Sollten Sie Kreditkartenschulden mit einem Home-Equity-Darlehen abbezahlen?

Sie könnten Geld sparen, indem Sie ein Zuhause nutzen Eigenkapitaldarlehen zur Tilgung eines Kreditkartensaldos.

Schlüsselpunkte

• Mit einem Eigenheimdarlehen beleihen Sie das Eigenkapital, das Sie in Ihrem Eigentum aufgebaut haben.
• Obwohl Sie Geld sparen können, indem Sie Kreditkartenschulden mit einem Eigenheimdarlehen begleichen, besteht ein damit verbundenes Risiko, über das Sie Bescheid wissen müssen.

Wenn Sie auf Kreditkartenschulden sitzen, möchten Sie diese möglicherweise so schnell wie möglich zurückzahlen. Je länger Sie ein Kreditkartenguthaben haben, desto mehr Zinsen können auf Sie zukommen. Und diese Zinsen könnten teuer werden.

Tatsächlich, wenn Sie ein Haus besitzen und viel Eigenkapital darin haben, denken Sie vielleicht darüber nach, ein Eigenheimdarlehen aufzunehmen und es zur Tilgung Ihres Kreditkartenguthabens zu verwenden . Aber ist das ein kluger Schachzug?

Wie funktionieren Eigenheimkredite?

Heimkapital bezieht sich auf den Teil Ihres Eigenheims, den Sie vollständig besitzen. Er wird berechnet, indem der Marktwert Ihres Hauses von Ihrem Hypothekensaldo abgezogen wird.

Wenn Sie Eigenkapital in Ihrem Haus haben, können Sie im Allgemeinen ein Darlehen dafür aufnehmen, und dieses Darlehen wird durch Ihr Haus selbst besichert. Nehmen wir also an, Ihr Haus ist 300.000 US-Dollar wert und Sie schulden 200.000 US-Dollar für Ihre Hypothek. Damit bleiben Ihnen 100.000 $ Eigenkapital.

Wenn Sie $10.000 auf Ihren Kreditkarten schulden, könnten Sie sich leicht für ein Eigenheimdarlehen in Höhe von $10.000 qualifizieren, basierend auf Ihrem Eigenkapital. In diesem Fall würden Sie Ihre Krediterlöse verwenden, um Ihre Kreditkarten abzuzahlen und dann Ihr Eigenheimdarlehen in gleichen monatlichen Raten zurückzuzahlen.

Die Vorteile der Abzahlung von Kreditkarten mit einem Eigenheimkredit Darlehen

Die Zinsen, die Ihnen für ein Eigenheimdarlehen berechnet werden, sind im Allgemeinen viel niedriger als die Zinsen, die Sie für Ihr Kreditkartenguthaben zahlen. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, ein Eigenheimdarlehen zur Tilgung von Kreditkartenschulden zu verwenden. Wenn Ihre Kreditkarten Ihnen durchschnittlich 15 % Zinsen berechnen, Sie sich aber für ein Eigenheimdarlehen mit 7 % Zinsen qualifizieren, ist das ein großer Unterschied.

Außerdem können Kreditkartenzinsen variabel sein und Ihr Zinssatz kann mit der Zeit steigen. Eigenheimdarlehen sind in der Regel mit festen Zinssätzen ausgestattet. Das macht nicht nur Ihre monatlichen Zahlungen vorhersehbar, sondern trägt auch dazu bei, dass Ihr Darlehen am Ende nicht mehr als nötig kostet.

Die Kehrseite der Abzahlung von Kreditkarten mit einem Eigenheimkredit Darlehen

Ein Home-Equity-Darlehen ist ein besichertes Darlehen, was bedeutet, dass es an einen bestimmten Vermögenswert gebunden ist – Ihr Zuhause selbst. Wenn Sie mit den Zahlungen für Ihr Eigenheimdarlehen weit genug in Rückstand geraten, könnten Sie am Ende Ihr Zuhause verlieren.

Im Gegensatz dazu sind Kreditkartenguthaben nicht durch einen bestimmten Vermögenswert gesichert. Wenn Sie mit Ihren Mindestzahlungen per Kreditkarte in Verzug geraten, hat dies Konsequenzen, z. Aber wenn Sie mit Ihren Kreditkartenrechnungen in Verzug geraten, riskieren Sie nicht, Ihr Zuhause zu verlieren.

Eine weitere Sache, die Sie wissen sollten, ist, dass Sie möglicherweise Abschlusskosten für ein Eigenheimdarlehen zahlen. Die Höhe dieser Gebühren kann von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren, aber es handelt sich um eine weitere Ausgabe, die Ihnen entstehen könnte, wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden weniger teuer zurückzahlen möchten.

Was ist der richtige Anruf für dich?

Ein Eigenheimkredit könnte die Rückzahlung Ihrer Kreditkartenschulden erleichtern, aber wenn Sie sich für diesen Weg entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie die damit verbundenen Risiken verstehen. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie sich den Zahlungsplan, für den Sie sich anmelden, leisten können. Wenn Sie Ihre Hypothekenzahlungen für Wohneigentum auf einem überschaubaren Niveau halten können, können Sie Ihre Kreditkartenschulden kostengünstiger tilgen, ohne Gefahr zu laufen, das Dach über dem Kopf zu verlieren.