So refinanzieren Sie Ihren Studienkredit

Dies ist ein Gastbeitrag von Travis Hornsby, Gründer des Studienkreditplaners. Ich habe Travis letztes Jahr kennengelernt und festgestellt, dass er sich auskennt Menge über etwas, das für mich ein blinder Fleck ist. Ich fragte ihn, ob er bereit wäre, für GRS-Leser einen Artikel über die Refinanzierung von Studienkrediten zu schreiben. Hier ist es!

Wie würden Sie gerne 4000 Dollar pro Jahr ausgeben und dafür nichts vorzuweisen haben? Klingt verrückt, rechts? Aber genau das passiert, wenn Sie in Schulden vergraben sind – seien es Kreditkartenschulden oder Studienkredite.

Lassen Sie mich Ihnen ein Beispiel geben.

Ich hatte einen Freund, der ungefähr 200 Dollar schuldete, 000 Studentenschulden. Er zahlte alles nach dem üblichen Zehnjahresplan mit der Bundesregierung zurück.

Er wusste es gab andere Kreditgeber, die es ihm ermöglichten, sich zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren, aber er war sich nicht sicher, ob es einen großen Nutzen bringen würde. Nachdem ich ihn überzeugt hatte, seine Möglichkeiten auszuloten, jedoch, er legte einen Satz von 5 % statt 7 % fest. Mit anderen Worten, er hat seine jährlichen Zinskosten um mehr als 4000 US-Dollar gesenkt .

Was könnte Sie mit zusätzlichen 4000 US-Dollar pro Jahr auskommen?

Ein anderer Kumpel von mir erhielt einen Brief von einer großen Bank, der ihn davon überzeugte, seine Bundeskredite zu einem variablen Zinssatz von 4,8% zu refinanzieren. Nicht schlecht. Aber da er nicht herumstöberte, er wusste nicht, dass er einen viel niedrigeren Preis hätte finden können! Nach einiger Recherche, er ging mit einem anderen Kreditgeber, der ihm einen variablen Zinssatz im niedrigen Dreierbereich gab. Weil er so viel schuldete, er konnte etwa 10 Dollar sparen, 000 pro Jahr!

Vielleicht haben Sie nur bescheidene fünfstellige Studienkredite. Vielleicht haben Sie sechsstellige Beträge, die Sie zurückzahlen müssen. Oder vielleicht schulden Sie so viel, dass Sie denken, dass es nicht auf dem Tisch liegt, alle Ihre Studienschulden abzubezahlen. In diesem Artikel, Ich möchte Ihnen einen Rahmen geben, mit dem Sie Tausende von Dollar sparen können, indem Sie nicht mehr Zinsen zahlen als nötig.

Sind Sie ein guter Kandidat für die Refinanzierung von Studienkrediten?

Der Hauptgrund für die Refinanzierung der Studienschulden besteht darin, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, damit Sie sie schneller abbezahlen können. Dort sind andere Vorteile, obwohl, wie die Reduzierung der Anzahl der Kredite, einen besseren Studienkredit-Dienstleister zu bekommen, und die Verpflichtung zu einem klaren Plan, schuldenfrei zu werden.

Sie können alle diese sekundären Ziele erreichen, während Sie unter dem Dach des Bundes bleiben; das einzige was du kippen get ist der niedrigere Zinssatz.

Das erste, was Sie herausfinden müssen, ist, ob es klug ist, Ihre Studienkredite zu refinanzieren.

Wenn Sie weniger als das Doppelte Ihres Einkommens schulden und in der Privatwirtschaft arbeiten, Herzlichen Glückwunsch! Eine Refinanzierung ist eine Überlegung wert. (Wenn das dich nicht beschreibt, Dann ist es vielleicht besser, die Erteilung von Studiendarlehen als Option zur Rückzahlung von Studiendarlehen in Betracht zu ziehen.)

Abgesehen davon, dass Sie die richtige Höhe der Schulden im Verhältnis zu Ihrem Einkommen haben, Sie müssen auch finanziell in einer soliden Situation sein, um eine erforderliche monatliche Zahlung mit weniger Kreditnehmerschutz zu leisten, als die Bundesregierung bietet.

Einen Studienkredit direkt nach dem Studium zu refinanzieren ist keine schlechte Idee. Sie sollten mindestens 5000 US-Dollar Bargeld auf der Bank und 0 US-Dollar Kreditkartenschulden haben. Wenn Sie noch nicht da sind, warten Sie mit der Refinanzierung, bis Sie dies erreicht haben. Sie sollten auch eine Kreditwürdigkeit von mindestens 650 haben.

Wo sollten Sie ein gutes Angebot kaufen?

Auch wenn es seltsam erscheinen mag, jeder Kreditgeber zielt auf eine andere demografische Gruppe ab. Deswegen, ein Kreditgeber könnte Sie positiv betrachten, während ein anderer Ihnen ein schlechteres Angebot unterbreiten könnte, weil Sie nicht sein Zielkunde sind.

Einige Kreditgeber bevorzugen Kreditnehmer mit hohem Einkommen so sehr, dass sie jedem mit einem niedrigeren als sechsstelligen Einkommen absichtlich ein weniger attraktives Angebot anbieten.

Der einzige Weg, es sicher zu wissen, ist, Schauen Sie sich um und vergleichen Sie mindestens drei Optionen . Einige Websites (wie meine eigene) bieten Cashback-Boni von Refinanzierungsunternehmen für Studentendarlehen, wenn Sie sich über deren Empfehlungslinks bewerben. Da die Alternative 0 $ bekommt, Sie können sich genauso gut einen Cashback-Bonus holen, wenn Sie sich die Mühe machen, nach einem Tarif zu suchen. (Es ist mir egal, ob Sie es durch mich oder jemand anderen tun – aber Sie sollten dies ausnutzen!)

Wenn Sie sich bei einem Kreditgeber bewerben, Sie erhalten innerhalb weniger Minuten eine Antwort, wenn Sie vorqualifiziert sind.

Das gesagt, Sie müssen noch Einkommensnachweise einreichen, beantworten Fragen zu Ihren Ersparnissen und Vermögen, und unterziehen Sie sich einer sogenannten harten Bonitätsprüfung. Auf diese Weise kann der Kreditgeber Ihre Kredithistorie nach negativen Ereignissen durchsuchen, die ihn daran hindern könnten, Ihnen ein Angebot zu unterbreiten.

Eine harte Bonitätsprüfung hat vorübergehende Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, indem sie diese um ein paar Punkte senkt. Es ist vergleichbar mit dem Öffnen einer Kreditkarte. Wenn Sie an mehreren Orten einkaufen – solange dies innerhalb eines 30-Tage-Fensters erfolgt – wird dies nur einmal gegen Sie angerechnet.

Welche Begriffe sollten Sie wählen?

Die Wahl einer Refinanzierungslaufzeit für ein Studentendarlehen ähnelt der Wahl zwischen einer 15- oder 30-jährigen Hypothek. Studienkreditgesellschaften bieten mehr Möglichkeiten. Die kürzeste Laufzeit beträgt 5 Jahre, gefolgt von Optionen für 7-, 10-, fünfzehn-, und 20 Jahre Laufzeit. (Einige Unternehmen lassen Sie sogar Ihre monatliche Zahlung wählen, anstatt Sie nur auf diese Bedingungen zu beschränken!)

Je kürzer die Rückzahlungsfrist, desto niedriger ist der Zinssatz.

Während ich die fünfjährige Laufzeit mag, weil sie sicherstellt, dass Sie schnell schuldenfrei sind, Sie sollten die Laufzeit wählen, die Ihnen eine monatliche Zahlung bietet, mit der Sie zufrieden sind.

Und hier ist noch etwas Wichtiges zu beachten: Sie können sich jederzeit wieder refinanzieren, wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz finden.

Viele Kreditnehmer wissen das nicht, Aber ich habe viele Freunde und Leser, die den Ansatz verfolgen, mit einer 10- oder 15-jährigen Festzinszahlung zu beginnen. Dies gibt ihnen eine niedrigere monatliche Zahlung. Dann, Sobald sie in einer besseren finanziellen Lage sind, sie refinanzieren sich auf eine kürzere Laufzeit (mit höheren Zahlungen).

Um zu zeigen, so tun, als hätte Jimmy 50 Dollar, 000 Darlehen zu einem Zinssatz von 6% bei der Regierung. Er verdient 60 Dollar, 000 pro Jahr bei einem Fortune-500-Unternehmen, er schuldet also weniger als das Doppelte seines Gehalts. Das heißt, er ist ein guter Refinanzierungskandidat.

Wählte er eine fünfjährige Laufzeit mit einem Zinssatz von 3,5 %, seine monatliche Zahlung würde 910 $ pro Monat betragen. Aber vielleicht ist Jimmy noch nicht bereit für diese Art von monatlicher Verpflichtung. Er könnte stattdessen zu einem Zinssatz von 5 % für eine zehnjährige Laufzeit bei einer monatlichen Zahlung von 530 US-Dollar pro Monat refinanzieren. womit er sich psychologisch wohler fühlt.

Nach ein paar Jahren, Jimmy könnte sich wahrscheinlich wieder von einem zehnjährigen auf ein fünfjähriges Darlehen refinanzieren. Stellen Sie sich vor, er hätte Vorauszahlungen geleistet und schuldet jetzt etwa 30 US-Dollar, 000. Seine neue Refinanzierung würde auf diesem neuen Kapitalbetrag basieren und er müsste daher etwa 546 US-Dollar pro Monat zahlen.

Ich bevorzuge, dass du sofort wahnsinnig aggressiv wirst, Ich wollte dies aber nur erwähnen, da viele Kreditnehmer Geld auf dem Tisch liegen lassen, indem sie sich nicht mehr als einmal refinanzieren. (Sie können auf diese Weise auch mehrere Cash-Back-Boni abholen, ähnlich wie beim Hacken von Kreditkartenbelohnungen.)

Abschließende Gedanken

Es gibt viele Leute da draußen, die viel Geld sparen könnten, wenn sie ihre Studienkredite refinanzieren würden.

Aber erinnere dich: Sie möchten sich nur refinanzieren, wenn Sie dadurch einen niedrigeren Zinssatz erhalten , nicht nur um Kredite zu konsolidieren. Ein niedrigerer Zinssatz bedeutet, dass mehr Ihrer Zahlungen an das Kapital gehen und Sie somit schneller schuldenfrei sind.

Stellen Sie sicher, dass Ihr Finanzhaus zuerst in Ordnung ist, bevor Sie sich für große monatliche Zahlungen bei einem privaten Kreditgeber wie der Regierung anmelden weit flexibler. Das gesagt, Sie sollten nicht ohne triftigen Grund zusätzliches Geld für die Zinsen zahlen.