5 Möglichkeiten, Studentendarlehensschulden mit einem niedrigen Einkommen zurückzuzahlen

Die Rückzahlung von Studiendarlehensschulden scheint selbst mit einem großzügigen Einkommen schwierig zu sein. Was also, wenn Sie Studiendarlehensschulden mit einem geringen Einkommen zurückzahlen möchten? Hier ist, wie es geht.

Ist eine schnelle Tilgung des Studienkredits bei geringem Einkommen möglich? Viele Hochschulabsolventen sind durch Studentendarlehensschulden in Höhe von Tausenden von Dollar belastet. Mit einem durchschnittlichen Anfangsguthaben von 37.172 US-Dollar und einem Zinssatz von 6,8 % würden Sie bei einem Standard-10-Jahres-Plan mit einer Mindestzahlung von etwa 428 US-Dollar pro Monat rechnen.

Wenn Sie andere wichtige Lebenshaltungskosten wie Ihre Miete oder Hypothek, Lebensmittel oder eine Autozahlung haben, kann es schwierig sein, diesen Mindestbetrag zu bezahlen.

Sicher, ein höheres Gehalt wird sicherlich helfen, aber Sie können dies auch ohne ein riesiges Budget oder Einkommen tun. So geht's.

1. Ändern Sie Ihre Denkweise und organisieren Sie sich

Das erste, was Sie tun müssen, ist, Ihre Denkweise zu ändern und alle Ihre Schulden zu organisieren, damit Sie sich ein klares Bild davon machen können, was vor sich geht. Wenn Sie Ihre Situation mit einer defätistischen Haltung angehen und davon ausgehen, dass dies nicht möglich ist, werden Sie keine Fortschritte machen.

Es ist wichtig zu erkennen, dass Geld nicht alles ist, wenn es um die Tilgung von Schulden geht, und es ist nicht einmal das Wichtigste. Ihre Denkweise und Ihre Gewohnheiten sind am wichtigsten, denn Sie können sechsstellige Beträge pro Jahr verdienen, alle Ihre Schulden abbezahlen und sich gleich wieder verschulden, wenn Sie keine besseren Ausgaben- und Geldverwaltungsgewohnheiten annehmen.

Setzen Sie sich ein Endziel, um motiviert zu bleiben, und stellen Sie sich vor, wie Ihr Leben aussehen soll, wenn Sie schuldenfrei sind.

Dann , konzentrieren Sie sich auf die Zahlen, damit Sie genau wissen, wo Sie stehen. Es ist wichtig zu wissen, wem Sie schulden, wie viel Sie schulden und wie hoch Ihre Zinssätze sind.

2. Brechen Sie Ihr großes Ziel in kleinere Stücke auf

Sobald Sie Ihre Denkweise geändert und Ihre Schuldensituation vollständig verstanden haben, sind Sie bereit, sich realistische Ziele zu setzen und diese in kleinere, erreichbarere Einheiten zu unterteilen.

Wenn Sie zum Beispiel 45.000 $ an Studiendarlehensschulden haben und nur 35.000 $ pro Jahr verdienen, kann es ziemlich schwierig und fast unmöglich sein, sich das Ziel zu setzen, Ihr gesamtes Guthaben in 12–24 Monaten abzuzahlen.

Wenn Sie jedoch sagen, dass Sie 10.000 US-Dollar pro Jahr zurückzahlen oder jeden Monat mindestens 833,33 US-Dollar oder mehr für Ihre Schulden aufwenden möchten, ist dies ein realistischeres Ziel, das Sie leicht nachverfolgen können. Sobald Sie einen Meilenstein erreicht haben, können Sie Ihren Fortschritt anerkennen und sich auf den nächsten konzentrieren.

3. Wählen Sie eine Schuldentilgungsstrategie

Wenn Sie über ein geringeres Budget verfügen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie das Geld, das Sie für die Verschuldung aufwenden müssen, maximieren.

Aus diesem Grund ist es wichtig, eine Schuldenrückzahlungsstrategie zu wählen, die für Sie und Ihre aktuelle Situation am besten geeignet ist.

Wenn Sie versuchen, Ihre Schulden schnell zu begleichen, müssen Sie die von Ihnen geleisteten zusätzlichen Zahlungen richtig zuordnen. Grundsätzlich können Sie bei der Schuldentilgung zwischen der Schneeballmethode oder der Lawinenmethode wählen.

Bei der Schneeballmethode konzentrieren Sie sich darauf, zuerst die Schulden mit dem niedrigsten Saldo zu begleichen, und übertragen Ihre Zahlung dann auf die nächste Schuld mit dem niedrigsten Saldo.

Wenn Sie beispielsweise fünf Studentendarlehen haben, beginnen Sie zuerst mit der Bearbeitung des Darlehens mit dem niedrigsten Saldo.

Die Schneeballmethode ist großartig, um motiviert zu bleiben, da Sie Ihren Fortschritt schneller sehen.

Bei der Lawinenmethode wird zuerst die Schuld mit dem höchsten Zinssatz abbezahlt, um langfristig am meisten Geld zu sparen. Die Zinsen, die Sie jeden Monat für Ihre Schulden zahlen, können Sie während Ihrer Rückzahlungsfrist Tausende von Dollar kosten.

Wenn Sie den Kredit mit dem höchsten Zinssatz zuerst kündigen (der Sie am meisten Geld kostet), werden Sie höchstwahrscheinlich weniger Geld für die Tilgung Ihrer Schulden ausgeben, da Sie die hochverzinslichen Kredite schnell losgeworden sind.

Ich würde die Lawinenmethode der Schuldenrückzahlung empfehlen, wenn Sie ein geringeres Einkommen haben, da jeder Dollar, den Sie in Schulden stecken müssen, super wichtig ist und mit dieser speziellen Strategie weiter gehen kann.

4. Kosten senken, Sparsamkeit leben

Es ist am besten, ein solides Budget zu haben, wenn Sie versuchen, Schulden mit einem geringen Einkommen zu begleichen. Gehen Sie Ihr vorhandenes Budget durch oder erstellen Sie ein neues und ermitteln Sie alle Ausgaben, die Sie streichen oder reduzieren können.

Sehen Sie, ob Sie Kabel kürzen oder mehr Mahlzeiten zu Hause kochen können, damit Sie weniger auswärts essen. Vielleicht kannst du deine Mitgliedschaft im Fitnessstudio loswerden oder Geld für Kleidung sparen, indem du gebraucht einkaufst und von Sonderangeboten und Coupons profitierst.

Sie können auch versuchen, Ihre Versicherungsprämien zu senken und Ihre Schulden zu refinanzieren, um Ihren Zinssatz zu senken. Die Liste lässt sich endlos fortsetzen, aber es ist wichtig, sich dazu zu verpflichten, mit weniger Geld gut zu leben und einen sparsamen Lebensstil anzunehmen, während Sie versuchen, Ihre Schulden abzuzahlen.

Wenn Sie Ihre Ausgaben senken und sparsam sind, können Sie wirklich viel Geld freisetzen, das Sie für Ihre Schulden einsetzen können.

5. Konzentrieren Sie sich darauf, mehr Geld zu verdienen

Schließlich möchten Sie sich darauf konzentrieren, mehr Geld zu verdienen, um Ihre Schulden schneller zu begleichen. Auch wenn es mehr als möglich ist, eine Menge Schulden mit einem geringen Einkommen abzuzahlen, setzt ein begrenztes Einkommen eine Obergrenze dafür, wie viel Sie wirklich jeden Monat zahlen können.

Wenn Sie versuchen, mehr Geld zu verdienen, können Sie noch schneller Fortschritte machen. Sie können dies tun, indem Sie um eine Gehaltserhöhung bitten, einen besser bezahlten Job annehmen oder einen Nebenjob annehmen.

Side-Hustling ist möglicherweise die einfachste Option, um schnell zu handeln. Sie können Ihre Fähigkeiten und Ihr Fachwissen einsetzen, um neben Ihrem Vollzeitjob zusätzliches Geld zu verdienen. Sie können flexible Nebenbeschäftigungen wie freiberufliches Schreiben, Arbeit als virtueller Assistent, Fahren für Uber, Nachhilfe, Babysitting, Gassi gehen, Fotografieren usw. in Betracht ziehen.

Wenn Sie anfangen, zusätzliches Geld zu verdienen, achten Sie darauf, Ihren Lebensstil nicht aufzublähen, und setzen Sie das gesamte zusätzliche Geld, das Sie verdienen, für Ihre Schulden ein.

Wenn Sie also unser Beispiel von vorhin verwenden und 10.000 US-Dollar Schulden pro Jahr zurückzahlen möchten und nur 500 US-Dollar pro Monat für Studentendarlehenszahlungen freigeben können, nachdem Sie Ihr Budget überarbeitet und Ihre Ausgaben gesenkt haben, können Sie eine Nebentätigkeit aufnehmen, die Ihnen dies ermöglicht 500 Dollar im Monat verdienen. Auf diese Weise können Sie 1.000 $/Monat für Ihr Studentendarlehen aufwenden, auch wenn Sie kein großer Verdiener sind.

Zusammenfassung

Die Abzahlung von Studienkreditschulden mit einem geringen Einkommen ist nicht unmöglich. Es kann jedoch sicherlich hilfreich sein, Ihre Situation genau zu überblicken, Ihr Budget auszuschöpfen und Schritte zu unternehmen, um Ihr Einkommen durch eine Nebenbeschäftigung oder eine Gehaltserhöhung zu erhöhen.

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