So bekämpfen Sie die Diskriminierung von Hypotheken

Ende Februar, die Stadt Sacramento hat beim Bundesgericht eine Klage gegen Wells Fargo eingereicht, behauptet, dass der Kreditgigant seit 2004 schwarze und lateinamerikanische Hypothekenkreditnehmer diskriminiert. Die Klage besagt, dass Wells Fargo diese Kunden in Kredite gelenkt hat, die höhere Zinsen hatten und teurer waren als die Hypotheken, die das Unternehmen weißen Kreditnehmern zur Verfügung stellte.

Wells Fargo ist nicht der einzige große Kreditgeber, der wegen Hypothekendiskriminierung angeklagt wird. Letztes Jahr, JPMorgan Chase &Co. erklärte sich bereit, 55 Millionen US-Dollar an das US-Justizministerium zu zahlen, nachdem ihnen vorgeworfen wurde, Minderheitskreditnehmern teurere Hypothekendarlehen aufgedrängt zu haben. JP Morgan, in einer nach der Einigung veröffentlichten Erklärung, leugnete, etwas falsch gemacht zu haben.

Und im Februar dieses Jahres Reveal vom Center for Investigative Reporting veröffentlichte einen Bericht, in dem es heißt, dass afroamerikanischen und lateinamerikanischen Eigenheimkäufern konventionelle Hypothekendarlehen zu weit höheren Zinssätzen als weißen Kreditnehmern verweigert werden. Laut der Studie, In 48 Städten wurden schwarzen Kreditnehmern Hypotheken zu höheren Zinssätzen verweigert als weißen Kreditnehmern. während Latinos in 25 mit höheren Raten abgelehnt wurden.

Es ist klar, dass Hypothekendiskriminierung existiert und ein Problem ist. Wenn Sie bereit sind, ein Hypothekendarlehen zu beantragen, Sie könnten sich Sorgen machen, dass Sie auch, wird dieser Diskriminierung ausgesetzt sein, vor allem, wenn Sie schwarz oder Latino sind.

Wie können Sie Hypothekendiskriminierung erkennen? Und, genauso wichtig, wie kann man dagegen ankämpfen?

Diskriminierung erkennen

Der erste Schritt zur Bekämpfung der Hypothekendiskriminierung besteht darin, zu erkennen, wann Ihnen diese passiert. Bedauerlicherweise, Diskriminierung zu erkennen ist nicht immer einfach.

Sie sind nicht unbedingt Opfer von Hypothekendiskriminierung, nur weil Ihnen ein Hypothekendarlehen verweigert wird. Aber Sie sind ein Opfer, wenn der Grund, warum Sie abgelehnt werden, auf Ihrer Rasse beruht, Religion, Geschlecht, Alter, oder sexuelle Orientierung. Das Equal Credit Opportunity Act verbietet Kreditgebern, Kreditnehmern aufgrund dieser Faktoren zu verweigern. Kreditgeber müssen einen finanziellen Grund für die Ablehnung eines Kreditantrags haben.

Zum Beispiel, wenn ein Kreditgeber Ihren Hypothekenantrag ablehnt, weil Ihre Kreditwürdigkeit nur 500 beträgt, das ist keine diskriminierung. Ein niedriger FICO-Score bedeutet, dass Sie in der Vergangenheit Schwierigkeiten haben, Ihre Rechnungen zu bezahlen und Ihr Guthaben zu verwalten. Das ist ein legitimer Grund, einen Kredit zu verweigern. Aber was ist, wenn Ihre Punktzahl 700 beträgt? Wenn Ihnen ein Kredit verweigert wird, oder wenn Ihr Kreditgeber einen Kredit mit über dem Markt liegenden Zinssätzen empfiehlt, Sie könnten Opfer von Hypothekendiskriminierung werden.

Es gibt, selbstverständlich, andere finanzielle Faktoren als Ihre Kreditwürdigkeit, die Ihren Kreditantrag beeinflussen können. Vielleicht sind Ihre Kredit-Scores solide, aber Sie haben Kreditkartenschulden in Höhe von Zehntausenden Dollar. Oder Ihr monatliches Einkommen ist gering. Beides sind auch triftige Gründe für die Verweigerung eines Kredits. (Siehe auch:Hypothek verweigert? So beheben Sie sie schnell)

Das Consumer Financial Protection Bureau sagt, dass es bestimmte Anzeichen dafür gibt, dass Sie diskriminiert werden. Wenn ein Kreditgeber Sie schnell davon abhält, einen Kredit zu beantragen, oder wenn ein Kreditgeber, der am Telefon freundlich war, Sie plötzlich mit weniger Respekt behandelt, wenn er Sie persönlich sieht, das ist eine rote flagge. Das Büro warnt auch davor, dass, wenn Kreditgeber Sie unter Druck setzen, einen Kreditantrag zu unterschreiben, auch wenn Sie mit den Gebühren oder Zinssätzen nicht zufrieden sind, Sie könnten diskriminiert werden.

Wenn ein Kreditgeber Ihren Kreditantrag schließlich ablehnt, es muss Ihnen die Ablehnung begründen, nach Angaben der Bundeshandelskommission.

Zurück kämpfen

Der Kampf gegen die Diskriminierung von Hypotheken beginnt, bevor Sie überhaupt einen Wohnungsbaukredit beantragen. Bevor Sie mit Kreditgebern sprechen, Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte und Ihre Kreditwürdigkeit. Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Kopie jeder Ihrer drei Kreditauskünfte – von Experian, Equifax, und TransUnion – jedes Jahr. Sie können sie unter AnnualCreditReport.com anfordern.

Sobald Sie Ihre Berichte erhalten haben, studiere sie sorgfältig. Sie werden alle Kredite oder Kreditkartenkonten auflisten, die Sie haben, und wie viel Sie ihnen schulden. Sie listen auch alle verspäteten oder verpassten Zahlungen auf, die sieben Jahre oder jünger sind. Wenn Sie Fehler sehen, melden Sie diese per E-Mail oder Telefon bei der säumigen Kreditauskunftei.

Ebenfalls, bestellen Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Das ist nicht kostenlos, Sie können jedoch mindestens eine Version Ihres FICO-Scores bei einer der Kreditauskunfteien oder bei myFICO.com bestellen. Rechnen Sie mit etwa 19 US-Dollar pro Partitur.

Kreditgeber halten FICO-Werte von 740 oder höher für sehr stark. Personen unter 620 gelten im Allgemeinen als schwach genug, um bei der Beantragung eines Kredits eine höhere Ablehnungswahrscheinlichkeit zu haben. Niedrigere Werte führen auch zu höheren Zinssätzen für Kredite, die Sie erhalten. (Siehe auch:5 Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu verbessern)

Sobald Sie diese Hintergrundinformationen haben, Sie wissen besser, ob Sie ein attraktiver Kreditnehmer sind oder nicht. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit gut ist und Sie keine negativen Finanznoten in Ihren Kreditauskünften haben, Sie sollten sich für Hypotheken zu niedrigeren Zinsen qualifizieren können. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist und Ihre Kreditauskünfte mit finanziellen Fehlern der Vergangenheit gefüllt sind, diese Kreditablehnungen und höhere Zinssätze könnten gerechtfertigt sein.

Wenn Sie sich von einem Kreditgeber diskriminiert fühlen, die Federal Trade Commission empfiehlt Ihnen, eine Beschwerde gegen Ihren Kreditgeber einzureichen. Das könnte Ihren Kreditgeber dazu bringen, Ihren Antrag erneut zu prüfen. Wenn das nicht funktioniert, Sie können eine Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau und beim U.S. Department of Housing and Urban Development einreichen. Sie können Ihren Kreditgeber sogar vor einem Bundesgericht verklagen.