Wirkt sich eine Insolvenz auf meine Studiendarlehen aus?

Ihre Liebe zu romanischen Sprachen – Spanisch, Portugiesisch, Französisch, Italienisch und Rumänisch – kennt keine Grenzen. So sehr, dass Sie sich nach dem Bachelor-Abschluss für eine Graduiertenschule entschieden haben, anstatt sich um eine Anstellung zu bemühen. Jetzt, mit diesen berauschenden akademischen Jahren, ist das Leben eine harte Realität voller unbeantworteter Lebensläufe und verzweifelter Versuche, eine befristete Anstellung zu finden. Sie warten immer noch auf Ihr Schiff, vielleicht in Form einer Professur an einer großen Universität. Währenddessen häufen sich unbezahlte Rechnungen und Sie verbringen den größten Teil Ihres Tages damit, Anrufe von Inkassobüros zu vermeiden. Da Ihre finanzielle Situation schnell sinkt, scheint ein Bankrott der einzige lebensfähige Lebensretter zu sein.

Aber wird es Sie von Ihren Studiendarlehen retten? Es gibt eine weit verbreitete Vorstellung, dass Studentendarlehen während des Konkurses nicht zurückgezahlt werden können. Das gilt zwar für viele, ist aber nicht in Stein gemeißelt. Es mag kein einfacher Weg sein, aber es ist durchaus möglich, ein Insolvenzverfahren mit erlassenen Studiendarlehen zu beenden.

Tatsächlich enthüllte ein Artikel, der 2012 in American Bankruptcy Law veröffentlicht wurde, einen überraschend hohen Prozentsatz – bis zu 40 Prozent – ​​von Insolvenzanmeldern mit Studentendarlehensschulden, die sich erfolgreich dafür eingesetzt haben, dass die Schulden erlassen werden. Der Artikel berichtete auch, dass die Zahl derjenigen, die einen Erlass von Studiendarlehen beantragen, erstaunlich gering ist; nur 0,1 Prozent der Inhaber von Studentendarlehen, die Insolvenz anmeldeten, beantragten tatsächlich die Ablösung der Darlehen [Quelle:Iuliano].

Die meisten Insolvenzgerichte wenden den sogenannten Brunner-Test auf Insolvenzantragsteller an, die ihre Studentendarlehen stornieren möchten. Der Name leitet sich von einem Gerichtsverfahren ab, in dem eine Schuldnerin Konkurs anmeldete, um die Ablösung ihrer Studiendarlehen zu erreichen. Beim dreigliedrigen Brunner-Test muss ein Schuldner Folgendes nachweisen:

• Ein guter Versuch, die Einnahmen zu steigern und gleichzeitig die Ausgaben zu senken
• Dass die Studentendarlehen den Schuldner daran hindern, einen minimalen Lebensstandard zu haben
• Dass die derzeitige finanzielle Not für einen „erheblichen Teil der Rückzahlungsfrist“ andauern wird

Kurz gesagt, Schuldner müssen pleite sein und nachweisen können, dass sie es noch lange bleiben werden. Solange es wenig Hoffnung gibt, werden sie die Kredite zurückzahlen können. Auch wenn der volle Betrag des Studentendarlehens nicht zurückgezahlt wird, gab es Fälle, in denen ein Teil des Darlehens oder die für das Darlehen geschuldeten Zinsen storniert wurden. Ohne eine Entlassung müssen Sie immer noch Ihre Studiendarlehen zurückzahlen [Quelle:Clark].

Ein Konkurs sollte sich kaum auf Ihre zukünftigen Anträge auf Studiendarlehen auswirken, aber Ihre Kredithistorie wird es tun. Für jeden, der Insolvenz angemeldet hat, ist die Wiederherstellung einer guten Kreditwürdigkeit unabhängig davon, ob Studentendarlehen abgelöst werden, eine wichtige Entscheidung für zukünftige Studentendarlehen. Wenn Sie Ihre Studiendarlehen nach der Insolvenz zurückzahlen müssen, sollten Sie sie in gutem Zustand halten. Wenn Ihr Studienkredit in Verzug gerät, weil Sie keine Zahlungen geleistet haben, wird es schwierig, staatliche Studienbeihilfe zu erhalten [Quelle:FinAid].