Wie funktionieren die Zinssätze für Studentendarlehen?

Wie sind die Zinssätze für Ihre Studienkredite im Vergleich zu dem, was alle anderen zahlen? Und wie wirkt sich dieser Zinssatz auf Ihre monatliche Zahlung aus?

Je nach Art des Darlehens bzw. Wenn Sie heute Studentenschulden aufnehmen, könnten Sie über oder unter dem durchschnittlichen amerikanischen Kreditnehmer für Studentendarlehen liegen. Die Kenntnis der von der Bundesregierung festgelegten Zinssätze ist wichtig, aber es ist nicht der einzige zu berücksichtigende Faktor.

Sie sollten sich auch daran erinnern, dass Bundesdarlehen viele andere Vorteile bieten, wie einkommensorientierte Rückzahlungspläne und potenzielle Erlass von Studentendarlehen.

So funktionieren die Zinssätze für Studentendarlehen

Ihr Zinssatz hängt zum großen Teil davon ab, wann Sie sich Geld leihen und welche Art von Kredit Sie aufnehmen.

Es gibt verschiedene Arten von Studiendarlehen, für die Sie möglicherweise Anspruch haben:

1. Direkte subventionierte Darlehen des Bundes
2. Direkte nicht subventionierte Bundeskredite
3. Bundesdirekte PLUS-Darlehen
4. Federal Perkins-Darlehen
5. Privatkredite

Jedes Darlehen hat seinen eigenen individuellen Zinssatz, und dieser Zinssatz hängt davon ab, wann das Darlehen ausgezahlt wird.

Herauszufinden, wie sich Ihre Zinsen auf Ihre Zahlungen auswirken, ist tatsächlich einfacher, als Sie vielleicht denken. Kreditgeber verwenden eine einfache Zinsformel, um dies herauszufinden:

(Ausstehender Kapitalsaldo x Zinsfaktor) x Anzahl der Tage seit der letzten Zahlung =Zinsbetrag

Um Ihren Zinsfaktor zu finden, Sie teilen Ihren Zinssatz durch 365. Wenn Sie einen Zinssatz von 4,53 % hatten, Ihr Zinsfaktor wäre ungefähr 0,0001241. Wenn Sie 50 $ schulden, 000 in Studiendarlehensschulden und hatte innerhalb von 30 Tagen keine Zahlung geleistet, deine formel würde so aussehen:

(50 $, 000 x 0,0001241) x 30 =186,15 $

Sie müssen diese Berechnung nicht durchführen, um Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten. Ihr Kreditgeber wird es für Sie tun. Wenn Sie jedoch herausfinden möchten, wie viel von Ihrer Zahlung für Zinsen vs. Kapital verwendet wird, Diese Formel kann Ihnen dabei helfen, genau das zu erreichen.

Ihr Ergebnis kann ein paar Dollar von Ihrer tatsächlichen Zahlung abweichen, je nachdem, wie Sie den Zinsfaktor runden.

Aktuelle Bundeszinssätze für Studentendarlehen

Während direkt subventionierte und nicht subventionierte Kredite für Studenten die gleichen Zinssätze haben, der Satz für direkte nicht subventionierte Darlehen springt für Doktoranden in die Höhe. (Direkte subventionierte Darlehen sind für Doktoranden nicht verfügbar.)

Für Doktoranden oder Eltern, die PLUS-Darlehen aufnehmen, springt sie noch höher.

Aktuelle Preise:
Direktkredite des Bundes

Art des Bundesdarlehens Kreditnehmertyp Fester Zinssatz {{ Typ }} {{ Kreditnehmer }} {{ fixed_low }}

Mehr als Zinssätze:Rückzahlungsoptionen &Darlehensverzichtspläne

Bevor wir die oben genannten Bundessätze mit denen des privaten Marktes vergleichen, Es ist wichtig zu beachten, dass die Zinssätze nicht der einzige Faktor sind, der bei der Aufnahme von Studentenschulden berücksichtigt werden muss.

Bundesstudiendarlehen kommen auch mit vorteilhaften Rückzahlungsplänen und Vergebungsoptionen.

Diese Extras machen oft – wenn auch nicht immer – die Bundesregierung zum besten Kreditgeber.

Einkommensabhängige Rückzahlung (IBR)

Zum Beispiel, eine Rückzahlungsoption ist die einkommensbasierte Rückzahlung (IBR). Nach diesem Plan Sie zahlen entweder zehn Prozent Ihres frei verfügbaren Einkommens oder den Betrag, den Sie normalerweise im Rahmen eines Standardzahlungsplans zahlen würden – je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Nach 20 Jahren Rückzahlung der Restbetrag würde vergeben.

Kreditvergabe im öffentlichen Dienst (PSLF)

Außerhalb der vorteilhaften Rückzahlungsmöglichkeiten sind allgemeine Kreditvergebungsprogramme. Die vielleicht beliebteste ist die Vergabe öffentlicher Kredite (PSLF).

Im Rahmen dieses Programms wenn Sie für eine Behörde arbeiten, 501(c)(3) oder andere gemeinnützige Organisationen auswählen, Ihre Schulden werden nach zehn Jahren Rückzahlung erlassen.

Sie müssen einen einkommensorientierten Tilgungsplan haben, obwohl, um sich zu qualifizieren. Wenn du nicht bist, Ihre Zahlungen werden nicht auf PSLF angerechnet.

Es gibt auch Vergebungs- oder Stornierungsprogramme für Lehrer, Personen mit vollständiger und dauerhafter Behinderung und Personen, deren Schulen geschlossen wurden, bevor sie ihr Studium abschließen konnten.

Zinssätze für private Studentendarlehen

Möglicherweise finden Sie auf dem privaten Markt niedrigere Zinssätze, Aber denken Sie daran, dass diese privaten Studienkredite nicht alle Vorteile eines bundesstaatlichen Studienkredits bieten.

Es ist unwahrscheinlich, dass Sie Zugang zu liberalen Rückzahlungsprogrammen haben, und Sie müssen wahrscheinlich mit der Rückzahlung beginnen, während Sie Student sind.

In diesem Sinne, Hier sind die aktuell besten Angebote auf dem Markt für private Studienkredite.

Aktuelle Preise:
Privatkredite für Studenten

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Durchschnittliche Zinssätze für Studentendarlehen

Eine Studie von New America aus dem Jahr 2017 ergab, dass der durchschnittliche Zinssatz für Studentendarlehen in Amerika zu diesem Zeitpunkt bei 5,8% lag, wenn sich der Kreditnehmer nie refinanziert hatte. Wenn sie hätten, der durchschnittliche Zinssatz sank auf 4,2 %.

Wenn Sie heute neue Kredite aufnehmen, Die einzige Möglichkeit, diesen Zahlen durch Bundesdarlehen nahe zu kommen, besteht darin, dass Sie als Student direkt subventionierte oder direkte nicht subventionierte Kredite aufnehmen.

Um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, wie das aussieht, diejenigen mit einem Zinssatz von 5,8%, die 150 USD zurückzahlen, 000 mit einem Standard-Rückzahlungsplan würden ihre monatlichen Zahlungen um 1 $ sehen. 650.

Wenn Sie heute als Student im Grundstudium Kredite mit einem direkt subventionierten oder nicht subventionierten Kredit aufgenommen haben, Ihre monatlichen Zahlungen würden nur etwa 1 USD betragen, 557. Darüber hinaus während Ihres Darlehens, du hättest 11€ bezahlt 224 weniger an Zinsen als der durchschnittliche Kreditnehmer.

So senken Sie die Zinssätze für Studentendarlehen

Es gibt Möglichkeiten, Ihre Studienkreditzinsen zu senken, Diese Methoden sind jedoch möglicherweise nicht in Ihrem Interesse.

Eine Möglichkeit besteht darin, Ihre Bundesstudiendarlehen mit dem Bildungsministerium zu konsolidieren. Der Zinssatz für konsolidierte Kredite wird durch den Durchschnitt der Zinssätze Ihrer aktuellen Kredite ermittelt.

Wenn Sie einen Kredit mit einem Zinssatz von 6,8 % und einen anderen mit 4,53 % hatten, der neue Zinssatz für Ihren konsolidierten Direktkredit würde 5,67 % betragen.

Wenn Sie der Meinung sind, dass eine Konsolidierung nicht sinnvoll ist, Sie können nach einer Refinanzierung auf dem privaten Markt suchen. Wenn Sie über eine gute Bonität und ein hohes Einkommen verfügen, Sie qualifizieren sich wahrscheinlich für einige der besten Preise auf dem Markt, die die aktuellen Bundessätze schlagen.

Jedoch, Sie verzichten auch auf begünstigte Rückzahlungsprogramme, die Ihnen von der Regierung gewährt werden. Sie müssen wahrscheinlich auch Ihre Studienkredite zurückzahlen, während Sie noch an Ihrer Ausbildung arbeiten.

Konsolidieren Sie Ihre Bundesstudienkredite

Bevor Sie mit dem Konsolidierungskurs beginnen, Das Bildungsministerium möchte Sie eines wissen lassen:Sie sollten nie zahlen müssen, um eine Konsolidierung des Studentendarlehens bei der Bundesregierung zu beantragen.

Es gibt zwar Unternehmen, die Ihnen helfen, Ihren Antrag gegen eine Gebühr zu stellen, Es gibt keinen Grund, warum Sie es nicht kostenlos selbst tun können.

Wenn Sie sich für eine Konsolidierung als den Weg entscheiden, den Sie einschlagen möchten, Sie können den Prozess starten, indem Sie eine Online-Bewerbung ausfüllen. Sie haben auch die Möglichkeit, diesen Antrag auszudrucken und per Post zu senden, wenn Sie den Vorgang nicht online durchführen möchten.

Wenn Sie irgendwelche Fragen haben, fragen Sie sie, bevor Sie den Antrag ausfüllen, indem Sie das Support Center für Studentendarlehen unter 1-800-557-7394 anrufen.

Refinanzieren Sie Ihren Studienkredit auf dem Privatmarkt

Wenn Sie den Zugriff auf Programme wie PSLF und IBR zu 100 % aufgeben möchten, Sie können erwägen, Ihre Studienkredite zu refinanzieren. Bevor Sie refinanzieren, Sie möchten sicherstellen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten, indem Sie in der Umgebung einkaufen.

Sie können dies tun, indem Sie zu jedem einzelnen Kreditgeber gehen und sich bewerben, oder Sie können einen Dienst wie Credible verwenden, die alle Einkäufe für Sie erledigt, Finden Sie die niedrigsten Preise auf einen Schlag.

Sind die Zinssätze für Studentendarlehen ein gutes Geschäft?

Seit 2016, Die Zinsen für Studentendarlehen sind gestiegen. Aber, Wenn wir auf die Zinssätze für bundesstaatliche Studienkredite seit der Rezession zurückblicken, Wir finden einen Zyklus von einigen Jahren des Wachstums, gefolgt von einem Jahr der Regression.

Und, getreu diesem Muster, Im Mai kündigte das Amt für Studienförderung des Bundes eine deutliche Zinssenkung für das kommende Schuljahr an – beginnend mit Kreditauszahlungen am oder nach dem 1. Juli 2020.

In Kombination mit den Rückzahlungsplänen und dem Potenzial für einen Kreditverzicht, dies macht Direktkredite des Bundes im Vergleich zum privaten Markt sehr attraktiv, wenn Sie sich qualifizieren.

Unabhängig von Ihrem Kreditgeber, Wenn Sie am Ende einen Abschluss haben, Studienkredite sind immer noch eine gute Schuld, da die Absolventen im Vergleich zu denjenigen mit nur einem Abitur ein höheres Lebenseinkommen haben.

Aber stellen Sie immer sicher, dass Sie sie intelligent verwalten.

Wenn Sie Privatkredite haben, Shop herum für günstigere Refinanzierungsbedingungen. Und minimieren Sie Ihre Gesamtzinsen, indem Sie, wann immer Sie können, zusätzliche Zahlungen leisten:Starten Sie eine Nebenbeschäftigung, fragen Sie nach einer Gehaltserhöhung, oder suchen Sie nach Verschwendung in Ihrem Budget (haben Sie in letzter Zeit Ihre monatlichen Abonnements überprüft??).

Erfahren Sie mehr: Lesen Sie unseren ausführlichen Beitrag zur Funktionsweise von Studienkrediten.