So maximieren Sie Ihre Roth IRA-Beiträge

Roth IRAs sind eines meiner bevorzugten Anlageinstrumente, weil sie große Steuervorteile bieten, vor allem jetzt, da der IRS die Einkommensbeschränkungen für Roth IRA-Konvertierungen aufgehoben hat, wodurch Roth IRAs für praktisch jeden leichter zugänglich sind. Das gesagt, Es gibt einige Grenzen, wie viel des Guten man haben kann, und der IRS legt strenge Grenzen für Roth IRA-Beiträge fest.

Neben den Beitragsgrenzen, IRAs sind ein Nutzen-oder-Verlieren-Vorschlag – Sie haben nur eine Möglichkeit, den Beitrag zu leisten. und sobald es weg ist, es ist weg.

Dieser Artikel zeigt Ihnen, wie Sie die Steuervorteile der IRAs nutzen und Ihre Beiträge maximieren können.

So maximieren Sie Ihre Roth IRA-Beiträge

Wir gehen davon aus, dass Sie bereits über eine IRA verfügen. Wenn nicht, Dann ist hier ein Artikel, in dem erläutert wird, wo eine IRA eröffnet werden kann. In Ergänzung, Ich verweise häufig auf Roth IRAs, weil ich glaube, dass sie für die meisten Menschen die bessere Option sind. jedoch, diese Tipps funktionieren oder sowohl traditionelle als auch Roth IRAs.

Sobald Ihre IRA geöffnet ist, müssen Sie sie finanzieren. Sie können dies auf verschiedene Arten tun:einen Pauschalbetrag für das ganze Jahr einzahlen, eine monatliche Zuteilung einrichten, um Ihre Beiträge auf monatlicher Basis zu maximieren, oder eine Kombination davon. Schauen wir uns ein paar Beispiele und die Vor- und Nachteile an.

Maximierung der IRA-Beiträge mit einer Pauschalsumme

Personen unter 50 Jahren können bis zu 6 US-Dollar beitragen, 000 pro Jahr in einer IRA, oder bis zu $12, 000 pro Paar (Personen über 50 können 1 USD beitragen, 000 weitere als Nachholbeitrag).

Wenn Sie das Geld zur Verfügung haben, um alles auf einmal zu investieren, ohne Ihren Cashflow oder Notfallfonds zu beeinträchtigen, Dann ist dies eine gute Möglichkeit, Ihre Beiträge zu maximieren und damit fertig zu sein.

Vorteile der Kapitalanlage

• Vorteile: Studien zeigen, dass die Pauschalinvestition zu Beginn des Jahres fast immer besser abschneidet als das Market Timing oder die Investition über den Dollar-Kostendurchschnitt. oder regelmäßige Beiträge das ganze Jahr über.
• Die Märkte neigen dazu, langfristig zu steigen, Je länger Sie also Ihr Geld auf dem Markt haben, desto länger muss der Wert steigen.

Nachteile der Kapitalanlage

• Nachteile: Es gibt einige Nachteile, alles auf einmal zu investieren – der erste ist, dass Sie alles direkt vor einem Marktcrash oder einer Marktanpassung investieren und viel Geld verlieren könnten (die Durchschnittskostenberechnung würde Ihre Beiträge verteilen und Ihre Vor- und Nachteile minimieren).
• Das andere Risiko besteht darin, zu viel beizutragen, wenn Sie sich in der Nähe der Roth IRA-Einkommensgrenzen oder der traditionellen IRA-Einkommensgrenzen befinden.

Haben Sie zu viel beigetragen? Hier ist, was Sie bei überschüssigen Roth IRA-Beiträgen tun können.

Maximierung der IRA-Investitionen mit Dollar Cost Averaging

Dollar Cost Averaging (DCA) ist eine Anlagemethode, bei der Sie regelmäßig (normalerweise monatlich, oder mit Ihrem Gehaltsscheck) für dieselbe Investition. Dies ist eine gängige Methode, um in arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgepläne wie 401k, funktioniert aber auch für einzelne Investitionen.

Dieser Ansatz hat Vor- und Nachteile.

Vorteile der Dollar-Kostenmittelung

• Vorteile: Dollar-Kostenmittelung ist einfach, erschwinglicher für den durchschnittlichen Anleger, und es eliminiert Vermutungen und Markttiming aus der Gleichung.
• Die Einrichtung automatischer monatlicher Zahlungen stellt sicher, dass Sie immer die Investition tätigen, und die monatlichen Investitionen machen es einfacher, Ihre Beiträge zu maximieren.
• Für die meisten Menschen ist es einfacher, jeden Monat ein paar hundert Dollar beizusteuern, anstatt einen jährlichen Pauschalbetrag von mehreren tausend Dollar zu leisten.
• DCA entfernt Market Timing aus der Gleichung:Da Sie in jeder Periode den gleichen Beitrag leisten, Sie kaufen mehr Aktien, wenn der Wert niedrig ist, und weniger Aktien, wenn der Wert hoch ist.

Nachteile der Dollar-Kostenmittelung

• Nachteile: Es gibt ein paar Dinge, auf die Sie bei der Dollar-Kostenmittelung achten sollten – weil Sie mehr Transaktionen tätigen, Sie können sich weiteren Gebühren unterwerfen. Dies ist bei 401.000 Beiträgen wahrscheinlich nicht der Fall, da normalerweise keine Transaktionsgebühren anfallen. Dies kann jedoch der Fall sein, wenn Sie über einen Broker investieren oder regelmäßig einzelne Aktien kaufen.
• Die meisten Studien zeigen, dass eine Kapitalanlage von Vorteil ist, wobei die Zeit am Markt wichtiger ist als das Timing des Marktes.

So maximieren Sie Ihre IRA-Beiträge mit Dollar Cost Averaging

Um Ihre Investitionsbeiträge auf Autopilot zu stellen, Teilen Sie einfach Ihren Höchstbeitrag durch die Anzahl der Monate (oder Gehaltsschecks).

Beispielsweise, wenn Sie Ihre IRA mit 12 monatlichen Beiträgen maximieren möchten, dann würden Sie für einen einzelnen Anleger automatische Investitionen für 500,00 USD pro Monat einrichten (6 USD, 000 max. Jahresbeitrag) oder $1, 000,00 pro Monat für ein Ehepaar ($12, 000 max. Beitrag). Erfahren Sie mehr über Ehegatten-IRAs, die es Ihnen ermöglichen, für einen Ehepartner zu einer IRA beizutragen, auch wenn er kein eigenes Erwerbseinkommen hat (dies ist nur bei gemeinsam einreichenden Ehepaaren möglich).

Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, dann dividiere $7, 000 mal 12 für $583,33 pro Monat.

Kombination aus Pauschalbetrag und Dollarkostenmittelung

Die dritte Möglichkeit, Ihre IRA-Beiträge zu maximieren, besteht darin, eine Kombination der beiden oben aufgeführten Methoden durchzuführen (Wertmittelung ist eine weitere gängige Methode). Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie davon profitieren können.

Beispielsweise, sagen, Sie möchten Ihre IRA-Beiträge maximieren, aber es ist Mai und du hast noch nicht angefangen. Sie können einen Pauschalbetrag von 2 USD einzahlen, 000 für die ersten 4 Monate des Jahres, dann für den Rest des Jahres einen monatlichen Beitrag von 500,00 $ pro Monat einrichten.

Dadurch wird sichergestellt, dass Sie in diesem Jahr Ihre jährlichen Roth IRA-Beiträge maximieren können. Der Bonus ist, dass Sie im nächsten Jahr auch automatische Beiträge haben, um Ihre Roth IRA-Beiträge zu maximieren.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, monatliche Beiträge in der Höhe einzurichten, die Sie sich monatlich leisten können. Versuchen Sie dann, Beiträge für dieses Steuerjahr vor Ablauf der Steuererklärungsfrist zu leisten.

Der IRS erlaubt IRA-Beiträge bis zur Einreichungsfrist dieses Steuerjahres. Ihnen ein paar zusätzliche Monate zu geben, um Ihre IRA-Beiträge zu maximieren. Beispielsweise, Wenn Sie zu Beginn des Jahres einen monatlichen Investitionsplan von 300 USD pro Monat aufstellen, würden Sie 3 USD beitragen, 600 bis 31. Dezember. Sie könnten noch die zusätzlichen 2 USD beitragen, 400, um Ihre IRA bis zum Steuertermin am 15. April zu maximieren.

Der Vorteil dieses Weges besteht darin, dass Sie so viel beitragen können, wie Sie sich leisten können. und haben noch Zeit, die vollen Beiträge nachzuholen, wenn dies zu einem späteren Zeitpunkt möglich ist. Es gibt Ihnen auch die Möglichkeit, Ihre Einkommenssituation neu zu bewerten, wenn Sie sich Sorgen über Ihre Fähigkeit machen, Beiträge zu einer Roth IRA aufgrund von Einkommensbeschränkungen zu leisten.

Die Maximierung Ihrer IRA-Beiträge wird Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen

Das Ausschöpfen Ihrer IRA-Beiträge jedes Jahr ist eine großartige Möglichkeit, sich auf den Ruhestand vorzubereiten. Je mehr Sie jedes Jahr beitragen, und je länger Ihr Zeitrahmen ist, desto mehr Geld werden Sie wahrscheinlich in Ihrem IRA ansammeln.

Merken Sie sich, Jedes Rentenkonto hat andere Regeln, wie und wann Sie Abhebungen vornehmen können. Beispielsweise, Die Roth IRA-Abhebungsregeln ermöglichen es Ihnen, Beiträge jederzeit abzuheben, Es gibt jedoch bestimmte Regeln, wann Sie Einnahmen abheben können. Es gibt auch Altersbeschränkungen. Wir empfehlen Ihnen, die Auswirkungen Ihrer Beiträge zu verstehen und zu verstehen, was passiert, wenn Sie endlich Ihre hart verdienten Investitionen anzapfen!