Die besten Kredite für schlechte Kredite

Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann wie das Ende der Welt erscheinen, vor allem, wenn Sie Hilfe bei einem großen bevorstehenden Kauf benötigen.

Obwohl es kontraproduktiv erscheinen kann, einen Kredit aufzunehmen, wenn Sie bereits eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, Kredite können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, helfen Ihnen, Schulden zu konsolidieren, und diversifizieren Sie Ihren Kredit-Mix. Solange Sie sicher sind, dass Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen können, Einen Kredit aufzunehmen kann ein kluger Schachzug sein, sogar für jemanden mit schlechter Kreditwürdigkeit.

Die besten Zinssätze für Privatkredite von heute

Hier sind einige der aktuell besten Zinssätze für Privatkredite:

Es gibt ein paar Dinge zu beachten, Stellen Sie sicher, dass Sie es mit einem echten Anbieter zu tun haben, der faire Bedingungen bietet. Es ist bekannt, dass diejenigen, die nach faulen Krediten suchen, ein anfälliger Markt sind. Es gibt also viele betrügerische Websites und räuberische Kreditgeber.

8 beste Kreditgeber für schlechte Kreditdarlehen

Hier sind die besten Kredite für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit (Bonität unter 670):

• PersonalLoans.com
• Gedeihen
• Avant:Bestes unbesichertes Darlehen
• OneMain Financial
• Aktualisierung
• Emporkömmling
• LendingPoint
• Leihclub

PersonalLoans.com

PersonalLoans.com ist eines der größten Netzwerke von Online-Kreditgebern; Es zielt darauf ab, Kreditnehmer mit Kreditgebern zusammenzubringen, die nach Leuten wie ihnen suchen, um zu vermeiden, dass Sie mit unnötigen Ablehnungen kämpfen.

Es bietet Peer-to-Peer-Kredite, persönliche Ratenkredite, und private Bankdarlehen.

Sie können zwischen 5 US-Dollar leihen, 000 und $50, 000 für eine Laufzeit von bis zu 72 Monaten. Der effektive Jahreszins, der Ihnen in Rechnung gestellt wird, hängt von dem Kreditgeber ab, mit dem Sie abgestimmt sind. aber sie reichen von 5,99 % bis 35,99 %.

Vorteile

• Keine Gebühren für den Verbindungsdienst
• Wird eher akzeptiert
• Sie können das Geld am nächsten Tag erhalten

Nachteile

• Unklare Bedingungen
• Je nach Kreditgeber können zusätzliche Gebühren anfallen

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit: 580 für Ratenkredite

Gedeihen

Ein weiterer Peer-to-Peer-Kreditgeber ist Prosper. Eine angemessen hohe Bonität ist erforderlich, um eine Zulassung bei diesem Anbieter zu erhalten, aber es kann für diejenigen geeignet sein, die an der Grenze zwischen unterdurchschnittlicher und durchschnittlicher Kreditwürdigkeit liegen.

Prosper bietet eine breite Palette von Krediten an:Schuldenkonsolidierungskredite, persönliche Darlehen, und Kreditlinien für Heimwerker (die das Eigenkapital verwenden, das Sie aufgebaut haben, um die Ausgaben zu vereinfachen).

Sie können ab 2 USD ausleihen, 000 bis zu 40 $, 000 mit einer Laufzeit von drei oder fünf Jahren mit einem effektiven Jahreszins von 7,95 % bis 35,99 %. Es fallen Gebühren für die Originierung an (2,41%-5%), verspätete Zahlungen (15 USD oder 5% des unbezahlten Betrags), und unzureichende Mittel (15 USD) – aber keine für Vorauszahlung.

Vorteile

• Schnelle Finanzierung (innerhalb von fünf Tagen)
• Keine Vorauszahlungsgebühr

Nachteile

• Entstehungs- und Verzugsgebühren
• Keine direkte Auszahlung an Gläubiger bei Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit: 640 (Durchschnitt ist 710)
• Mindestkredithistorie: zwei Jahre (aber der Durchschnitt ist elf)
• Mindestjahreseinkommen: keine (aber der Durchschnitt beträgt $89, 000)
• Maximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen: 50%

Avant

Mit einer minimalen Kreditwürdigkeit von nur 580, Avant Privatkredite sind für eine Vielzahl von Menschen geeignet. Ein großer Vorteil ist der Zugang zum Kundensupport in dem Medium, das am besten zu Ihnen passt – Telefon, Email, oder Messaging-Dienste.

Die Kreditwerte liegen zwischen 2 $, 000 und 35 $, 000 mit einem effektiven Jahreszins zwischen 9,95 % und 35,99 %, mit einer Laufzeit von 24 oder 60 Monaten.

Sie müssen eine Bereitstellungsgebühr von 0,95% bis 4,75% zahlen. aber es gibt keine zusätzlichen versteckten Gebühren.

Vorteile

• Zugang zum Kundensupport sieben Tage die Woche
• Geld schnell erhalten
• A+ Bewertung vom Better Business Bureau

Nachteile

• Verwaltungsgebühr
• Nicht verfügbar für Einwohner von Colorado, Iowa, Vermont, und West Virginia

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit: 580 (aber der Durchschnitt ist 600+)
• Mindestlohn: keine (aber der Durchschnitt beträgt $60, 000)

OneMain Financial

OneMain Financial ist ein vertrauenswürdiger Kreditgeber, der seit über 100 Jahren auf dem Markt ist und sich auf Privatkredite für Menschen mit schlechter Bonität spezialisiert hat.

Jedoch, Sie werden möglicherweise aufgefordert, Sicherheiten zu stellen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben und einen höheren Kreditwert wünschen – dies könnte ein Auto sein, Lastwagen, oder Motorrad.

Sie können zwischen 1 USD leihen, 500 und 20 $, 000 bei einem effektiven Jahreszins zwischen 18,00 % und 35,99 %. Die Laufzeiten können 12 sein, 36, 48, oder 60 Monate. Neben der Kreditwürdigkeit OneMain berücksichtigt Ihr Einkommen, Kosten, sonstige finanzielle Verpflichtungen, und Sicherheiten.

Sie können auch einen personalisierten Service in 1 erhalten. 600 Standorte persönlich, wenn Sie dies wünschen. Genehmigt, Ihr Wohnsitzstaat, ob Sie Insolvenz angemeldet haben, Einkommen, und Ausgaben, Darlehen Zweck, Kredit Geschichte, und Finanzgeschichte werden alle berücksichtigt.

Vorteile

• Sie können Ihr Geld noch am selben Tag erhalten
• A+ Bewertung vom Better Business Bureau
• Mitunterzeichnungsoption

Nachteile

• Sie müssen zu einer Filiale gehen, um Ihren Kredit genehmigt zu bekommen
• Könnte ein gesichertes Darlehen angeboten werden
• Habe nur Niederlassungen in 44 Staaten

Aktualisierung

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter dem Durchschnitt liegt und Sie Hilfe beim Aufbau benötigen, Upgrade könnte das Richtige für Sie sein – es bietet neben den Krediten auch Tools zum Kreditaufbau, einschließlich Kreditüberwachung und Bildungsressourcen.

Upgrade bietet Darlehen zwischen 1 USD, 000 und 35 $, 000 bei einem effektiven Jahreszins zwischen 7,99 % und 35,97 %. Die Laufzeiten können drei oder fünf Jahre betragen. Bedauerlicherweise, es fallen Originierungsgebühren von 2,9% bis 8% des ursprünglichen Betrages an, zuzüglich einer Verspätungsgebühr von 10 US-Dollar.

Vorteile

• Geld schnell erhalten (innerhalb eines Tages)
• Tools zum Kreditaufbau

Nachteile

• Gebühren für verspätete Zahlung und Erstellung
• Nicht in allen Bundesstaaten verfügbar (außer Iowa, Vermont, und West-Virginia)

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit: 620
• Mindestlohn: keine (aber der Durchschnitt ist $30, 000)
• Minimaler monatlicher Cashflow: $800

Emporkömmling

Aufsteigerkredite sind nicht für Menschen mit der schlechtesten Kreditwürdigkeit geeignet. Aber sie sind eine großartige Option für alle, die eine unterdurchschnittliche Punktzahl haben.

Sie bieten allgemeine Privatkredite an, sowie Darlehen für spezifischere Zwecke:Schuldenkonsolidierung, Kreditkartenkonsolidierung, Kredite für Heimwerker, medizinische Kredite, Hochzeitskredite, und Umzugskredite. Qualifizierte Bewerber könnten von Upstart beim Abbau hochverzinster Schulden profitieren. Sie rühmen sich auch, dass ihre Kreditnehmer 23% im Vergleich zu Kreditkartentarifen sparen.

Sie können ab 1 $ erhalten, 000 bis $50, 000 mit einem effektiven Jahreszins zwischen 6,46 % und 35,99 % bei einer Laufzeit von drei oder fünf Jahren. Neben einer Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit Upstart berücksichtigt Ihre Ausbildung, Forschungsgebiet, und Berufsgeschichte.

Vorteile

• Schnelle Finanzierung – kann das Geld innerhalb eines Tages erhalten
• Akzeptiert Kreditnehmer, die neu bei Krediten sind
• Niedriger minimaler effektiver Jahreszins
• Berücksichtigen Sie andere Faktoren als die Kreditwürdigkeit

Nachteile

• Entstehungs- und Verzugsgebühren
• Keine gesicherte oder mitsignierte Option

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit: 600
• Mindestkredithistorie: keiner
• Mindestjahreseinkommen: 12 $, 000

Leihclub

Lending Club ist ein etablierter Online-Kreditgeber, der seit über zehn Jahren existiert. Es ist ein Marktplatz (oder Peer-to-Peer) Kreditgeber, Das bedeutet, dass es Kreditnehmer direkt mit Kreditgebern verbindet, die hoffen, durch das Angebot von Krediten eine gute Rendite zu erzielen. Sie haben die Wahl zwischen Privatkrediten, Unternehmenskredite, automatische Refinanzierung, und Patientenlösungen, um mit Ärzten oder Zahnärzten für Zahlungspläne zusammenzuarbeiten.

Da Lending Club ein Kreditmarktplatz ist, Es besteht die Möglichkeit, Ihren Kreditgeber direkt zu bezahlen und einen Härteplan zu erhalten. Das macht den Kredit flexibler und kann Zahlungen überschaubarer machen.

Sie können eine Kreditlaufzeit von 36 oder 60 Monaten haben, und Sie können sich ab 1 USD leihen, 000 bis zu 40 $, 000. Der effektive Jahreszins reicht von 6,95 % bis 35,89 %, und Sie müssen auch eine Originierungsgebühr von 1% bis 6% zahlen.

Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, aber einen Mitunterzeichner mit einer besseren Punktzahl gewinnen können, Ihre Anforderungen könnten auf ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 35 % und eine Kreditwürdigkeit von 540 sinken. Sie erhalten Ihr Geld innerhalb von vier Tagen.

Vorteile

• Cosigning-Option
• Flexibilität – kann den Kreditgeber direkt bezahlen und einen Härteplan erhalten

Nachteile

• Originierungsgebühren
• Hohe Zinsen

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit: 600 (oder 540, wenn Sie Cosigning verwenden)
• Maximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen: 40% (oder 35% mit einem Cosigner)

LendingPoint

Es kann schwierig sein, einen Kredit zu finden, wenn Sie kürzlich Insolvenz angemeldet haben. aber LendingPoint ist eines der wenigen Unternehmen, das Menschen in dieser Situation akzeptiert. Dabei werden verschiedene Kontextfaktoren berücksichtigt, wie zum Beispiel beruflicher Werdegang, Einkommen, und ob sich Ihr Kreditverhalten verbessert.

Ihr effektiver Jahreszins ist überdurchschnittlich – zwischen 9,99 % und 35,99 % – aber für diejenigen mit einer sehr schlechten Kredithistorie, es gibt begrenzte Möglichkeiten. Die Kreditwerte liegen zwischen 2 $, 000 und 25 $, 000, mit einer Laufzeit zwischen zwei und vier Jahren.

Vorteile

• Möglichkeit, zweimal im Monat zu bezahlen
• Akzeptiert Kunden, die Insolvenz angemeldet haben

Nachteile

• Hoher effektiver Jahreszins

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit: 585
• Mindestlohn: $20, 000

Zusammenfassung der besten Kredite für schlechte Kredite

Darlehensgeber Beste für Mindest. Kreditwürdigkeit APR-Bereich Kreditbetrag PersonalLoans.com Beste insgesamt 580 5,99 % – 35,99 % $5, 000 – $50, 000 Gedeihen Beste Peer-to-Peer-Kredite Keine Angabe 7,95 % – 35,99 % 2 USD, 000 – 40 $, 000 Avant Am besten ungesichert 580 9,95 % – 35,99 % 2 $, 000 – 35 $, 000 OneMain Financial Am besten gesichert Keine Angabe 18,00% – 35,99% $1, 500 – 20 $, 000 Aktualisierung Bestes Kreditgebäude 620 7,99 % – 35,97 % $1, 000 – 35 $, 000 Emporkömmling Beste schnelle Finanzierung 600 8,13 % – 35,99 % $1, 000 – $50, 000 LendingPoint Beste flexible Rückzahlung 585 9,99% – 35,99% $2, 000 – 25 $, 000 LendingClub Beste P2P-Kreditalternative 540 6,95 % – 35,89 % 1 USD, 000 – 40 $, 000

Kann ich einen Kredit mit schlechter Bonität bekommen?

Eine niedrige Punktzahl schließt Sie nicht vollständig vom Kreditmarkt aus – es bedeutet nur, dass Sie mit höheren Zinssätzen und einer höheren Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung konfrontiert sind.

Meistens, Um einen Kredit zu erhalten, genügt ein einfacher Online-Antrag, aber eine schlechte Kreditwürdigkeit kann den Prozess komplexer machen.

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, Sie sind nicht der einzige – etwa 30 % der Amerikaner gehören zu dieser Gruppe.

Dieser Markt ist zu groß, als dass Kreditunternehmen sie ignorieren könnten.

Kann ich einen Kredit mit sehr schlechter (schlechter) Kreditwürdigkeit erhalten?

Verschiedene Kreditgeber sind bereit, Kunden mit einer Kreditwürdigkeit von nur 550 Privatkredite zu gewähren. viele Anbieter haben nicht einmal eine Mindestkreditanforderung.

Die folgenden Unternehmen betrachten alle Bewerber mit sehr schlechter Bonität:

• BadCreditDarlehen
• OppDarlehen
• Nettokredit
• OneMain

Jedoch, Die schlechte Nachricht ist, dass eine niedrigere Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Sie höhere Zinsen zahlen. und die meisten Spezialisten für schlechte Kredite verlangen auch Gebühren.

BadCreditLoans.com:Am besten für sehr schlechte Kredite

Aus dem Namen geht hervor, worauf sich BadCreditLoans.com spezialisiert hat. Die Seite gibt es seit 1998 und ist ein führender Name im Subprime-Sektor. Sie verbinden Kreditnehmer mit Kreditgebern, anstatt selbst Kredite zu diktieren.

Sie können ein Darlehen zwischen 500 und 5 US-Dollar erhalten, 000 bei einem effektiven Jahreszins von 5,99 % auf 35,99 % für eine Laufzeit von 3 bis 60 Monaten. Anstatt nach einer bestimmten Kredithistorie oder Sicherheiten zu fragen, ein festes Einkommen und ein Girokonto sind alles, was Sie für die Zulassung benötigen.

Anforderungen:

• Geregeltes Einkommen: Muss ein regelmäßiges Einkommen haben
  (einschließlich Invaliditäts- und Sozialversicherungsleistungen)
• Girokonto: Muss ein aktives Girokonto haben
• Kredit Geschichte: Keine erforderlich

Was gilt als schlechte Kreditwürdigkeit?

Kredit-Scores können zwischen 300 und 850 liegen. Die genaue Definition von "schlechter Kredit" hängt davon ab, wen Sie fragen. und jede Auskunftei hat ein anderes Scoring-System. Wir werden uns auf die FICO-Kredit-Score-Skala konzentrieren, da dies der De-facto-Standard für Kreditgeber ist.

Score-Range-Bewertung 800+ Ausgezeichnete Kreditwürdigkeit 740-799 Sehr gute Kreditwürdigkeit 670-739 Gute Kreditwürdigkeit 580-669 Mittelmäßige Kreditwürdigkeit <580 Schwache Kreditwürdigkeit

Kreditnehmer mit einem FICO-Score im Bereich „Fair“ und „Poor“ gelten in der Regel als schlechte Kreditwürdigkeit und sind statistisch am stärksten von einem Ausfall ihres Kredits bedroht.

Sie kennen Ihre Kreditwürdigkeit nicht? Prüfen Sie Ihre Kreditauskunft kostenlos mit Credit Sesame oder holen Sie sich Ihren offiziellen FICO-Score auf myfico.com.

So erhalten Sie einen Kredit mit schlechter Bonität

Eine Kreditwürdigkeit besteht aus der Zahlungshistorie (ob Sie Rechnungen pünktlich bezahlen), Kreditausnutzung (der Betrag des verfügbaren Kredits, den Sie verwenden), Kredithistorie (wie lange Ihre Konten geöffnet sind), die verwendeten Kreditarten (Kreditkarten, Darlehen und/oder Konten), und neues Guthaben (kürzlich eröffnete Konten). Jedoch, viele Kreditgeber mit schlechten Krediten werden andere Faktoren berücksichtigen, B. Bildungsgeschichte oder Jahresgehalt.

Neben der Suche nach schlechten Kreditgebern, die zusätzliche Faktoren berücksichtigen, Sie können Ihre Chancen manchmal erhöhen, indem Sie einen Mitunterzeichner gewinnen:jemanden, der bereit ist, die Schulden zu begleichen, wenn Sie keine Zahlungen leisten. Ein Mitunterzeichner mit einer guten Kreditwürdigkeit kann die Kreditanforderungen für ein Darlehen senken.

Möglicherweise müssen Sie einen gesicherten Kredit aufnehmen, Das bedeutet, dass Sie dem Kreditgeber Sicherheiten anbieten müssen, die er verwenden kann, falls Sie Ihre Zahlungen nicht leisten – zum Beispiel, einen Wagen. Da Sie überprüfen müssen, ob Sie Eigentümer von Sicherheiten sind, Dies kann den Prozess in die Länge ziehen.

Einige schlechte Kreditanbieter und Kreditgenossenschaften ziehen es auch vor, mit Kunden von Angesicht zu Angesicht zu sprechen, bevor sie ihnen einen Kredit anbieten.

Da die Ablehnungsquoten bei Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit höher sind, Sie müssen auch die „Soft-Pull“-Kreditprüfungen nutzen, die die meisten Anbieter anbieten; im Gegensatz zum „harten Zug“, der sich aus einer formellen Antragstellung ergibt, diese werden Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schaden.

Lesen Sie unsere Tipps, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und niedrigere Zinsen erzielen.

Menschen mit geringer Bonität dürfen Einen Kredit aufnehmen

Unabhängig davon, ob Sie sich für einen Online-Kreditgeber entscheiden, Peer-to-Peer-Marktplatz, lokale Kreditgenossenschaft oder Bank, Für Menschen mit schlechter Bonität gibt es verschiedene Möglichkeiten, sich einen Kredit zu sichern.

Wenn Sie mit der Beantragung eines schlechten Kredits fortfahren, Nutzen Sie die Gelegenheit, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen – das bedeutet, dass es für Sie von entscheidender Bedeutung ist, alle Ihre Zahlungen zu leisten. Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit stellt sicher, dass Sie sich in Zukunft einen Kredit zu besseren Konditionen sichern können.