Die 5 besten Orte, um eine Roth IRA zu eröffnen und Ihr Geld steuerfrei zu vermehren

Roth IRAs haben sich als eines der beliebtesten Anlagekonten in den Mittelpunkt gerückt. Laut dem Investment Company Institute, einem Handelsverband für nationale und internationale Unternehmen, hat etwa ein Drittel der Anleger einen Roth IRA. Mit diesem beliebten Altersvorsorgekonto können Sie für Ihre Zukunft sparen, indem Sie Ihre Beiträge jetzt versteuern und bei der Pensionierung steuerfrei beziehen.

Roth IRAs erfreuen sich besonders bei jungen Anlegern großer Beliebtheit. Von diesen Roth IRA-Investoren ist fast ein Drittel unter 40 Jahre alt und weit über die Hälfte unter 60. „[Roth IRAs sind] die Crème de la Crème der Rentenkonten“, Cassandra Cummings, Gründerin von The Stocks &Stilettos Society, erzählt NextAdvisor. „Jeder hat ein Bankkonto und eine Debitkarte. Jeder sollte eine Roth IRA haben.“

Wenn Sie erwägen, eine Roth IRA zu eröffnen, können wir Ihnen helfen. Wir haben unsere Lieblingsorte zum Eröffnen von Roth IRA-Konten zusammengestellt und mit einigen Experten gesprochen, um zu erfahren, wie Anleger das Beste aus ihren Roth IRAs machen können.

Was ist ein Roth IRA und wie funktioniert es?

Ein Roth IRA – oder individuelles Rentenkonto – ist ein steuerbegünstigtes Anlagekonto, das Ihnen helfen soll, für den Ruhestand zu sparen. Wenn Sie zu einem Roth IRA beitragen, tun Sie dies mit bereits versteuertem Geld. Dann wachsen Ihre Investitionen während Ihrer Arbeitsjahre steuerfrei und Sie können das Geld mit 59 ½ komplett steuerfrei abheben.

Laut Stephanie Genkin, CFP- und Finanzberaterin bei My Financial Planner, ist der Steuervorteil, den die Roth IRA bietet, das, was sie zu einer so beliebten Option bei Investoren macht.

„Ein jahrzehntelanges steuerfreies Wachstum einer Investition ist sehr wertvoll“, sagte Genkin.

Roth IRAs haben strenge Beitragsgrenzen. Sie können nur 6.000 $ pro Jahr einzahlen, wenn Sie im Jahr 2022 unter 50 Jahre alt sind, und 7.000 $ pro Jahr, wenn Sie im Jahr 2022 über 50 Jahre alt sind. Im Jahr 2023 können Sie 6.500 $ einzahlen, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, und 7.500 $, wenn Sie 2022 alt sind Du bist 50 und älter. Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) muss für das Steuerjahr 2022 ebenfalls unter 144.000 USD liegen und unter 214.000 USD, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einen Antrag stellen. Wenn Ihr Einkommen darüber liegt, können Sie immer noch einen Beitrag leisten, müssen sich aber an die Regeln einer Backdoor-Roth-IRA halten, was bedeutet, dass Sie eine traditionelle IRA eröffnen, Geld investieren und es in eine Roth-IRA umwandeln.

Beste Maklerfirmen zur Eröffnung eines Roth IRA-Kontos

Um wirklich Vermögen zu vermehren, müssen Sie Ihr Geld anlegen, denn Sparen allein reicht nicht aus. Investieren ist heutzutage leichter zugänglich, da Online-Broker es jedem ermöglichen, zu investieren, oft ohne Gebühren oder Mindestbeträge. Die folgenden Broker bieten alle Roth IRAs an. Hier sind unsere Favoriten für den Einstieg:

Profi-Tipp

Lassen Sie sich nicht von der Analyselähmung davon abhalten, für den Ruhestand zu investieren. Egal, ob Sie zwischen einem traditionellen IRA und einem Roth IRA oder der richtigen Maklerfirma wählen, Sie sollten besser früh anfangen.

Wiedergabetreue

Fidelity ist eines der beliebtesten Online-Brokerage-Unternehmen auf dem Markt und zählt durchweg zu den Favoriten der Experten, mit denen wir sprechen. Fidelity bietet mehrere verschiedene Roth IRA-Optionen zur Auswahl. Mit ihrem einfachsten Plan wählen Sie alle Ihre eigenen Investitionen und unterliegen keinen Kontogebühren. Sie haben auch Zugriff auf alle großartigen Funktionen, die Fidelity zu bieten hat, einschließlich robuster Planungstools, Bildungsressourcen und Hilfe von Fidelity-Vertretern.

Eines der Dinge, die Anleger an Fidelity lieben werden, ist die breite Palette an Anlageoptionen. Sie haben Zugriff auf die gleichen Standard-Einzelaktien und -Anleihen, die Sie auch anderswo finden würden. Aber Fidelity hat auch eine Reihe von Investmentfonds und ETFs, die Provisionen und niedrige Kostenquoten oder Gebühren erheben (und einige erheben überhaupt keine Gebühren). Eine gute Faustregel ist, nach Konten zu suchen, die weniger als 0,2 % berechnen. Vermeiden Sie Gebühren von 1 % oder mehr. Es ist gut zu wissen, dass eine hohe Kostenquote Ihre Anlagegewinne schmälert, also schauen Sie sich unbedingt an, was sie sind.

Charles Schwab

Schwab ist ein weiterer der größten Namen unter den Online-Brokerage-Firmen, und sein Roth IRA hat keine Mindestkonten für den Anfang, was bedeutet, dass Sie mit so wenig investieren können, wie Sie möchten. Und wie seine engsten Konkurrenten bietet Schwab einige der niedrigsten Kostenquoten in der Branche für seine Fonds.

Zum Beispiel hat sein S&P 500 Indexfonds eine Kostenquote von nur 0,02 %, was weit unter dem Branchendurchschnitt liegt. Die Investition in einen S&P 500-Indexfonds ist eine großartige Möglichkeit, Vermögen aufzubauen, da Ihr Geld auf 500 der Top-Unternehmen an der Börse verteilt ist. Dies trägt dazu bei, dass Ihr Geld diversifiziert und geschützt bleibt.

Schwab hat auch viele andere Funktionen, die sowohl neue als auch erfahrene Anleger lieben werden, wie z. B. jede Menge Bildungsressourcen und interne Anlageberatung, wann immer Sie sie brauchen.

Verbesserung

Betterment ist eine großartige Wahl für Anleger, die eine praktische Anlageerfahrung mit ihrem Roth IRA bevorzugen. Betterment ist ein Robo-Advisor, d. h. es wählt Investitionen in Ihrem Namen auf der Grundlage Ihrer finanziellen Ziele, Ihrer Risikotoleranz, Ihres Zeithorizonts und anderer Faktoren aus. Robo-Advisors helfen Ihnen, Ihre Investitionen zu vereinfachen, indem sie das Rätselraten beim Investieren beseitigen.

Investoren werden es lieben, dass Betterment vollständig automatisiert ist. Sobald Sie einige wichtige Fragen zu Ihren Ruhestandszielen beantwortet haben, verwaltet Betterment Ihr Portfolio vollständig, einschließlich der Neuausrichtung und Anpassung Ihrer Investitionen, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.

Da Betterment ein Robo-Advisor und kein selbstverwalteter Roth IRA ist, erhebt es Verwaltungsgebühren, die Sie zusätzlich zu den Kostenquoten für die kostengünstigen ETFs zahlen, in die es investiert. Die Standardverwaltungsgebühr von Betterment beträgt 0,25 %. des verwalteten Vermögens, was immer noch ziemlich vernünftig ist.

Vorhut

Vanguard ist einer der ersten Namen, an den die Leute denken, wenn es um Online-Investitionen geht. Seine Rentenkonten – einschließlich seiner Roth IRA – gehören zu den beliebtesten in der Branche.

Ein Teil dessen, was Vanguard so beliebt macht, ist der Zugang zu seinen hoch bewerteten Low-Cost-Fonds. Vanguard verfügt über viele der besten Indexfonds und ETFs auf dem Markt, was es zu einer attraktiven Option für Anleger macht, die sich für passive Anlagen entscheiden möchten, die in ihren Konten über Jahre hinweg wachsen können.

Ein Vorbehalt bei der Eröffnung eines Vanguard Roth IRA ist, dass sie notorisch hohe Mindestinvestitionen in ihre Investmentfonds haben. In den meisten Fällen benötigen Sie mindestens 3.000 US-Dollar, um mit der Investition in jeden Investmentfonds zu beginnen.

Ally Invest

Viele Menschen kennen Ally von ihren beliebten hochverzinslichen Sparkonten, aber das Unternehmen ist auch zu einer beliebten Wahl für Online-Investitionen geworden, einschließlich seiner Roth IRA. Ally’s Roth IRA hat keine Mindestanlage, keine Kontogebühren und keine Provision auf Aktien und ETFs.

Eines der attraktiveren Merkmale von Ally Invest ist die Wahl zwischen selbstgesteuertem Handel und einem Robo-Advisor für Ihren Roth IRA. Die Nutzung der selbstgesteuerten Option ist völlig kostenlos. Sie haben Zugriff auf Tausende von Investitionen, um Ihr eigenes Portfolio aufzubauen.

Die andere Option, die Ally Invest für Ihren Roth IRA anbietet, ist sein Robo-Portfolio. Bei dieser Option wählt ein Robo-Advisor Ihre ETF-Anlagen basierend auf Ihrem Alter und Ihrer Risikotoleranz aus und passt Ihr Portfolio nach Bedarf neu an. Sie können mit nur 100 $ loslegen.

Ein erwähnenswerter Nachteil ist, dass Ally Invest derzeit keine provisionsfreien Investmentfonds anbietet. Daher ist dies möglicherweise nur dann der richtige Roth IRA für Sie, wenn Sie wissen, dass Sie stattdessen in ETFs investieren werden.

Eröffnung eines Roth IRA-Kontos

Auch wenn es zahlreiche Maklerfirmen gibt, mit denen Sie beginnen können, ist das Beste, was Sie als Investor tun können, eine zu finden, die Ihnen gefällt, und dabei zu bleiben. Sie wollen keine Zeit verlieren. Wählen Sie eine aus und legen Sie los.

Dank dieser Online-Investmentfirmen kann die Eröffnung eines Roth IRA nur wenige Minuten dauern. So fangen Sie an:

1. Wählen Sie ein Maklerunternehmen . Wir haben oben ein paar unserer Favoriten geteilt, aber es gibt noch viel mehr. Idealerweise möchten Sie einen Discount-Broker, der kostenlose oder kostengünstige Investitionen und eine Vielzahl von Anlageoptionen anbietet, um Ihnen beim Aufbau eines diversifizierten Portfolios zu helfen. Wählen Sie eine aus und legen Sie so schnell wie möglich los.
2. Richten Sie Ihr Konto ein. Wenn Sie sich bei Ihrem Broker anmelden, achten Sie darauf, Roth IRA als Kontotyp auszuwählen, um sicherzustellen, dass Sie alle Steuervorteile erhalten.
3. Zahlen Sie Geld auf Ihr Konto ein. Sie können Ihre Roth IRA mit Ihrem Bankkonto verbinden, um entweder automatische Beiträge einzurichten oder Geld auf das Konto zu überweisen, wenn Sie dazu in der Lage sind. Dollar-Cost-Average oder jeden Monat den gleichen Geldbetrag auf Ihr Rentenkonto einzuzahlen, ist eine großartige Möglichkeit, auf Kurs zu bleiben.
4. Wählen Sie Ihre Investitionen. Denken Sie daran, dass der Roth IRA die Art des Kontos ist, aber nicht die Investition. Sobald das Geld auf Ihrem Konto ist, müssen Sie Investitionen auswählen, in die Sie Ihr Geld investieren möchten. Kostengünstige Indexfonds, die den Aktienmarkt abbilden (wie der S&P 500), sind ein guter Ausgangspunkt. Stellen Sie sicher, dass Ihr Geld investiert wird und nicht nur untätig auf Ihrem Konto liegt. Rufen Sie Ihre Maklerfirma an und vergewissern Sie sich, dass Ihr Geld angelegt wird.

Sollten Sie einen traditionellen IRA oder einen Roth-IRA erhalten?

Ein traditionelles IRA ist eine andere Art von Einzelkonto, das Anlegern helfen kann, auf steuerlich vorteilhafte Weise für den Ruhestand zu sparen. Der Unterschied zwischen einem Roth IRA und einem traditionellen IRA besteht darin, wann das Geld besteuert wird. Im Gegensatz zu einem Roth IRA tragen Sie Vorsteuerdollars zu einem traditionellen IRA bei, und das senkt jetzt Ihr zu versteuerndes Einkommen. Sie zahlen bei der Auszahlung Steuern, und dieser Betrag hängt von Ihrem aktuellen Steuersatz ab.

Viele Anleger fragen sich, was besser ist, ein traditionelles oder Roth IRA. Was Sie wirklich fragen, ist, ob es besser ist, heute oder im Ruhestand eine Steuervergünstigung zu erhalten. Und leider gibt es darauf keine einfache Antwort. Stattdessen hängt das richtige Konto für Sie von Ihrem heutigen und zukünftigen Einkommen ab.

Letztendlich sieht die richtige Wahl für jeden anders aus. Wählen Sie einfach eine aus und bleiben Sie dabei. Sie möchten nicht wegen einiger Nuancen auf Einnahmen und Zinseszinsen auf Ihrem Geld verzichten.