Die 9 bestgesicherten Kreditsicherheiten für schlechte Kreditwürdigkeit von 2022

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, kann es schwierig sein, einen Kredit jeglicher Art zu finden. Obwohl es frustrierend sein kann, einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit zu bekommen, ist es durchaus möglich.

Eine Möglichkeit, Ihre Chancen auf eine Genehmigung für das benötigte Darlehen zu verbessern, besteht darin, Sicherheiten für das Darlehen zu stellen. Sicherheiten gibt es, seit Menschen anderen Menschen Geld geliehen haben.

Die Sicherheit, die Sie dem Kreditgeber anbieten, sichert das Darlehen, wenn Sie die Schulden nicht zurückzahlen können.

Einige traditionellere Formen von Sicherheiten sind Ihr Zuhause oder Ihr Fahrzeug. Im Allgemeinen akzeptieren Kreditgeber Autos nur dann als Sicherheit, wenn Sie eine erhebliche Menge an Eigenkapital in Ihrem Auto haben. Möglicherweise können Sie jedoch einen Privatkredit genehmigen, indem Sie auf andere Weise Sicherheiten stellen.

Lassen Sie uns in die besten Optionen eintauchen, um einen Kredit mit Sicherheiten zu sichern, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.

Erhalt eines Sicherheitendarlehens bei schlechter Kreditwürdigkeit

Obwohl Sie einen ungesicherten Privatkredit ohne Sicherheiten erhalten können, finden Sie es möglicherweise einfacher, bei schlechter Kreditwürdigkeit genehmigt zu werden, wenn Sie Sicherheiten stellen. Sie erhalten möglicherweise auch einen niedrigeren Zinssatz mit Sicherheiten, aber er wird wahrscheinlich immer noch höher sein, als wenn Sie eine gute oder ausgezeichnete Bonität hätten.

Wenn Sie entschieden haben, dass die Bereitstellung von Sicherheiten der beste Weg für Sie ist, haben Sie Optionen. Sie können Ihr Fahrzeug, Ihr Sparkonto oder Ihre CD für einige gesicherte Privatkredite verwenden. Die Anforderungen an Sicherheiten variieren je nach Kreditgeber und Ihrer individuellen Situation.

Hier sind einige der besten Kreditgeber, die besicherte Privatkredite anbieten.

Verwenden Sie Ihr Auto als Sicherheit für einen Kredit

Wenn Sie ein Fahrzeug zur Hand haben, dann haben Sie eine andere Möglichkeit, sich einen Kredit zu sichern. Anstelle eines besicherten Privatdarlehens können Sie für Ihr Fahrzeug eine Refinanzierungs- oder Auto-Equity-Kreditlinie beantragen.

Mit einer Auszahlungsrefinanzierung können Sie Ihren Autokredit für mehr refinanzieren, als Sie für das Fahrzeug schulden. Sie können jedoch kein Darlehen für mehr als das gesamte Eigenkapital erhalten, das Sie im Auto haben. Wenn Sie beispielsweise 5.000 $ für ein Auto im Wert von 15.000 $ schulden, können Sie bei bestimmten Kreditgebern möglicherweise bis zu 10.000 $ refinanzieren.

In der Regel verlangen Kreditgeber, dass sich Ihr Auto in gutem Zustand befindet und eine Mindestanzahl von Kilometern aufweist, um sich für diese Art von gesichertem Darlehen zu qualifizieren. Außerdem müssen Sie noch etwas Zeit für Ihren aktuellen Autokredit haben.

Nachfolgend finden Sie einige Online-Kreditgeber, die möglicherweise mit Ihrer schlechten Kreditwürdigkeit arbeiten können, wenn Sie ein Fahrzeug als Sicherheit haben.

Verwenden Sie Ihr Haus als Sicherheit für einen Kredit

Obwohl die Verwendung Ihres Fahrzeugs als Sicherheit eine Möglichkeit ist, ein gesichertes Darlehen zu erhalten, ist es möglicherweise nicht das wertvollste Gut, das Sie besitzen. Wenn Sie beispielsweise Ihr Eigenheim besitzen, kann es als Sicherheit für eine Barauszahlungsrefinanzierung oder eine Eigenheimkreditlinie dienen.

Sie haben viele Möglichkeiten für Eigenheimkredite, aber dies sind einige unserer Favoriten.

Was ist ein gesichertes Darlehen?

Ein besichertes Darlehen ist ein Privatdarlehen, das durch einen Vermögenswert wie Ihr Haus oder Ihr Auto besichert ist. Der Kreditgeber kann Ihr Vermögen beschlagnahmen, wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können. Aufgrund der Möglichkeit, geliehenes Geld über den Vermögenswert zurückzuerhalten, geht der Kreditgeber ein geringeres Risiko ein, und daher haben gesicherte Kredite in der Regel niedrigere Zinssätze als ungesicherte Kredite.

Womit können Sie sich einen Privatkredit sichern?

Gesicherte Privatkredite erfordern Sicherheiten als Schutzmaßnahme für den Kreditgeber. Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten, kann der Kreditgeber die Sicherheiten beschlagnahmen, um das Darlehen zurückzuzahlen. Zu den häufigsten Formen von Sicherheiten gehören:

Ihr Auto

Bei den meisten online gesicherten Privatkrediten müssen Sie den Kredit mit einem Fahrzeug absichern. Sie werden auch als Auto-Equity-Darlehen bezeichnet und ermöglichen es Ihnen, Geld gegen den Wert Ihres Autos zu leihen.

Ein Kreditgeber wird von Ihnen verlangen, das Fahrzeug gegen Sachschäden und Diebstahl zu versichern und eine gründliche Bewertung des Fahrzeugs durchzuführen, bevor Sie sich für Ihren Kreditbetrag entscheiden. Sie können bis zu 80 % des Autowerts ausleihen.

Ihr Zuhause

Sie können Ihr Haus als Sicherheit für einen gesicherten Privatkredit verwenden, aber seien Sie sich bewusst, dass Sie Ihr Dach über dem Kopf aufs Spiel setzen. Ein gesicherter Kreditgeber verlangt von Ihnen den Abschluss einer zusätzlichen Wohngebäudeversicherung, um den Wert Ihres Hauses zu schützen. Mit einem besicherten Privatdarlehen können Sie bis zu 85 % des Wertes Ihres Eigenheims ausleihen.

Ein Sparkonto

Einige Kreditgeber akzeptieren Sparkonten als Sicherheit für besicherte Privatkredite. Dies ist eine weniger riskante Option für den Kreditgeber, da er auf Ihr Geld zugreifen kann, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten. Sie können einen beliebigen Geldbetrag bis zum Guthaben Ihres Sparkontos leihen.

Wo erhalten Sie einen gesicherten Privatkredit?

Nachfolgend finden Sie verschiedene Kreditgeberoptionen, bei denen Sie einen gesicherten Privatkredit erhalten können:

Banken

Die meisten Banken, einschließlich der U.S. Bank, der größten Bank des Landes, bieten ihren Kunden besicherte Privatkredite an. Banken ermöglichen ihren Kunden, ihr Vermögen, einschließlich Einlagenkonten, zur Sicherung von Privatkrediten zu verwenden.

Kreditnehmer, die ihre Sparkonten als Sicherheit verwenden, können während der Kreditlaufzeit nicht auf das Geld zugreifen. Es ist auch üblich, dass diese Kreditgeber Einrichtungsgebühren erheben.

Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Einrichtungen, die das finanzielle Wohlergehen ihrer Mitglieder fördern. Kreditgenossenschaften sind für die meisten Kreditnehmer die erste Anlaufstelle, da sie Verbrauchern mit schlechter Kreditwürdigkeit zu günstigeren Zinssätzen als Banken finanzielle Hilfe leisten.

Kreditgenossenschaften bieten auch CD-gesicherte Kredite an, um ihren Kunden beim Aufbau von Krediten zu helfen. Bundeskreditgenossenschaften bieten einen maximalen effektiven Jahreszins von 18 %, es können jedoch zusätzliche Antragsgebühren anfallen.

Online-Kreditgeber

Online-Kreditgeber haben es einfach gemacht, einen gesicherten Privatkredit bequem von zu Hause aus zu beantragen. Die meisten Online-Kreditgeber ermöglichen es Ihnen, Ihren Zinssatz für ein ungesichertes Darlehen zu überprüfen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

Diese Art von Darlehen ist perfekt für Kreditnehmer mit schlechter oder fairer Kreditwürdigkeit, die den Ärger mit dem Faxen von Dokumenten oder dem Besuch einer stationären Einrichtung vermeiden möchten. Die meisten Online-Darlehen haben einen maximalen effektiven Jahreszins von 36 %, und der Darlehensbetrag hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit und dem Wert Ihrer Sicherheiten ab.

Gesicherte Kredite von Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften sind eine ausgezeichnete Option für besicherte Kredite. Kreditgenossenschaften bieten ihren Mitgliedern Kredite und andere Finanzprodukte und -dienstleistungen zu niedrigeren Zinssätzen an als traditionelle Banken.

Hier sind zwei ausgezeichnete Meinungen von Kreditgenossenschaften für besicherte Kredite.

Erste Tech Credit Union

First Tech bietet flexible Darlehen mit angemessenen Zinssätzen für Kreditnehmer, die ein maßgeschneidertes Darlehen zur Schuldenkonsolidierung mit schneller Finanzierung suchen. Es fallen keine Bearbeitungs- oder Vorauszahlungsgebühren an, und Sie können das Darlehen für verschiedene Zwecke verwenden, darunter die Schuldenkonsolidierung, Renovierungsarbeiten und die Deckung größerer Ausgaben.

Sie können einen Kredit von nur 500 $ bis zu einem Höchstbetrag von 50.000 $ für eine Laufzeit von zwei bis sieben Jahren aufnehmen.

Um sich jedoch für ein Darlehen von First Tech zu qualifizieren, benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 660 und eine regelmäßige Einkommensquelle.

Navy Federal Credit Union

Benötigen Sie eine Finanzierung, um Ihr Heimwerkerprojekt zu finanzieren? Ihre beste Wette ist Navy Federal Credit Union. Sie bieten eine große Auswahl an Kreditbeträgen und Rückzahlungsbedingungen für Mitglieder mit einer fairen Kreditwürdigkeit.

Sie können 250 bis 50.000 US-Dollar für eine Laufzeit von einem bis fünf Jahren zu wettbewerbsfähigen Preisen ausleihen. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 7,49 und 18,00 %, je nach Kreditwürdigkeit und Kreditbetrag.

Gesicherte Kredite von Online-Kreditgebern

Angesichts des zunehmenden Wettbewerbs im Kreditbereich bieten Online-Kreditgeber einige der derzeit wettbewerbsfähigsten besicherten Kreditzinsen an. Darüber hinaus richten sich diese Kreditgeber an Personen mit unterschiedlichen Kreditwürdigkeiten, sodass Sie keine hervorragende Kreditwürdigkeit benötigen, um einen angemessenen Zinssatz zu erhalten.

Unsere Top-Picks für die besten Online-Kreditgeber sind:

Upgrade

Upgrade gesicherte Privatkredite haben viele verbraucherfreundliche Funktionen und Rabatte, einschließlich einer Mindestbonität von 560, um Kreditnehmern mit fairen und schlechten Krediten gerecht zu werden. Darüber hinaus können Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz für das Darlehen qualifizieren, wenn Sie es mit einem Fahrzeug absichern.

Der angebotene Zinssatz hängt von Ihrer Kreditnutzung, Ihrer Kreditwürdigkeit und der Kreditlaufzeit ab. Upgrade ermöglicht auch besicherte und gemeinsame Kredite und bietet einen Rabatt von 0,5 % für die Einrichtung von Autopay. Mit einer großen Auswahl an Rückzahlungsplänen können Sie Beträge zwischen 1.000 und 50.000 US-Dollar für eine Rückzahlungsfrist von zwei bis sieben Jahren ausleihen.

Upgrade erhebt jedoch eine Bearbeitungsgebühr von 2,9 % bis 8 %, die von den Darlehenserlösen abgezogen wird. Als Online-Kreditgeber können Sie einen Kreditantrag über die Website von Upgrade stellen und das Darlehen wird in nur einem Werktag finanziert.

Bestes Ei

Best Egg ist ein weiterer Online-Kreditgeber, der ausstehende gesicherte Privatkredite für Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von nur 600 anbietet. Sie können auf Kreditbeträge zwischen 2.000 und 50.000 US-Dollar für eine Laufzeit von drei bis fünf Jahren zugreifen.

Best Egg erhebt eine Originierungsgebühr von 0,99 % bis 5,99 % und die effektiven Zinssätze liegen zwischen 5,99 % und 29,99 %. Um für dieses Darlehen in Frage zu kommen, müssen Sie ein stabiles Einkommen, eine gültige US-Adresse und eine Sozialversicherungsnummer nachweisen.

Unterm Strich

Die Bereitstellung von Sicherheiten für einen Kredit kann der beste Weg sein, einen Kredit mit angemessenen Bedingungen zu erhalten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.

Die Entscheidung, was als Sicherheit für einen Kredit gestellt werden soll, ist eine große Entscheidung. Obwohl Sie hoffen, dass Sie den Kredit rechtzeitig zurückzahlen können, passieren Dinge. Zum Beispiel könnten Sie Ihren Job verlieren oder ein anderer wichtiger Notfall erscheint.

Bevor Sie ein Darlehen unterzeichnen, sollten Sie sich mit den Bedingungen des Darlehens vertraut machen. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können, hat der Kreditgeber möglicherweise die Möglichkeit, Ihre Sicherheiten in Besitz zu nehmen. Akzeptieren Sie daher ein besichertes Darlehen nur, wenn Sie sicher sind, dass Sie die Schulden zurückzahlen können oder bereit sind, das aufs Spiel gesetzte Vermögen zu verlieren.