Roth IRA-Auszahlungsregeln – Wie und wann Sie auf Ihre Gelder zugreifen können

Der Roth IRA ist eine großartige Anlagemöglichkeit, die steuerfreies Wachstum und steuerliche Diversifikation bietet und ein wichtiger Bestandteil der Altersvorsorge vieler Menschen ist.

Bedauerlicherweise, Die Dinge laufen nicht immer wie geplant und Sie müssen sich möglicherweise von Ihrer Roth IRA zurückziehen, bevor Sie das Rentenalter erreichen.

Gott sei Dank, die Roth IRA ist auch eine der flexibelsten Optionen für ein Altersvorsorgekonto, da Sie steuer- und strafenfrei von Ihrem Konto abheben können Roth IRA-Beiträge jederzeit . Jedoch, Es ist wichtig zu verstehen, wie die Auszahlungsregeln der Roth IRA funktionieren.

Ansonsten, Sie können sich einer 10%igen Vorfälligkeitsentschädigung . Es ist auch eine großartige Idee, Ideen zu sammeln wo kann man ein Roth IRA eröffnen? , und gehen Sie nicht nur mit Ihrer ersten Wahl, Sie müssen alle Ihre Optionen kennen.

Inhaltsverzeichnis

Roth IRA-Auszahlungsregeln

Im Allgemeinen, Sie können jederzeit steuer- und strafenfreie Abhebungen des Auftraggebers (Beiträge) vornehmen. Jedoch, die Einkünfte von Ihrem Hauptverpflichteten können normalerweise nicht unter 59½ Jahren bezogen werden, ohne die Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % zu zahlen. Verdienste können grundsätzlich ohne Strafen abgehoben werden nach Alter 59½, vorausgesetzt, Sie erfüllen die 5-Jahres-Regel.

Es gibt Ausnahmen von diesen Regeln. Lesen Sie weiter, um mehr über qualifizierte und nicht qualifizierte Distributionen zu erfahren. und wie immer, Wenden Sie sich bei Fragen an einen Finanzexperten Vor Sie nehmen Auszahlungen oder Ausschüttungen vor.

Roth IRA 5-Jahres-Regel. Abhebungen von Ihrem Roth IRA werden nur dann als qualifizierte Ausschüttungen eingestuft, wenn seit der erstmaligen Eröffnung und Einzahlung Ihres Roth IRA mindestens 5 Jahre vergangen sind. unabhängig von Ihrem Alter, als Sie es geöffnet haben. Als Beispiel, Sie können normalerweise mit 59½ Jahren straffrei abheben, aber wenn Sie Ihren ersten Beitrag im Alter von 58 Jahren geleistet haben, Sie müssten bis zum Alter von 63 Jahren warten, um alle Einnahmen aus diesem Teil Ihrer Beiträge abzuheben.

Roth IRA Qualifizierte und nicht qualifizierte Distributionen

Es ist wichtig, den Unterschied zwischen qualifizierten und nicht qualifizierten Ausschüttungen zu verstehen, bevor Sie Auszahlungen vornehmen oder Ausschüttungen von Ihrem Roth IRA entgegennehmen.

Vorausgesetzt, es entspricht der 5-Jahres-Regel, eine qualifizierte Verteilung von Ihrem Roth IRA ist sowohl steuer- als auch straffrei, Dies ist wichtig, da beides die Gewinne, die Ihre Investitionen möglicherweise erzielt haben, ernsthaft schmälern kann. Eine nicht qualifizierte Ausschüttung kann sowohl Steuern als auch Vorfälligkeitsentschädigungen auslösen, den Wert der Investitionen in Ihre Roth IRA dezimieren.

Qualifizierte Distributionen. Qualifizierte Ausschüttungen sind steuer- und strafenfreie Auszahlungen. In den meisten Fällen, Auszahlungen nach dem Alter von 59½ Jahren sind qualifizierte Ausschüttungen, sofern sie die 5-Jahres-Regel für Anlagegewinne erfüllen. Laut IRS-Publikation 590:

Nicht qualifizierte Ausschüttungen. Nicht qualifizierte Ausschüttungen sind Entnahmen, die die Voraussetzungen einer qualifizierten Ausschüttung nicht erfüllen und mit Steuern oder Vorfälligkeitsentschädigungen belegt werden können. In vielen Fällen, nicht qualifizierte Ausschüttungen werden als ordentliches Einkommen besteuert und unterliegen einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10 %.

Ausnahmen von der Vorfälligkeitsentschädigung (auch bekannt als 10 % Strafe)

Es gibt einige Ausnahmen, die es Ihnen ermöglichen, Abhebungen von Ihrem Roth IRA vorzunehmen, die der normalen Einkommenssteuer unterliegen, aber nicht der Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % unterliegen. Einige davon sind:

• Die Ausschüttungen sind Teil einer Reihe von im Wesentlichen gleichen Zahlungen (mindestens fünf Jahre oder bis der Roth IRA-Besitzer 59½ Jahre alt ist, was auch immer länger ist).
• Sie haben nicht erstattete Krankheitskosten, die 7,5 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) übersteigen.
• Sie zahlen Krankenversicherungsprämien, nachdem Sie Ihren Arbeitsplatz verloren haben.
• Die Ausschüttungen sind nicht höher als Ihre qualifizierten Hochschulbildungskosten (für Sie selbst oder berechtigte Familienmitglieder).
• Die Ausschüttung erfolgt aufgrund einer IRS-Umlage des qualifizierten Plans.
• Die Verteilung ist eine qualifizierte Reservistenverteilung.
• Bei der Verteilung handelt es sich um eine qualifizierte Verteilung zur Unterstützung der Notfallwiederherstellung.
• Die Verteilung ist eine qualifizierte Wiederherstellungsunterstützungsverteilung.

Order of Roth IRA-Verteilungen

Der IRS erleichtert es den Steuerzahlern, straffreie Abhebungen von ihren Konten vorzunehmen, indem sie die Reihenfolge der IRA-Abhebungen zuweisen. Wieder, unter Bezugnahme auf die IRS-Publikation 590, Roth IRA-Verteilungen erfolgen in der folgenden Reihenfolge:

1. Regelmäßige Beiträge.
2. Umwandlungs- und Rollover-Beiträge, nach dem First-in-First-out-Prinzip.
3. Einnahmen aus Beiträgen.

Wie du sehen kannst, regelmäßige Beiträge werden zuerst abgezogen, und sie können jederzeit ohne Steuern oder Strafen zurückgezogen werden. Der steuerpflichtige Teil Ihrer Abhebungen wird bis zum Ende einbehalten, um Ihnen eine straffreie Auszahlung zu erleichtern.

Roth IRA-Abhebungen für den ersten Eigenheimkauf oder Studienausgaben

Roth IRAs verfügen über eine Funktion, die es Kontoinhabern ermöglicht, qualifizierte Ausschüttungen für einen ersten Eigenheimkauf oder für qualifizierte College-Ausgaben vorzunehmen.

Erster Wohnungskaufrückzug von Roth IRA. Frühzeitige Auszahlungen der Roth IRA für den Kauf eines Erstwohnsitzes sind bis zu 10 US-Dollar zulässig. 000 Lifetime-Maximum pro Konto. Auszahlungen für den Kauf Ihres ersten Eigenheims sind möglich, oder die Leistung kann für Ihre Kinder oder Enkel verwendet werden. Jedoch, die 10 $, 000-Grenze ist immer gültig, Egal für wen das Geld verwendet wird.

Mit einem Roth IRA für College-Ausgaben. Sie können Vorfälligkeitsentschädigungen im Zusammenhang mit vorzeitigen Roth IRA-Ausschüttungen vermeiden, wenn Sie die Mittel für qualifizierte Hochschulausgaben für sich selbst verwenden, Ihr Ehepartner, Ihre Kinder, oder deren Nachkommen.

Vor- und Nachteile früherer Roth IRA-Abhebungen

Die Möglichkeit, steuer- und strafenfreie Abhebungen von Roth IRAs vorzunehmen, ist ein Maß an Flexibilität, das bei den meisten anderen Rentenkonten nicht zu finden ist. Aber nur weil du es kannst, heißt das nicht, dass du es solltest.

Auch wenn Sie möglicherweise keine Steuern oder Strafen zahlen, um einen Teil Ihres Geldes abzuheben, Dies kann Ihre langfristige Ruhestandsplanung beeinträchtigen.

Roth IRAs bieten eine großartige Strategie zur steuerlichen Diversifizierung und Vorbezüge, qualifiziert oder nicht, behindert Ihre Ruhestandsplanung und begrenzt den Geldbetrag, der Ihnen im Ruhestand zur Verfügung steht.

Der Zinseszins ist eine der stärksten Kräfte im Universum, aber Abhebungen schränken den Geldbetrag ein, den Sie für Sie arbeiten haben, und verkürzt die Zeit, die Ihr Geld zum Zusammensetzen hat, Reduzieren Sie effektiv Ihren potenziellen Ruhestandsnotiz. Ich empfehle, alle Optionen zu prüfen, bevor Sie Ihre Roth IRA vorzeitig abheben.

Die besten Orte, um ein Roth IRA zu eröffnen

Die Roth IRA ist aus vielen Gründen eine gute Anlagemöglichkeit. Bei der Entscheidung für eine Roth IRA, Der nächste Schritt ist die Entscheidung wo eine Roth IRA zu eröffnen. Hier sind einige Optionen mit großartigen Vorteilen, die Sie im Auge behalten sollten:

Verbündeter investieren: Ally Invest ist eine großartige Option für diejenigen, die ein Roth IRA-Konto eröffnen möchten. Ohne Kontoeinrichtungsgebühren, keine jährliche Gebühr, und kein Kontominimum, es gibt keine Eintrittsbarrieren. Zusätzlich, Ally Invest erhebt keine Provisionen für Aktien- und ETF-Trades, Dies macht dies zu einer der kostengünstigsten Methoden für die Investition in eine IRA.

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