15 Möglichkeiten, Studentendarlehen schneller zurückzuzahlen

Studiendarlehensschulden können Ihre Finanzen dämpfen. Je nachdem, wie viel Sie schulden, können die monatlichen Zahlungen Sie daran hindern, das Traumauto oder -haus zu kaufen. Und Sie könnten sogar Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, wenn die Zahlungen einen großen Teil Ihres monatlichen Einkommens ausmachen.

Die gute Nachricht ist, dass selbst wenn Sie sich überfordert fühlen, es Hoffnung gibt, diese lästigen Studiendarlehensschulden in den Griff zu bekommen. Hier sind einige Ideen für den Einstieg:

Budget erstellen

Wenn Sie es ernst meinen, Studiendarlehen in Rekordzeit zurückzuzahlen, müssen Sie die Kontrolle über Ihr Geld haben. Das bedeutet, dass Sie sich an ein Budget halten, damit Sie genau wissen, wohin Ihr Geld jeden Monat fließt.

Ein Budget hilft Ihnen auch bei der Bestimmung, wie viel zusätzliches Einkommen Sie für die Zahlung des Studentendarlehens aufwenden müssen. Sie haben bereits ein Budget?

Das sind tolle Neuigkeiten. Halten Sie sich daran und weben Sie diese zusätzlichen Studiendarlehenszahlungen dort ein. Wenn nicht, nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um sofort eine zu erstellen. (Sie können die Anleitung hier verwenden, um loszulegen).

Reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Die Erstellung eines Budgets ist entscheidend für die Einrichtung eines Schuldentilgungsfonds für Studentendarlehen. Aber was, wenn das Geld schon knapp ist? Sie müssen sich Ihre Ausgaben noch einmal ansehen und herausfinden, wovon Sie sich trennen werden. Ein paar Ideen:

• Erwägen Sie, sich einen Mitbewohner zu suchen oder nach Hause zu ziehen, um möglichst Lebenshaltungskosten zu sparen. Klingt extrem, aber es schlägt auf Jahre hinaus in Studentenschulden zu ertrinken.
• Rufen Sie Ihre Dienstanbieter an, um sich nach Rabatten und anderen Angeboten zu erkundigen, die möglicherweise kosteneffizienter sind.
• Schneiden Sie das Kabel durch und suchen Sie nach einer niedrigeren Handyoption.
• Erhöhen Sie Ihre Versicherungsselbstbeteiligung, um Prämien zu senken.
• Überprüfen Sie die Versicherungspolicen, um festzustellen, ob Sie den Versicherungsschutz reduzieren können, um Geld zu sparen.
• Kochen Sie, anstatt auswärts zu essen, lernen Sie, Reste zu lieben, und finden Sie kostenlose Unterhaltungsquellen.

Das mag extrem schwierig sein, aber die Idee hier ist kurzfristiger Schmerz für langfristigen Gewinn. Und denk daran:Je schneller du Studentendarlehen zurückzahlst, desto schneller kannst du Geld für die Dinge ausgeben, die du am meisten liebst.

Konsolidierung oder Refinanzierung für einen niedrigeren Zinssatz

Wenn Sie bundesstaatliche Studentendarlehen haben, können Sie sich über das Bildungsministerium konsolidieren, um die Rückzahlungspläne zu rationalisieren und möglicherweise Ihren Zinssatz zu senken, was Ihnen helfen kann, die bundesstaatlichen Darlehen schneller zurückzuzahlen. Es kann sich auch lohnen, eine Refinanzierung in Betracht zu ziehen, wenn Sie sich für wesentlich niedrigere Zinssätze qualifizieren.

Wenn Sie private Studentendarlehen haben, steht Ihnen ein Direktkonsolidierungsdarlehen nicht zur Verfügung. Allerdings können Sie private Kredite zur Refinanzierung von Studienkrediten nutzen. Unternehmen wie Credible, SoFi und LendKey bieten wettbewerbsfähige Zinssätze für die Refinanzierung von Studentendarlehen.

Und im Gegensatz zum Bundesprogramm müssen Sie bestimmte Einkommens- und Kreditkriterien erfüllen, um sich zu qualifizieren. Sie können auch eine Refinanzierung in Betracht ziehen, um ein Bündel an Zinsen zu sparen.

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Beste Refinanzierungsoptionen für Studentendarlehen

Zahlen Sie immer mehr als das Minimum

Je mehr Zeit Sie mit der Rückzahlung von Studiendarlehen verbringen, desto mehr Zinsen zahlen Sie. Zahlen Sie also immer mehr als die Mindestzahlung, auch wenn diese nur geringfügig über Ihrer monatlichen Verpflichtung liegt. So kannst du deine Studienschulden schneller abbezahlen und sparst Zinsen.

Verdoppeln

Wenn Sie einen großzügigen Spielraum in Ihrem Budget haben, sollten Sie Ihre Zahlungen verdoppeln. Es mag schmerzhaft sein, jeden Monat das Geld von Ihrem Konto verschwinden zu sehen, aber Sie werden schnell eine Delle in Ihre Studiendarlehenssalden reißen und sie viel schneller zurückzahlen.

Zusätzliche Zahlungen leisten

Haben Sie darüber nachgedacht, zweiwöchentliche Zahlungen zu leisten? Wenn Sie Ihre Zahlung aufteilen und diesen Betrag alle zwei Wochen am Zahltag überweisen, leisten Sie im Laufe des Jahres eine zusätzliche Kreditrate. (Ein Jahr hat 52 Wochen, also entspricht eine Zahlung alle zwei Wochen 13 vollen Zahlungen statt 12).

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber

Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, ob er Unterstützung bei der Rückzahlung von Studentendarlehen anbietet. Immer mehr Unternehmen bieten Rückzahlungsprogramme für Studentendarlehen als Teil ihrer Sozialleistungen an.

Einige Arbeitgeber sind großzügig genug, um Urlaubs- und Leistungsprämien zu verteilen. Auch wenn es verlockend sein mag, sich selbst etwas Gutes zu tun, ist es viel klüger, die Mittel zur Rückzahlung von Studentendarlehen zu verwenden.

Die gleiche Regel gilt für hohe, aber unerwartete Provisionen und Ihre Steuerrückerstattung. (Apropos Steuern:Nutzen Sie den Zinsabzug für Studentendarlehen und alle anderen Steuerabzüge und Gutschriften, für die Sie möglicherweise Anspruch haben, um Ihre Rückerstattung zu maximieren).

Erhalte einen Nebenauftritt

Setzen Sie diese kreativen Talente ein, um etwas zusätzliches Geld zu verdienen. Sie können auch in Betracht ziehen, einen Teilzeitjob oder Nebenjobs anzunehmen, wenn verfügbar, um den Speck einzubringen. Unabhängig davon, welchen Weg Sie wählen, verwenden Sie alle Einnahmen, um die Schulden des Studentendarlehens zu begleichen.

Verkaufen Sie Ihre Sachen

Haben Sie zufällige Gegenstände, die in Ihrem Haus herumliegen und Staub ansammeln? Oder haben Sie kürzlich einige Dinge gekauft, die Sie nicht wirklich brauchen? Verkaufen Sie sie im Handumdrehen und verwenden Sie das Geld, um Ihre Schuldenrückzahlungsmission für Studentendarlehen voranzutreiben.

Erlass von Studentendarlehen

Wenn Sie in einem öffentlichen Dienst oder in einer Lehrtätigkeit tätig sind, können Sie sich für einen Erlass des Studentendarlehens qualifizieren. Nach Angaben des Bildungsministeriums können Sie sich qualifizieren, wenn:

• Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst: Sie leisten 120 qualifizierende monatliche Zahlungen im Rahmen eines qualifizierenden Rückzahlungsplans während Ihrer Beschäftigung bei einem qualifizierenden Arbeitgeber.
• Erlass von Lehrerdarlehen: Sie unterrichten fünf aufeinanderfolgende Jahre an einer Schule oder Bildungseinrichtung mit niedrigem Einkommen. Andere Qualifikationskriterien können gelten.

Auch wenn Sie vielleicht noch nicht über eine berufliche Veränderung nachgedacht haben, ist es vielleicht an der Zeit, dies zu tun.

Aber was ist, wenn Sie Studiendarlehen haben? Das Darlehenserlassprogramm des DOE steht Ihnen zwar nicht zur Verfügung, aber es ist möglich, dass Sie sich für irgendeine Form von Unterstützung durch ein Programm qualifizieren, das von Ihrem Wohnsitzstaat angeboten wird.

Überstunden machen

Während der Ferien oder während Stoßzeiten kann Ihr Arbeitgeber die Möglichkeit verlängern, Überstundenzuschläge zu erhalten. Es ist verlockend, zu bestehen und sich die Pause zu gönnen, aber Sie sollten diese Gelegenheit nutzen, soweit Ihr Körper damit umgehen kann.

Um eine Gehaltserhöhung bitten

Wenn Ihre Leistung hervorragend ist und Erhöhungen die Norm sind, ist es jetzt an der Zeit, Ihre Chance zu ergreifen und um eine zu bitten. Aber Sie müssen diszipliniert sein und die Mittel nur für die Zahlung von Studentendarlehen verwenden. Am einfachsten geht das, indem Sie die Gehaltserhöhung direkt auf ein Sparkonto einzahlen, von dem Überzahlungen abgezogen werden.

Fragen Sie nach Preisnachlässen

Haben Sie mit Ihrem Kreditdienstleister darüber gesprochen, wie Sie Ihren Zinssatz senken können? Einige Dienstleister für Studentendarlehen bieten spezielle Anreize, um Ihnen zu helfen, Ihren Zinssatz zu senken, wie z. B. die Aktivierung automatischer Zahlungen.

Vermeiden Sie einkommensabhängige Rückzahlungsprogramme

Einkommensorientierte Rückzahlungsprogramme sind so konzipiert, dass Sie eine günstigere monatliche Zahlung erhalten. Klingt nach einem großartigen Anreiz, aber eine niedrigere Zahlung bedeutet normalerweise eine längere Rückzahlungsdauer. Und letztendlich zahlen Sie mehr Zinsen.

Denken Sie auch daran, dass das Eingehen von Nachsicht Ihre Mission nicht voranbringt. Tatsächlich erhöht sich der geschuldete Betrag, da während dieser Zeit noch Zinsen anfallen.

Zahlungen automatisieren

Erwägen Sie die Automatisierung von Zahlungen, um verspätete Gebühren zu vermeiden und Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten. Denken Sie daran, dass das Ziel darin besteht, Ihre Studiendarlehen schnell zurückzuzahlen und kein zusätzliches Geld für Strafen auszugeben, die hätten vermieden werden können. Sie können sich auch für einen Zinsnachlass qualifizieren, wenn Ihre Studiendarlehen von der Bundesregierung bereitgestellt wurden.

Unterm Strich

Sobald Sie sich auf diese Reise festgelegt haben, treffen Sie möglicherweise auf eine schwierige Phase und möchten das Handtuch werfen. Aber gib nicht auf. Bleiben Sie engagiert und Ihr Geldbeutel wird es Ihnen danken.