Was ist ein Privatkredit und wie funktioniert er?

Benötigen Sie Geld, um die Miete oder das Auto für diesen Monat zu bezahlen? Stecken Sie lebenden Gehaltsscheck an Gehaltsscheck fest? Wir alle bleiben stecken und brauchen manchmal Geld und eine Möglichkeit ist die Aufnahme eines Privatkredits.

Finder berichtet, dass Kreditnehmer am häufigsten Kredite beantragten, um ein Auto zu bekommen (31 %). Rechnungen bezahlen (26%), Notfallkosten decken (21%), Studiengebühren zahlen (21 %), und Schulden konsolidieren (15%).

Aber nicht alle Privatkredite sind gleich und die Aufnahme oder Erhöhung Ihrer Schulden sollte ernst genommen werden. Bevor Sie einen Privatkredit aufnehmen, ist es wichtig zu verstehen, wie sie funktionieren.

Was ist ein Privatkredit?

Ein Privatkredit, auch als Ratenkredit bezeichnet, ist eine Form der Kreditvergabe, wenn eine Person oder ein Unternehmen einem einzelnen Kreditnehmer Geld übergibt. Wenn Sie das Darlehen erhalten, Sie erhalten einen festen Geldbetrag und müssen diesen innerhalb einer vorgegebenen Frist zurückgeben.

Wenn Sie das Geld zurückzahlen, müssen Sie Zinsen zahlen, wie eine Servicegebühr, für die Verwendung des Geldes. Plus, Es können andere Gebühren anfallen, die von jedem Kreditgeber abhängen. Schließlich, diese Kredite kommen oft ohne Sicherheiten.

Aber es ist wichtig, vorsichtig zu sein, denn es gibt viele Betrüger und Kredithaie, die versuchen, Ihnen Geld zu extrem hohen Zinssätzen (10%+) zu leihen.

Wie funktionieren Privatkredite?

Der Lebenszyklus eines Kredits beginnt, wenn ein Kreditnehmer einen Antrag stellt. Dafür, Sie sollten Ihre Berechtigung prüfen und alle erforderlichen Unterlagen vorbereiten. Der Kreditgeber kann diesen Antrag annehmen und das Geld direkt überweisen oder zusätzliche Dokumente und Nachweise anfordern.

Geld zu leihen kostet Geld. Wie viel Zinsen Sie zahlen, hängt von vielen Faktoren ab, einschließlich wie viel Geld Sie sich leihen, wann Sie es zurückzahlen möchten und welche Kreditwürdigkeit Sie haben. Kreditnehmer mit einer perfekten Kreditwürdigkeit von 700 bis 850 können oft den meisten Geldbetrag aufnehmen und den besten Privatkreditzinssatz erhalten.

Schließlich, Wenn du die volle Summe hast, die Rückzahlungsfrist beginnt. Nach Rückzahlung des Gesamtbetrages zuzüglich Zinsen, das Darlehen ist geschlossen. Viele Kreditgeber bieten auch Umschuldungsoptionen mit besseren Konditionen für die Kunden an.

Arten von Privatkrediten

Es gibt verschiedene Arten von Darlehen und bzw, mehrere Möglichkeiten, sie zu klassifizieren. Schauen wir uns die beliebtesten Kategorien für Privatkredite an:

Kurzfristige vs. langfristige Privatkredite

Sie können aus mehreren Laufzeiten wählen:Kurzfristige Kredite von wenigen Tagen bis 1 Jahr, mittelfristige Darlehen von 1 bis 5 Jahren, und langfristige Darlehen bis zu Jahrzehnten.

Gesicherte vs. ungesicherte Privatkredite

Gesicherte Kredite erfordern einen bestimmten Vermögenswert wie Auto oder Haus, während unbesicherte Kredite ohne Sicherheitenanforderungen kommen.

Verschiedene Kreditgeber für Privatkredite

Sie können Privatkredite bei Banken beantragen, von staatlichen Stellen, von privaten Finanzunternehmen, und von anderen Personen über P2P-Netzwerke.

Schritte zum Erhalt eines Privatkredits

Okay, jetzt, Lassen Sie uns über den Prozess der Kreditaufnahme sprechen. Es ist nicht schwer, an das Geld zu kommen, wenn Sie über zuverlässige Kreditgeber Bescheid wissen und alle Zulassungskriterien erfüllen.

Hier sind die 5 Schritte, um einen Privatkredit zu erhalten:

1. Bestimmen Sie die beste Kreditart für Ihre Bedürfnisse

Beginnen Sie mit einer ganz einfachen Frage: Welchen Kredit benötige ich? Wie Sie gelernt haben, Es gibt mehrere Typen und jeder kommt mit einzigartigen Bedingungen und Einschränkungen. Wenn Sie die Anforderungen genau verstehen, Es wird leicht sein, die beste Option zu finden.

Zum Beispiel, Kurzfristige unbesicherte Kredite sind am besten geeignet, um kurzfristige Bedürfnisse wie Miete, Autozahlungen, oder unerwartete Notfälle, wenn Sie keinen Notfallfonds haben.

Worin, für Bildungszwecke oder große Anschaffungen, es ist besser, lange Angebote mit niedrigen Zinsen zu wählen.

2. Überprüfen Sie Ihre Berechtigung

Der nächste Schritt besteht darin, sicherzustellen, dass Sie alle Anforderungen erfüllen und einen Privatkredit erhalten können.

Allgemeine Anforderungen für Privatkredite:

• Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
• Kreditwürdigkeit. Je höher, desto besser, aber es gibt auch minimale Zahlen.
• Die Mehrheit der Unternehmen nimmt Kreditnehmer mit einem festen Arbeitsplatz auf.
• Alternative, Sie können andere Einkommensnachweise wie Investitionen vorlegen.
• Häufig, Unternehmen vergeben Kredite nur an die Bürger des Landes.

3. Bereiten Sie Dokumente vor und senden Sie den Kreditantrag

Nächste, Sie müssen das Antragsformular online oder persönlich ausfüllen. Achten Sie auf alle Felder, nur echte Informationen liefern, und Tippfehler vermeiden. Mit der Bewerbung, Sie sollten alle angeforderten Dokumente senden.

Höchstwahrscheinlich, die erforderlichen dokumente umfassen:

• Ein gültiger Ausweis. Reisepass, Führerschein oder ein anderes akzeptables Dokument.
• Einkommensnachweis. Kontoauszüge der Bank, Steuerrückzahlungen, usw.
• SSN oder TN. Arbeit für Identifikations- und Finanznachweise, sowie.

Überprüfen Sie alles, bevor Sie es senden. Es ist besser, Missverständnisse zu vermeiden, um Zeit zu sparen, Vor allem, wenn Sie das Geld schnell brauchen.

Ebenfalls, Beachten Sie, dass einige Unternehmen Anträge vorab genehmigen, Dies bedeutet, dass ein Kreditnehmer auf Anfrage zusätzliche Dokumente senden oder weitere Informationen bereitstellen muss.

4. Erhalten Sie die Gelder von Ihrem Kreditgeber

Es gibt in der Regel mehrere Möglichkeiten, das Geld zu erhalten. Der bekannteste Weg basiert auf einer direkten Überweisung vom Kreditinstitut auf Ihr Bankkonto. Einige Kreditgeber in Entwicklungsländern geben nur Bargeld.

Wenn Sie sich für aufwändigere Kredite wie Autokredite entscheiden, der Kreditgeber kann das Geld an Ihren Autohändler senden. Ähnlich, Dieser Ansatz wird verwendet, wenn Sie Schulden konsolidieren, sodass ein Gläubiger Geld an einen anderen sendet. wie bei der Refinanzierung von Studienkrediten.

Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie Sie das Geld erhalten, bevor Sie Ihre Bewerbung einreichen.

5. Machen Sie regelmäßige Zahlungen für Ihr Privatdarlehen

Unabhängig davon, wie Sie das Geld erhalten haben, es gibt eine vordefinierte Laufzeit und monatliche/wöchentliche/tägliche Rückzahlungen. Wieder, Es ist wichtig, alle Bedingungen zu verstehen, bevor Sie den Kredit aufnehmen. Dies ist ein Bereich im Leben, in dem es wichtig ist, das Kleingedruckte zu lesen.

Finden Sie heraus, wie Sie Gelder zurückgeben, wie viel, und wann. Denken Sie daran, dass einige Unternehmen Gebühren für verspätete oder sogar vorzeitige Rückzahlungen erheben. Und, selbstverständlich, Halten Sie sich unbedingt an den Rückzahlungsplan, um zusätzliche Gebühren und Kreditstrafen zu vermeiden.

Wo finden Sie die besten Privatkredite im Jahr 2021

Wir hören oft, Wo finde ich die besten Privatkreditzinsen? Innerhalb aller genannten Kreditoptionen (Bank, Regierung, ein privates Unternehmen, P2P-Netzwerk), große Banken und Regierungen können alle gute Optionen sein. Nutzen Sie die Online-Vergleichstools, um die am besten geeigneten Angebote zu finden.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, Wir empfehlen, bei Credible nach Optionen für Privatkredite zu suchen. Credible ist ein Online-Marktplatz, der Kreditnehmern wettbewerbsfähige, personalisierte Kreditangebote von mehreren vertrauenswürdigen Kreditgebern an einem Ort.

Ist es eine gute Idee, einen Privatkredit zu beantragen?

Dies ist eine schwierige Frage. Es hängt wirklich davon ab, wofür Sie das Geld verwenden möchten. Denken Sie daran, dass das Darlehen immer zurückgegeben werden muss. Sie können nicht einfach weiterhin Privatkredite aufnehmen und für immer davon leben. Es ist kein kostenloses Geld.

Privatkredite sind wertvoll, wenn sie verantwortungsvoll eingesetzt werden. Wenn Sie diesen Monat wirklich Geld für einen Notfall brauchen, Die Aufnahme eines Privatkredits könnte die beste Option für Sie sein.

Wenn Sie wirklich wieder zur Schule gehen möchten, weil Sie sicher sind, dass ein Abschluss Ihnen hilft, einen besseren Job zu finden, Dann könnte die Beantragung eines Privatkredits eine gute Entscheidung sein.

Egal, was dafür sorgt, dass das Unternehmen zuverlässig und vertrauenswürdig ist, das Darlehen Ihren Zwecken entspricht, und Sie sind sicher, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können.