SIMPLE IRA vs. 401(k):Wie unterscheiden sie sich – und können Sie beides haben?

Wenn Sie versuchen zu entscheiden, zu welcher Art von Rentenplan Sie beitragen möchten (oder beginnen, wenn Sie ein Geschäft haben), Es ist wichtig, sorgfältig abzuwägen, was für Sie wahrscheinlich funktioniert.

Zwei gängige Ruhestandspläne sind der Savings Incentive Match Plan for Employees (SIMPLE) IRA und der 401(k). Hier ist, was Sie über SIMPLE IRA vs. 401(k) wissen müssen, damit Sie die beste Entscheidung für sich treffen können.

In diesem Artikel

• SIMPLE IRA vs. 401(k) Vergleichstabelle
• SIMPLE IRA:die Grundlagen
• 401(k):die Grundlagen
• So wählen Sie zwischen einem SIMPLE IRA vs. 401 (k)
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

SIMPLE IRA vs. 401(k) Vergleichstabelle

Wenn Sie diese Altersvorsorgepläne vergleichen, und fangen Sie an, sie zu verwenden, während Sie lernen, Geld zu investieren, Betrachten Sie diese Vergleichstabelle SIMPLE IRA vs. 401(k), um einen schnellen Überblick darüber zu erhalten, was Sie in Bezug auf Steuern erwarten können. Beiträge, und Eignungsvoraussetzungen.

EINFACHER IRA 401(k) Beitragssteuer Nein Nein Abhebungssteuer Ja ja Obligatorisches Rücktrittsalter 72 72 Vorfälligkeitsentschädigungen

• 10%
• 25% für Auszahlungen innerhalb von zwei Jahren nach der ersten Einzahlung

10% Kredite Nein Abhängig vom Arbeitgeber Einkommensgrenzen Nein Nein Beitragsgrenze (für Steuerjahr 2021) $13, 500 oder 16 $, 500 für Personen ab 50 $19, 500 oder 26 $, 000 für Personen ab 50

SIMPLE IRA:die Grundlagen

Ein SIMPLE IRA-Plan kann eine Möglichkeit sein, Vorsteuer-Dollar für den Ruhestand zu sparen. Im Allgemeinen, ein Unternehmen kann nicht sowohl ein 401(k) als auch ein SIMPLE IRA anbieten. Wenn Sie ein Kleinunternehmer sind und Altersvorsorgeleistungen anbieten möchten, Ein SIMPLE IRA kann relativ einfach einzurichten und zu verwalten sein. Jedoch, gemäß IRS-Anforderungen, Sie müssen 100 oder weniger Mitarbeiter haben, um eine SIMPLE IRA zu verwenden. A SIMPLE IRA ist auch ein Altersvorsorgeplan für Selbständige, auch wenn Sie keine Mitarbeiter haben.

Es ist auch wichtig zu beachten, als Unternehmer, dass eine SIMPLE IRA einen gewissen Beitrag an berechtigte Mitarbeiter verlangt. Beim Arbeitgeber-Matching haben Sie zwei Möglichkeiten. Sie können Dollar-für-Dollar-Match-Beiträge zwischen 1 % und 3 % der Beiträge Ihrer Mitarbeiter leisten. oder gewählten Gehaltsaufschub. Oder Sie leisten einen freiwilligen Beitrag von 2% des Arbeitnehmerentgelts, unabhängig davon, ob der Arbeitnehmer einen Beitrag leistet. Wenn Sie einen 401 (k) anbieten, Sie sind nicht verpflichtet, Beiträge zur Altersvorsorge der Mitarbeiter zu leisten.

Aus Arbeitnehmersicht, ein SIMPLE IRA ist einem traditionellen 401(k) sehr ähnlich. Sie leisten Arbeitnehmerbeiträge, bevor Steuern von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden, und das Geld könnte steuerbegünstigt wachsen, bis Sie sich von Ihrem Konto abheben. Denken Sie daran, dass Wachstum nicht garantiert ist und alle Investitionen mit einem Verlustrisiko verbunden sind. Abhebungen werden mit Ihrem Grenzsteuersatz besteuert, wenn Sie sie im Ruhestand von Ihrem Konto abheben.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass ein SIMPLE IRA auch mit erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs) ab dem Alter von 72 Jahren geliefert wird – genau wie ein traditionelles 401 (k). Ein wichtiger Unterschied, obwohl, ist, dass für eine SIMPLE IRA Arbeitgeberbeiträge erforderlich sind, während Arbeitgeber keine 401(k)-Beiträge leisten müssen.

Darüber hinaus, ein Arbeitgeber, der einen Match anbietet, muss diese Beiträge nicht sofort unverfallbar machen, was bedeutet, dass eine Übereinstimmung des Arbeitgebers 401(k) möglicherweise nicht dem Arbeitnehmer gehört, bis eine bestimmte Reihe von Bedingungen erfüllt sind. Bei einem SIMPLE IRA gibt es keinen Vesting-Zeitplan. und Arbeitgeberbeiträge sind sofort unverfallbar und für den Arbeitnehmer zugänglich.

Eine SIMPLE IRA hat eine ähnliche Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % zusätzlich zu den geschuldeten Einkommensteuern, wenn Sie Geld vor dem Alter von 59 1/2 Jahren nehmen – wie bei der 401 (k). Jedoch, a SIMPLE IRA ist auch mit einer zusätzlichen Strafe verbunden, wenn Sie innerhalb von zwei Jahren nach Beginn der Kontoeinlagen Vorbezüge vornehmen. Diese Strafe beträgt 25 %, wenn Sie vorzeitig zurücktreten.

Sie können auch keinen Kredit von einer SIMPLE IRA aufnehmen, während der 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers möglicherweise einen Kreditplan enthält.

Einer der größten Unterschiede zwischen einem SIMPLE IRA und 401(k), obwohl, ist die Jahresbeitragsgrenze. Für das Kalenderjahr 2021, Sie können bis zu $13 beitragen, 500 zu einem EINFACHEN IRA, mit einem Nachholbeitrag von bis zu 3 US-Dollar, 000 für Personen über 50. Die Beitragsgrenze ist mit 401(k) höher, mit $19, 500 als Limit für 2021, mit einem Aufholbeitrag von $6, 500 für die 50 und älter.

Beachten Sie, dass Ihre kombinierten Beiträge zu einem SIMPLE IRA und einem 401(k) nur die Beitragsgrenze für den 401(k) erreichen können. Wenn Sie eine SIMPLE IRA haben und 10 USD beitragen, 000, und dann Mitte des Jahres zu einem Unternehmen mit 401(k) wechseln, Sie können nur $9 hinzufügen, 500 bis 401(k) für den Rest des laufenden Jahres.

SIMPLE IRA-Profis

• Einfache Einrichtung und Verwaltung für kleine Arbeitgeber
• Sofortige Unverfallbarkeit von Arbeitgeberbeiträgen auf ein Mitarbeiterkonto
• Vorsteuerdollars wachsen steueraufgeschoben im Laufe der Zeit, sie effizienter machen
• Arbeitgeber sind verpflichtet, Beiträge auf Mitarbeiterkonten zu leisten

EINFACHE IRA Nachteile

• RMDs beginnen im Alter von 72
• Niedrigere Beitragsgrenzen als 401(k)-Konten
• Höhere Vorbezugsstrafe bei Geldbezug innerhalb von zwei Jahren nach Beitragsbeginn
• Keine Roth-Option

401(k):die Grundlagen

Mit einem traditionellen 401(k) Mitarbeiter zahlen mit Vorsteuerdollars auf das Konto ein, und Beiträge sind grundsätzlich in dem Jahr, in dem sie geleistet werden, steuerlich absetzbar. Planteilnehmer wählen Anlagemöglichkeiten, die das Potenzial haben, im Laufe der Zeit steueraufgeschoben zu werden. Sobald Sie beginnen, im Ruhestand Auszahlungen vorzunehmen, dieses Geld wird mit Ihrem Grenzsteuersatz besteuert.

A 401(k) ist eines der Basiskonten, die von vielen Arbeitgebern angeboten werden. Es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, auf die Sie als Mitarbeiter Zugriff haben könnten. Ihr Arbeitgeber kann Erfolgsbeteiligungen oder Matching-Beiträge anbieten, die Ihnen Geld für Ihre Zukunft zur Verfügung stellen könnte. Realisieren, obwohl, dass es möglicherweise Ausschüttungspflichten gibt, zum Beispiel für eine bestimmte Zeit im Unternehmen zu arbeiten, bevor Arbeitgeberbeiträge als Ihre gelten.

Es ist auch möglich, dass Ihr Arbeitgeber Ihnen die Möglichkeit bietet, von Ihrem 401(k)-Guthaben zu leihen. die es ermöglicht, bei Bedarf eine Quelle für die Notfinanzierung zu finden. Schließlich, Ihr Arbeitgeber bietet möglicherweise eine Roth 401(k)-Option an, Dies ermöglicht es Ihnen, Dollar nach Steuern beizutragen, die möglicherweise steuerfrei wachsen, sodass Sie beim Abheben des Geldes keine Steuern zahlen müssen.

Jedoch, Es ist wichtig zu beachten, dass ein 401 (k) auch mit verschiedenen Einschränkungen verbunden ist. Wenn Sie Geld abheben, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt sind, Sie können zusätzlich zu den von Ihnen geschuldeten Steuern eine Strafe von 10 % zahlen. Zusätzlich, Sie müssen mit der Einnahme von RMDs im Alter von 72 Jahren beginnen. Dies gilt unabhängig davon, ob Sie ein traditionelles 401 (k) oder ein Roth 401 (k) haben.

Für Arbeitgeber, a 401(k) kann schwieriger und teurer zu verwalten sein. Es gibt eine Reihe von Anforderungen, die Arbeitgeber erfüllen müssen, um ein 401 (k) anbieten zu können. Kleinere Arbeitgeber sind möglicherweise bequemer, wenn sie eine SIMPLE IRA oder einen anderen Plan anbieten, um den Verwaltungsaufwand zu vermeiden.

Im Jahr 2021, 401(k) Beitragsgrenzen sind $19, 500 für Personen unter 50 und 26 $, 000 für Personen ab 50 Jahren.

401 (k) Vorteile

• Beiträge zu einem traditionellen 401(k) sind vor Steuern und in dem Jahr, in dem sie geleistet werden, steuerlich absetzbar
• Ein potenzieller Arbeitgeber-Match kann einen 401(k)-Kontostand erhöhen
• Höhere Beitragsgrenze als ein SIMPLE IRA
• Möglichkeit, ein Darlehen aus dem 401 (k) aufzunehmen, wenn der Arbeitgeberplan dies zulässt

401 (k) Nachteile

• Arbeitgeberbeiträge werden möglicherweise nicht sofort unverfallbar
• Kann für Arbeitgeber schwieriger und teurer zu verwalten sein
• RMDs – auch für Roth 401(k) – ab 72 Jahren
• Vorfälligkeitsentschädigung

So wählen Sie zwischen einem SIMPLE IRA vs. 401 (k)

Hauptsächlich, Die Entscheidung zwischen einem SIMPLE IRA vs. 401 (k) ist ein Thema für einen Arbeitgeber. Als ein Angestellter, Sie haben eine Wahl:den von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Tarif. Sie müssen ein Geschäftsinhaber sein, um einen dieser beiden Pläne zu starten.

Im Allgemeinen, als Unternehmer, der größte Faktor ist die Größe Ihres Unternehmens und Ihr Interesse an der Skalierung. Wenn Sie 100 oder weniger Mitarbeiter haben, und du hast nicht vor, darüber hinaus zu wachsen, ein EINFACHES IRA kann mehr Sinn machen. Es ist einfach einzurichten und in der Regel kostengünstiger zu verwalten als das Angebot eines 401(k).

Auf der anderen Seite, Wenn Sie ein größeres Unternehmen haben, oder wenn Sie skalieren möchten, a 401(k) kann sinnvoll sein, wenn Sie Leistungen an Arbeitnehmer anbieten möchten. Die Einrichtung kann länger dauern, und Sie müssen möglicherweise regelmäßig durch Compliance-Reifen springen, aber es könnte sich lohnen. Es gibt Planadministratoren, die Ihnen bei der Verwaltung der behördlichen Anforderungen eines 401(k) helfen können.

Arbeitgeber dürfen Mitarbeitern nicht sowohl ein 401 (k) als auch ein SIMPLE IRA-Konto anbieten. Als Ergebnis, als ein Angestellter, der einzige Grund, warum Sie Zugang zu beiden haben, ist, wenn Sie zwei Jobs haben, oder wenn Sie im Laufe des Jahres den Arbeitsplatz gewechselt haben und Ihr neuer Arbeitgeber einen anderen Plan hat. Wenn Sie zwei verschiedene Pläne haben, Denken Sie daran, dass die kombinierten Beiträge zu Ihrem 401 (k) und SIMPLE IRA die jährliche Beitragsgrenze für einen 401 (k) nicht überschreiten dürfen.

Wenn Sie mehr Möglichkeiten zur Altersvorsorge haben möchten, als Ihr Arbeitgeber anbietet, Sie können erwägen, selbst eine IRA zu eröffnen. Sie haben die Wahl zwischen einem traditionellen oder Roth IRA, und Sie können basierend auf Ihrer Einkommens- und Steuerstrategie entscheiden. Zusätzlich, wenn Sie ein Geschäftsinhaber ohne Mitarbeiter sind (außer Ihrem Ehepartner), Sie können ein Solo 401 (k) in Betracht ziehen. Dies kann eine Möglichkeit sein, jedes Jahr mehr beizutragen, da Sie als Arbeitnehmer Beiträge leisten und dann als Arbeitgeber Ihre Beiträge aufstocken können. Schließlich, Geschäftsinhaber haben auch die Möglichkeit, eine SEP IRA zu verwenden, um Beiträge zu ihren eigenen Altersvorsorgeplänen zu leisten.

Überlegen Sie sorgfältig Ihre Optionen, bevor Sie fortfahren, da jedes Konto seine eigenen Anforderungen und Vorschriften hat, sowie Regeln für RMDs, Beitragsgrenzen, und andere Kriterien.

Häufig gestellte Fragen

Ist ein SIMPLE IRA besser als ein 401(k)?

Das hängt von Ihrer Situation ab. Als ein Angestellter, Sie werden wahrscheinlich nicht zwischen den beiden Altersvorsorgeoptionen wählen können – Ihr Arbeitgeber wird die eine oder andere anbieten. Jedoch, wenn Sie ein Geschäftsinhaber sind, Ein SIMPLE IRA könnte besser funktionieren, wenn Ihr Unternehmen weniger als 100 Mitarbeiter hat. Wenn Ihr Unternehmen größer ist, a 401(k) könnte die bessere Option sein.

Können Sie eine SIMPLE IRA und eine 401 (k) haben?

Arbeitgeber dürfen nicht sowohl eine SIMPLE IRA als auch eine 401 (k) anbieten. Als ein Angestellter, Sie erhalten nur Zugriff auf einen Tarif – welchen auch Ihr Arbeitgeber anbietet. Wenn Sie mehrere Jobs haben und sich für Rentenkonten bei zwei Unternehmen mit unterschiedlichen Plänen qualifizieren oder die Stelle Mitte des Jahres wechseln, Sie könnten möglicherweise sowohl zu einem SIMPLE IRA als auch zu einem 401 (k) beitragen.

Können Sie mit einem SIMPLE IRA Geld verlieren?

Alle Investitionen sind mit Risiken verbunden. Wenn Sie zu einer SIMPLE IRA beitragen, es ist möglich, Geld zu verlieren. Es ist auch möglich, Gewinne zu sehen. Die Wertentwicklung Ihres Portfolios wird davon beeinflusst, wie Sie investieren, sowie Marktbedingungen und andere Faktoren.

Endeffekt

Altersvorsorge ist ein wichtiger Baustein zur Sicherung Ihrer finanziellen Zukunft, egal ob Sie Angestellter oder Unternehmer sind. Als ein Angestellter, Sie werden wahrscheinlich keine Wahl haben, ob Sie zu einem SIMPLE IRA oder 401 (k) beitragen möchten. Stattdessen, Sie erhalten eher alles, was Ihr Arbeitgeber anbietet, mit der Wahl, zusätzlich zu (oder anstelle) des Plans Ihres Arbeitgebers einen Beitrag zu einer Roth- oder traditionellen IRA zu leisten.

Unternehmer, die Altersvorsorgeleistungen anbieten möchten, um mehr qualifizierte Mitarbeiter zu gewinnen, obwohl, müssen entscheiden, welche Art von Plan sie anbieten. Bei der Entscheidung, Berücksichtigen Sie die Größe Ihres Unternehmens und wie viel Sie mit administrativen Papierkram erledigen möchten. Ziehen Sie in Erwägung, mit einem Buchhalter oder einem anderen Finanzberater zu sprechen, um herauszufinden, was für Sie wahrscheinlich am besten funktioniert.