Was tun, wenn Sie mit der Zahlung von Studienkrediten zu kämpfen haben?

Erinnerst du dich, wie viel Spaß das College gemacht hat? Nein, nicht das nächtliche Pauken, nicht das ständige Ein- und Ausziehen in Schlafsälen oder Wohnungen. Denken Sie an die Veranstaltungen auf dem Campus, an denen Sie teilgenommen haben, an das allgemeine soziale Umfeld. Das Gefühl, endlich auf sich allein gestellt zu sein und, ja, all das Wissen aufzunehmen, um ein Meister auf seinem Gebiet zu werden. Lassen Sie nicht zu, dass die Frustrationen, für diese Jahre des Lernens – und des Spaßes – zu bezahlen, die Belohnungen für den Einstieg ins Erwachsenenalter dämpfen.

Hier ist die Wahrheit:Schulden gehören zum Erwachsensein dazu. Wenn Sie sich wegen Ihrer Studiendarlehenszahlungen gestresst fühlen, wird sich das auf den Rest Ihres Lebens auswirken. Heute ist es ein Studentendarlehen, und in Zukunft kann es ein Autodarlehen oder eine Hypothek sein, die Sie bezahlen. Zu lernen, wie Sie Ihre Schulden in den Griff bekommen, anstatt sich diesen Stress anzuhäufen, ist genauso Teil Ihrer gesamten College-Ausbildung wie der Kauf und Verkauf von Lehrbüchern in jedem Semester.

Hier ist etwas mehr Wahrheit:Du bist nicht allein. Fast 43 Millionen Amerikaner haben Studienschulden in Höhe von fast 1,59 Billionen US-Dollar. Die Verwaltung Ihrer Studentendarlehenszahlung ist zwar nicht die Art von Abenteuer und Nervenkitzel, die Sie sich für Ihre Zukunft gewünscht haben, aber es ist dennoch ein Teil der Erfahrung. Sie möchten verhindern, dass es stressig und überwältigend wird, oder?

Unser Ziel ist es, Ihnen einen Spielplan zur Verfügung zu stellen, mit dem Sie diese staatlichen Studentendarlehenszahlungen verwalten können, um Ihren Stress und Ihren Darlehensbetrag zu reduzieren.

Kennen Sie alle Ihre Dollars und Cents

Das mag wie eine weitere Hausaufgabe klingen, aber der beste Weg, um zu wissen, wie viel Geld Sie einnehmen und welches Geld Sie auszahlen, besteht darin, es in einem Budget zusammenzufassen. Hören Sie uns an! Wir wissen, dass Sie dachten, dass die Hausaufgaben hinter Ihnen liegen, aber die Realität ist, dass sie Sie für immer begleiten werden – außer dass viel mehr auf dem Spiel steht als die Noten. Es ist für Ihr eigenes finanzielles Wohlergehen.

Wenn Sie jeden Monat die Zahlung Ihres Studentendarlehens spüren, ist es sinnvoll zu sehen, wohin Ihr ganzes Geld fließt. Möglicherweise müssen Sie zusätzliche Einkäufe wie Kleidung, Unterhaltung, Abendessen und andere lustige Dinge an der Leine halten. Alles ausschneiden der guten Sachen kann sich als unrealistisch erweisen, daher kann es Ihnen helfen, häufige Budgetierungsfehler zu vermeiden, wenn Sie wissen, wie viel Sie wirklich in jeder Budgetkategorie ausgeben (Rechnungen, Unterkunft, Transport, Notfallfonds, Videospiele usw.). Noch wichtiger ist, dass es Ihnen hilft zu sehen, wo Sie ein wenig mehr finden können – oder wo Sie es reduzieren können – um das Endergebnis auszugleichen.

Wenn Sie bei der Aussicht, ein Budget zu erstellen und Zahlen in eine Tabelle zu schreiben, sofort Nesselsucht bekommen, denken Sie vielleicht etwas anders über Ihre Finanzen. Sie haben Schulden, und Ihr Geld ist das Werkzeug, mit dem Sie Ihre Studienschulden reduzieren können. Um zu wissen, wie Ihr Werkzeug – Ihr Geld – Ihnen helfen wird, Ihren gesamten finanziellen Plan für die Selbstversorgung zu verbessern, müssen Sie wissen, wofür Sie Ihr Geld ausgeben und wo Sie diese Ausgaben möglicherweise anpassen müssen, um Ihre Selbstversorgung aufrechtzuerhalten sogar Kiel.

Wenn Ihnen der Gedanke an ein Blatt voller winziger Schachteln Angst macht, können Sie J. Money von Budgets Are Sexy helfen. Sie finden kostenlose, herunterladbare Geldverwaltungsvorlagen, die Ihnen dabei helfen, ein Budget zu entwerfen oder einen Plan für die finanzielle Selbstversorgung zu erstellen – je nachdem, welcher Ansatz Ihnen hilft, in die Auszahlungszone für Studentendarlehen zu gelangen.

Überblick über die Rückzahlung

Das mag absurd klingen, besonders wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre monatliche Zahlung für das Studentendarlehen so zu leisten, aber wenn Sie Ihr Budget so weit einschränken können, dass Sie jeden Monat 20 oder 30 US-Dollar mehr zahlen können, werden Sie einen großen Unterschied feststellen .

Diese kleinen zusätzlichen Zahlungen haben einen Schneeballeffekt auf Ihre Studentendarlehen, der Ihnen über die Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar sparen könnte. Wenn Sie noch in der Schule sind, reichen diese kleinen Zahlungen noch weiter, da Sie noch keine Zinsen zahlen.

Schauen Sie sich auch diese Kredite genau an. Viele Studenten haben mehrere Darlehen, und eines kann einen höheren Zinssatz haben als ein anderes. Erwägen Sie, zuerst einen Aufpreis für das Darlehen mit dem höchsten Zinssatz zu zahlen, um dort, wo es darauf ankommt, eine größere Delle zu hinterlassen.

Bundesstudentendarlehen können auch andere Rückzahlungsmöglichkeiten haben als private Studentendarlehen, daher ist es wichtig, ein klares Bild des gesamten Darlehens zu haben, wie viel Sie schulden und zu welchem ​​​​Zinssatz. Ähnlich wie beim Budget kann es Ihnen helfen, sich ein klares Bild von all Ihren Krediten zu machen, um den besten Weg zur Verwaltung mehrerer Schulden zu finden.

Verändern Sie den Geldfluss

Nur das Minimum zu zahlen, kann herausfordernd genug sein. Wenn Sie unseren ersten Ratschlag bereits befolgt haben und die eingehenden Gelder nicht mit den ausgehenden Geldern übereinstimmen, ist es an der Zeit, Ihre ausgehenden Zahlungen zu berücksichtigen. Haben Sie auch Kreditkartenschulden? Verursachen Ihre privaten Studienkredite einen größeren Kampf als Ihr Bundesdarlehen? Übertrifft Ihr Rückzahlungsplan Ihr Post-College-Einkommen?

Hier gibt es zwei klare Wege:die eingehenden Gelder erhöhen oder die ausgehenden Gelder reduzieren. Auch wenn das einfach klingt, ist die Lösung möglicherweise nicht so.

Betrachten wir das Geld, das hereinkommt. Es könnte eine sofortige Option sein, Ihre Freizeit zu nutzen, um einen Nebenjob aufzunehmen. Etwas längerfristig sollten Sie Ihr aktuelles Einkommen mit dem potenziellen Einkommen vergleichen. Suchen Sie weiter, wenn Sie möchten, dass sich Ihre Beschäftigungsposition und Ihr Einkommen verbessern.

Wenn Ihre Studiendarlehensschulden der Knackpunkt in Ihrem Finanzplan sind, wenden Sie sich an Ihren Darlehensdienstleister. Informieren Sie sich über alle Ihre Zahlungsoptionen, nicht nur über die anfänglichen, die Ihnen zu Beginn der Kreditzahlungen gegeben wurden. Viele Studentendarlehensnehmer denken nicht, dass es eine gewisse Flexibilität geben kann, wenn Ihr Kreditgeber weiß, dass Sie sich bemühen möchten, Zahlungen zu leisten.

Wenn sich das als Sackgasse herausstellt, geben Sie nicht auf. Ihre Rückzahlungsoption kann bei einem anderen Kreditdienstleister liegen, einschließlich Ihrer eigenen Gemeinschaftsbank oder Kreditgenossenschaft. Auch hier ist die Lösung nicht immer einfach, aber die Refinanzierung eines Studentendarlehens kann Ihre Möglichkeiten erweitern und Ihre monatlichen Ausgaben verringern.

Denken Sie daran, dass es bei Bundesdarlehen oder einem Direktdarlehen Vorteile geben kann, die Sie verlieren können, wenn Sie eine Refinanzierung durchführen. Stellen Sie also Fragen, kennen Sie Ihre Optionen und verstehen Sie die Besonderheiten der staatlichen Studienhilfeprogramme.

Suchen Sie die Hilfe eines Experten

Abhängig von Ihrer Darlehensart und Ihrem Karriereweg haben Sie möglicherweise Optionen für den Erlass von Studentendarlehen. aber wie willst du das wissen? Das Geheimnis ist, dass Sie den richtigen Leuten die richtigen Fragen stellen müssen. Beispielsweise erfordert der Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst eine mehrjährige Verpflichtung Ihrerseits, aber wenn Sie dazu berechtigt sind, fragen Sie am besten eher früher als später.

Sprechen Sie erneut mit einem Kreditprofi. Überlegen Sie, wie viel Sie wussten, als Sie mit dem College begonnen haben – als Sie Ihrem ersten Studentendarlehen zugestimmt haben – und wie viel Sie jetzt wissen, während Sie es zurückzahlen. Neben sich ändernden wirtschaftlichen Rahmenbedingungen können auch Ihre finanzielle Situation und Ihr Einkommen dazu beitragen, dass Sie einen Privatkredit bekommen. Sogar nur die Konsolidierung von Studentendarlehen kann es Ihnen ermöglichen, alle Ihre Darlehen in einer einzigen Zahlung zusammenzufassen.

Und erinnern Sie sich an die über 40 Millionen anderen Kreditnehmer von Studentendarlehen? Einige von ihnen haben ihre Erfahrung zu ihrem Fachwissen gemacht. Zahlreiche Blogger haben ihre Rückzahlungsreise dokumentiert, und es könnte sich für Sie lohnen, ihrem Weg zu folgen, damit Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen können. Zumindest könnten sie eine Stimme sein, die Ihnen hilft, mit dem Stress der Studienschulden umzugehen.

Unterstützung beantragen

Hilfe ist da draußen. Dienste wie Student Loan Borrower Assistance (SLBA) und das Programm zum Erlass von Studentendarlehen des US-Bildungsministeriums bieten unschätzbare Ressourcen, die Ihnen helfen können, Zahlungen aufzuschieben, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken und sogar einen Teil Ihrer Darlehen zu erlassen. Die Optionen und Ressourcen, die Sie auf diesen Websites finden, können Ihnen in jeder Phase der Rückzahlung Ihres Studentendarlehens helfen.

Nicht jeder ist qualifiziert, aber es ist wichtig zu wissen, welche zusätzlichen Ressourcen da draußen sind. Sicher, es fühlt sich wie eine Hausaufgabe an, aber diese Aufgabe wird dir helfen, deinen eigenen Finanzplan für diesen Monat und die Dauer der Rückzahlung deines Studentendarlehens zu verbessern.

Ziehen Sie den Karren nicht vor das Pferd

Wenn Sie ein neuer Student (oder ein angehender Student) sind und sich gerade für ein Studentendarlehen bewerben, seien Sie nicht beunruhigt über die Nachrichten und Berichterstattung über Bundesdarlehen, die Ihnen durch das College helfen. Aber man sollte sich unbedingt informieren. Informieren Sie sich über die Vorteile und Voraussetzungen von Privatkrediten. Informieren Sie sich, ob ein Elterndarlehen wie ein PLUS-Darlehen für Sie und Ihre Familie rentabel ist.

Am besten prüfen Sie zunächst alle Möglichkeiten der Studienfinanzierung, angefangen bei der Beantragung der Studienbeihilfe bis hin zum Studienabschluss. Mit ein wenig Vorausplanung und Verwaltung Ihrer Ausgaben während des Studiums können Sie gut aufgestellt sein, um diese Brücke zu überqueren, wenn es an der Zeit ist.

Ja, die Herausforderung, Ihre Studiendarlehensschulden nach Ihrem Abschluss zurückzuzahlen, ist eine der Realitäten der Post-College-Erfahrung, aber es gibt Möglichkeiten, den Tag zu planen und vorzubereiten, an dem er endlich kommt. Versuchen Sie, sich nicht vom Stress der Studentendarlehenszahlungen überwältigen zu lassen – Sie haben noch viele andere College-Erfahrungen, die Sie zuerst genießen können.