Was ist ein Privatkredit und wie funktioniert er?

Fühlst du dich jemals knapp bei Kasse? Dann kann ein Privatkredit Abhilfe schaffen. Doch was ist ein Privatkredit genau und wie funktioniert er in der Praxis? Es ist wichtig, sich zu informieren und genau zu wissen, wofür Sie sich anmelden, bevor Sie sich bewerben.

Durch die Möglichkeit, Geld von einem Finanzinstitut zu leihen, kann ein Privatdarlehen Ihnen helfen, eine Vielzahl von Ausgaben zu decken, von Hypothekenzahlungen bis hin zu Studiengebühren und Arztrechnungen. Sollten Sie jemals feststellen, dass ein paar zusätzliche Dollar schnell nützlich wären, kann ein Privatdarlehen eine gute Option sein, insbesondere wenn Sie schnell Bargeld benötigen.

Lassen Sie uns einen genaueren Blick auf die verschiedenen Arten von Privatkrediten werfen und prüfen, ob Sie einen Antrag stellen sollten. Sie werden überrascht sein, wie verbreitet und hilfreich ein Privatkredit sein kann.

Was ist ein Privatdarlehen?

Ein Privatkredit ist eine Form des Ratenkredits, der von einem Finanzinstitut (Bank, Kreditgenossenschaft usw.) an einen zugelassenen Kreditnehmer vergeben wird. Gemäß den Bedingungen eines Privatdarlehensvertrags stimmen Sie zu, alle geliehenen Beträge über einen festen Zeitraum zurückzuzahlen, der sich in der Regel über einen Zeitraum von 2 bis 5 Jahren erstreckt.

Wie viel Sie für diese Art von Darlehen voraussichtlich in effektivem Jahreszins zahlen müssen, hängt von Ihrer individuellen Kreditwürdigkeit, Ihrer Kredithistorie und Ihrem Kreditgeber ab. Dennoch wird unter den Bedingungen der meisten Privatkredite der effektive Jahreszins für die Dauer des Kredits festgelegt. Mit anderen Worten, Sie müssen sich keine Sorgen über sprunghafte Zinssätze machen, die wiederum Ihre monatlichen Kreditzahlungen erhöhen.

Beachten Sie, dass bei Privatkrediten die Mittel in der Regel schnell nach der Kreditgenehmigung ausgezahlt werden – manchmal noch am selben Tag. Sobald Sie die aus dem Darlehen ausgezahlten Gelder erhalten haben, tritt der Rückzahlungszeitplan in Kraft und Ihr Kreditgeber erwartet, dass Sie die monatlichen Zahlungen rechtzeitig leisten.

Wie funktionieren Privatkredite? 

Jeder, der ein Privatdarlehen erhalten möchte, muss das Darlehen bei einem Finanzkreditgeber beantragen und für den Erhalt qualifiziert sein. Als Teil des Antragsverfahrens überprüfen die Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit, Kredithistorie, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) und andere Faktoren wie Ihre aktuellen Einnahmen und Ausgaben.

Wenn Sie vom Kreditgeber als kreditwürdig eingestuft werden, wird er sich dafür entscheiden, Ihnen ein persönliches Darlehen zu einem bestimmten Rückzahlungszeitplan und einvernehmlich vereinbarten Kreditbedingungen zu gewähren. Um eine gute Kreditwürdigkeit und ein positives Ansehen in den Augen zukünftiger Kreditpartner aufrechtzuerhalten, ist es wichtig, alle geliehenen Beträge rechtzeitig zu zahlen, die über die gesamte Laufzeit des Darlehens wie vereinbart zurückgezahlt werden müssen.

Arten von Privatkrediten

Abhängig von Ihrer individuellen finanziellen Situation und Ihren Bedürfnissen stehen viele verschiedene Arten von Privatkrediten zur Verfügung.

Unbesicherte Privatkredite

Ein unbesicherter Kredit wird nicht durch Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Fahrzeug abgesichert. Stattdessen entscheidet Ihr Kreditgeber anhand Ihrer Kredithistorie, Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihres DTI-Verhältnisses und anderer Faktoren, ob er Ihnen ein unbesichertes Darlehen gewährt oder nicht. Ein unbesicherter Privatkredit ist die heute am häufigsten vergebene Art von Privatkredit.

Gesicherte Privatdarlehen

Auf der anderen Seite verlangen besicherte Kredite, dass Kreditnehmer Sicherheiten (wie ihr Haus oder Auto) hinterlegen, um sich zu qualifizieren, die wieder in Besitz genommen werden können, wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät. Gesicherte Kredite werden in der Regel an Personen mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit oder einer weniger gut etablierten Kredithistorie vergeben, was dazu führt, dass sie in den Augen der Finanzinstitute eher als Kreditrisiko angesehen werden.

Was ist ein guter Grund für einen Privatkredit?

Von plötzlichen, unerwarteten Notfallausgaben bis hin zu steigenden Lebenshaltungskosten gibt es viele gute Gründe, die Möglichkeit eines Privatkredits zu prüfen. Die Gründe für die Suche nach einem Darlehen sind von Person zu Person und von Familie zu Familie unterschiedlich, wobei Millionen von Menschen jedes Jahr nach Privatkrediten suchen, um ihr Budget und ihren Cashflow zu verbessern.

Schuldenkonsolidierung

Privatkredite werden oft verwendet, um bei der Schuldenkonsolidierung zu helfen. Solche Kredite sind oft ungesichert und werden verwendet, um mehrere Schulden in einer einzigen Zahlung zusammenzufassen oder Kreditkartenschulden zu begleichen, da diese Kredite in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen verbunden sind. Kurz gesagt, Privatkredite können Ihnen helfen, Verwirrung zu vermeiden (indem Sie nicht mit mehreren Krediten mit jeweils eigenen Angaben jonglieren müssen). Ebenso können sie Ihnen helfen, teurere Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren, wodurch Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken können.

Teuere Veranstaltungen

Hochzeiten, Flitterwochen, Urlaub, Autokosten und andere größere Anschaffungen können Ihr Budget stark belasten. Schließlich sind Autos dafür bekannt, dass sie dann kaputt gehen, wenn Sie es am wenigsten erwarten, und Reparaturen können einen hübschen Cent kosten. Da Sie oft Dutzende von Freunden und Angehörigen bewirten und bewirten, können sich die Hochzeitskosten schnell summieren, ebenso wie die Gesamtrechnung für einen Familienurlaub. Persönliche Darlehen können Ihnen helfen, die teureren Anlässe des Lebens zu finanzieren.

In sich selbst investieren

Vielleicht gründen Sie ein kleines Unternehmen oder versuchen, ein neues Startup-Unternehmen auf den Weg zu bringen. Vielleicht planen Sie, wieder zur Schule zu gehen oder eine neue Zertifizierung zu erhalten. Was auch immer der Fall sein mag, ein Privatdarlehen kann Ihnen helfen, die damit verbundenen Ausgaben besser zu tragen.

Heimwerkerarbeiten

Denken Sie darüber nach, Ihre Küche umzugestalten, einen Pool in Ihren Garten zu stellen oder den Rasen vor dem Haus zu gestalten? Ein Privatdarlehen kann Ihnen helfen, eine Vielzahl von Renovierungsarbeiten zu finanzieren. Ein solches Darlehen ist normalerweise ungesichert und kann sich als Kreditoption als bessere Wahl erweisen als ein Eigenheimdarlehen oder eine Eigenheimkreditlinie (HELOC), da Sie Ihr Eigenheim nicht als Eigenheim hinstellen müssen Sicherheit. Privatdarlehen können auf vielfältige Weise angewendet werden, um Ihnen zu helfen, die Funktionalität und das Erscheinungsbild Ihres Hauses zu verbessern.

Notfälle

Notfälle passieren und sind leider oft mit hohen Preisschildern verbunden. Solche notfallbezogenen Ausgaben können in Form von Arztrechnungen, Bestattungskosten oder sogar Kosten für die Pflege von Haustieren anfallen. Fragen Sie sich:Wann haben Sie das letzte Mal einen verstauchten Knöchel oder einen Hund oder eine Katze mit einem kranken Bauch gesehen? Diese Vorfälle können schwer vorhersehbar sein und Ihr Portemonnaie noch mehr belasten – zum Glück kann ein Privatdarlehen eine große Hilfe sein, wenn es darum geht, unvorhergesehene Arzt- oder Tierarztrechnungen zu decken.

So beantragen Sie einen Privatkredit

Es ist oft einfacher als Sie denken, einen Privatkredit zu beantragen, der normalerweise von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Online-Kreditgeber bereitgestellt wird. In den meisten Fällen wird Ihre schwierigste Aufgabe einfach darin bestehen, das richtige Kreditpaket und den richtigen Kreditpartner für Sie auszuwählen.

1. Präqualifizieren Sie sich bei mehreren Kreditgebern

Die einzelnen Kreditgeber unterscheiden sich darin, wie viel Geld sie bereit sind, Kreditnehmern zu leihen, und zu welchen Bedingungen. Aus diesem Grund ist es wichtig, sich umzusehen und ein Gefühl dafür zu bekommen, welche Arten von Angeboten verschiedene Kreditgeber Ihnen anbieten könnten. Als Teil Ihrer Recherche sollten Sie darauf achten, Optionen von drei bis vier (oder mehr) Anbietern zu vergleichen, um den besten effektiven Jahreszins, die besten Kreditbedingungen und den besten Kreditbetrag für Sie zu ermitteln. Zu sehen, wofür Sie sich vorqualifizieren können, hilft Ihnen bei der Entscheidung. Nachdem Sie Ihre Hausaufgaben gemacht haben, sind Sie viel besser darauf vorbereitet, das richtige persönliche Darlehenspaket und den richtigen Partner für sich auszuwählen.

2. Sammeln und übermitteln Sie Dokumente

Nachdem Sie sich für einen Kreditgeber und ein bestimmtes Kreditprodukt entschieden haben, müssen Sie als Kreditnehmer formell einen Privatkredit beantragen. Das bedeutet, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit nachweisen und sich bei Ihrem Kreditgeber qualifizieren müssen. Nehmen Sie sich vor dem Kreditantrag Zeit, um Finanzdokumente wie Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, Informationen zu Beteiligungen und Einzelheiten zu Ihrer Beschäftigung zu sammeln. Kreditgeber bevorzugen Kreditnehmer mit einer starken Kredithistorie, einer guten Kreditwürdigkeit und ausreichend regelmäßigen Einnahmen, um die Chancen zu maximieren, dass der Kredit rechtzeitig zurückgezahlt wird.

3. Persönliches Darlehen erhalten

Herzliche Glückwünsche! Nachdem Ihr Antrag genehmigt wurde, können Sie alle Beträge erhalten, für die Sie eine Kreditfreigabe erhalten haben. Alle geliehenen Gelder sollten Ihnen innerhalb der nächsten Tage oder möglicherweise sogar noch am selben Tag überwiesen werden, abhängig von Ihrem individuellen Kreditgeber.

Fazit:Es gibt viele Vorteile, einen Privatkredit zu erhalten

Das Leben steckt voller unerwarteter Überraschungen und neigt dazu, manchmal verdammt teuer zu werden. Wichtige Momente wie Heiraten, ein neues Auto kaufen, ein neues Unternehmen gründen oder einen geliebten Menschen aufs College schicken, erfordern normalerweise eine große Investition. Natürlich kann sich in diesen Fällen etwas zusätzliches Geld als nützlich erweisen … geschweige denn, wenn unerwartete medizinische, auto- oder haustierbezogene Notfälle eintreten.

Ein Privatdarlehen, mit dem Sie Geld von einem Finanzinstitut zu festgelegten Konditionen und Zinssätzen leihen können, kann dazu beitragen, das Geld bereitzustellen, das Sie zur Deckung dieser und weiterer Ausgaben benötigen. Als Gegenleistung für den Erhalt dieser Beträge erklären Sie sich damit einverstanden, alle verliehenen Gelder zuzüglich Zinsen über einen festgelegten Zeitraum (in der Regel etwa 2 bis 5 Jahre) in Form regelmäßiger, wiederkehrender (normalerweise monatlicher) Zahlungen zurückzuzahlen.

Angesichts steigender Inflations- und Lebenshaltungskosten nehmen jedes Jahr viele Menschen jeden Alters, Einkommens und Hintergrunds Privatkredite auf. Allerdings ist es auch wichtig, den Überblick über Ihre Zahlungen zu behalten und nicht in Verzug zu geraten, wenn Sie vermeiden möchten, dass Ihre Kreditwürdigkeit versehentlich beeinträchtigt wird. Denken Sie darüber nach, einen Privatkredit aufzunehmen? Erwägen Sie, noch heute einen Rocket Loans℠-Antrag auszufüllen.