So beantragen Sie Studentendarlehen für das College

Sie fragen sich, wie Sie Studentendarlehen für das College beantragen können? Da die Studiengebühren schnell steigen, machen wir Ihnen keine Vorwürfe. Denn eine finanzielle Unterstützung in Form von Förderdarlehen, Bundesdarlehen oder Hilfen aus staatlichen Studienförderprogrammen kann Ihnen oft dabei helfen, Bildungs- und Wohnkosten besser zu kompensieren.

Hier sehen Sie sich genauer an, wie Studiendarlehen funktionieren, wie Sie staatliche oder private Studiendarlehen beantragen und was Sie in Bezug auf Zinssätze, monatliche Zahlungen und Rückzahlungspläne beachten sollten.

So beantragen Sie staatliche Studiendarlehen

Wenn Sie in Ihre Ausbildung investieren, können Sie ein besseres Gehalt und mehr Optionen für finanzielle Freiheit erhalten. Studiendarlehen des Bundes können Ihnen den Einstieg in eine bessere Karriere erleichtern. Sie dienen als eine der beliebtesten Möglichkeiten, Geld zu leihen, das zur Bezahlung von Bildungsausgaben verwendet werden kann.

Viele dieser Programme, die jährlich von Millionen von College-Studenten genutzt werden, ermöglichen es, sich niedrige Zinsen und flexible Rückzahlungspläne zu sichern. Das ist, bevor Sie hilfreiche staatliche Programme wie Stipendien und Zuschüsse berücksichtigen, die denjenigen, die sich dafür qualifizieren, kostenloses Geld für Lernkosten bieten.

Diese staatlich unterstützten Studentendarlehen werden vom US-Bildungsministerium (das als Kreditgeber fungiert) überwacht und verwaltet. Das Bundesprogramm für Studentendarlehen wird William D. Ford Federal Direct Loan Program oder kurz Direct Loan Program genannt.

Ihre Rückzahlungsbedingungen und der Geldbetrag, den Sie aus diesen Darlehen ziehen können, können von verschiedenen Faktoren beeinflusst werden. Ihr Kreditprofil, Ihr Einkommen, ob Sie als abhängig gelten und andere Formen von Finanzinformationen spielen alle eine Rolle, wofür Sie sich qualifizieren. Denken Sie daran, dass es eine Obergrenze für den Gesamtbetrag gibt, den Sie in einem Jahr mit bundesstaatlichen Studentendarlehen ausleihen können.

Wissen Sie, welche Art von Darlehen Sie beantragen müssen

Wenn Sie erwägen, eine Bundesausbildungsbeihilfe zu beantragen, ist es wichtig, den Unterschied zwischen den Arten von Darlehen zu kennen; B. subventioniert oder nicht subventioniert.

Ein subventioniertes Studentendarlehen ist eine Option für Studenten, die finanzielle Unterstützung benötigen. Um eine zu erhalten, müssen die Bewerber nachweisen, dass sie finanzielle Unterstützung benötigen, um die Kosten der Hochschulbildung zu decken. Die Schule, für die Sie sich bewerben, gibt an, wie viel Geld Sie insgesamt leihen können.

Einer der großen Vorteile subventionierter Kredite besteht darin, dass diejenigen, die einen erhalten, keine Zinsen zahlen müssen, wenn sie mindestens die Hälfte der Zeit oder in den ersten 6 Monaten nach ihrem Abschluss in der Schule sind.

Nicht subventionierte Studentendarlehen können von berechtigten Studenten, Doktoranden oder Berufsstudenten in Fällen erhalten werden, in denen die Anträge nicht auf finanzieller Bedürftigkeit beruhen. Der Gesamtbetrag, den Sie ausleihen können, wird wie bisher von der Hochschule Ihrer Wahl festgelegt.

Anders als bei Förderdarlehen müssen Kreditnehmer bei einem Förderdarlehen Zinsen zahlen, sobald das Darlehen ausgezahlt ist. Das heißt, Zinsen fallen auch während des Schulbesuchs oder während der Schonfristen an. Berücksichtigen Sie dies unbedingt in Ihrem Budget.

Als Elternteil eines Studierenden können Sie ein PLUS-Darlehen (Elterndarlehen für Bachelor-Studenten) beantragen, wenn Ihre Ausgaben nicht durch andere Finanzierungsformen gedeckt werden können. Auf der positiven Seite basieren PLUS-Darlehen nicht auf finanziellen Bedürfnissen. Um eine zu beantragen, müssen Kreditnehmer jedoch eine Bonitätsprüfung durchlaufen. Zusätzliche Anforderungen können gelten, wenn der Antragsteller als nicht kreditwürdig gilt.

Recherchieren Sie und bereiten Sie die erforderlichen Dokumente vor

Denken Sie darüber nach, einen Bundesstudienkredit zu beantragen? Das erste, was Sie tun sollten, ist das FAFSA-Formular (Free Application for Student Aid) zu lesen.

Das FAFSA-Formular, das alle Antragsteller für Bundesstudiendarlehen einreichen müssen, bestimmt nicht nur Ihre Gesamtberechtigung für Bundesstudiendarlehen, es kann Ihnen auch dabei helfen, sich für Bundesstudienbeihilfen wie Arbeitsstudienprogramme und Stipendien zu qualifizieren. Zusätzlich zur anfänglichen Beantragung der FAFSA müssen Sie das Formular für jedes Jahr ausfüllen, in dem Sie am College eingeschrieben sind, um weiterhin staatliche Studienbeihilfe oder Darlehen zu erhalten.

Wenn Sie von Bundesbildungsdarlehensprogrammen profitieren möchten, müssen Sie sich natürlich zuerst für eines qualifizieren. Vor diesem Hintergrund kann die FAFSA recht umfassend und kompliziert sein. Ebenso müssen Sie eine beträchtliche Menge an Informationen übermitteln.

Es ist eine gute Idee, sich im Voraus Zeit zu nehmen, um ein wenig zu recherchieren und alle relevanten Dokumente zu sammeln, die vor der Beantragung eines Studentendarlehens eingereicht werden müssen. Beachten Sie, dass die FAFSA Sie nach persönlichen Informationen wie Ihrem Namen und Geburtsdatum sowie ausführlichen Angaben zu Ihrer finanziellen Situation fragen wird.

Es gibt mehrere Dokumente, die Sie zusammenstellen müssen, einschließlich Bundessteuererklärungen, Aufzeichnungen über unversteuertes Einkommen und Informationen über das finanzielle Vermögen Ihrer Eltern, wenn Sie unterhaltsberechtigt sind. Die hier erbetenen Angaben können auch Salden auf Finanzkonten, Beteiligungen und andere Vermögenswerte umfassen.

Über die FAFSA bewerben

Bevor Sie sich für FAFSA bewerben, überprüfen Sie Ihr Timing. Die FAFSA-Frist ist jedes Jahr auf den 30. Juni festgelegt. Wenn Sie einen möglichen Studienkredit für das Herbstsemester des laufenden Schuljahres erhalten möchten, müssen Sie ihn vorher beantragen. Nach Ablauf der Frist können Studenten ihre Bewerbung nicht mehr einreichen.

Die FAFSA öffnet am 1. Oktober für das folgende Schuljahr. Für 2022-2023 wurde die FAFSA also am 1. Oktober 2021 eröffnet. Die Studienbeihilfe wird nach dem Prinzip „Wer zuerst kommt, mahlt zuerst“ vergeben, also sollten Sie Ihren Antrag so schnell wie möglich einreichen. Wenn Sie bis zur letzten Minute warten, besteht die Gefahr, dass Sie Tausende von Dollar an Bundesdarlehen, Zuschüssen und/oder Stipendien verpassen.

Das US-Bildungsministerium empfiehlt außerdem, das FAFSA-Formular online auszufüllen, um Zeit und Mühe zu sparen, insbesondere wenn es darum geht, den Prozess des Versendens Ihrer Informationen an mehrere Schulen zu beschleunigen. Im Rahmen des Bewerbungsprozesses müssen Sie mindestens eine Schule angeben, um Ihre Informationen zu erhalten. Dann müssen Sie Ihren Abhängigkeitsstatus bestimmen und die Informationen Ihrer Eltern eingeben. Anschließend fügen Sie alle anderen relevanten Finanzinformationen hinzu.

Nachdem Sie das Formular ausgefüllt haben, können Sie Ihren Antrag über die FAFSA-Website oder -App einreichen. Sie warten dann darauf, dass das Finanzhilfebüro der Schule Ihnen einen Brief zusendet, in dem Sie angeben, für welche staatlichen Studentendarlehensprogramme Sie sich gegebenenfalls qualifizieren können.

Danach haben Sie 3 Tage Zeit, um Ihre Informationen zu überprüfen und eventuelle Fehler im Formular zu beheben. In einigen Fällen müssen Sie zu Überprüfungszwecken Unterlagen einreichen, stellen Sie daher alle angeforderten Details oder Dokumente rechtzeitig vor Ablauf der Frist bereit.

So beantragen Sie private Studentendarlehen

Studierende können auch private Studienkredite beantragen, die als Alternative zum Studienkredit des Bundes zur Verfügung stehen. Zu den Gründen für die Beantragung eines privaten Darlehens gehören in der Regel die Unfähigkeit eines Antragstellers, sich für ein staatliches Darlehensprogramm zu qualifizieren, oder die Ausschöpfung des Gesamtbetrags der Bundesdarlehen, die er leihen kann.

Die Bedingungen für private Studentendarlehen werden jedoch oft von den Kreditgebern vorgegeben, und keine zwei Optionen für private Studentendarlehen sind gleich. Vor diesem Hintergrund sollten Sie Ihre Hausaufgaben machen und bei Ihrer Recherche die Vor- und Nachteile der einzelnen Darlehensarten oder -angebote vergleichen.

Wissen Sie, wie sie sich von Bundesdarlehen unterscheiden

Beachten Sie, dass Bundesstudiendarlehensangebote in der Regel erheblich mehr Flexibilität bieten als private Studiendarlehensoptionen. Mit Ausnahme von PLUS-Darlehen müssen Kreditnehmer nicht unbedingt eine Bonitätsprüfung bestehen, um für ein Bundesdarlehen in Betracht gezogen zu werden, was die Qualifizierung für sie erleichtern könnte.

Wenn Sie ein subventioniertes Darlehen erhalten, müssen Sie während der Schulzeit, während der Nachfrist oder Stundung ebenfalls keine Zinsen zahlen. Ein weiterer wichtiger Vorteil ist, dass die Zinssätze für Studentendarlehen des Bundes fest sind, was bedeutet, dass sie während der gesamten Laufzeit Ihres Darlehens gleich bleiben.

Der größte Vorteil, den Sie bei einem staatlichen Studentendarlehen erkennen können, betrifft den Rückzahlungsplan. Insgesamt bieten Bundesdarlehen den Kreditnehmern mehr Möglichkeiten, wenn es um die Rückzahlung ihrer Kredite geht. Optionen für Rückzahlungspläne werden basierend auf Ihrem aktuellen Einkommen angeboten. Wenn Sie sich Ihre laufenden Zahlungen also nicht leisten können, können Sie eine Stundung oder Nachsicht beantragen, wodurch Sie vorübergehend keine Zahlungen mehr leisten können.

Die Bundesregierung bietet denjenigen, die sich qualifizieren, auch Programme zum Erlass von Darlehen an, wodurch Kreditnehmer möglicherweise Tausende von Studentendarlehenszahlungen einsparen können. Gemäß den Bedingungen des Public Service Loan Forgiveness (PSLF)-Programms sind berechtigte Kreditnehmer diejenigen, die 120 aufeinanderfolgende qualifizierende Zahlungen geleistet haben, während sie Vollzeit für einen qualifizierenden Arbeitgeber im Rahmen eines qualifizierenden Rückzahlungsplans gearbeitet haben. Zu den qualifizierten Arbeitgebern gehören Regierungsorganisationen und bestimmte gemeinnützige Organisationen.

Auf der anderen Seite bieten private Darlehen einige Vorteile, die Bundesstudentendarlehen nicht bieten. Am auffälligsten ist vielleicht, dass es keine Obergrenze für private Kredite gibt, was es ermöglicht, mehr Geld für Studiengebühren, Unterkunft, Bücher und andere allgemeine Bildungsausgaben zu leihen.

Je nach Schule und Situation kann es hilfreich sein, einen größeren Kredit aufzunehmen. In ähnlicher Weise können sich private Studentendarlehen als Option für diejenigen als nützlich erweisen, die bereits Optionen für staatliche Studentendarlehen, Zuschüsse und Stipendien untersucht haben.

Die Zinssätze für private Studienkredite können ebenfalls fest oder variabel sein. Das bedeutet, dass Sie die Möglichkeit haben, zwischen vorhersehbareren monatlichen Zahlungen zu wählen oder sich für variable Zahlungsmöglichkeiten zu entscheiden, die möglicherweise mit niedrigeren Zinssätzen verbunden sind. Kreditnehmer privater Studentendarlehen können auch auf Rückzahlungsplanoptionen zugreifen, z. B. Fest- oder Zinszahlungen, während sie noch in der Schule eingeschrieben sind, was dazu beitragen kann, die Gesamtdarlehenskosten zu senken.

Rückzahlungspläne für private Studiendarlehen sind jedoch im Allgemeinen nicht so flexibel wie die von Bundesstudiendarlehen angebotenen. Beispiel:Sie können keinen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan gemäß den Kreditbedingungen eines privaten Studentendarlehens erhalten, noch können Sie einen privaten Kreditgeber um den Erlass dieser Darlehen bitten.

Da sich private Studiendarlehen an Ihrer Bonität orientieren, könnten Sie bei nicht optimaler Bonität mit höheren Zinsen belastet werden. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit auf der unteren Seite ist, müssen Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner (z. B. Eltern oder andere Angehörige) bitten, den Kredit mitzuzeichnen, um sich zu qualifizieren.

Suchen Sie nach Kreditgebern

Akzeptieren Sie nicht einfach jedes private Studentendarlehensangebot, das Ihnen direkt gemacht wird. Es ist wichtig, sich nach Kreditgebern umzusehen und die vielen Arten von Krediten und Bedingungen zu berücksichtigen, die Ihnen zur Verfügung stehen.

Auf der anderen Seite ist die private Studentenkreditvergabe ein wettbewerbsfähiges Geschäft – was bedeutet, dass Sie eine Vielzahl von Kreditgebern zur Auswahl haben können. Im Allgemeinen sollten Sie Optionen von 3 bis 5 Kreditgebern recherchieren und in Betracht ziehen.

Ihr Ziel ist es, verschiedene Anbieter von Studentendarlehen zu überprüfen, um einen Kreditgeber zu finden, der die Zinssätze und Bedingungen anbietet, die Ihren Haushaltsbedürfnissen am besten entsprechen. Erwägen Sie, das Finanzhilfebüro an Ihrem College nach einer Liste möglicher Optionen zu fragen, oder lesen Sie Online-Rezensionen von Drittanbietern, wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie sich bewerben können.

Berücksichtigen Sie bei der Prüfung verschiedener privater Studiendarlehensoptionen diese Variablen:

• Zinssätze
• Gebühren
• Rückzahlungsoptionen
• Darlehensbedingungen
• Kundendienst
• Reaktionsfähigkeit
• Flexibilität
• Aufschub/Nachsicht von Darlehen

Sammeln Sie die Unterlagen und bewerben Sie sich

Bei der Beantragung eines privaten Studentendarlehens ist oft weniger Papierkram erforderlich als bei der Beantragung unter FAFSA. Die Anforderungen für die Beantragung eines Privatdarlehens sind von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich, aber Sie müssen in der Regel persönliche Daten wie das College Ihrer Wahl, Adresse und Sozialversicherungsnummer angeben. Halten Sie auch Finanzdokumente wie Ihre Bundessteuererklärungen, W-2-Formulare und Ihr Finanzkonto bereit, bevor Sie sich bewerben.

Sobald Sie mit dem vollständigen Antrag fortfahren, führt der Kreditgeber eine harte Untersuchung durch, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte. Danach müssen Sie nur noch abwarten, wie viel Ihnen genehmigt wurde, und dann Ihre Darlehensdokumente unterschreiben.

Wie viel Geld sollte ich beantragen?

Die folgenden Tipps helfen Ihnen bei der Entscheidung, wie viel Geld Sie an Studiendarlehen beantragen sollten.

Berechnen Sie, wie hoch Ihre monatliche Rückzahlung wäre

Die Berechnung Ihres monatlichen Rückzahlungsbetrags ist der erste Schritt, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, was in Ihr Budget passt. Studentendarlehen können dir zwar dabei helfen, deine College-Ausbildung zu finanzieren, aber du musst nicht den gesamten angebotenen Betrag leihen.

Berücksichtigen Sie bei der Zusammenstellung Ihres Budgets Studiengebühren und Lebenshaltungskosten. Überlegen Sie auch, wie viel Geld Sie sich jeden Monat leisten können und wie viel Sie für unerwartete Ausgaben bereithalten möchten.

Es ist wichtig, nicht zu viele Schulden aufzunehmen und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI-Ratio) zu verschlechtern. Kreditgeber schauen oft auf Ihre DTI, um festzustellen, ob Sie für einen Auto- oder Wohnungsbaukredit in Frage kommen. Ein hoher DTI kann also Ihre Möglichkeiten zur Kreditaufnahme in anderen Bereichen einschränken.

Kennen Sie Ihre Bedürfnisse und gehen Sie Kompromisse ein

Studieninteressierte können ein College-Budget erstellen und sich ein Bild davon machen, wie viel sie jeden Monat sparen können. Es ist wichtig, dies zu tun, da der Geldbetrag, den Sie für Ihr Studium benötigen, erheblich von den optionalen Vergünstigungen abweichen kann, die Sie möglicherweise möchten.

Zum Beispiel möchten Sie vielleicht alleine in einer voll möblierten Wohnung auf dem Campus wohnen, aber das Leben außerhalb des Campus und die Aufnahme eines Mitbewohners können dazu beitragen, die monatlichen Kosten erheblich zu senken. Wenn Sie darüber nachdenken, wie viel Sie an Studiendarlehen aufnehmen möchten, fragen Sie sich:Komme ich ohne bestimmte individuelle Ausgaben aus?

Sie werden überrascht sein, wie viel Sie sparen können. Der Punkt ist, zu unterscheiden, was Sie brauchen und was schön zu haben ist, und zu versuchen, das Budget entsprechend zu planen. Schließlich werden sparsame Käufer feststellen, dass es viele Möglichkeiten gibt, in der Schule Geld zu sparen oder zumindest weniger auszugeben.

Informieren Sie sich über Stipendien und Stipendien.

Studieninteressierte sollten sich auch für so viele Stipendien bewerben, wie sie in Frage kommen. Dadurch erhalten Sie möglicherweise kostenloses Geld, um die Kosten für Studiengebühren, Unterkunft und Lebensunterhalt auszugleichen. Um Zuschüsse und Stipendien zu finden, könnten Sie sich an folgende Ressourcen wenden:

• Büro für finanzielle Unterstützung Ihrer Schule
• Bundesbehörden und Ämter
• Suchwerkzeuge für staatliche oder nationale Stipendien
• Staatliche oder nationale Förderagenturen
• Wohltätigkeitsorganisationen und gemeinnützige Organisationen
• Stiftungen, Bürgergruppen und religiöse, ethnische oder Gemeinschaftsorganisationen
• Berufsverbände und Branchenorganisationen
• Sie oder der Arbeitgeber Ihrer Eltern

Erhöhen Sie Ihre Punktzahl

Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, Ihre Kreditwürdigkeit ein wenig aufzubessern, gibt es Möglichkeiten! Hör zu!

Das Fazit:Seien Sie sich bewusst, dass Geld verfügbar ist, aber handeln Sie verantwortungsvoll

Herauszufinden, wie man Studentendarlehen beantragt, muss kein schwieriger oder zeitaufwändiger Prozess sein. Sie müssen jedoch im Voraus Budgetierung, Planung und Recherche durchführen, und Sie müssen die erforderlichen Unterlagen und Informationen zusammenstellen.

Studiendarlehensprogramme des Bundes bieten Möglichkeiten in Form von flexiblen Rückzahlungsplänen und niedrigeren Zinssätzen, wenn Sie sich qualifizieren. Alternativ können private Studentendarlehen ein hilfreicher Ersatz sein, wenn Sie sich nicht für Bundesdarlehen qualifizieren oder die Obergrenze für Bundesdarlehen überschreiten müssen.

Welches Studentendarlehensprogramm Sie auch wählen, vermeiden Sie eine Überschuldung und beantragen Sie so viele Zuschüsse und Stipendien wie möglich. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie nach dem Abschluss richtig durchstarten, und die Belastung durch spätere Studiendarlehenszahlungen minimieren.

Erwägen Sie, heute einen Studienkredit zu beantragen? Vergessen Sie nicht, im Voraus zu planen und denken Sie auch über die Einrichtung eines Rückzahlungsplans nach. Wenn es um Ihre Ausbildung geht, ist es nie zu früh, sich einen Vorsprung bei der Finanzplanung zu verschaffen.

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