Wann sollten Sie eine Kreditkarten-Convenience-Gebühr zahlen?

Einer der großen Vorteile von Kreditkarten ist, dass Verbraucher in der Regel nicht für die Bequemlichkeit der Verwendung am Point of Sale bezahlen müssen. Normalerweise ziehen Sie Ihre Karte durch, und der Händler trägt die Transaktionsgebühr von 2 % bis 3 %, die die Kosten für die Verarbeitung der Zahlung abdeckt.

Händlern ist es gesetzlich erlaubt, diese Kosten in Form eines Kreditkartenaufschlags an Verbraucher weiterzugeben, außer in den wenigen Staaten, in denen solche Zuschläge illegal sind. Aber in der Realität, die meisten Einzelhändler tun dies nicht aus Angst, Kunden zu entfremden.

Es gibt Ausnahmen, obwohl. Einige Versorgungsunternehmen erheben eine Gebühr, wenn Sie mit einer Kreditkarte bezahlen möchten. Das IRS und Universitäten tun das gleiche. Manchmal sind diese Gebühren ein Pauschalbetrag, sagen, $3-$5. Andere Male sind sie ein Prozentsatz des Kaufpreises, oft 2%-4%. Das bedeutet, dass selbst Personen, die Cash-Back-Kreditkarten oder Kreditkarten mit Reiseprämien verwenden, eine alternative Zahlungsmethode wählen, da die Gebühren höher sind als die Prämien, die sie verdienen würden.

Es gibt Zeiten, jedoch, wann es sinnvoll sein kann, eine Gebühr für die Nutzung des Guthabens zu zahlen. Wenn Sie diese Situationen verstehen, können Sie Geld und Kopfschmerzen sparen. Hier ist ein Überblick über die Situationen, in denen die Zahlung einer Pauschalgebühr oder eines Prozentsatzes Ihres Einkaufs sinnvoll sein kann.

Die Belohnungen, die Sie verdienen, sind mehr wert als die Gebühr

Eines der häufigsten Szenarien, in denen es sinnvoll ist, eine Gebühr für die Verwendung Ihrer Prämienkarte zu zahlen, besteht darin, dass die Prämien, die Sie verdienen, über die von Ihnen zu zahlende Gebühr hinausgehen.

Zum Beispiel, Angenommen, Sie erwägen, Ihre Bundessteuerrechnung mit einer Kreditkarte zu bezahlen, um Prämien zu erhalten. Der IRS bietet drei Zahlungsprozessoren an, mit denen Sie Ihre Rechnung mit Kredit bezahlen können. das billigste davon erhebt eine Gebühr von 1,87% mit einer Mindestgebühr von 2,59 USD.

Wenn Sie 5 $ schulden, 000 an Bundessteuern und benutzte eine Karte, die nur 1% Cashback bot, Sie würden 93,50 USD bezahlen, um Ihre Kreditkarte zu verwenden, aber nur 50 USD in Cashback verdienen.

Wenn Sie jedoch eine Karte verwendet haben, die 2% Cashback bietet, um Ihre Bundessteuern zu bezahlen, Sie würden 100 $ in Cashback verdienen, Das wäre mehr als genug, um die Gebühr von 93,50 USD zu decken.

Noch sinnvoller wäre es, wenn Sie Prämien verdienen, die um einiges mehr wert sind als die Gebühr. Zum Beispiel, Einige Experten schätzen die Vielfliegermeilen von United Airlines mit jeweils 3-4 Cent, wenn sie für internationale Prämientickets in der Business Class verwendet werden. Wenn Sie eine solche Reise mit United planen, Es lohnt sich wahrscheinlich, Ihre Steuern mit einer United-Kreditkarte zu bezahlen. (Siehe auch:Die Vielfliegermeilen welcher Fluggesellschaft haben den besten Wert?)

Du bist unter der Waffe, um einen großen Anmeldebonus zu verdienen

Unabhängig vom laufenden Prämiensatz Ihrer Kreditkarte, Es gibt eine andere Situation, in der die Zahlung einer Gebühr für die Verwendung einer Kreditkarte sinnvoll sein kann:Wenn Sie einen großen Anmeldebonus verfolgen.

Während alle Belohnungskarten variieren, Es gibt viele, die Reiseprämien im Wert von 500 USD oder mehr anbieten, nachdem Sie 3 USD ausgegeben haben. 000 oder mehr innerhalb der ersten drei Monate nach Eröffnung der Karte. Im obigen Szenario Es könnte sich lohnen, eine Gebühr von 93,50 USD für die Verwendung einer Kreditkarte zur Zahlung Ihrer Bundessteuern zu zahlen, wenn Sie nicht glauben, dass Sie ansonsten die Ausgabenanforderung vor Ablauf der Frist erfüllen würden, um Ihren Anmeldebonus zu erhalten.

Natürlich, Sie müssen keine Steuern zahlen, um einen Anmeldebonus zu erhalten. Sie können Ihre Prämienkarte zum Einkaufen verwenden, Rechnungen, Gas, Versicherung, und alle anderen Einkäufe, die Sie tätigen. Solange Sie die Mindestausgaben innerhalb des in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihrer Karte angegebenen Zeitraums erfüllen, Sie erhalten den Anmeldebonus unabhängig davon, ob Sie eine Gebühr für die Verwendung der Kreditkarte zahlen oder nicht.

Sie möchten einen weiteren Kreditkartenvorteil nutzen

Schließlich, es gibt Einkäufe, bei denen Sie den Rechtsschutz Ihrer Kreditkarte oder andere Vorteile nutzen möchten. Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie beauftragen einen Auftragnehmer mit der Renovierung Ihres Badezimmers. Ihr Auftragnehmer erhebt eine Gebühr von 3% für die Verwendung Ihrer Kreditkarte, aber du denkst es lohnt sich. Wieso den? Denn die Verwendung einer Kreditkarte ermöglicht es Ihnen, eine "Rückbuchung" vorzunehmen, wenn Ihr Auftragnehmer Ihren Umbau durcheinander bringt und sich weigert, Ihr Geld zurückzuerstatten.

Rückbuchungen fallen unter das Fair Credit Billing Act, die Richtlinien aufstellen, die das Verfahren für Verbraucher regeln, eine Kreditkartenbelastung anzufechten. Mit einer Rückbuchung, Ihr Kreditkartenaussteller kann eine Belastung von Ihrer Abrechnung entfernen, wenn diese betrügerisch ist, irrtümlich gemacht, oder wenn der Händler nicht das versprochene geliefert hat. Wenn Sie den Umbau mit Bargeld oder einer EC-Karte bezahlt haben, auf der anderen Seite, Sie müssten versuchen, Ihr Geld auf andere Weise zurückzubekommen.

Es gibt andere Vorteile, die Ihre Karte bieten kann, die einen Kreditkartenaufschlag lohnen. Zum Beispiel, Viele Kreditkarten bieten Garantieverlängerungen, die bis zu einem Jahr auf die bestehende Herstellergarantie hinausgehen. Diese Garantien können Ihnen Hunderte von Dollar an Reparatur- oder Austauschkosten sparen. und Garantien von Drittanbietern kosten oft mehr als 100 US-Dollar. In diesen Fällen, wenn Sie aufgefordert werden, einen Aufpreis für die Verwendung Ihrer Kreditkarte zu zahlen, es kann sich lohnen.

Wenn es keinen Sinn macht, eine Gebühr zu zahlen

Während diese Situationen die Zahlung einer Gebühr für die Verwendung einer Kreditkarte durchaus angemessen machen können, Es gibt Situationen, in denen die Verwendung von Krediten nie sinnvoll ist.

Die Belohnungen, die Sie verdienen, sind weniger wert als die Gebühr

Wenn Sie für einen Einkauf Kreditkartenprämien verdienen, aber die Gebühren für die Verwendung des Guthabens den Wert Ihrer Prämien überwiegen, dann sollten Sie versuchen, stattdessen Bargeld oder Lastschrift zu verwenden. Erinnern, Belohnungen sind nur dann wertvoll, wenn sie mehr wert sind, als Sie bezahlen, um sie zu erhalten.

Ein Beispiel ist meine Vectren Gasrechnung. In den warmen Monaten, in denen meine Gasrechnung nur etwa 25 US-Dollar beträgt, Ich zahle nicht die Pauschalgebühr von 1,95 USD für die Verwendung einer Kreditkarte. Aber in den Wintermonaten, wenn sich meine Gasrechnung für den Monat 200 USD nähert, Es ist sinnvoll, die Gebühr von 1,95 USD mit einer Karte zu bezahlen, die 2% Cashback einbringt. Wieso den? Weil ich 4 Dollar an Belohnungen verdienen würde, wenn ich eine Gebühr von 1,95 Dollar entrichte.

Sie können Ihr Kreditkartensaldo am Ende des Monats nicht vollständig auszahlen

Unabhängig davon, ob eine Convenience-Gebühr anfällt oder nicht, Sie sollten niemals Schulden machen, nur um Kreditkartenprämien zu verdienen. In den meisten Fällen, die Zinsen, die Sie zahlen, wenn Sie ein Guthaben tragen, überwiegen bei weitem den Wert der Belohnungen, die Sie erhalten. Sparen Sie besser, bis Sie genug Geld für Ihren Einkauf haben, und bezahlen Sie dann bar oder per Lastschrift.

Wenn Sie mit Kreditkarte bezahlen und ein Guthaben mitführen müssen, Beantragen Sie eine zinsgünstige Kreditkarte und vergessen Sie die Prämien, bis Sie schuldenfrei sind.