Subventionierte und nicht subventionierte Studentendarlehen des Bundes:Was ist der Unterschied?

Wie viele Studenten, die während des Studiums arbeiten, müssen Sie sich Geld leihen, um Ihre Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung, Bücher und andere Materialien zu bezahlen. Sie haben mehrere Darlehensmöglichkeiten, die von Bundesstudiendarlehen der Bundesregierung bis zu Studiendarlehen von privaten Kreditgebern reichen.

Kredite des Bundes sind in der Regel mit niedrigeren Zinsen und besseren Konditionen ausgestattet. Die meisten Studenten konzentrieren sich zunächst darauf, diese Darlehen zu erhalten, und wenden sich erst dann privaten Darlehen zu, wenn sie ihre staatlichen Möglichkeiten ausgeschöpft haben.

Der knifflige Teil ist, dass Bundesstudentendarlehen in zwei Hauptvarianten erhältlich sind:direkte subventionierte und direkte nicht subventionierte Darlehen. Und obwohl diese Kredite beide von der US-Bundesregierung angeboten werden, sind sie nicht ganz gleich.

Es ist ein bisschen kompliziert, aber direkt subventionierte Studienkredite gelten allgemein als die besten Studienkredite, die Sie bekommen können. Nicht ganz so gut sind die Konditionen bei direkten ungeförderten Studienkrediten. Aber diese Darlehen sind in der Regel immer noch mit niedrigeren Zinssätzen versehen als private Studentendarlehen.

Natürlich ist der beste Weg, sich für die niedrigsten Zinssätze zu qualifizieren – sowohl für staatliche als auch für private Studentendarlehen – der Aufbau einer starken Kreditwürdigkeit. Besuchen Sie Rocket HQ ^SM um herauszufinden, wie das geht.

Hier ist ein Spickzettel, der die Unterschiede zwischen diesen beiden staatlichen Studentendarlehen erklärt, wer sich dafür qualifizieren kann und wie der Rückzahlungsprozess für jeden funktioniert.

Wie funktioniert ein subventioniertes Darlehen?

Nach Angaben des US-Bildungsministeriums stehen Studenten im Grundstudium, die einen finanziellen Bedarf nachweisen können, direkt subventionierte Darlehen zur Verfügung. Ihre Schule bestimmt, wie viel Sie ausleihen können, aber dieser Betrag darf Ihren finanziellen Bedarf nicht übersteigen.

Der Hauptvorteil dieses Darlehens besteht darin, dass das Bildungsministerium die Zinsen dafür zahlt, während Sie mindestens die Hälfte der Schule besuchen und für die ersten 6 Monate nach Verlassen der Schule. Wenn Ihre Darlehenszahlungen gestundet werden, zahlt die Abteilung die Zinsen für diese Darlehen während dieser Stundung erneut.

Nachdem Sie Ihr Studium abgeschlossen und mit der Rückzahlung Ihres subventionierten Darlehens begonnen haben, müssen Sie natürlich Zinsen gemäß dem für Ihr Darlehen festgelegten Zinssatz zahlen.

"Subventionierte Darlehen sind überlegen, weil die Regierung die Zinsen zahlt, die anfallen, während der Schüler in der Schule ist und in Zeiten des Aufschubs", sagte Teddy Nykiel, Marketingdirektor von MyCollegePlanningTeam.com mit Sitz in Downers Grove, Illinois. "Studenten mit subventionierten Darlehen werden während ihrer Studienzeit keine Erhöhung ihres Guthabens feststellen. Studenten mit nicht subventionierten Darlehen werden dies tun."

Was ist ein nicht subventionierter Studienkredit?

Das Bildungsministerium sagt, dass direkte, nicht subventionierte Studentendarlehen allen Studenten und Doktoranden zur Verfügung stehen, unabhängig von der finanziellen Notlage. Ihre Schule bestimmt, wie viel Sie ausleihen können, basierend auf den Kosten für den Schulbesuch und anderen finanziellen Beihilfen, die Sie erhalten.

Der größte Nachteil ist, dass Sie die Zinsen für ein ungefördertes Darlehen jederzeit zahlen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, die Zinsen während Ihrer Schulzeit oder während der Nachfrist nicht zu zahlen, fallen Ihre Zinsen an und werden dem Hauptbetrag Ihres Darlehens hinzugefügt.

Chayim Kessler, ein zertifizierter Wirtschaftsprüfer und Eigentümer von Miami Beach CPA, sagte, dass sowohl subventionierte als auch nicht subventionierte Studentendarlehen ihren Platz haben.

„Subventionierte Darlehen sind großartig für Studienanfänger, die die Schulkosten nicht tragen können“, sagte Kessler. "Unsubventionierte Darlehen hingegen sind ideal für diejenigen, die ihre finanzielle Bedürftigkeit nicht nachweisen können, und für diejenigen, die planen, eine Graduiertenschule zu besuchen."

Es gibt auch Nachteile bei jeder Kreditart, sagte Kessler. Subventionierte Darlehen stehen beispielsweise nur Studenten im Grundstudium zur Verfügung, nicht aber Doktoranden. Nicht subventionierte Darlehen sind zwar für alle Studenten offen, aber teurer. Die Zinsen für diese Darlehen fallen an, sobald das Darlehen an Ihre Schule ausgezahlt wird. Dies unterscheidet sich von subventionierten Darlehen, bei denen die Regierung die Zinsen für Ihre Darlehen zahlt.

Müssen Sie ungeförderte Kredite zurückzahlen?

Sie müssen sowohl nicht subventionierte als auch subventionierte Studiendarlehen des Bundes zurückzahlen. Wann Sie mit der Rückzahlung beginnen, hängt von Ihrem Status als Student ab. Wenn Sie Ihren Abschluss machen, haben Sie eine 6-monatige Nachfrist, bevor Sie beginnen müssen, monatliche Zahlungen für Ihre bundesstaatlichen Studiendarlehen zu leisten.

Dieselbe Nachfrist tritt ein, wenn Sie die Schule ohne Abschluss verlassen oder unter die Halbzeiteinschreibung fallen, so das US-Bildungsministerium.

Die Zahlungen sind in der Regel einmal im Monat fällig. Ihr Kreditdienstleister sendet Ihnen Informationen darüber, wann Sie mit der Rückzahlung Ihrer Kredite beginnen müssen und wie viel Sie jeden Monat zahlen müssen.

Wie viel können Sie an subventionierten und nicht subventionierten Darlehen erhalten?

Ihre Schule bestimmt, wie viel Sie an nicht subventionierten und subventionierten Studentendarlehen ausleihen können. Aber das Bildungsministerium legt auch Grenzen fest, wie viel Sie jedes Jahr ausleihen können.

Wenn Sie ein abhängiger Student sind – was bedeutet, dass Sie auf die finanzielle Unterstützung Ihrer Eltern angewiesen sind – können Sie in Ihrem ersten Jahr als Student im Grundstudium maximal 5.500 USD leihen. Nicht mehr als 3.500 $ davon können in Form von subventionierten Darlehen vergeben werden.

Dieser Betrag steigt jedes Jahr. Als Student im zweiten Studienjahr können Sie insgesamt 6.500 US-Dollar ausleihen, wobei nicht mehr als 4.500 US-Dollar aus subventionierten Darlehen stammen. Als Bachelor-Student im dritten Studienjahr oder darüber hinaus können Sie bis zu 7.500 $ pro Jahr ausleihen, wobei maximal 5.500 $ in Form von subventionierten Darlehen gewährt werden.

Abhängige Studenten im Grundstudium können während ihrer College-Karriere insgesamt 31.000 US-Dollar an staatlichen Studentendarlehen ausleihen, wobei nicht mehr als 23.000 US-Dollar dieses Betrags aus subventionierten Darlehen stammen.

Anders sieht es bei Studierenden aus, die als selbstständig gelten, also nicht mehr auf finanzielle Unterstützung durch die Eltern angewiesen sind.

Unabhängige Studenten können in ihrem ersten Studienjahr 9.500 USD in Form von Bundesstudentendarlehen ausleihen, wobei nicht mehr als 3.500 USD dieses Betrags als subventionierte Darlehen gelten. In ihrem zweiten Jahr können sich unabhängige Studenten insgesamt 10.500 $ leihen, wobei nicht mehr als 4.500 $ aus subventionierten Darlehen stammen. In ihrem dritten Jahr und darüber hinaus können sich unabhängige Studenten im Grundstudium 12.500 $ pro Jahr leihen, wobei maximal 5.500 $ aus subventionierten Darlehen stammen.

Unabhängige Doktoranden – das US-Bildungsministerium betrachtet alle Doktoranden als unabhängig – können 20.500 US-Dollar pro Jahr an staatlichen Studentendarlehen ausleihen. Diese Kredite müssen jedoch ungefördert sein. Doktoranden haben keinen Anspruch auf subventionierte Studiendarlehen des Bundes.

Unabhängige Studenten im Grundstudium können insgesamt 57.500 $ an staatlichen Studentendarlehen ausleihen, wobei nicht mehr als 23.000 $ dieses Betrags aus subventionierten Darlehen stammen. Graduierte Studenten können insgesamt 138.500 $ an staatlichen Studentendarlehen ausleihen.

Die Welt der Studentendarlehen kann verwirrend sein. Aber Finanzexperten geben einen Rat:Wenn Sie Anspruch auf ein subventioniertes Bundesdarlehen haben und Geld leihen müssen, ist diese Darlehensart die beste Wahl.

„Wenn Studenten Anspruch auf subventionierte Darlehen haben, sollten sie diese immer zuerst in Betracht ziehen“, sagte Steven Byrd, ein Finanzcoach bei Hearthstone Financial Coaching aus Greenville, South Carolina. "Nur wenn sie zusätzliche Mittel benötigen, um die Schule zu bezahlen, sollten sie nicht subventionierte Darlehen aufnehmen. Dennoch sind nicht subventionierte Darlehen für die meisten Menschen im Allgemeinen immer noch eine bessere Option als private Studentendarlehen."