann könnte ein Robo Advisor IRA-Konto eine gute Option sein. Ihr Konto wird vollautomatisiert, Das bedeutet, dass Sie sich keine Gedanken über die Neuausrichtung oder Anpassung Ihrer Anlageoptionen machen müssen.

Wenn Sie diesen Weg nehmen, Stellen Sie sicher, dass die Verwaltungsgebühren des verwalteten Vermögens nicht mehr als 0,40% betragen, was unter den führenden Robo Advisor-Konten ziemlich Standard ist.

Bank oder Sparkasse

Sie können eine IRA auch über Ihre lokale Bank oder Kreditgenossenschaft eröffnen. Zum Beispiel, die meisten großen Nationalbanken bieten IRAs an, wie Bank of America, Verfolgungsjagd, und Wells Fargo. Wie die meisten großen Kreditgenossenschaften wie Alliant.

Jedoch, Ich empfehle nur, bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft IRA zu investieren, wenn Ihr primäres Ziel langfristige Ersparnisse (im Gegensatz zu langfristigem Wachstum) sind. Bei weitem und groß, Der beste Weg, um Ihr IRA-Konto zu erweitern, besteht darin, es über eine Maklerfirma oder einen Robo-Advisor in den Aktienmarkt zu investieren.

3. Finanzieren Sie Ihre IRA

An diesem Punkt, Ihr Konto ist einsatzbereit und Sie haben eine klare Vorgehensweise. Der nächste Schritt ist die Finanzierung Ihres Kontos.

Hier sind die üblichen Möglichkeiten, eine IRA zu finanzieren.

Scheck oder elektronische Überweisung

Der einfachste Weg, eine IRA zu finanzieren, ist durch einen Scheck oder eine elektronische ACH-Überweisung von Ihrem Girokonto oder Sparkonto. Verknüpfen Sie einfach Ihr Bankkonto mit Ihrem IRA-Anbieter und folgen Sie den Anweisungen. Es kann sein, dass Sie zwei oder drei Werktage warten müssen, bis das Geld ausgeglichen ist.

Sich umdrehen

Wenn Sie bereits ein Rentenkonto von einem aktuellen Anbieter haben, aber Sie möchten zu einem neuen wechseln oder konsolidieren, Sie können Ihr Geld auf ein neues Konto übertragen.

Ich empfehle, während des Rollover-Prozesses Ihren IRA-Anbieter um Rat zu bitten, um sicherzustellen, dass keine Probleme auftreten. Zum Beispiel, das Letzte, was Sie tun möchten, ist einen Fehler zu machen und am Ende eine Steuer- oder Vorbezugsstrafe zahlen zu müssen.

IRA-Beitragsgrenzen

Einer der Nachteile einer IRA ist, dass sie Beitragsgrenzen haben. Das IRA-Beitragslimit für das Steuerjahr 2020 beträgt $6, 000, und dies gilt für traditionelle und Roth IRAs.

Wenn Sie genug Geld haben, um Ihre Beiträge zu maximieren, diese Vorgehensweise wird empfohlen. Wenn Sie Geld übrig haben, nachdem Sie Ihre Beiträge maximiert haben, Ich empfehle, es in ein anderes steuerbegünstigtes Fahrzeug zu legen (z. Ihr vom Arbeitgeber gesponsertes 401k) oder ein anderes Anlagekonto, damit es wachsen kann.

4. Weisen Sie Ihr Geld zu

Sobald Sie Geld auf Ihr Rentenkonto überweisen, Der nächste Schritt besteht darin, Ihr Geld auf verschiedene Anlagen zu verteilen – ein Prozess, der etwas schwierig sein kann, wenn Sie neu beim Investieren sind.

An diesem Punkt, Es ist eine gute Idee, Ihre Risikobereitschaft zu bestimmen, oder Ihre Fähigkeit, den zahlreichen Abschwüngen, denen Sie auf dem Markt begegnen werden, standzuhalten. Wenn Sie in Ihren 20ern sind, 30er, oder 40er, Sie haben viel Zeit, um Risiken zu absorbieren und sich von Fehlinvestitionen und Marktrückgängen zu erholen, Daher kann es von Vorteil sein, einen großen Teil Ihres Portfolios in Aktien zu investieren.

Hier sind einige der verschiedenen Investitionen, die Sie in Ihrem IRA tätigen können.

Einzelaktien

Investitionen in einzelne Aktien sind notwendig, um das Wachstum voranzutreiben. Jedoch, Aktien sind auch etwas volatil und setzen Sie einem Risiko aus.

Ziehen Sie in Betracht, den 60-40-Ansatz zu verwenden, wobei 60 % Ihres Portfolios in Aktien und 40 % in Fonds gehen. Wenn Sie also Ihre IRA bei $6 maximieren, 000, 3 $ setzen, 600 in Einzelaktien.

Ein Ansatz besteht darin, eine Handvoll Unternehmen mit nachgewiesener Erfolgsbilanz auszuwählen und die 3 US-Dollar zu verteilen, 600 gleich unter ihnen. Wenn Sie eine Aktie kaufen möchten, die pro Aktie mehr kostet, Erwägen Sie den Kauf von Bruchteilen von Aktien und reinvestieren Sie Ihre Dividenden, um volle Aktien zu erhalten.

Es ist auch eine gute Idee, etwas Zeit damit zu verbringen, darüber nachzudenken warum du investierst. Letztendlich, In den USA gibt es Tausende von börsennotierten Unternehmen, daher muss man sehr selektiv vorgehen. Suchen Sie nach Unternehmen, die Sie kennen und denen Sie vertrauen, und die im Laufe der Zeit wahrscheinlich starke Gewinne erzielen werden. Wie das Sprichwort sagt, Die beste Aktie ist die, die Sie nie handeln müssen.

Nachdem Sie 60 % Ihres Geldes in Aktien investiert haben, nimm die restlichen 2 Dollar, 400, und diversifizieren Sie Ihr Vermögen.

Erfahren Sie mehr:

• Die 15 besten Aktien zum Kauf für Anfänger
• Aktien vs. Anleihen

Investmentfonds

Investmentfonds bündeln Geld von zahlreichen Anlegern, um Wertpapiersammlungen zu kaufen. Zum Beispiel, ein Investmentfonds kann eine Mischung aus Aktien enthalten, kurzfristige Schulden, und Anleihen. Investmentfonds haben in der Regel Portfoliomanager und werden aktiv gehandelt – das heißt, sie versuchen, den Markt zu schlagen, anstatt ihn zu verfolgen.

Merken Sie sich, obwohl, dass weniger als die Hälfte der aktiv verwalteten Fonds den Markt schlagen, wenn man die Gebühren berücksichtigt.

Exchange Traded Funds (ETFs)

ETFs ähneln Investmentfonds, da sie um Wertpapierkörbe herum aufgebaut sind. Jedoch, ETFs werden den ganzen Tag über wie Aktien gekauft und verkauft, und ihre Kurse schwanken.

ETFs sind in der Regel passiver Natur, Das heißt, sie verfolgen Märkte und haben keine Portfoliomanager.

• ETFs vs. Investmentfonds

Indexfonds

Indexfonds sind eine Art von Fonds, die einen bestimmten Index nachbilden (z. B. der gesamte US-Aktienmarkt). Sie werden fast immer passiv verwaltet.

Indexfonds können über viele Jahre hinweg stabile Renditen erzielen, Damit eignen sie sich hervorragend für junge Anleger, die ihre Erträge maximieren und gleichzeitig das Risiko diversifizieren und reduzieren möchten.

Erfahren Sie mehr:

• Indexfonds vs. ETFs
• Indexfonds vs. Aktien
• Beste risikoarme Investitionen mit hoher Rendite

5. Verwalten Sie Ihren IRA

Sobald Ihre IRA eingerichtet und finanziert ist, Es sollte keine tägliche Wartung erfordern. Da es sich um ein Rentenkonto handelt, das Ziel besteht darin, langfristiges Wachstum zu planen (im Gegensatz zu häufigen Trades, um kurzfristige Gewinne zu erzielen, was eine Strategie ist, die meistens verliert).

Vorwärts gehen, Es gibt zwei wichtige Aufgaben, an die Sie sich jedes Jahr erinnern müssen. Die erste besteht darin, Ihre IRA weiter zu finanzieren, bis Sie Ihre Beiträge maximieren. Abhängig von Ihrer Cashflow-Situation, manche Leute ziehen es vor, monatlich oder wöchentlich zu spenden, während andere es vorziehen, einen Pauschalbetrag nach dem anderen einzuzahlen.

Die andere Aufgabe, die Sie ausführen sollten, besteht darin, Ihre IRA regelmäßig neu auszugleichen. Viele Konten ermöglichen ein automatisches Portfolio-Rebalancing, Dies ist eine Funktion, die die meisten Leute auswählen sollten. Es gibt auch eine allgemeine Faustregel, dass Sie Ihr Portfolio neu ausrichten sollten, wenn sich Ihre Vermögensallokation um 5 % oder mehr ändert.

Häufig gestellte Fragen

Soll ich zusätzlich zu einem Vorsorgekonto ein Maklerkonto eröffnen?

Für die meisten Leute, Jawohl. Die meisten Anleger haben Ziele, die sie vor dem Rentenalter erreichen wollen. Die Verwendung eines Maklerkontos kann dazu beitragen, zugängliches Einkommen zu erzielen, das Sie anzapfen können, bevor Sie 59 ½ Jahre alt sind.

Diese Strategie ist sehr nützlich für Menschen, die eine vorzeitige Pensionierung planen. Zum Beispiel, Angenommen, Sie möchten mit 50 in Rente gehen. Sie haben noch 9 ½ Jahre Zeit, bis Sie auf Ihre IRA-Gelder zugreifen können, ohne vom IRS bestraft zu werden. und höchstwahrscheinlich sogar noch länger, bis Ihre Sozialversicherungsleistungen eintreten.

Die Finanzierung eines Maklerkontos bietet keine unmittelbaren Steuervorteile, aber es ist der beste Weg, um Ihr Einkommen zu steigern. Plus, es gibt keine jährlichen Beitragsgrenzen, Sie können also so viel Geld anlegen, wie Sie möchten, um das Wachstum zu maximieren. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie sich umfassend darüber informieren, in was Sie investieren, bevor Sie eintauchen, und investieren Sie kein Geld, dessen Verlust Sie sich nicht leisten können.

Kann ein Finanzberater bei einer IRA helfen?

Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Geld in die richtigen Bereiche zu investieren und den Ruhestand richtig zu planen. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie älter werden, und Sie beginnen, sich von Aktien abzuwenden, um das Risiko zu reduzieren. Ein Berater kann auch Steuerberatung leisten.

Was ist ein Zeithorizont?

Ein Zeithorizont ist ein Zeitraum, in dem Sie eine Investition halten möchten. Wenn Sie eine IRA öffnen, Sie sollten damit rechnen, dieses Geld bis zum Alter von 59 ½ Jahren zu halten, Das ist, wenn Sie das Geld anfassen können, ohne Steuern oder Strafen zu zahlen.

Soll ich meinen Stimulus-Check bei einer IRA einreichen?

Die Einbringung Ihres Stimulus-Checks in eine IRA ist eine hervorragende Möglichkeit, Ihr Geld für den Ruhestand aufzustocken, wenn Sie dazu in der Lage sind. Beachten Sie jedoch, dass Stimulus-Checks nicht steuerpflichtig sind. was bedeutet, dass Sie es frei investieren können, ohne Uncle Sam Geld zurückgeben zu müssen.

Die Quintessenz

Die Quintessenz ist, dass die Einrichtung einer IRA eine der besten Investitionsentscheidungen sein könnte, die Sie jemals treffen. Es ist auch sehr einfach und etwas, das alle Anleger berücksichtigen sollten.

Als letztes Mitbringsel Denken Sie daran, dass der Ruhestand keine weit entfernte Initiative sein muss, die Sie erreichen, wenn Sie nicht mehr arbeitsfähig sind. Eine wachsende Zahl von Anlegern entscheidet sich dafür, mehr Geld zur Seite zu legen, um früher in Rente zu gehen und finanzielle Freiheit zu erlangen, während sie noch jung und gesund sind.

Hinterfragen Sie Ihre Vorurteile über den Ruhestand, und analysieren Sie Ihre Situation, um zu sehen, ob Sie mehr tun können, um voranzukommen. Mit einem robusten und vielseitigen Altersvorsorgeplan, Sie könnten Ihre finanziellen Ziele möglicherweise viel früher erreichen als Ihre Kollegen.

Weiterlesen:

• So hacken Sie Ihre 401k-Abhebungsstrafe
• Wie viel sollte ich in meinem 401k haben?
• Wie man mit 50 in Rente geht
• Können Millennials in Rente gehen?