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Beste Studentendarlehen für schlechte Kreditwürdigkeit

Ein privates Studentendarlehen zu bekommen, wenn Sie schlechte Kredite haben, kann schwierig erscheinen, aber diese fünf Unternehmen bieten immer noch gute Zinsen und wettbewerbsfähige Konditionen. Wenn Sie sich umsehen müssen, kann Credible helfen. Oder entscheiden Sie sich für Stride, wenn Sie einkommensabhängige Rückzahlungen wünschen.

College tuition is becoming increasingly difficult for students to afford. Die Lücke zwischen den finanziellen Hilfspaketen eines Bundesstudienkredits und den tatsächlichen Kosten des Besuchs wird immer größer.

Deshalb greifen viele Studenten auf private Kredite zurück. Wenn Sie jedoch eine schlechte oder gar keine Kreditwürdigkeit haben, haben Sie möglicherweise Probleme, tatsächlich für Kredite genehmigt zu werden.

Es gibt jedoch Optionen, aus denen Sie wählen können. Werfen Sie einen Blick auf fünf der besten Studentendarlehen für schlechte Kredite, um zu sehen, welche Ihnen helfen könnten, die Lücke zu schließen und Ihre Studien- und Lebenshaltungskosten im Griff zu behalten.

Die besten Studienkredite bei schlechter Schufa im Überblick

Marke	Am besten für	APR	Mindestguthaben erforderlich
Glaubwürdig	Vergleich mehrerer Kreditoptionen	ab 3,22 % effektivem Jahreszins (mit AutoPay)* und 1,76 % Var. effektiver Jahreszins (mit AutoPay), siehe Bedingungen*	670
Stride	Einkommensbeteiligung	Nicht zutreffend	Nicht zutreffend
Aufstiegs-Studentendarlehen	Bewerbung mit einem Mitunterzeichner	Variable Sätze zwischen 2,52 % und 11,11 % und feste Sätze zwischen 3,89 % und 13,16 % für Studenten	680 (ohne Unterzeichner)
Finanzierung U	Bewerbung ohne Unterzeichner	7,99 % effektiver Jahreszins bis 14,49 % effektiver Jahreszins (mit Autopay-Rabatt)	Keine
CommonBond	Mehrere Rückzahlungsoptionen	3,74 % effektiver Jahreszins bis 10,74 % effektiver Jahreszins	660

Glaubwürdig

Direkter Kreditgeber – Nein.
Urhebergebühren – Keine.
Darlehenslaufzeit – 2 – 7 Jahre.

Credible ist eine starke Option für private Studentendarlehen, da es Sie nicht als direkter Kreditgeber, sondern mit mehreren Kreditgebern an einem Ort verbindet. Das bedeutet, dass Sie eine bessere Chance haben, mit einem Kreditgeber zusammengebracht zu werden, der mit Ihrer Kreditart funktioniert.

Ein weiterer Pluspunkt ist, dass Sie mehrere Angebote überprüfen können, ohne Ihre Kreditauskunft hart angreifen zu müssen. Sie können Zinsen und Kreditkonditionen nebeneinander vergleichen. Sobald Sie sich für ein tatsächliches Kreditangebot entschieden haben, fahren Sie mit dem Antrag beim tatsächlichen Kreditgeber fort, und dann wird eine harte Kreditprüfung durchgeführt.

Credible arbeitet auch mit Kreditgebern zusammen, die einen Mitunterzeichner zulassen. Wenn Sie also die Kredit- oder Einkommensanforderungen nicht alleine erfüllen können, haben Sie die Möglichkeit, Ihren Studienkredit bei einem erfahreneren Kreditnehmer (z. B. einem Elternteil) zu erhalten.

Die Kreditgeber innerhalb des Netzwerks von Credible bieten Studentendarlehen von nur 1.000 $ bis zu 100.000 $ an.

Erfahren Sie mehr über Credible oder lesen Sie unsere vollständige Rezension.

Schritt

Direkter Kreditgeber – Ja.
Urhebergebühren – Keine.
Darlehenslaufzeit – 5 – 10 Jahre.

Stride greift die Idee der einkommensabhängigen Rückzahlung auf und übersetzt sie in ein flexibles, privates Studiendarlehen. Anstatt Ihr Darlehen mit der gleichen monatlichen Rate zurückzuzahlen (oder möglicherweise einer höheren, wenn Sie ein variabel verzinsliches Darlehen haben, das sich schleicht), wird Ihre monatliche Zahlung als Prozentsatz Ihres zukünftigen Einkommens berechnet.

Es gibt eine Einkommensgrenze, damit Sie keine Zahlungen leisten müssen, wenn Ihr Gehalt unter das Minimum fällt. Stride hat auch eine festgelegte Amortisationszeit. Sie müssen nur für so viele Monate Zahlungen leisten, und Sie müssen nie mehr als das Doppelte Ihres geliehenen Betrags bezahlen.

Hier ist ein hypothetisches Szenario, wie Stride für einen Kreditnehmer funktionieren könnte. Angenommen, Sie haben ein Studentendarlehen in Höhe von 20.000 USD aufgenommen und sich bereit erklärt, 4 % Ihres Gehalts über einen Zeitraum von fünf Jahren nach dem Abschluss zu zahlen. Wenn Ihr erster Job nach dem College 50.000 US-Dollar bezahlt, würden Sie etwa 4.165 US-Dollar pro Monat verdienen (vor Steuern und jeglicher Art von Krankenversicherung oder Rente). Mit einer Gebühr von 4 % würde Ihre monatliche Zahlung etwas mehr als 165 $ betragen. Wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten, würde sich auch Ihre Stride-Zahlung erhöhen.

Erfahren Sie mehr über Stride oder lesen Sie unseren vollständigen Testbericht.

Aufstiegsdarlehen für Studenten

Direkter Kreditgeber – Ja.
Urhebergebühren – Nein.
Darlehenslaufzeit – Bis zu 20 Jahre.

Mit Ascent Student Loans können Sie Ihre privaten Darlehen ganz einfach online beantragen. Sie können beginnen, indem Sie sich ohne Bonitätsprüfung vorqualifizieren. Dann sehen Sie sich Ihre Angebote an und passen die Kreditbedingungen an Ihre Bedürfnisse an (z. B. die Wahl einer längeren Laufzeit oder eines festen oder eines variablen Zinssatzes). Als Nächstes laden Sie elektronische Kopien Ihrer Dokumentation hoch. Wenn Sie genehmigt werden, werden die Mittel ausgezahlt.

Sie können Ascent-Studentendarlehen mit oder ohne Mitunterzeichner beantragen. Wenn Sie keinen Mitunterzeichner haben, benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 680. Kredite können bis zu 200.000 US-Dollar betragen.

Die Rückzahlungsbedingungen hängen von Ihrer Rate ab. Bei einem Festzinsdarlehen haben Sie bis zu 12 Jahre Zeit, um das Darlehen zurückzuzahlen. Laufzeiten von variabel verzinslichen Darlehen können zwischen 5 und 20 Jahren betragen.

Ein einzigartiger Vorteil von Ascent Student Loans ist, dass Sie Ihren Mitunterzeichner freigeben können, nachdem Sie 24 aufeinanderfolgende Zahlungen geleistet haben. Bei den meisten anderen Kreditgebern müssen Sie das Darlehen refinanzieren, um den Mitunterzeichner fallen zu lassen, aber Sie können dies mit Ascent Loans tun und gleichzeitig Ihre gleichen Kreditbedingungen einhalten.

Erfahren Sie mehr über Ascent Student Loans oder lesen Sie unseren vollständigen Testbericht.

Finanzierung von U

Direkter Kreditgeber – Ja.
Urhebergebühren – Nein.
Darlehenslaufzeit – 10 Jahre.

Funding U verhilft Ihnen zu einem privaten Studienkredit ohne Mitunterzeichner. Die Darlehensbeträge liegen zwischen 3.000 und 10.000 US-Dollar pro Schuljahr. Dies ist ein geringerer Betrag als bei anderen Kreditgebern, aber er kann bei Lücken helfen, die Sie bei der Finanzierung Ihrer Hochschulausbildung haben.

Da Ihr Kreditantrag keinen Mitunterzeichner enthält, prüft Funding U andere Kriterien, einschließlich Ihrer akademischen Leistung, der Studienbelastung, Ihrer geschätzten Zeit bis zum Abschluss, Ihrer Berufserfahrung und Ihres voraussichtlichen Einkommens.

Sie sehen sich während des Entscheidungsprozesses Ihren Personalausweis, Ihr Zeugnis und Ihren Lebenslauf an. Wenn Sie genehmigt werden, zahlt Funding U die Darlehensmittel direkt an Ihre Schule aus, wobei die Hälfte der Zahlung für das Herbstsemester und die andere Hälfte für das Frühjahrssemester geleistet wird.

Weitere Informationen zur Finanzierung von U.

CommonBond

Direkter Kreditgeber – Ja.
Urhebergebühren – Nein.
Darlehenslaufzeit – Bis zu 15 Jahre.

CommonBond zeichnet sich durch mehrere Rückzahlungsoptionen aus, aus denen Sie wählen können, während Sie noch in der Schule sind. Sie können Zahlungen vollständig aufschieben, obwohl die Zinsen weiterhin anfallen und nach Ihrem Abschluss aktiviert werden (d. h. sie werden Teil Ihres Darlehenssaldos, auf das Zinsen berechnet werden). Oder Sie zahlen 25 $ pro Monat, zahlen nur Zinsen oder entscheiden sich für volle monatliche Zahlungen.

Neben Studiendarlehen für Studenten stellt CommonBond auch Mittel für Studiengänge für Hochschulabsolventen, MBA, Zahnmedizin und Medizin bereit.

Wenn Sie ein CommonBond-Studentendarlehen aufnehmen, werden Sie kostenlos mit einem Money Mentor gepaart. Dieser Ratgeber steht Ihnen zur Verfügung, um Ihnen während der Schulzeit bei der Verwaltung Ihres Geldes zu helfen. Sie können Budgetberatung anbieten oder bei Dingen wie der Suche nach einem Teilzeitjob oder Praktikum helfen.

Erfahren Sie mehr über CommonBond.

Was sind Studentendarlehen für schlechte Kreditwürdigkeit?

Studentendarlehen für schlechte Kredite sollen Ihnen helfen, Ihre College-Ausbildung unabhängig von Ihrer Kredithistorie zu finanzieren. In den meisten Fällen sind Studentendarlehen des Bundes eine kluge Option, die Sie in Betracht ziehen sollten, bevor Sie einen privaten Kreditgeber in Betracht ziehen. Die meisten Bundesprogramme erfordern keine Bonitätsprüfung, aber Sie müssen bestimmte Staatsbürgerschafts- und akademische Anforderungen erfüllen. Und für viele College-Studenten decken Bundesstudentendarlehen nicht die vollen Kosten des Colleges.

Private Studentendarlehen für schlechte Kredite können bei diesem finanziellen Bedarf helfen, zumal sie für einen bestimmten Zweck verwendet werden und mit dem Verständnis, dass der primäre Kreditnehmer noch nicht viel (oder gar kein) Einkommen hat.

Warum sollten Sie Studentendarlehen für schlechte Kredite verwenden?

Studentendarlehen mit schlechter Kreditwürdigkeit werden in der Regel verwendet, um Finanzierungslücken zu schließen, die Sie nicht durch finanzielle Hilfspakete erhalten. Möglicherweise haben Sie keinen Zugang zu einem Mitunterzeichner mit einer starken Kredithistorie oder einem starken Einkommen, der Ihnen hilft, sich für Standard-Studentendarlehen zu qualifizieren.

**Warum nicht Verwenden Sie Studentendarlehen für schlechte Kredite?**

Versuchen Sie, ein schlechtes Kreditdarlehen zu vermeiden, wenn Ihr finanzielles Hilfspaket und Ihre Stipendien Ihre Studiengebühren und Ausgaben decken. Die meisten Studentendarlehen des Bundes haben im Vergleich zu privaten Darlehensoptionen bessere Zinssätze und Konditionen. Wenn dieses Geld ausreicht, um die meisten oder alle Ihrer Studienkosten zu decken, sind Sie wahrscheinlich besser dran, diese Art von Studentenschulden zu vermeiden.

Most important features of the beste Studentendarlehen für schlechte Kreditwürdigkeit

Werfen Sie einen Blick auf einige der wichtigsten Merkmale, die Sie beim Vergleich Ihrer Studiendarlehensoptionen berücksichtigen sollten.

Zinssatz

Studienkredite werden entweder mit einem festen oder einem variablen Zinssatz angeboten. Ein Festzins ist zwar manchmal etwas höher, bietet aber die Sicherheit, immer die gleiche monatliche Rate zu haben.

Ein variabler Zins beginnt oft niedrig, ist aber an eine Art Zinsindex gebunden. Wenn sich dieser Tarif ändert, kann sich auch Ihr Tarif ändern, normalerweise entweder monatlich oder alle drei Monate. Dies kann im Laufe der Zeit zu höheren Zinssätzen und einem größeren Kreditsaldo führen.

Achten Sie außerdem auf etwaige Gebühren (z. B. eine Bearbeitungsgebühr). Jegliche zusätzlichen Gebühren verursachen auch zusätzliche Kosten, die Sie berücksichtigen sollten.

Rückzahlungsoptionen

Während ein Bundesdarlehen in der Regel erst nach dem Abschluss Zahlungen erfordert (wobei einige Darlehen sogar die aufgelaufenen Zinsen subventionieren), unterscheiden sich private Studentendarlehen darin, wie sie mit Ihrer Schulzeit umgehen. Überprüfen Sie, welche Zahlungsoptionen verfügbar sind. Typische Optionen sind vollständige Zahlungen, nur Zinszahlungen oder Zahlungsaufschub – obwohl dies normalerweise bedeutet, dass Ihre Zinsen weiter anfallen und einen höheren Kreditsaldo verursachen. Nicht alle Kreditgeber bieten die gleichen Möglichkeiten, daher ist es wichtig, Ihre finanziellen Verpflichtungen während der Schulzeit zu kennen, damit Sie sie erfüllen können.

Nachfrist

Schauen Sie sich schließlich an, ob in Ihrem privaten Studiendarlehensangebot eine Schonfrist enthalten ist oder nicht (ein bundesstaatlicher Studienkredit hat diese Frist eingebaut). Einige Kreditgeber können die Zahlungen für drei Monate nach dem Abschluss aufschieben, sodass Sie Zeit haben, einen Job zu finden und sich in Ihrem neuen Leben zurechtzufinden.

Wenn eine Nachfrist verfügbar ist, informieren Sie sich auch darüber, wie die Zinsen anfallen. Es kann klüger sein, mit den Zahlungen zu beginnen, wenn Sie können. Auf diese Weise können Sie vermeiden, dass Ihr Guthaben wächst, wenn Zinsen berechnet und aktiviert werden.

So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen können, egal ob Sie noch am College sind oder bereits Ihren Abschluss gemacht haben. Befolgen Sie diese Tipps, um langfristige Schäden zu vermeiden und Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit tatsächlich zu verbessern.

Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich

Die Zahlungshistorie ist der wichtigste Beitrag zu Ihrer Kreditwürdigkeit. Jede Art von Darlehen oder Kreditprodukt wird normalerweise in Ihrer Kreditauskunft angegeben.

Pünktliche Zahlungen erhöhen Ihren Score, während verspätete Zahlungen über 30 Tage oder mehr ihm schaden. Dinge wie Ihre Handyrechnung werden möglicherweise nicht regelmäßig gemeldet, aber alle säumigen Konten, die in Inkasso gehen, können ernsthaften Schaden anrichten.

Vermeiden Sie es, tonnenweise Kredite zu beantragen

Ihre Kreditwürdigkeit sinkt jedes Mal um ein paar Punkte, wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen und der Kreditgeber Ihren Bericht hart zieht. Bleiben Sie bei der Beantragung von Kreditmöglichkeiten, die auf Ihr aktuelles Kreditprofil zugeschnitten sind. Suchen Sie auch nach Kreditgebern, die ein Angebot oder eine Vorqualifikation anbieten, ohne eine harte Kreditprüfung durchzuführen.

Guthaben niedrig halten

Große Kreditkartensalden führen zu einer hohen Kreditauslastung, was letztendlich dazu führt, dass Ihre Punktzahl sinkt. Eine Kreditkarte zu haben kann ein großartiges Werkzeug sein, um eine positive Kredithistorie aufzubauen, aber nur, wenn Sie sie mit Bedacht einsetzen. Vermeiden Sie das Tragen großer Guthaben von Monat zu Monat. Versuchen Sie stattdessen, nur das zu berechnen, was Sie vollständig zurückzahlen können. Es hilft Ihrer Kreditwürdigkeit und spart Ihnen langfristig Zinsen.

Zusammenfassung

Es ist auf jeden Fall möglich, Ihr Studium mit Studienkrediten zu finanzieren, egal wie Ihre Bonität aussieht. Erkunden Sie einige der besten Studentendarlehen für schlechte Kreditwürdigkeit, damit Sie mit Ihrem Abschluss fortfahren können und sich keine Gedanken darüber machen müssen, wie Sie dafür bezahlen werden.

Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie immer zuerst mit einem staatlichen Studentendarlehen beginnen, da diese weg kommen niedrigere Zinssätze.

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