Was ist der Unterschied zwischen vorqualifizierten und vorab genehmigten Krediten?

Highlights:

• Sowohl vorqualifiziert als auch vorab genehmigt bedeutet, dass ein Kreditgeber Ihre finanzielle Situation überprüft und festgestellt hat, dass Sie mindestens einige seiner Anforderungen erfüllen, um für einen Kredit genehmigt zu werden.
• Der Erhalt eines Präqualifikations- oder Vorabgenehmigungsschreibens ist im Allgemeinen keine Garantie dafür, dass Sie ein Darlehen vom Kreditgeber erhalten.
• Wenn Sie für ein Darlehen vorqualifiziert oder vorab genehmigt sind, können Sie einem Verkäufer nachweisen, dass Sie in der Lage sind, eine Finanzierung für Ihren Kauf zu erhalten.

Wenn Sie auf dem Markt nach einer neuen Hypothek oder einem Autokredit suchen, sind Ihnen bei Ihrer Suche möglicherweise die Begriffe „Vorqualifizierung“ und „Vorabgenehmigung“ begegnet. Sich vorab qualifizieren oder vorab genehmigen zu lassen, kann ein hilfreicher erster Schritt zur Sicherung Ihres Darlehens sein.

Hier erfahren Sie, wie Sie sich für einen Kredit vorab qualifizieren oder vorab genehmigen lassen und wie die einzelnen Prozesse funktionieren.

Sind Vorqualifikationen und Vorabgenehmigungen dasselbe?

Während Vorqualifizierung und Vorabgenehmigung von Kreditgebern häufig synonym verwendet werden, gibt es bei jedem Verfahren geringfügige Unterschiede.

Beide Begriffe bedeuten im Allgemeinen, dass ein Kreditgeber Ihre finanzielle Situation überprüft und festgestellt hat, dass Sie zumindest einige seiner Anforderungen erfüllen, um für einen Kredit genehmigt zu werden. Der größte Unterschied zwischen den beiden besteht darin, dass die Vorqualifizierung in der Regel ein schnellerer und weniger detaillierter Prozess ist, während Vorabgenehmigungen umfassender sind und länger dauern.

Das Einholen eines Präqualifikations- oder Vorabgenehmigungsschreibens ist im Allgemeinen keine Garantie dafür, dass Sie einen Kredit vom Kreditgeber erhalten. Es kann Ihnen jedoch helfen, einem Verkäufer nachzuweisen, dass Sie eine Finanzierung für Ihren Kauf erhalten können. Sowohl für Hypotheken- als auch für Autokredite kann Ihnen eine Vorauswahl dabei helfen, festzustellen, wie viel Geld Sie leihen können, damit Sie sich auf Häuser oder Autos innerhalb Ihres Budgets konzentrieren können.

Was ist ein vorab qualifiziertes Angebot?

Die Vorqualifizierung ist ein früher Schritt im Prozess des Haus- oder Autokaufs, bei dem der Kreditnehmer Finanzdaten zur Überprüfung an den Kreditgeber übermittelt. Dazu können unter anderem Ihr Einkommen, Bankkontoinformationen und ideale Kredit- und Zahlungsbeträge gehören.

Ihr Kreditgeber wird dann diese Einreichung prüfen und eine Bonitätsprüfung durchführen, um festzustellen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Kreditzahlungen pünktlich leisten. Die Bonitätsprüfung vor der Qualifizierung ist in der Regel eine sogenannte „weiche Anfrage“, die Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt.

Wenn Sie sich vorab qualifizieren, können Sie eine Schätzung darüber erhalten, wie viel Sie leihen können, und auch die verschiedenen verfügbaren Hypothekenoptionen verstehen. Dies ist in der Regel ein schneller und einfacher Vorgang, der online oder telefonisch mit Ihrem Kreditgeber durchgeführt werden kann. Tatsächlich können einige Banken Ergebnisse in nur einer Stunde anbieten. Bei vielen Vorqualifizierungsprozessen werden keine Steuererklärungen oder andere detailliertere Finanzinformationen verlangt, die möglicherweise für einen Vorabgenehmigungsprozess erforderlich sind.

Obwohl ein vorqualifiziertes Angebot keine Garantie dafür ist, dass Sie den gewünschten Hypotheken- oder Autokreditbetrag erhalten, kann es eine gute Möglichkeit für Sie sein, abzuschätzen, wie viel Geld Ihr Finanzinstitut zu verleihen bereit ist.

Was ist ein vorab genehmigtes Angebot?

Das Einholen eines vorab genehmigten Angebots ist ein langwieriger Prozess, der eine gründlichere Untersuchung der Kredithistorie des Kreditnehmers und anderer Finanzinformationen erfordert. Im Falle einer Hypothek kann ein vorab genehmigtes Angebot darauf hinweisen, dass Sie als Hauskäufer engagierter sind, was besonders auf einem umkämpften Wohnungsmarkt hilfreich sein kann oder wenn Sie bereit sind, ein Angebot für ein Haus abzugeben.

Ähnlich wie bei einer Hypothek hilft Ihnen die Vorabgenehmigung für einen Autokredit, wenn Sie ernsthaft ein Auto kaufen möchten, da dies zeigt, dass Sie eine Finanzierung erhalten können, und Ihnen hilft zu verstehen, wie viel Sie sich leisten können. Genau wie bei der Vorqualifizierung garantiert eine Vorabgenehmigung keinen Kredit, aber sie bietet eine genauere Schätzung, wie viel Ihr Finanzinstitut bereit ist, ein Darlehen zu gewähren, und zeigt, dass Sie es mit dem Kauf ernster meinen.

Im Gegensatz zu Vorqualifikationen erfordern Vorabgenehmigungen in der Regel eine „harte Anfrage“, die Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend verringern kann. Der Kreditgeber kann auch Kopien Ihrer Gehaltsabrechnungen, W-2-Auszüge und unterschriebenen Steuererklärungen aus früheren Jahren anfordern. Der Vorgang kann bis zu 10 Tage dauern, aber Ihr Vorabgenehmigungsschreiben enthält weitere Details zum Angebot, z. B. einen bestimmten Darlehensbetrag zu einem festgelegten Zinssatz.

Muss ich den gesamten vorab genehmigten Betrag ausgeben?

Ihr Angebotsschreiben vor der Genehmigung gibt normalerweise einen Geldbetrag an, den die Bank bereit ist, Ihnen zu leihen. Sie müssen auf keinen Fall den vollen Betrag verwenden, und es ist im Allgemeinen eine gute Idee, weniger auszugeben.

Schließlich werden im Vorabgenehmigungsverfahren in der Regel keine weiteren Ausgaben, wie etwa bestehende Schulden oder tägliche Lebenshaltungskosten, berücksichtigt. Darüber hinaus sollten Sie eine Planung für die Zukunft in Betracht ziehen. Wenn Sie zum Beispiel in eine unerwartete finanzielle Notlage geraten, nachdem Sie dem Vorabgenehmigungsbetrag zugestimmt haben, können Sie sich dann immer noch Ihr Haus oder Auto leisten? Möglicherweise möchten Sie Ihr gesamtes Budget überprüfen, um festzustellen, was für Ihre finanzielle Situation am besten geeignet ist, bevor Sie entscheiden, wie viel des Darlehens Sie aufnehmen möchten.

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