So erhalten Sie eine dritte Hypothek

Eine dritte Hypothek ist eine riskante Wette für einen Kreditgeber, der nicht ganz davon überzeugt ist, dass Sie Ihre Rückzahlungsverpflichtung einhalten werden. Für den Fall, dass Sie in schwere Zeiten geraten und Insolvenzerleichterung suchen, Der Kreditgeber für eine dritte Hypothek wird erst bezahlt, wenn der erste und der zweite Hypothekeninhaber zufrieden sind. Als Ergebnis, Es ist unwahrscheinlich, dass Sie sich dafür qualifizieren, es sei denn, Sie verfügen über genügend Eigenkapital, damit der Kreditgeber sicher sein kann, dass das Darlehen kein übermäßiges Risiko birgt.

Nachrangiges Pfandrecht

Dritte Hypotheken sind den bestehenden Grundpfandrechten nachrangig, Das bedeutet, dass der Kreditgeber ein höheres Risiko eingeht, wenn Sie sich den Kredit nicht leisten können und Ihre Immobilie an Wert verliert. Allgemein, Interesse die Zinsen sind höher, um das Kreditrisiko auszugleichen . Zum Beispiel, wenn Sie nach Kapitel 13 Insolvenz anmelden, Das Konkursgericht kann das Pfandrecht von der Immobilie befreien und in unbesicherte Schulden umwandeln, wenn Ihr Eigenheim weniger wert ist als der Saldo Ihrer Haupt- und Zweithypothek. Wenn das passiert, der Kreditgeber wird im Laufe des Insolvenzverfahrens wahrscheinlich nur sehr wenig von dem Betrag zurückerhalten.

Qualifikation

Die Kreditgeber von Dritthypotheken konzentrieren sich auf das Beleihungsverhältnis, zusätzlich zu Ihrer Kredithistorie und Ihrem Einkommen. Je mehr Eigenkapital Sie an der Immobilie haben, desto besser sind Ihre Qualifikationschancen. Es ist unwahrscheinlich, dass Kreditgeber einen Kredit genehmigen, der ihre angegebene LTV-Quote überschreitet. die oft zwischen 80 und 90 Prozent liegt, und Sie benötigen eine starke Kreditwürdigkeit und ein stabiles Einkommen, um die Kreditzusage zu erhalten. Bei kleineren, lokalen Banken und Kreditgenossenschaften als bei großen Kreditgebern.

Spitze

Kreditgeber können den Verwendungszweck des dritten Hypothekendarlehens als weitere Möglichkeit zur Risikobewertung erfragen. Wenn es sich bei dem Darlehen um eine Schuldenkonsolidierung handelt, zum Beispiel, Es kann anders betrachtet werden, als wenn Sie Ihr Eigenkapital ausschöpfen, um auf eine Weltkreuzfahrt zu gehen.

Es ist oft wahrscheinlicher, dass Sie eine dritte Hypothek von dem Kreditgeber erhalten, der bereits Ihre zweite Hypothek hält. Ihr Hauptkreditgeber ist möglicherweise auch bereit, ein Eigenheimdarlehen bereitzustellen, jedoch unter der Bedingung, dass das Darlehen den Nebenpfandgläubiger abbezahlt. In manchen Fällen, ein aktueller Grundsteuerbescheid reicht aus, um den Wert zu bestimmen, aber oft muss das Haus bewertet werden, um festzustellen, wie viel Eigenkapital Sie haben.

Vor-und Nachteile

Dritte Hypotheken sind nicht besonders verbreitet, denn oft schlagen die Kreditgeber eine Refinanzierung der bestehenden Kredite oder eine Cash-out-Hypothek für Hausbesitzer vor, die über ausreichend Eigenkapital in der Immobilie verfügen. Ihre Möglichkeiten für Kreditgeber sind eingeschränkter als bei anderen Kreditprodukten. und die Zinssätze sind höher, als Sie zahlen würden, wenn Sie Ihre Immobilie refinanzieren und alles in einem einzigen Hypothekendarlehen zusammenfassen würden.

In bestimmten Situationen, jedoch, dritte Hypotheken können sinnvoller sein. Wenn Sie eine Primär- und eine Sekundärhypothek mit niedrigen Zinsen haben, zum Beispiel, eine Refinanzierung kann dazu führen, dass Sie mehr Zinsen zahlen müssen und erhöhen somit Ihre Zahlungen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie viel Eigenkapital im Haus haben, aber Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit gesunken ist. Wenn Sie 150 $ haben, 000 in ersten und zweiten Hypothekendarlehen für eine Immobilie im Wert von 500 USD, 000, und Sie haben die Kredite gesichert, als die Zinsen niedrig waren und Sie eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit hatten, eine dritte Hypothek kann sinnvoll sein, wenn Sie noch ein paar tausend Dollar abziehen möchten, um Ihr Girokonto zu stärken. Ähnlich, wenn eines oder beide Darlehen hohe Vorfälligkeitsentschädigungen haben, Es kann sich für Ihr Endergebnis nicht lohnen, sie zu refinanzieren.