Was sind die Auszahlungsregeln von Roth IRA?

Ein Roth IRA ist eine großartige Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen, aber Abhebungen sind mit Bedingungen verbunden.

Ein Roth Individual Retirement Account (IRA) ist eine clevere Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen, da Sie heute Nachsteuerdollars anlegen und in Zukunft keine zusätzlichen Steuern auf das Einkommen zahlen müssen – solange das Konto bestimmte Anforderungen erfüllt. Das Geld, das Sie auf ein Roth IRA-Konto einzahlen, kann sich zu einem bedeutenden Notgroschen entwickeln, um Ihre Träume und täglichen Ausgaben nach Ihrer Pensionierung zu finanzieren. Einkünfte auf dem Konto und Abhebungen nach dem 59. Lebensjahr sind steuerfrei.

Der Internal Revenue Service (IRS) erlaubt es Einzelpersonen, 5.000 USD pro Jahr beizusteuern, wenn Sie jünger als 50 Jahre sind, und 6.000 USD, wenn Sie älter sind. Es gibt jedoch bestimmte Einkommensanforderungen:Sie müssen ein Einkommen erzielen, um zu einem Roth IRA beitragen zu können, und Sie können nicht mehr Geld beitragen, als Sie verdient haben. Darüber hinaus können Sie keine Roth IRA einzahlen, wenn Sie mehr als 177.000 US-Dollar verdienen und verheiratet sind und gemeinsam einen Antrag stellen. Das Limit beträgt 120.000 $, wenn Sie als Alleinstehender, Haushaltsvorstand oder Verheirateter separat einreichen.

Es ist wichtig zu wissen, dass Ausschüttungen oder Abhebungen von Roth IRA-Beiträgen (dh der ursprünglich investierte Dollarbetrag) steuer- und straffrei sind; Ausschüttungen aus Erträgen sind jedoch nur für qualifizierte Ausschüttungen steuer- und straffrei. Damit eine Ausschüttung qualifiziert ist, muss sie mindestens fünf Jahre nach der Gründung des Roth IRA erfolgen und gemäß den folgenden Regeln erfolgen:

• Der Roth-IRA-Inhaber ist zum Zeitpunkt der Ausschüttung mindestens 59 1/2 Jahre alt.
• Das ausgeschüttete Vermögen wird für den Kauf eines Erstwohnsitzes oder für den Bau oder Umbau eines Erstwohnsitzes für den Roth-IRA-Inhaber oder ein qualifiziertes Familienmitglied verwendet. Zu den qualifizierten Familienmitgliedern gehören der Ehepartner des IRA-Eigentümers; ein Kind des IRA-Eigentümers und/oder des Ehepartners des IRA-Eigentümers; ein Enkelkind des IRA-Eigentümers und/oder seines Ehepartners; oder ein Elternteil oder ein anderer Vorfahre des IRA-Eigentümers und/oder seines Ehepartners. Diese ist auf 10.000 $ pro Lebenszeit begrenzt.
• Die Verteilung erfolgt, nachdem der Roth IRA-Inhaber deaktiviert wurde.
• Das Vermögen wird nach dem Tod des Roth IRA-Inhabers an den Begünstigten des Roth IRA-Inhabers verteilt.

Jede Auszahlung, die keine der oben genannten Richtlinien erfüllt, gilt als vorzeitige Auszahlung und unterliegt einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10 Prozent sowie Einkommenssteuern auf den abgehobenen Betrag. Laut IRS müssen Sie die 10 % zusätzliche Steuer in den folgenden Situationen möglicherweise nicht zahlen:

• Die Ausschüttungen sind Teil einer Reihe von im Wesentlichen gleichen Zahlungen.
• Sie haben erhebliche nicht erstattete medizinische Ausgaben.
• Sie zahlen Krankenversicherungsprämien, nachdem Sie Ihren Job verloren haben.
• Die Ausschüttungen betragen nicht mehr als Ihre qualifizierten Hochschulausgaben.
• Die Ausschüttung erfolgt aufgrund einer IRS-Abgabe des qualifizierten Plans.
• Der Vertrieb ist ein qualifizierter Reservistenvertrieb.

Unter dem Strich ist ein Roth IRA eine kluge Option für die Altersvorsorge und bietet eine gewisse Flexibilität, wenn es notwendig ist, vorzeitige Abhebungen vorzunehmen. Sprechen Sie auf jeden Fall mit Ihrem Finanzberater – oder lesen Sie weiter, um weitere Informationen zum Sparen für den Ruhestand zu erhalten.