So kündigen Sie ein IRA-Konto

Wenn Sie Beiträge zu einer IRA leisten, Sie bezeichnen das Geld als langfristige Altersvorsorge. Der IRS gibt IRAs besondere steuerliche Erwägungen; traditionelle IRAs ziehen Beiträge vom Einkommen ab und schieben Steuern bis zur Verteilung auf, während Roth IRAs keine Beiträge abziehen, sondern steuerfrei wachsen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, Ihre IRA zu kündigen:Schließen Sie sie und nehmen Sie das Geld. eine Roth-Konvertierung neu charakterisieren; oder automatische Beiträge stoppen.

Schließen Sie die IRA

Schritt 1

Wenden Sie sich an Ihren Planadministrator und fordern Sie ein Verteilungsformular an.

Schritt 2

Füllen Sie das Formular aus, einen vollständigen Rückzug wählen. Beachten Sie, dass für Ausschüttungen ein automatischer Einbehalt von 20 Prozent sowie eine Strafe von 10 Prozent erhoben werden, wenn Sie noch nicht 59 1/2 Jahre alt sind.

Schritt 3

Senden Sie das Formular ab und warten Sie, bis Ihr Scheck eintrifft.

Einen Roth-Umbau neu charakterisieren

Schritt 1

Stellen Sie fest, ob Sie für eine Neucharakterisierung in Frage kommen. Die Re-Charakterisierung einer Roth IRA nimmt das Geld, das Sie von einer traditionellen IRA in eine Roth IRA umgewandelt haben, und legt es zurück in eine traditionelle IRA. Qualifizieren, Sie dürfen die Abgabefrist für Ihre Steuererklärungen (einschließlich Verlängerungen) in dem Jahr, in dem Sie die Mittel umgewandelt haben, noch nicht überschritten haben. Wenn Sie also 2009 konvertiert haben, Ihre Steuererklärung wäre normalerweise am 15. April fällig, Dies ist die Frist für die Neucharakterisierung.

Schritt 2

Wenden Sie sich an Ihren IRA-Planadministrator, um "Papierkram zur Neucharakterisierung" zu erhalten. Füllen Sie die Unterlagen aus und reichen Sie sie vor Ablauf der Frist ein.

Schritt 3

Reichen Sie das IRS-Formular 8606 mit Ihren Steuern ein. Zeile 8 bezieht sich auf den neu gekennzeichneten Betrag.

Automatische Beiträge stoppen

Schritt 1

Wenden Sie sich an Ihre IRA-Verwahrstelle und fordern Sie Papiere an, um die automatischen Beiträge von einem Giro- oder Sparkonto zu stoppen. Automatische Beiträge sind beliebt für diejenigen, die am Jahresende keinen großen Pauschalbeitrag aufbringen möchten. Je nach IRA-Verwahrer, Sie können regelmäßige Beiträge ab 25 US-Dollar pro Monat leisten.

Schritt 2

Füllen Sie den Papierkram aus, unterschreiben und abschicken.

Schritt 3

Bestätigen Sie bei Ihrer Bank, dass die Beiträge eingestellt wurden. Überprüfen Sie Ihren Kontoauszug an dem Tag, an dem die Auszahlung normalerweise für die Verteilung vorgenommen wird.

Warnung

Die Nichteinhaltung der IRS-Vorschriften kann zu Steuerstrafen führen. Konsultieren Sie einen Steuerberater, bevor Sie Änderungen an Ihren IRA-Beiträgen oder -Ausschüttungen vornehmen.