Beste IRA-Konten für 2021

Ein individuelles Rentenkonto (IRA) ist ein Anlageinstrument, um Ihre Anlagen zu halten. Wenn Ihre IRA das „Fahrzeug, “, dann sind Ihre Investitionen die „Passagiere“.

Die IRA hält Ihre Investitionen und schützt sie vor Steuern, während sie andere Vorteile bietet.

Da IRA-Konten (auf lange Sicht) so erhebliche Steuerersparnisse bieten, Sie sind ein Sparvehikel, das fast jeder Anleger in Betracht ziehen sollte.

Die 7 besten IRA-Konten des Jahres 2021

Hier sind die 7 besten IRA-Konten des Jahres 2021:

• 🏆 Verbündeter Invest :Bestes Gesamtergebnis
• Verbesserung :Bester Robo-Advisor
• Treue :Am besten zum Anfassen
• Charles Schwab :Am besten für den Kundensupport
• Vorhut :Am besten für niedrige Kosten
• Reichtum :Am besten für Anfänger-Investoren
• TD Ameritrade :Am besten für provisionsfreien Handel

Verbündeter Invest

Viele Leute bevorzugen einen „Set it and forget it“-Ansatz für Investitionen, bei dem sie in eine Handvoll Fonds investieren und ihr Geld über die Jahrzehnte wachsen lassen können.

Wenn Sie jedoch einen aktiveren Ansatz bevorzugen, Ally Invest ist eine gute Wahl, da sie kürzlich dem Club der Investmentfirmen beigetreten sind, die provisionsfreien Aktien- und ETF-Handel anbieten.

Ally ist in den letzten Jahren zu einem großen Namen geworden, und das zu Recht. Viele ihrer Konten haben kein Minimum zu eröffnen, und ihre IRAs sind keine Ausnahme. Und Sie können in Aktien und Fonds bekannter Unternehmen wie Vanguard und iShares investieren.

Als zusätzlichen Bonus, Ally bietet IRA-Ersparnisse und IRA-CDs an, die wettbewerbsfähige APYs haben.

Verbesserung

Wenn Sie es vorziehen, die Dinge einfacher zu halten, mit einem eher praktischen Ansatz, Eine Verbesserung ist wahrscheinlich eine Überlegung wert.

Wenn Sie mit Betterment investieren, Sie müssen lediglich Ihre Risikobereitschaft ermitteln, und Betterment wird den Rest erledigen. Sie haben auch die Möglichkeit, manuell anzugeben, wie viel Prozent der Aktien/Anleihen Sie in Ihrem Portfolio behalten möchten.

Dann, Betterment investiert Ihr Geld in ein umfassendes Portfolio, das den gesamten Markt abdeckt. Sie werden auch Ihr Portfolio automatisch neu ausbalancieren, Sie müssen sich also keine Sorgen machen, dass es aus dem Ruder läuft.

Für all diese Annehmlichkeiten fällt eine Gebühr an – Sie zahlen zusätzlich zu den Kostenquoten für ihre Fonds eine Verwaltungsgebühr von 0,25%. Immer noch, Es gibt keine Wertpapierfirmen, die für diese Art von Dienstleistung eine niedrigere Gebühr erheben.

Treue

Fidelity hat vor kurzem provisionsfreie Trades angekündigt, was für IRA-Konten riesig ist. Eines der besten Dinge an IRAs ist, dass Sie die Investitionen kontrollieren, Daher ist es ein großer Gewinn für IRA-Konten, keine Gebühren zahlen zu müssen, wenn Sie die Strategie ändern.

Fidelity ist nicht der einzige, der kürzlich provisionsfreie Trades eingeführt hat – Schwab, Vorhut, und andere tun es auch. Aber Fidelity hat andere Funktionen, die es auszeichnen.

Zum Beispiel, neben provisionsfreien Geschäften, Fidelity hat vor nicht allzu langer Zeit unentgeltliche Indexfonds herausgebracht, FZROX und FZILX.

Die Website von Fidelity ist auch viel einfacher zu navigieren als die etwas antiquierte Vanguard-Site. Plus, Sie haben eine ausgezeichnete Kundenbetreuung, einschließlich physischer Orte, wenn Sie sich lieber mit jemandem persönlich treffen möchten.

Charles Schwab

Charles Schwab bietet ein umfassendes Banking-Erlebnis, das mit den besten von ihnen mithalten kann. auch im heutigen umkämpften Markt.

Ihre Bankgeschäfte, Kundendienst, und Anlageprodukte sind alle erstklassig. Schwab, auch, bietet jetzt den provisionsfreien Handel mit Aktien und ETFs an. Plus, Schwab bietet neben Fonds der anderen großen Namen im Anlagebereich auch eigene ETFs an.

Wenn Sie Hilfe bei einem Ihrer Trades benötigen, Schwab hat einen exzellenten 24/7-Support. Egal, ob Sie ein Anfänger sind oder ein Portfolio von mehreren Millionen Dollar haben, Sie werden die gleiche großartige Erfahrung machen, wenn Sie mit dem Schwab-Support-Team arbeiten.

Vorhut

Wir dürfen den Namen nicht vergessen, der seit langem als der Goldstandard des Investierens gilt. Vanguard ist immer noch der größte Anbieter von Investmentfonds aufgrund seiner immens beliebten Low-Cost-, Investmentfonds ohne Belastung.

Während viele andere Firmen mittlerweile eigene attraktive Angebote haben, Vanguard bleibt ein starker Konkurrent. Und, um wettbewerbsfähig zu bleiben, Vanguard hat eine ständig wachsende Liste von provisionsfreien Aktien und ETFs.

Wenn Sie in eine Vanguard IRA investieren, erhalten Sie Zugang zu einer Vielzahl von Anlageklassen, einschließlich inländischer und internationaler Aktien und Anleihen.

Jedoch, Eine Sache, die Sie beachten sollten, ist, dass die Mittel von Vanguard so gut sind, Du wirst nur hier in Vanguard-Fonds investieren können. Andere Namen auf dieser Liste ermöglichen es Ihnen, woanders zu investieren.

Reichtum

Wealthfront ist eine gute Wahl für Anfänger, die wissen, wie wichtig es ist, früh und oft zu investieren. aber wer braucht ein wenig mehr Anleitung.

Es bietet automatisiertes Investieren zu einem niedrigen Preis – eine Verwaltungsgebühr von 0,25%, um genau zu sein. Das einzige, was Sie für den Anfang benötigen, sind 500 US-Dollar.

Wealthfront ermöglicht es Ihnen auch, Ziele zu setzen und in traditionelle, Roth, und SEP-IRAs. Sie können sogar alte Rentenkonten auf eine Wealthfront IRA übertragen.

Wealthfront gleicht Ihre Investitionen auch automatisch neu aus, Das heißt, Sie müssen wirklich nichts weiter tun, als Geld in Ihre IRA zu investieren. Den Rest erledigt die Wealthfront.

TD Ameritrade

Wenn Sie zu denjenigen gehören, die provisionsfreien Handel erwarten, TD Ameritrade wird Sie mit seinem Angebot nicht enttäuschen.

TD bietet bereits Hunderte von provisionsfreien ETFs von iShares an, Invesco, und mehr. Sie können auch kommissionsfrei mit Aktien und Optionen handeln. Sie haben auch Zugriff auf mehr als 13 000 Investmentfonds, Es genügt also zu sagen, dass sie alle Mittel haben, die Sie sich wünschen können.

Neben all diesen TD verfügt über eine Vielzahl von Tools und Rechnern, die Ihnen bei der Planung Ihrer Ruhestandsstrategie helfen. Dazu gehört der FeeX-Gebührenanalysator, Dies kann Ihnen helfen, kostspielige Gebühren auf Ihren alten Rentenkonten zu erkennen. Diese Vorteile und mehr machen TD zu einem großartigen Ort, um Ihre IRA zu investieren.

Wie wählen Sie eine IRA aus?

Die Auswahl Ihres IRA-Kontos unterscheidet sich von der Auswahl Ihrer Investitionen. Wenn Sie Ihr Geld anlegen, bestimmte Prinzipien sind universell, wie Sie Ihre Kostenquoten und Verwaltungsgebühren niedrig halten.

Jedoch, Die Wahl eines IRA-Kontos ist etwas weniger einfach, da jedes Vor- und Nachteile hat.

Es hängt auch von Ihrer Anlagestrategie ab:Werden Sie ein aktiver Anleger oder eher ein passiver Anleger?

Mehrere Firmen haben heutzutage einen provisionsfreien Handel, aber manche tun es immer noch nicht. Ähnlich, mit einigen IRA-Konten, Sie haben eine sehr umfassende Kundenbetreuung; mit anderen, Die Hilfeleistung kann weniger umfassend sein.

Ebenfalls, je nach Art des von Ihnen gewählten Anlageinstruments, Es können Verwaltungsgebühren anfallen oder nicht. Robo-Berater, zum Beispiel, zusätzlich zu den auf die Fonds erhobenen Kostenquoten Verwaltungsgebühren erheben.

Zusammenfassend, Hier sind einige Dinge, die Sie bei der Auswahl einer IRA berücksichtigen sollten:

• Handelsgebühren
• Verwaltungsgebühren
• Kostenquoten
• Kundendienst

Die Chancen stehen, Sie werden keine perfekte Investition finden in jeden Bereich, Sie müssen also bestimmen, was Ihnen am wichtigsten ist.

Wie eröffne ich eine IRA?

Das Öffnen einer IRA ist sehr einfach. Rufen Sie einfach die Website Ihres bevorzugten Anlagevermittlers auf, Füllen Sie ein paar Fragen aus, und Sie können mit der Finanzierung Ihres Kontos beginnen. Sie können sie entweder manuell finanzieren oder sogar einen Lohnabzug verwenden, wenn Sie dies bequemer finden.

Jawohl, So einfach ist das. Der Teil, der komplizierter sein kann, ist die Entscheidung über Ihre Anlagestrategie.

Was sind die Vorteile einer IRA?

Der Hauptvorteil einer IRA sind die Steuervorteile. Mit einer traditionellen IRA, Beiträge sind steuerfrei, aber Abhebungen werden als Einkommen besteuert. Mit einer Roth IRA, das Gegenteil trifft zu.

Bei beiden Arten von IRA-Konten, Ihr Geld wächst steuerfrei – das ist der größte Vorteil einer IRA. Wenn Sie ein steuerpflichtiges Konto mit Investitionen haben, Sie müssen Ihre Kapitalerträge jedes Jahr versteuern. Dies ist bei einer IRA nicht der Fall.

IRA-FAQs

Welche Bank hat die besten IRA-Kurse?

Mehrere Online-Investmentfirmen ermöglichen es Ihnen, ohne Verwaltungsgebühren zu investieren. In solchen Fällen, die einzigen Gebühren sind die Kostenquoten der Fonds selbst. Und, seit neuestem, wir beginnen, Fonds zu sehen, die nicht einmal Kostenquoten haben – was bedeutet, dass Sie gebührenfrei investieren können.

Der Low-Cost-Führer in dieser Hinsicht war in der Regel Vanguard. In jüngerer Zeit jedoch Fonds wie FZROX von Fidelity ermöglichen es Ihnen, ohne Verwaltungsgebühren und ohne Kostenquote zu investieren, entweder.

Wenn es um Ihre Hausbank geht, die Realität ist, dass sie wahrscheinlich nicht die besten Preise für IRA-Konten anbieten. Der Grund dafür ist, dass sie in der Regel keine Anlageoptionen wie ETFs und Investmentfonds anbieten. Stattdessen, sie könnten eine Einzahlungsbescheinigung (CD) anbieten.

Eine CD ist ein Sparkonto mit einer festen, garantierte Rendite und Fälligkeit, die beim Öffnen der CD bestimmt wird. Während diese Konten eine garantierte Rendite bieten, Die Rendite wird viel niedriger sein, als Sie mit einer Investition in Aktien erzielen würden.

Ab Juni 2020, die durchschnittliche Rate für eine 5-Jahres-CD beträgt etwa 1,00 %. Inzwischen, mit diesen Daten, Wir sehen für den S&P 500 eine langfristige Durchschnittsrendite von 11,4 %. Obwohl es viele negative Jahre gibt, langfristig ist deutlich besser als eine CD.

Wie leicht kann ich auf dieses Geld zugreifen?

Geld, das in eine IRA investiert wird, ist nicht immer leicht zugänglich. Generell, Sie müssen 59 und 1/2 Jahre alt sein, um Geld abheben zu können. Technisch können Sie vorher Geld abheben, aber wenn du es tust, Ihnen kann eine Strafe von 10 % auferlegt werden.

Und die Strafe ist bei traditionellen IRAs noch schmerzhafter. Das liegt daran, dass traditionelle IRAs bei Ausschüttungen als Einkommen besteuert werden. d.h. Sie zahlen eine Strafe von 10 % Außerdem zur Einkommensteuer vor Alter 59 &1/2.

Diese hohe Strafe bedeutet, dass eine vorzeitige Abhebung von Geld normalerweise nicht in Betracht gezogen werden sollte. Natürlich, die Strafe soll Sie schützen; ohne es, Sie könnten versucht sein, Geld nach Belieben abzuheben. Und wenn Sie Ihre Altersvorsorge zu früh aufbrauchen, kann dies katastrophal sein.

Aber es gibt eine große Ausnahme von dieser Regel.

Diese Ausnahme kommt mit Roth IRA-Konten. Mit einer Roth IRA, Es gibt keine Strafe für Geld, das fünf Jahre oder länger (oder 59 und 1/2 Jahre alt) investiert wurde. Wenn Sie eines der Kriterien erfüllen, Sie müssen nicht die Strafe für Ausschüttungen von einem Roth bezahlen.

Können Sie Ihr ganzes Geld in einer IRA verlieren?

In der Theorie, es ist möglich, Ihr gesamtes Geld in einer IRA zu verlieren; in der Praxis, es ist etwas weniger wahrscheinlich. Wenn Sie Ihre gesamte IRA-Investition in ein oder zwei Penny Stocks investieren würden, zum Beispiel, Sie könnten sicherlich Ihr ganzes Geld verlieren. Jedoch, Wenn Sie ein abgerundetes Portfolio zusammenstellen, Sie können etwas Geld verlieren, aber es ist unwahrscheinlich, dass Sie alles verlieren.

Selbst während der Weltwirtschaftskrise – dem schlimmsten Börsencrash der Geschichte – hättest du nicht verloren alle Ihres Geldes. Sicher, Sie hätten ungefähr 90 Prozent davon verloren, aber der Markt hat sich seitdem um ein Vielfaches erholt.

Am wichtigsten ist es, ein breit diversifiziertes Portfolio mit durchweg geringen Kosten zu wählen. Zum Beispiel, Total Market Index Funds repräsentieren den gesamten US-Markt – über 3600 Unternehmen – und viele von ihnen haben Kostenquoten von unter 0,1 %. Es ist schwer, mit einem solchen Portfolio all sein Geld zu verlieren!

Bin ich berechtigt, mit einer IRA Steuern zu sparen?

Die meisten Anleger sind berechtigt, mit einer IRA Steuern zu sparen. obwohl es einige Ausnahmen gibt. Zum Beispiel, wenn Sie bei Ihrem Arbeitgeber einen Ruhestandsplan und eine traditionelle IRA haben, Ihr Steuerabzug kann begrenzt werden, wenn Ihr Einkommen zu hoch ist. Das gleiche gilt, wenn eines dieser Kriterien auf Ihren Ehepartner zutrifft.

Für Alleinstehende, Sie haben Anspruch auf einen vollen Abzug, wenn Sie $64 verdienen, 000 oder weniger; die Zahl für verheiratete Paare beträgt 103 $, 000.

Roth IRAs sind nicht steuerlich absetzbar.

Was ist das IRA-Beitragslimit?

Die Beitragsgrenze der IRA hat sich 2019 geändert. Die Grenze, ab 2019, ist $6, 000. Die Nachholbeitragsgrenze (für Personen ab 50 Jahren) beträgt 7 USD, 000. Diese Grenzen umfassen sowohl Roth als auch traditionelle IRAs. Sie können beide Konten haben und dazu beitragen, aber Sie können nicht mehr als $6 beitragen, 000 (oder $7, 000) zwischen den beiden pro Jahr.

Ebenfalls zu beachten – Sie können nach dem Alter von 70 und 1/2 Jahren keine Beiträge an eine traditionelle IRA leisten. aber Sie können Beiträge zu einem Roth leisten, zusätzlich zu Rollovers von einem 401k- oder einem anderen Ruhestandskonto.

Was meinst du mit Investieren des Kontos?

Die Eröffnung eines IRA-Kontos bedeutet nicht, dass Sie automatisch Investitionen haben. Je nach Wertpapierfirma, einige werden das Geld in einen bundesstaatlichen Geldmarktfonds überweisen; andere lassen das Geld einfach in bar. Erst wenn Sie dieses Geld zur Finanzierung eines Anlageportfolios verwenden, sind Sie tatsächlich investiert.

Was ist der Unterschied zwischen einer traditionellen IRA und einer Roth IRA?

Es gibt einige wesentliche Unterschiede:

• Traditionelle IRA-Beiträge: Mit einer traditionellen IRA, Beiträge sind steuerfrei, aber Abhebungen werden als Einkommen besteuert.
• Roth IRA-Beiträge: Mit einer Roth IRA, Beiträge werden besteuert, aber Abhebungen sind steuerfrei.
• Traditionelle IRA-Verteilungen: Mit einer traditionellen IRA, Sie muss Beginnen Sie mit der Einnahme von Ausschüttungen ab dem Alter von 70 &1/2 Jahren.
• Roth IRA-Verteilungen: Mit einem Roth, es gibt keine erforderliche Mindestausschüttung für den Kontoinhaber, obwohl es für Begünstigte gibt.
• Traditionelle IRA-Abhebungen: Es wird immer eine Strafe geben, wenn Sie Geld vorzeitig von einer traditionellen IRA abheben.
• Roth IRA-Auszahlungen: Mit einer Roth IRA, Sie können Beiträge jederzeit ohne Strafe (aber ohne Verdienst) abheben.
• Mit einer Roth IRA, Sie können vor dem Alter von 59 Jahren und 1/2 Geld abheben, das vor mindestens fünf Jahren eingezahlt wurde. Es gibt keine solche Regel für traditionelle IRAs.

So, Wo ist der beste Ort, um ein IRA-Konto zu eröffnen?

Der beste Ort, um ein IRA-Konto zu eröffnen, ist bei der von Ihnen bevorzugten Online-Investmentfirma.

Es ist im Allgemeinen eine bessere Idee, eine IRA online zu eröffnen, als über Ihre lokale Bank oder Kreditgenossenschaft.

Denn diese Online-Investmentfirmen bieten Ihnen die besten Anlagemöglichkeiten auf dem Markt zu den bestmöglichen Preisen.