Durchschnittliche Zinssätze für Studentendarlehen für 2022

Studentendarlehen sind für viele College-Studenten in den Vereinigten Staaten eine Realität. Während die Aufnahme von Studiendarlehen für die Verfolgung einer höheren Ausbildung unerlässlich sein kann, können sie auch verwirrend sein und Sie jahrelang mit Studiendarlehensschulden belasten.

Um mit dieser Realität verantwortungsvoll umzugehen, ist es wichtig, die Komplexität von Studentendarlehen zu verstehen. Das bedeutet, den Unterschied zwischen Bundesdarlehen, Zuschüssen und privaten Studentendarlehen zu verstehen. Es bedeutet auch, die Zinssätze und die Art und Weise, wie sie sich auf Ihre finanzielle Zukunft auswirken, zu steuern.

Hier ist ein Leitfaden zum Verständnis der durchschnittlichen Zinssätze für Studentendarlehen und wie sie zu Ihren Finanzen passen, während Sie das College und darüber hinaus durchlaufen:

Was sollten Sie wissen, bevor Sie einen Bundesstudienkredit aufnehmen?

Bildung ist wichtig, und dazu gehört auch, sich über die Zinssätze für Studentendarlehen und die Feinheiten bei der Aufnahme dieser Darlehen zu informieren.

Durchschnittliche Zinssätze

Hier sind die durchschnittlichen Zinssätze für Studiendarlehen des Bundes von 2006 bis 2022:

• Studenten im Grundstudium – 4,60 %
• Studenten mit Abschluss – 6,16 %
• PLUS-Darlehen für Studenten und Eltern – 7,20 %

Zinssätze für 2022-2023

Der Zinssatz für das Bundesstudentendarlehen für das Schuljahr 2022–2023 beträgt:

• Studenten im Grundstudium – 4,99 %
• Studenten mit Abschluss – 6,54 %
• PLUS-Darlehen für Studenten und Eltern – 7,54 %

Bundesstudiendarlehen werden mit sogenannten „Schonfristen“ ausgezahlt, die je nach Art des aufgenommenen Darlehens unterschiedlich lang sind.

Direkte nicht subventionierte Darlehen, direkt subventionierte Darlehen, nicht subventionierte Federal Stafford Loans und subventionierte Federal Stafford Loans haben alle eine sechsmonatige Nachfrist. Das bedeutet, dass Sie nach Abschluss oder Unterschreiten des Halbzeitstudentenstatus sechs Monate Zeit haben, bevor Sie mit der Rückzahlung Ihres Studiendarlehens beginnen müssen.

PLUS-Darlehen, die sowohl Studierende als auch Eltern beantragen können, haben hingegen keine Schonfrist. Sobald Sie Ihre erste Auszahlung für diese Art von Darlehen erhalten haben, müssen Sie sofort mit der Rückzahlung beginnen. PLUS- und andere Darlehen können auch Gebühren enthalten, die Sie im Voraus bezahlen müssen und die von der Höhe des Darlehens abhängen.

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Beste private Studentendarlehen

Wie entwickeln sich die Zinssätze für Studentendarlehen?

Die Zinsen für staatliche und private Studentendarlehen haben sich verschoben und sind in den letzten 10 Jahren stark auf und ab gegangen. Denken Sie daran, dass Sie zwar als Studienanfänger oder Doktorand im ersten Jahr ein Darlehen mit einem bestimmten Zinssatz aufnehmen können, sich die Darlehenszinsen jedoch jedes Jahr ändern.

Dadurch ändern sich die Zinssätze jedes Jahr. Dies kann den Status Ihres Darlehens und letztendlich Ihre monatlichen Rechnungen nach dem Abschluss stark beeinflussen.

Im Allgemeinen steigen die Bundesstudiendarlehenszinsen. Im Jahr 2008 betrug der durchschnittliche Zinssatz für Studentendarlehen 6,0 % für Studenten im Grundstudium und 6,8 % für Studenten im Aufbaustudium.

Im Jahr 2008 nahmen PLUS-Darlehensempfänger Darlehen mit einem Zinssatz von 7,9 % auf. Die Zinssätze für Studenten und PLUS-Darlehensantragsteller blieben von 2006 bis 2012 stabil und erlebten dann einen allgemeinen Abwärtstrend. Direkte nicht subventionierte Darlehen für Hochschulabsolventen liegen ab 2022 bei 5,28 % und direkte PLUS-Darlehen bei 6,28 %.

Unterdessen sind die Bundeszinsen für Studentendarlehen seit 2008 deutlich gesunken und erreichten 2011 mit 3,4 % ihren Tiefpunkt. Seitdem sind sie ebenfalls gestiegen und zeigen Anzeichen für einen weiteren Anstieg in den kommenden Jahren. Ab 2022 lagen die Kreditzinsen für Studenten bei 3,73 %, wobei die Anzeichen auf einen anhaltenden Aufwärtstrend hindeuten.

Was sind die durchschnittlichen Zinssätze für private Studentendarlehen?

Oft reicht ein Bundesstudienkredit nicht aus. Hier kommen private Studienkredite ins Spiel. Sie können Ihnen helfen, die Lücken zwischen Bundesdarlehen und persönlicher Finanzierung zu schließen. Es überrascht vielleicht nicht, dass diese Zinssätze tendenziell höher ausfallen als die üblichen Studentendarlehen des Bundes. Sie bleiben jedoch nahe an den Darlehensraten, die vom PLUS-Schüler- und Elternprogramm angeboten werden.

Private Kredite können auch komplexer sein, da die Kreditzinsen von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich sind. Sie müssen sich nach den besten privaten Kreditgebern umsehen und Ihre Optionen entsprechend abwägen.

Betrachten Sie die folgenden Zahlen basierend auf einem Darlehen in Höhe von 10.000 $ von einem typischen privaten Kreditgeber, wenn Sie den Antrag ohne Mitunterzeichner stellen:

• 5 Jahre variabler Zinssatz – 8,86 %
• 5 Jahre variabler Zinssatz mit Zahlungsaufschub – 9,45 %
• 10 Jahre fester Zinssatz – 9,75 %
• 10 Jahre fester Zinssatz mit Zahlungsaufschub – 9,97 %

Diese Zinssätze sind eindeutig deutlich höher als die Bundesdarlehenszinsen, selbst auf den höchsten Niveaus der Bundesdarlehen. Wenn Sie jedoch sparen möchten, haben Sie die Möglichkeit, einen Mitunterzeichner in Ihre Bewerbung aufzunehmen.

Wie wirken sich Mitunterzeichner auf die Zinssätze für Studentendarlehen aus?

Ein Mitunterzeichner ist im Wesentlichen jemand, der sich Ihnen bei Ihrem Kreditantrag anschließt. Diese Person übernimmt die Verantwortung für Ihr Darlehen, falls Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können. Infolgedessen wird Ihr Darlehen zu ihrem Darlehen, sodass der Abschluss dieser Vereinbarung sowohl eine persönliche als auch eine finanzielle ist.

Wenn Sie sich in einer Situation befinden, in der Sie Ihren Kredit nicht monatlich bezahlen können, wirkt sich dies sowohl auf die Kreditwürdigkeit Ihres Mitunterzeichners als auch auf Ihre eigene negativ aus. Denken Sie daran, wenn Sie erwägen, Ihrem Studentendarlehensantrag einen Mitunterzeichner hinzuzufügen.

Wenn Sie jedoch Zugang zu einem Mitunterzeichner haben, mit dem Sie gerne eine finanzielle Beziehung eingehen, kann diese Person für Ihren Kreditantrag von großem Nutzen sein. Idealerweise sollten Sie einen Mitunterzeichner mit einer langen und positiven Kredithistorie auswählen, was sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.

Dies kann besonders hilfreich sein, wenn Sie als angehender College-Student keine lange Kredithistorie oder überhaupt keine Kredithistorie haben.

Hier sind einige Szenarien, in denen Sie den Unterschied in den Raten zwischen Anträgen mit und ohne Mitunterzeichner sehen können:

• Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers – 610
  • Zinssatz ohne Mitunterzeichner:12 %
  • Zinssatz bei Mitunterzeichner:7,6 %
• Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers – 700
  • Zinssatz ohne Mitunterzeichner:9,31 %
  • Zinssatz bei Mitunterzeichner:6,15 %

Die Differenz dieser Zinssätze kann sich über die Laufzeit Ihres Darlehens zu Tausenden summieren. Wenn Sie nur wenig oder gar keinen Kredit haben, kann die Inanspruchnahme eines Mitunterzeichners bei der Aufnahme eines Privatdarlehens für Ihre aktuelle und finanzielle Zukunft eine große Hilfe sein.

Was sollten Sie noch beachten?

Ein Studentendarlehen, ob staatlich oder nicht, ist ein Darlehen wie jedes andere, was bedeutet, dass es sowohl Vor- als auch Nachteile hat. Achten Sie darauf, sich nach den bestmöglichen Tarifen umzusehen und im Voraus zu rechnen, anstatt sich für den Höchstbetrag anzumelden, den Sie abschließen können.

Zahlen Sie nach Möglichkeit so viel wie möglich aus eigenen Mitteln. Bauen Sie Ihre Schulden so weit wie möglich ab, sobald Ihre Nachfrist endet. Erkunden Sie andere Finanzierungsmöglichkeiten wie Zuschüsse und Stipendien sowie ein Praktikum an Ihrer Schule und andere kreative Möglichkeiten, um die Summe Ihres Darlehens so gering wie möglich zu halten.

Leider müssen Sie möglicherweise auch den Gesamtpreis berücksichtigen, da einige private Einrichtungen exorbitant teuer sind. Wenn Sie eine Finanzierung von einer Schule ohne den hohen Preis erhalten, kann es sich lohnen, die Schule Ihrer Wahl zu überdenken.

Andererseits ist Bildung eine einzigartige Erfahrung, und jeder hat seine eigenen Prioritäten. Zählen Sie Ihre Optionen einfach nicht auf, bis Sie sie alle erkundet haben. Dazu gehört auch die Berücksichtigung der Studiendarlehenszinsen.