Können Sie vermeiden, Steuern auf eine 401(k)-Auszahlung zu zahlen?

Die meisten Finanzanalysten würden niemals zur Kreditaufnahme von einem 401(k)-Rentenkonto raten, aber es gibt Ausnahmen von der Regel . Weitere Ruhestandsbilder ansehen.

A 401(k) ist ein vom Arbeitgeber finanziertes Rentenkonto. Es ist ein langfristiges Anlagekonto, das entwickelt wurde, um Mitarbeiter zu belohnen, die mit der Auszahlung bis zur Pensionierung warten, während es diejenigen bestraft, die vorzeitig Geld abheben. Allerdings gibt es einige Möglichkeiten, die Gelder in Ihrem 401(k) lange vor der Pensionierung anzuzapfen, ohne dass Steuern und Strafen anfallen.

Lassen Sie uns zunächst kurz erklären, wie ein 401(k) funktioniert. Ein Mitarbeiter beschließt, einen Prozentsatz jedes Gehaltsschecks vor Steuern beiseite zu legen und ihn in ein vom Arbeitgeber genehmigtes Anlageportfolio zu investieren. Der IRS begrenzt, wie viel eine Person jährlich vor Steuern in einen 401(k) investieren kann. Die Obergrenze für 2019 beträgt 19.000 $, gegenüber 18.500 $ im Jahr 2018; Arbeitnehmer über 50 können zusätzliche Zahlungen von bis zu 6.000 US-Dollar leisten [Quelle:Rose]. Viele Arbeitgeber bieten an, einen Teil der Arbeitnehmerbeiträge zu verdoppeln, normalerweise 50 Cent auf den Dollar bis zu 6 Prozent des Gehalts des Arbeitnehmers [Quelle:CNN Money]. Diese Investitionen vor Steuern wachsen weiterhin steuerfrei, und die Zinsen werden aufgeschlagen (reinvestiert), um das potenzielle Wachstum zu maximieren.

Sobald Sie 59 1/2 Jahre alt sind, haben Sie ein paar Möglichkeiten. Sie können sich das Kapital vollständig auszahlen lassen und normale Steuern auf die Anlageerträge zahlen, oder Sie können die Zahlung von Steuern vermeiden, indem Sie die 401 (k) -Ausschüttung auf ein anderes Rentenkonto wie ein IRA übertragen. Irgendwann zahlen Sie Steuern, um dieses Geld abzuheben, aber nicht sofort. Wenn Sie versuchen, Geld von Ihrem 401(k) abzuheben, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt werden, werden die Gelder als reguläres Einkommen besteuert – außerdem werden Sie mit einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % belegt.

Eine Möglichkeit, das Geld in Ihrem 401 (k) anzuzapfen, besteht darin, einen Kredit aufzunehmen. Bei den meisten 401(k)-Plänen können Sie bis zu 50 Prozent Ihres Guthabens oder 50.000 US-Dollar (das IRS-Maximum) zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen leihen. Das Darlehen hat eine feste Laufzeit von fünf Jahren, wobei die Zahlungen direkt von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden. Noch besser, 401(k)-Darlehen zählen nicht als steuerpflichtiges Ereignis, solange Sie sie pünktlich zurückzahlen [Quellen:White, IRS]. Der Hauptnachteil eines 401(k)-Darlehens besteht darin, dass das geliehene Geld in diesen fünf Jahren Zinsen anfallen könnte.

Die einzige andere Möglichkeit, Geld vorzeitig von einem 401 (k) abzuheben, ohne die 10-prozentige Strafe zu zahlen, ist die IRS-Regel 72 (t), die es Ihnen ermöglicht, jährlich einen festen Betrag basierend auf Ihrem Alter abzuziehen. Je näher Sie an 59 1/2 sind, desto mehr erhalten Sie jedes Jahr, und Sie müssen die Abzüge für mindestens fünf Jahre vornehmen [Quelle:CNN Money]. Wie immer gibt es einen Haken:Das Geld wird als Einkommen versteuert.

Die meisten 401(k)-Pläne beinhalten Härtefallregelungen, die es Mitarbeitern ermöglichen, Gelder abzuheben, um bestimmte finanzielle Härten wie Arztrechnungen, Bestattungskosten und Sachschäden abzudecken. Trotz ihres wohltätigen Namens sind Härteverteilungen nicht steuerfrei und ziehen oft eine vorzeitige Verteilungsstrafe nach sich. Um die Verletzung noch schlimmer zu machen, können Sie mindestens sechs Monate lang keine Beiträge zu Ihrem 401 (k) leisten, nachdem Sie eine Härtefallverteilung in Anspruch genommen haben [Quelle:Anspach].

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