Der beste Ort, um eine Roth IRA im Jahr 2021 zu eröffnen

Es besteht kein Zweifel, dass ein Roth IRA eines der besten Ruhestandskonten in den USA ist. Einige Experten für persönliche Finanzen nennen Roth IRAs Ihr bestes Anlagekonto. bar keine.

Wieso den? Denn in einer Roth IRA kontrollieren Sparer ihre eigenen Investitionen, anders als in einem 401 (k), das ein Arbeitgeber verwaltet.

Warum sonst? Denn auch wenn Sie Ihre Jahresbeiträge zu Ihrer Roth IRA nicht abziehen können, wie Sie es mit einer traditionellen IRA tun könnten, Ihre Abhebungen vom Konto sind ab Erreichen des Rentenalters steuerfrei.

Jetzt, da Sie den Wert einer Roth IRA verstehen, die nächste frage sollte lauten Wo kann man eine Roth IRA eröffnen? In diesem Beitrag helfe ich Ihnen, diese Frage zu beantworten. Dann erkläre ich die vielen anderen Vorteile einer Roth IRA.

12 beste Roth IRA-Konten

Hier sind die besten Roth IRA-Konten für 2021:

1. Verbündeter Invest
2. Charles Schwab
3. Treue
4. E*Handel
5. TD Ameritrade
6. Merrill-Kante
7. Verbesserung
8. Reichtum
9. M1 Finanzen
10. Vorhut
11. Leihclub
12. Gedeihen

Die Entscheidung, wo eine Roth IRA eröffnet werden soll, ist komplizierter, als Sie vielleicht denken. Wieso den? Da Sie mehrere Möglichkeiten haben, und das sind alles gute Optionen!

Verschiedene Broker bieten unterschiedliche Vorteile. Um Ihre beste Roth IRA-Option zu finden, Sie müssen genau wissen, welche Leistungen Sie benötigen.

Wenn Sie wissen, was Sie brauchen, und Sie kennen die Unternehmen, die Ihre Anforderungen am besten erfüllen, der beste Ort, um ein Roth IRA zu eröffnen, wird Ihnen klarer.

Um diesen Prozess zu unterstützen, stelle ich unten die grundlegenden Arten von Anlageplattformen vor:sowie mehrere spezifische Unternehmen unter jedem.

Selbstverwaltete Roth IRA Investment Broker

Wenn Sie es vorziehen, Ihre eigenen Anlagen auszuwählen und zu verwalten, Gehen Sie mit einem Broker aus dieser ersten Liste. Durch die Zusammenarbeit mit einem diversifizierten Anlagemakler, Sie können aus einzelnen Aktien wählen, Fesseln, Optionen, Investmentfonds, ETFs, und viele andere Investitionen.

Sie haben die größte Kontrolle über Ihr Vorsorgekonto.

Ein guter Anlagemakler hat eine Kombination aus:

• niedrige oder keine Transaktionsgebühren, damit Sie Ihre Ruhestandsziele schneller erreichen.
• eine große Auswahl an Anlagemöglichkeiten.
• zahlreiche Investorentools und Ressourcen, die auch neuen Investoren helfen, erfolgreich zu sein.

Nachfolgend finden Sie sechs bekannte Investmentbroker für Roth IRA-Konten:

Verbündeter Invest

Ally Invest sind kleine Kartoffeln im Vergleich zu Charles Schwab und Fidelity, aber es bietet viele der gleichen Dienstleistungen – zusammen mit einer Spezialität im Optionshandel. Ally Invest hat bessere Ressourcen für Optionshändler.

Ein weiterer großer Vorteil ist die Bindung des Brokers an die Ally Bank. die einige der preisaggressivsten Sparkonten und CDs der Branche anbietet. Sie hätten eine nahtlose Möglichkeit, völlig sichere, FDIC-versichert, Bankanlagen für Ihr Portfolio.

Ally Invest-Funktionen:

• Kein Kontominimum oder minimale Anfangsinvestition erforderlich.
• Keine Handelsgebühren für Aktien, ETFs, und Optionen; 9,95 USD pro Trade bei Investmentfonds.
• Bietet Aktien, Fesseln, Investmentfonds, ETFs, Optionen, und verwaltete Portfoliopläne.
• 24/7 Live-Kundensupport, aber keine lokalen Niederlassungen.
• Bietet derzeit einen Bonus von 50 bis 3 US-Dollar an, 500 zur Kontoeröffnung.

Charles Schwab

Karl Schwab, der weltweit größte Anlagevermittler, unterstützt alle Kontotypen, einschließlich Roth IRAs. Das Unternehmen ist bekannt für seinen hervorragenden Kundenservice.

Schwab bietet nicht nur nahezu alle Anlagemöglichkeiten, aber es hat auch einen Robo-Advisor, Charles Schwab Intelligente Portfolios, wodurch Sie selbstgesteuerte Investitionen mit einer verwalteten Option innerhalb desselben Kontos kombinieren können.

Eigenschaften von Charles Schwab:

• Keine minimale Anfangsinvestition erforderlich.
• Es fallen keine Handelsgebühren für Aktien an, ETFs, und Optionen plus mehr als 4, 000 gebührenfreie Investmentfonds.
• Bietet Aktien, Fesseln, Investmentfonds, ETFs, Optionen, und verwaltete Portfoliopläne.
• 24/7 Live-Kundensupport, und mehr als 300 lokale Filialen.
• Hervorragender Broker für unerfahrene Anleger.

Treue

Treue, der zweitgrößte Anlagevermittler, bietet Dienstleistungen an, die Charles Schwab sehr ähnlich sind.

Fidelity bietet die gesamte Palette von Anlageprodukten an und hat auch einen eigenen Robo-Advisor, Treue gehen. Und wieder, wie Charles Schwab, Fidelity bietet erstklassigen Kundenservice, darunter fast 200 lokale Filialen.

Treue-Funktionen:

• Kein Kontominimum oder minimale Anfangsinvestition erforderlich.
• Es fallen keine Handelsgebühren für Aktien an, ETFs, und Optionen, plus mehr als 3, 700 gebührenfreie Investmentfonds.
• Bietet Aktien, Fesseln, Investmentfonds, ETFs, Optionen, und verwaltete Portfoliopläne.
• 24/7 Live-Kundensupport, und mehr als 200 lokale Filialen.
• Ausgezeichneter Broker für Anfänger.

E*TRADE

Ähnlich wie Ally Invest, E*TRADE hat eine hervorragende Plattform für den Handel mit Optionen geschaffen. Das macht Sinn, da E*TRADE den einmaligen Optionsspezialisten-Broker OptionsHouse übernommen hat.

E*TRADE bietet den Handel mit allen Anlagen, und bietet auch einen eigenen kostengünstigen Robo-Advisor, E*TRADE-Kernportfolios.

E*TRADE-Funktionen:

• Keine minimale Anfangsinvestition erforderlich.
• Es fallen keine Handelsgebühren für Aktien an, ETFs und Optionen, und über 4, 400 gebührenfreie Investmentfonds.
• Bietet Aktien, Fesseln, Investmentfonds, ETFs, Optionen, und verwaltete Portfoliopläne.
• 24/7 Live-Kundensupport sowie 30 lokale Filialen.
• Bietet derzeit einen Bonus von bis zu $600 Barguthaben auf qualifizierende neue Einzahlungen.

TD Ameritrade

TD Ameritrade funktioniert wie die anderen Broker auf dieser Liste, aber die Anbindung an die TD Bank macht sie zu einem großartigen Ort für Ihr individuelles Vorsorgekonto.

Die TD Bank hat mehr als 1, 200 Niederlassungen in 15 Ostküstenstaaten und ein Vertreter von TD Ameritrade vor Ort in jeder Niederlassung.

Die Filialen der TD Bank bleiben länger geöffnet als die jeder anderen Bank, und seine Filialen sind sonntags geöffnet. Neben der Präsenz in den Filialen der TD Bank, TD Ameritrade verfügt über mehr als 360 lokale Investmentfilialen.

TD Ameritrade-Eigenschaften:

• Keine minimale Anfangsinvestition erforderlich.
• Keine Gebühren für Aktien, Optionen, oder ETF-Trades, und über 4, 000 gebührenfreie Investmentfonds.
• Bietet Aktien, Fesseln, Investmentfonds, ETFs, Optionen, und verwaltete Portfoliopläne.
• 24/7 Live-Kundensupport sowie mehr als 360 lokale Niederlassungen, und Vertreter in mehr als 1, 200 TD Bank-Filialen an der Ostküste.
• Bietet derzeit einen Bonus von bis zu $600 Barguthaben auf qualifizierende neue Einzahlungen an.

Merrill-Kante

Kunden der Bank of America, die bereits mit einem Merrill-Finanzberater zusammenarbeiten, kennen die hervorragenden Finanzplanungstools dieser Firma.

Jeder kann eine Roth IRA eröffnen und mit Merrill Edge investieren. Neben niedrigen Gebühren, Merrill verfügt über einige der besten Marktforschungsunternehmen der Branche.

Diese Recherche beinhaltet eine „Fonds Story“ für Investmentfonds, mit der Sie genau sehen können, was den Fonds ausmacht, bevor Sie investieren.

Merrill Edge-Funktionen:

• Bestes Anleihen- und Aktienmarkt-Research der Branche.
• Keine Mindesteinzahlung oder Investition erforderlich.
• Keine Gebühren für Aktien oder ETFs; etwa 2, 700 gebührenfreie Investmentfonds; Optionen kosten 65 Cent pro Vertrag.
• Bietet Aktien, Fesseln, Investmentfonds, ETFs, Optionen, und verwaltete Portfoliopläne.
• Persönliches Personal in Bank of America-Filialen im ganzen Land + 24/7-Kundensupport per Telefon und App.
• Keine Kontogebühren, außer für die Überweisung an einen anderen Broker (49,99 USD).

Roth IRAs mit Robo-Advisors

Wenn Sie mit der Altersvorsorge beginnen möchten, ohne die Nuancen des Investierens zu kennen, Betrachten Sie einen Robo-Advisor anstelle eines Full-Service-Brokers für Ihre Roth IRA.

Robo-Advisor erstellen für Sie ein Portfolio und verwalten Ihr Konto dann vollständig online. Dieses Management umfasst die automatische Wiederanlage von Dividenden und eine regelmäßige Neugewichtung, um Ihre angestrebten Vermögensallokationen aufrechtzuerhalten.

Weil sie auf Computeralgorithmen statt auf menschliches Wissen angewiesen sind, Robo-Advisors können Ihr Portfolio zu einem Bruchteil der Kosten verwalten, die Sie einem menschlichen Finanzberater zahlen würden.

Da Robo-Advisor gewachsen sind, viele Plattformen bieten sogar spezialisierte Anlagestrategien an. Sie können einen Algorithmus wählen, der den Markt übertrifft, zum Beispiel.

Die drei besten Robo-Advisor für Roth IRA-Konten sind:

Verbesserung

Beste für: Automatisiertes Investmentmanagement mit der Möglichkeit, den Markt zu übertreffen.

Betterment war der erste Robo-Advisor, der auf den Markt kam. und es bleibt der größte unabhängige Robo. Zumindest ein Teil Ihrer Betterment-Aktienallokationen wird in wertorientierte Aktien investiert, Damit können Sie den Markt langfristig übertreffen.

Value-Aktien werden unter ihren Fundamentalwerten gehandelt, die Möglichkeit für übergroße Gewinne zu bieten. Neben Value Investing Sie erhalten ein komplettes ausgewogenes Portfolio aus US-amerikanischen und ausländischen Aktien und Anleihen.

Verbesserungsfunktionen:

• Keine minimale Anfangsinvestition erforderlich.
• Ihr Konto wird gegen eine Jahresgebühr von 0,25% verwaltet. Ein $20, 000-Portfolio kann für 50 US-Dollar pro Jahr verwaltet werden.
• bietet spezialisierte Portfolios, wie sozial verantwortliches Investieren, ein Einkommensportfolio, und eine Smart Beta-Option.
• Keine Handelsgebühren für Anlagen in Ihrem Portfolio.
• Live-Kundensupport, Montag bis Freitag, 9:00 bis 18:00 Uhr, und Wochenenden, 11:00 bis 18:00 Uhr, alle Zeiten östlich.

M1 Finanzen

Beste für: Anleger, die eine automatisierte Anlageverwaltung wünschen, aber auch eigene Investments auswählen wollen.

M1 Finance ist eine wirklich andere Art von Robo-Advisor. Es arbeitet mit einem System namens „Pies“, bei dem jeder Kuchen ein eigenes, eindeutiges Portfolio ist. bestehend aus bis zu 100 ETFs und Einzelaktien.

M1 bietet vorgefertigte Kuchen, Sie können aber auch Ihre eigenen erstellen, basierend auf den von Ihnen ausgewählten Anlagethemen. Sie können eine unbegrenzte Anzahl von Kuchen in Ihrem Konto haben. Sobald Sie Ihre Torten aufgestellt haben, der M1 Finance Robo-Advisor verwaltet jedes für Sie. Und das Beste von allem, Es ist eine gebührenfreie Anlageplattform.

M1 Finanzfunktionen:

• Keine minimale Anfangsinvestition erforderlich.
• Es fallen keine Gebühren für die Verwaltung Ihres Kontos an, und keine Handelsgebühren in Ihrem Kuchen.
• Sie können Ihre eigenen Portfolios erstellen – so viele Sie möchten – und diese dann vollständig von der Plattform verwalten lassen.
• Pie-Investitionen sind nur auf ETFs und einzelne Aktien beschränkt (keine Investmentfonds oder festverzinslichen Optionen).
• Live-Kundensupport beschränkt auf die regulären Geschäftszeiten.

Reichtum

Beste für: Anleger, die ein automatisiertes Investieren mit breiterer Diversifikation suchen.

Wealthfront ist der Hauptkonkurrent von Betterment unter den unabhängigen Robo-Advisors. Und obwohl die beiden Plattformen viele Gemeinsamkeiten aufweisen, Einige der Unterschiede können sich darauf auswirken, welchen Robo du wählst.

Wie Besserung, Wealthfront investiert Ihr Portfolio in Aktien und Anleihen. Es umfasst aber auch Zuweisungen in Immobilien und natürlichen Ressourcen. Dies kann ein großer Vorteil sein, wenn sich die Inflation beschleunigt, da diese beiden Vermögenswerte in Zeiten steigender Preise tendenziell gut abschneiden.

Wealthfront-Funktionen:

• Erforderliche Mindestinvestitionssumme von 500 USD.
• Ihr Konto wird gegen eine Jahresgebühr von 0,25% verwaltet. Ein $20, 000-Portfolio kann für 50 US-Dollar pro Jahr verwaltet werden.
• Neben der Anlageallokation in Aktien und Anleihen, Ihr Portfolio umfasst auch Immobilien und natürliche Ressourcen.
• Keine Handelsgebühren für Anlagen in Ihrem Portfolio.
• Live-Kundensupport, Montag bis Freitag, 11:00 bis 20:00 Uhr, aber am Wochenende.

Roth IRA Fund Investing

Vielleicht möchten Sie keine selbstgesteuerten Investitionen tätigen, aber du stehst auch nicht auf rob-advisors?

Sie haben eine andere Wahl. Sie können Ihr Roth IRA-Konto bei einer Fondsfamilie eröffnen, die Investmentfonds und Exchange Traded Funds anbietet.

Jeder dieser Fonds repräsentiert eine vorausgewählte, professionell verwaltetes Portfolio verwandter Aktien. Sie können sogar in Indexfonds investieren, die dem allgemeinen Markt entsprechen. Fonds können entweder aktiv verwaltet werden, um den Markt zu übertreffen, oder passiv geschafft, dem Markt zu entsprechen.

Vanguard ist die beste Wahl für einen Roth IRA, wenn Sie es vorziehen, in Fonds zu investieren.

Vorhut

Vanguard bietet einige der größten und beliebtesten Fonds im Anlageuniversum an. Sie sind so angesehen, dass ihre Fonds in fast jedem Robo-Advisor-Portfolio der Branche auftauchen. sowie viele traditionelle menschliche Anlageberater geführte Portfolios.

Bedauerlicherweise, Vanguard ist keine gute Brokerwahl für den Handel mit einzelnen Wertpapieren. Sie bieten diesen Service an, aber sie sind eine der letzten großen Firmen, die noch eine Handelsgebühr für Aktien erheben. Dies ist jedoch die perfekte Plattform, wenn Sie nur in Fonds investieren möchten.

Vanguard-Funktionen:

• Keine Mindesterstinvestition erforderlich, um ein Konto zu eröffnen, aber einzelne Investmentfonds können ein Minimum von 1 USD erfordern, 000 bis $3, 000 zu investieren.
• 2 bis 7 US-Dollar für Aktiengeschäfte, basierend auf der Kontogröße; 1, 800 gebührenfreie ETFs und über 3, 000 gebührenfreie Investmentfonds.
• Aktien, Fesseln, Optionen, ETFs, Investmentfonds, Renten, und CDs angeboten.
• Live-Kundensupport, Montag bis Freitag, 8:00 bis 22:00 Uhr Eastern Time.

Roth IRA Peer-to-Peer (P2P) Investieren

Wenn Sie nicht in Aktien investieren möchten, aber von den derzeit relativ niedrigen Zinsen für Anleihen nicht begeistert sind, Bankinvestitionen, und andere festverzinsliche Wertpapiere, Sie können in Peer-to-Peer-Kredite investieren.

Dies sind Online-Marktplätze für Privatkredite (obwohl viele Plattformen auch andere Arten von Krediten anbieten). Verbraucher besuchen die Website, um Kredite aufzunehmen, während Investoren kommen, um diese Kredite zu finanzieren, um eine Rendite aus ihren Investitionen zu erzielen.

Diese Rendite ist erheblich höher als das, was Sie mit Einlagenzertifikaten und US-Staatsanleihen erzielen können. Aber P2P-Investitionen sind mit einem höheren Risiko verbunden, Sie haben jedoch die Kontrolle über die Art und Qualität der Kredite, in die Sie investieren.

Und selbst nach Bereinigung um Kreditausfälle die Anlagerenditen liegen immer noch deutlich über denen traditioneller festverzinslicher Anlagen.

Die beiden größten und beliebtesten Peer-to-Peer-Investmentplattformen sind wie folgt:

Leihclub

Mit dem Lending Club können Sie in eine Vielzahl von Krediten investieren, einschließlich Privatkredite, medizinische Kredite, und sogar Geschäftskredite. Sie können wählen, in welche Einzelkredite Sie investieren möchten, sowie die jeweils zugeordneten Risikoklassen.

Sei vorsichtig, jedoch, dass einige Staaten Anforderungen an akkreditierte Investoren stellen, während andere ihre eigenen Einkommens- und Vermögensanforderungen haben.

Funktionen des Leihclubs:

• Die Mindestinvestitionsanforderung für IRAs beträgt $6, 000.
• Keine Jahresgebühr für die Kontoführung, von Ihren Anlageerträgen wird jedoch eine Verwaltungsgebühr von 1 % abgezogen.
• Bietet Tools, die Ihnen bei der Überprüfung und Auswahl von Krediten helfen, in die Sie investieren möchten.
• Jeder Kredit, in den Sie investieren, hat eine Laufzeit zwischen 36 und 60 Monaten.
• Nicht verfügbar in Alaska, New-Mexiko, Nordkarolina, Ohio oder Pennsylvania.

Gedeihen

Prosper ist die zweitgrößte P2P-Site, nach dem Leihclub. Und wie Sie vielleicht erwarten, die beiden Plattformen sind sich sehr ähnlich. Jedoch, Prosper bietet Investitionen nur in Privatkredite an, keine Geschäftskredite.

Ebenfalls, als kleinere Plattform, Prosper hat weniger potenzielle Investitionen als Lending Club. Aber Prosper ermöglicht es Ihnen, die Steuervorteile eines Roth IRA-Kontos mit weit weniger Geld zu eröffnen und in Anspruch zu nehmen.

Prosper-Funktionen:

• Die Mindestanlageanforderung beträgt 25 USD.
• Keine Jahresgebühr für die Kontoführung, von Ihren Anlageerträgen wird jedoch eine Verwaltungsgebühr von 1 % abgezogen.
• Bietet Tools, die Ihnen bei der Überprüfung und Auswahl von Krediten helfen, in die Sie investieren möchten.
• Jeder Kredit, in den Sie investieren, hat eine Laufzeit zwischen 36 und 60 Monaten.
• Möglicherweise können Sie Ihre Noten durch eine Vereinbarung mit Folio Investing vorzeitig einlösen, es kann jedoch sein, dass es weniger als den vollen Betrag Ihrer Investition kostet.
• Nicht in allen Bundesländern verfügbar.

Was ist eine Roth-IRA?

Roth IRAs funktionieren in den meisten Punkten wie traditionelle individuelle Rentenkonten. Jeder, der ein Arbeitseinkommen erzielt, kann eine Roth IRA eröffnen und zur Altersvorsorge beitragen.

Beide Arten von IRAs haben Steuervorteile. Bei einer traditionellen IRA können Sie das eingezahlte Geld abziehen (bis zu 6 USD, 000 Beitragsgrenze) von Ihrem Erwerbseinkommen zum Zeitpunkt der Besteuerung.

Mit einem Roth IRA erhalten Sie diesen Steuervorteil nicht, Sie können jedoch nach Erreichen des Rentenalters steuerfrei Geld abheben.

Solange Sie mindestens 59 ½ Jahre alt sind, und mindestens fünf Jahre an einem Plan teilgenommen haben, Ihre Bezüge aus einer Roth IRA – sowohl Beiträge als auch kumulierte Kapitalerträge – können von der ordentlichen Einkommensteuer befreit werden.

Roth IRAs haben auch eine jährliche IRA-Beitragsgrenze von 6 USD, 000 ($7, 000, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind).

Wie funktionieren Roth IRAs?

Sie können einen jährlichen Beitrag von bis zu $6 leisten, 000 pro Jahr, oder $7, 000, wenn Sie 50 oder älter sind. Sobald Sie sich entschieden haben, wo Sie eine Roth IRA eröffnen möchten, Sie können das Geld überall investieren, wo Sie möchten. Das liegt daran, dass ein Roth IRA ein selbstgesteuertes Konto ist.

Roth IRA-Beiträge unterliegen Einkommensgrenzen. Wenn Ihr Einkommen diese Grenzen erreicht oder überschreitet, Ihr Beitrag wird entweder begrenzt oder ganz verweigert.

Die Roth IRA Beitragseinkommensgrenzen für 2021 sind:

• Einzel, Haushaltsvorstand, oder getrennte Eheschließung und Sie haben nicht mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt, bis zu einem Einkommen von 125 US-Dollar, 000, schrittweise auf bis zu 140 US-Dollar auslaufen, 000, danach ist es nicht mehr erlaubt.
• Verheiratete Einreichung gemeinsam, bis zu einem Einkommen von 198 $ erlaubt, 000, schrittweise auf bis zu 208 USD auslaufen, 000, danach ist es nicht mehr erlaubt.
• Sie haben getrennt geheiratet und Sie haben mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt, bis zu einem Einkommen von 10 USD, 000, danach ist es nicht mehr erlaubt.

Alle ein oder zwei Jahre ändert der IRS diese Einkommensgrenzen und IRA-Beitragsgrenzen.

Traditionelle IRA vs. Roth IRA – Was ist der Unterschied?

Wenn es um eine traditionelle IRA im Vergleich zu einer Roth IRA geht, die wichtigsten unterschiede sind wie folgt:

• Beiträge an eine traditionelle IRA sind im Allgemeinen steuerlich absetzbar; Beiträge zu einem Roth IRA sind es nicht.
• Ruhestandsabhebungen von einer traditionellen IRA sind als ordentliches Einkommen steuerpflichtig; Rentenbezüge aus einem Roth IRA sind von der gewöhnlichen Einkommensteuer befreit.
• Roth IRA-Beiträge können jederzeit zurückgezogen werden, frei von Steuern und der 10%igen Vorbezugsstrafe. Abhebungen von einer traditionellen IRA vor dem Alter von 59 ½ Jahren, unterliegen der ordentlichen Einkommensteuer und der Vorfälligkeitsentschädigung von 10 %.

Herkömmliche IRAs unterliegen RMDs (siehe nächster Abschnitt) ab dem Alter von 70 ½ Jahren; Roth IRAs sind es nicht.

Was sind die Vorteile einer Roth IRA?

Wir haben gerade den Hauptvorteil besprochen, dass Roth IRA-Abhebungen steuerfrei sind. Aber es gibt noch andere Vorteile.

Da Roth IRA-Beiträge nicht steuerlich absetzbar sind, sie können jederzeit vor Erreichen von 59 ½ zurückgezogen werden, ohne dass sie weder der ordentlichen Einkommensteuer noch einer Vorbezugsstrafe unterliegen.

Der IRS ermöglicht Ihnen sogar, alle Ihre Beiträge abzuheben, bevor Sie die kumulierten Anlageerträge einbeziehen. So können Sie im Bedarfsfall vor der Pensionierung auf Ihr Geld zugreifen.

Roth IRAs unterliegen auch nicht den erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs). Eigentlich, Roth IRAs sind die einzigen Rentenkonten, die nicht RMDs unterliegen.

RMDs müssen im Alter von 70 ½ Jahren beginnen. Die Absicht besteht darin, Geld aus steuerbegünstigten Altersvorsorgeplänen zu erzwingen, wo es der Einkommensteuer unterliegt. Da Roth IRAs dieser Anforderung nicht unterliegen (und die Ausschüttungen sowieso nicht steuerpflichtig wären), Sie können das Konto für den Rest Ihres Lebens wachsen lassen.

Sollte ich eine Roth IRA eröffnen?

Allgemein gesagt, Ein Roth IRA wird für diejenigen empfohlen, die erwarten, im Ruhestand in einer relativ hohen Steuerklasse zu sein. Obwohl die meisten Menschen erwarten, in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein, das Gegenteil ist möglich.

Wenn Sie Renteneinkommen aus mehreren Quellen haben – Sozialversicherung, Renten, steuerpflichtige Investitionen, Mieten, oder sogar ein gewisses Erwerbseinkommen – Sie befinden sich möglicherweise in einer höheren Steuerklasse, als Sie erwarten. Ein Roth IRA kann steuerfreie Ausschüttungen anbieten, die Ihre Steuerschuld senken.

Es ist auch eine ausgezeichnete Wahl, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie möglicherweise auf das Geld auf Ihrem Konto zugreifen müssen, bevor Sie in Rente gehen. Noch einmal, Sie können Ihre Beiträge beziehen, ohne dass eine Steuerpflicht entsteht oder eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.

Schließlich, Ein Roth IRA ist eine empfohlene Strategie, wenn Sie Bedenken haben, Ihre Altersvorsorge zu überleben. Da Sie nicht im Alter von 70 ½ Jahren mit der Ausschüttung beginnen müssen, Ihr Roth IRA kann als Einkommensquelle der letzten Instanz.

Von allen anderen Konten können Sie Geld abheben, und erlauben Sie Ihrem Roth IRA, weiter zu wachsen, während andere Konten aufgebraucht werden.

Erfahren Sie mehr:Gebäudemieteinnahmen für den Ruhestand

Kann ich meine traditionelle IRA in eine Roth IRA ändern?

Dies ist eine der häufigsten FAQs. Die Antwort ist ja, Sie können Ihre traditionelle IRA in eine Roth IRA umwandeln, aber es gibt einen Haken.

Sie müssen Steuern auf das Geld zahlen, das Sie in die Roth IRA einziehen, da die Beiträge der Roth IRA aus Nachsteuergeldern stammen und das Geld in Ihrer traditionellen IRA nie besteuert wurde.

Kann ich meine 401(k) in eine IRA umwandeln?

Arbeitgeber verwalten 401(k)-Konten im Namen ihrer Mitarbeiter. Wenn Sie Ihre 401 (k) in eine IRA verschieben möchten, fragen Sie Ihren Broker nach einem Rollover.

In vielen Fällen, ein Rollover ist steuerfrei, Obwohl das Rollen einer traditionellen 401 (k) in eine Roth IRA Ihre Ersparnisse der Besteuerung aussetzt.

Finden Sie die beste Brokerage, um ein Roth IRA zu eröffnen

Wenn Sie noch keine Roth IRA haben, Sie verpassen einen der besten Investitionspläne, die jemals erstellt wurden. Sicher, Sie erhalten möglicherweise nicht den Steuerabzug, der mit Beiträgen zu traditionellen IRAs und anderen Altersvorsorgeplänen verbunden ist.

Aber Sie profitieren von steuerfreien Einkommen, wenn Sie im Ruhestand endlich Ausschüttungen vornehmen.

Lesen Sie diesen Leitfaden sorgfältig durch und wählen Sie den besten Ort aus, um eine Roth IRA zu eröffnen. Wie die Jahre vergehen, Sie werden feststellen, dass dies eine der klügsten finanziellen Entscheidungen war, die Sie je getroffen haben.