Wie Sie sich vor Inflation schützen können

Highlights:

• Inflation ist der allmähliche Anstieg der Kosten von Waren und Dienstleistungen im Laufe der Zeit.
• Es ist wichtig, dass Sie Ihr Budget in Zeiten hoher Inflation häufiger überprüfen, als Sie es sonst tun würden.
• Ihre Ersparnisse sind ein wichtiger Puffer gegen steigende Kosten, also stellen Sie sicher, dass Sie immer Geld für Notfälle beiseite legen.

Die Inflation kann Ihr Budget und Ihren Geldbeutel erheblich belasten. Um Ihre finanzielle Situation in Zeiten hoher Inflation zu schützen, müssen Sie zunächst verstehen, was Inflation ist und wie sie funktioniert.

Was ist Inflation?

Inflation ist der allmähliche Anstieg der Kosten von Waren und Dienstleistungen im Laufe der Zeit. Praktisch bedeutet dies, dass Sie mit Ihrem Geld heute möglicherweise nicht mehr so ​​viel kaufen können wie in der Vergangenheit.

Phasen hoher Inflation können aus einer Vielzahl von Faktoren resultieren.

Manchmal kann eine Phase plötzlichen Wirtschaftswachstums zu einer erhöhten Inflation führen. Wenn Verbraucher anfangen, mehr Geld als gewöhnlich auszugeben, können Unternehmen feststellen, dass sie mehr Waren und Dienstleistungen verkaufen, als sie erwartet haben. Infolgedessen sind diese Unternehmen möglicherweise nicht in der Lage, die gestiegene Verbrauchernachfrage zu befriedigen, sodass ihre Restbestände wertvoller werden und die Preise entsprechend steigen.

In anderen Fällen kann die Inflation das Ergebnis von Faktoren außerhalb der Wirtschaft sein. Eine unzureichende Förderung von Öl und Erdgas beispielsweise kann zu Inflation führen. Naturkatastrophen oder große Weltereignisse können Lieferketten unterbrechen und die Menge der verfügbaren Waren verringern, was die Preise der verbleibenden Bestände in die Höhe treibt. Es ist auch möglich, dass eine Kombination dieser Faktoren gleichzeitig oder als Folge eines anderen auftritt.

Die Inflation wird anhand von Preisindizes gemessen, die aufzeichnen, wie sich die Preise im Laufe der Zeit ändern. Der Verbraucherpreisindex (CPI) ist der häufigste davon. Es überwacht Preisänderungen für eine Reihe von 80.000 Waren und Dienstleistungen, die amerikanische Verbraucher regelmäßig kaufen.

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Inflation nicht dasselbe ist wie die Preissteigerung einer einzelnen Ware oder Dienstleistung. Wenn Sie also feststellen, dass die Kosten für ein Dutzend Eier im letzten Monat um 10 Cent gestiegen sind, ist das nicht unbedingt Inflation. Es könnte stattdessen auf kurzfristigen Arbeitskräftemangel, Herausforderungen in der Lieferkette oder eine erhöhte Nachfrage zurückzuführen sein, und der Preis könnte im Laufe der Zeit auf sein vorheriges Niveau zurückkehren.

Aber wenn Sie bemerken, dass die Kosten für ein Dutzend Eier, Benzin, ein neues Auto und Ihr Hotelzimmer gleichzeitig steigen, ist es wahrscheinlich, dass die Inflationsraten steigen.

Wie wirkt sich die Inflation auf die Zinssätze aus?

Die Zinssätze steigen tendenziell in Zeiten hoher Inflation.

Die Federal Reserve – auch bekannt als Fed – verwendet Zinssätze als wichtiges Instrument zur Steuerung der US-Wirtschaftsaktivität. Wenn die Inflation hoch ist, wird die Fed wahrscheinlich die Zinssätze erhöhen, was es für die Menschen teurer und schwieriger macht, sich Geld zu leihen. Steigende Kosten für die Kreditaufnahme können dazu beitragen, die Ausgaben von Verbrauchern und Unternehmen zu verlangsamen, wodurch die Lieferketten die Produktion von Waren und Dienstleistungen aufholen können, was wiederum zu einem Preisverfall führen kann.

Auf der anderen Seite kann die Fed bei schwacher Konjunktur die Zinssätze senken, wodurch es für Menschen und Unternehmen einfacher wird, Geld zu leihen. Niedrigere Zinssätze können dazu beitragen, die Wirtschaft anzukurbeln, indem sie die Preise senken und das Wachstum fördern.

Änderungen der Zinssätze aufgrund hoher Inflation erfolgen in der Regel mit Verzögerung. Es kann also mehrere Monate dauern, bis die Inflation eintritt und die Fed die Zinssätze anpasst.

Was kann ich tun, um die Inflation zu bekämpfen?

Inflation mag beängstigend klingen, aber mit den richtigen Tools in Ihrer Finanz-Toolbox brauchen Sie sich keine Sorgen zu machen. Ziehen Sie diese Strategien in Zeiten hoher Inflation in Betracht:

• So budgetieren Sie während der Inflation
  Es ist wichtig, dass Sie Ihr Budget in Zeiten hoher Inflation häufiger überprüfen, als Sie es sonst tun würden. Nehmen Sie sich Zeit, Ihr Budget zu aktualisieren, um unnötige Ausgaben zu reduzieren und zusätzliches Geld für das Wesentliche zu finden. Beispielsweise können Sie möglicherweise zu einem günstigeren Internettarif wechseln, einige Abonnementdienste kündigen oder Online-Einkäufe einschränken.
• Ausgaben während der Inflation
  Flexibilität wird in Zeiten hoher Inflation zum Schlüsselfaktor. Wenn die Namensmarken Ihrer Lieblingslebensmittel zu teuer sind, probieren Sie stattdessen die Handelsmarke und suchen Sie die besten Angebote durch Vergleichseinkäufe. Versuchen Sie auch, größere Ausgaben wie ein neues Auto, eine große Hochzeit oder teure Renovierungsarbeiten zu vermeiden. Wenn möglich, begnügen Sie sich am besten mit dem, was Sie haben, bis die Inflation nachlässt und die Preise fallen.
• So sparen Sie während der Inflation
  Ihre Ersparnisse sind ein wichtiger Puffer gegen steigende Kosten, also stellen Sie sicher, dass Sie immer Geld für Notfälle beiseite legen, wann immer Sie können. Suchen Sie auch nach Möglichkeiten, die steigenden Zinssätze, die im Allgemeinen mit einer hohen Inflation einhergehen, voll auszunutzen. Erwägen Sie zum Beispiel die Eröffnung eines Sparkontos mit hoher Rendite, das eine bessere Rendite als ein typisches Sparkonto bietet.
• Wie man während der Inflation investiert
  Wenn Sie bereits investieren, können Sie Ihre aktuelle Strategie im Allgemeinen fortsetzen, insbesondere wenn es um Alterskonten geht. Die Diversifizierung Ihrer Anlagen kann es Ihnen jedoch ermöglichen, das Risiko gleichmäßiger über Ihr Finanzportfolio zu verteilen. Wenn zum Beispiel der Wert einer risikoreichen Aktie, die Sie besitzen, sinkt, haben Sie stabilere Anlagen wie Anleihen, um einen Teil des Einbruchs aufzufangen.

Die gute Nachricht ist, dass die Inflation in den meisten Fällen vorübergehend ist und die Preise im Laufe der Zeit wahrscheinlich sinken werden. Bis dahin können Sie diese Strategien und ein wenig von Ihrem eigenen finanziellen Einfallsreichtum nutzen, um den Sturm zu überstehen.