IRA-Rückzugsregeln

Wenn Sie Geld auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) einzahlen Sie sparen Geld für die Zukunft, aber wenn Sie nach Alternativen zum Investieren über 401(k) hinaus suchen, Sie könnten einen Roth oder eine traditionelle IRA in Betracht ziehen.

Bevor Sie sich versehen, werden Sie Ihren Notgroschen anzapfen, daher ist es klug, sowohl die traditionelle als auch die Roth IRA zu verstehen Auszahlungsregeln, wenn es soweit ist. Wenn Sie die Auszahlungsregeln kennen, können Sie Strafen für das Geld vermeiden, das sich in Ihrem Notgroschen befindet.

Traditionelle IRA-Abhebungsregeln

Herkömmliche IRAs ermöglichen es Einzelpersonen, Dollar vor Steuern in ein Rentenkonto für Investitionen einzuzahlen, die steuerbegünstigt wachsen können, bis sie abgehoben werden.

Entzugsalter

Sowohl bei einem traditionellen als auch bei einem Roth IRA können Sie mit dem Abheben von Geldern beginnen (oder offiziell „Ausschüttungen entgegennehmen“), nachdem Sie das Alter von 59½ Jahren erreicht haben. Ab einem Alter von 72 Jahren müssen Sie beginnen, jährlich erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) von Ihrem traditionellen IRA zu beziehen, die bis zum 1. April des Jahres nach Erreichen des 72. Lebensjahres zurückgezogen werden müssen. Danach müssen Sie bis zum 31. Dezember eine RMD beziehen.

Die Höhe Ihrer RMD wird berechnet, indem Sie den Wert Ihrer traditionellen IRA durch einen vom IRS festgelegten Lebenserwartungsfaktor dividieren. Sie können immer mehr als die RMD abheben, aber denken Sie daran, dass alle Ausschüttungen als Einkommen besteuert werden. Wenn Sie keine Abhebungen vornehmen, müssen Sie eine Strafe in Höhe von 50 % des Betrags zahlen, den Sie hätten abheben sollen.

10 % Vorfälligkeitsentschädigung

Im Allgemeinen zahlen Sie zusätzlich zur Einkommenssteuer eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 10 %, wenn vor dem 59. Lebensjahr Geld von Ihrer IRA abgezogen wird.

Wann können Sie ohne Strafe Geld von einer traditionellen IRA abheben?

Es gibt Ausnahmen von der 10% Strafe. In einigen Fällen sind Sie von der Zahlung der Strafe befreit, wie unten beschrieben.

Erstmaliger Hauskauf

In einigen Fällen können Sie Geld von einem traditionellen IRA für einen Hauskauf verwenden. Wenn Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen, müssen Sie das Geld innerhalb von 120 Tagen aufbrauchen und haben ein lebenslanges Limit von 10.000 $ vor Steuern.

Bildungsausgaben

Wenn Sie oder Ihre unmittelbaren Familienmitglieder qualifizierte Bildungsausgaben wie Studiengebühren, Gebühren, Bücher, Verbrauchsmaterialien und erforderliche Ausrüstung ohne Strafe bezahlen möchten, können Sie Gelder von Ihrer traditionellen IRA abheben.

Invalidität oder Tod

Wenn Sie an einer vollständigen und dauerhaften Behinderung leiden, können Sie IRA-Gelder ohne Strafe abheben. Ihre Begünstigten unterliegen keinen Rücktrittsgebühren, wenn Sie versterben.

Krankheitskosten

Wenn Sie medizinische Ausgaben haben, die mehr als 10 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) ausmachen, können Sie IRA-Gelder verwenden, um diese zu bezahlen und eine Vorfälligkeitsentschädigung zu vermeiden.

Geburts- oder Adoptionskosten

Sie können 5.000 $ abheben, um Geburts- oder Adoptionskosten ohne Strafe zu bezahlen.

Krankenversicherung

Sie können möglicherweise Geld von Ihrer traditionellen IRA abheben, ohne eine Strafe zahlen zu müssen, wenn Sie mindestens 12 Wochen lang arbeitslos sind, wenn Sie Geld benötigen, um die Krankenversicherung für Sie, Ihren Ehepartner und Ihre Angehörigen zu bezahlen.

Unfreiwillige Verbreitung

Wenn Sie von einer Steuerbelastung betroffen sind, können Sie eine Befreiung von der Steuerstrafe beantragen.

Militärische Ausnahmen

Wenn Sie Mitglied der Nationalgarde oder Reservist sind, können Sie möglicherweise straffreie Verteilungen erhalten, wenn Sie für mindestens 180 Tage zum aktiven Dienst einberufen werden.

Roth IRA Auszahlungsregeln

Roth IRAs sind individuelle Rentenkonten, mit denen Sie Dollar nach Steuern auf Ihr Konto einzahlen können, was bedeutet, dass Sie bei Erreichen des Auszahlungsalters keine Steuern zahlen müssen.

Rücktrittsalter

Wie hoch ist das Auszahlungsalter der IRA? Wie bei einer traditionellen IRA müssen Sie warten, bis Sie 59½ Jahre alt sind, um Ihr Geld abzuheben, aber es gibt Ausnahmen von der Strafe für vorzeitige Abhebungen. Darüber hinaus ermöglichen Ihnen die IRA-Abhebungsregeln, das Geld, das Sie in eine Roth IRA eingezahlt haben (aber nicht das Einkommen), sogar vor der Pensionierung abzuheben. Das liegt daran, dass Sie diese Gelder bereits versteuert haben.

Was ist die Roth-Fünfjahresregel?

Die Auszahlungsregeln von Roth IRA besagen, dass Sie, um die Zahlung von Strafen zu vermeiden, mindestens fünf Jahre warten müssen, um eine Auszahlung vorzunehmen. Wenn Sie jedoch vor dem Alter von 59½ Jahren eine Ausschüttung von Roth IRA-Einkünften vornehmen, können die Einkünfte Steuern und Strafen unterliegen.

Steuern und Strafen auf Auszahlungen der Roth IRA

Wenn Sie weniger als fünf Jahre Geld in einem Roth IRA haben, können Ihre Einkünfte steuerpflichtig sein, aber nicht mit Strafen, wenn Sie mindestens 59½ Jahre alt sind. Auf der anderen Seite, wenn Sie die fünfjährige Halteanforderung bereits erfüllt haben, können Sie im Alter von 59½ Jahren ohne Steuern oder eine Strafe von 10 % Geld von Ihrem Roth IRA abheben.

Qualifizierte Ausnahmen

Bei einer Ausschüttung von Roth IRA-Einnahmen, bevor das Konto fünf Jahre alt ist oder bevor Sie das Alter von 59½ Jahren erreichen, können Ihre Einkünfte Steuern und Strafen unterliegen. In den folgenden Situationen können Sie jedoch möglicherweise Strafen (aber keine Steuern) vermeiden:

Erstmaliger Hauskauf

Nutzung der Auszahlung zur Bezahlung eines erstmaligen Eigenheimkaufs (maximal bis zu 10.000 auf Lebenszeit).

Qualifizierte Bildungsausgaben

Wenn Sie oder Ihre unmittelbaren Familienmitglieder qualifizierte Bildungsausgaben wie Studiengebühren, Gebühren, Bücher, Verbrauchsmaterialien und erforderliche Ausrüstung bezahlen möchten, können Sie wie bei einer traditionellen IRA ohne Strafe Geld abheben.

Geburts- oder Adoptionskosten

Geburts- oder Adoptionskosten bis zu 5.000 US-Dollar können ebenfalls ohne Strafzahlung mit Ihrer Roth IRA bezahlt werden.

Tod oder Invalidität

Wenn Sie an einer vollständigen und dauerhaften Behinderung leiden, können Sie ohne Strafe auf Gelder aus Ihrer Roth IRA zugreifen. Wenn Sie unerwartet versterben, können Ihre Begünstigten auch auf Gelder aus Ihrem Roth IRA zugreifen.

Unerstattete Arztkosten oder Krankenversicherung

Sie können auch für nicht erstattete Krankheitskosten oder Krankenversicherung (solange Sie arbeitslos sind) straflos abheben.

Es ist erwähnenswert, dass Sie im Falle einer im Wesentlichen gleichen regelmäßigen Zahlung (SEPP) vor dem Alter von 59½ Jahren eine Ausschüttung von Mitteln von einem traditionellen oder Roth IRA oder anderen qualifizierten Rentenplänen erhalten können und Ihnen keine IRS-Strafen auferlegt werden bei Auszahlungen.

Vor- und Nachteile von IRA-Auszahlungen

Nachfolgend die Vor- und Nachteile eines Vorbezugs von einem der beiden Altersguthaben?

Vorteile des Vorbezugs:

• Sie können Strafen vermeiden: Diese Fonds können als Alternative zu Ihrem Notfallfonds fungieren, wenn Sie die Voraussetzungen für eine Ausnahme erfüllen
• Sie können Schulden vermeiden: Wenn Sie Geld verwenden, um medizinische Kosten zu bezahlen, kann eine vorzeitige Auszahlung Sie vor Schulden bewahren

Nachteile von Frühabhebungen:

• Sie können mit Strafen rechnen: Ihnen droht eine Strafe von 10 %. Auch mit Ausnahmen müssen Sie Ihre Abhebungen möglicherweise noch versteuern
• Begrenzte Rückzahlungszeit: Wenn Sie Ihre Auszahlung zurückzahlen möchten, haben Sie eine Frist von 60 Tagen, in der Sie Geld auf Ihr Konto zurückzahlen müssen
• Dürfen niemals „aufholen“: Der maximale jährliche Gesamtbeitrag für alle Ihre IRAs zusammen beträgt 6.000 USD, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, und 7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Ihnen entgehen Zinseszinsen, wenn Sie Ihr Geld abheben

Erkundigen Sie sich bei einem Finanzberater oder Buchhalter, wie sich die IRA-Abhebungsregeln im Falle solcher Abhebungen auf Sie auswirken würden.

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