So erhalten Sie einen Kleinunternehmerkredit

Unabhängig davon, ob Sie planen, ein neues Unternehmen zu gründen oder ein vorhandenes zu erweitern, benötigen Sie möglicherweise Kapital, um es auf den Weg zu bringen. Während einige Unternehmer ihre Unternehmungen selbst finanzieren, gibt es einen anderen Weg. Wenn Sie einen Kredit für Kleinunternehmen erhalten, können Sie Ihr Geschäft ausbauen, ohne Ihren persönlichen oder geschäftlichen Cashflow zu gefährden. Hier ist, was Sie wissen müssen, um einen Kredit für Kleinunternehmen zu erhalten.

Wie funktionieren Kredite für Kleinunternehmen?

Wie bereits erwähnt, können Existenzgründungen auf vielfältige Weise finanziert werden. Viele Geschäftsinhaber verwenden ihre eigenen Mittel oder finden einen Investor. Wieder andere nehmen einen Kredit auf, und die gute Nachricht ist, dass, wenn das nach einer überzeugenden Option klingt, es viele verschiedene Arten von Krediten gibt, die verwendet werden können, abhängig von Ihrer aktuellen finanziellen Situation und wie Sie die Mittel verwenden möchten. Hier sind einige Arten von Darlehen, die für Sie in Frage kommen könnten.

Darlehen für kleine Unternehmen (SBA)

Eine beliebte Art der Finanzierung ist ein Darlehen der U.S. Small Business Administration (SBA). Obwohl das der Name des Darlehens ist, wissen die meisten Menschen nicht, dass diese Darlehen nicht von der Agentur selbst stammen. Stattdessen würden Sie sich bei Ihrer örtlichen Bank oder Ihrem bevorzugten Kreditgeber bewerben, der die Finanzierung bereitstellt, und dann unterstützt die SBA das Darlehen, um das Risiko der Bank zu verringern. Wenn Sie bereits eine geschäftliche Bankbeziehung haben, fragen Sie sie, ob sie Kleinunternehmenskredite anbieten und ob Sie ein guter Kandidat sind. Sie können auch in Ihrer Nähe suchen, um zu sehen, welche Kreditgeber viele SBA-Darlehen anbieten; Sie könnten ein guter Ausgangspunkt sein, da sie die Feinheiten des Programms verstehen und wissen, wie sie einen Kredit für Kleinunternehmen erhalten.

Besicherte und unbesicherte Kredite

Es gibt zwei Hauptarten von konventionellen Krediten:besicherte Kredite und unbesicherte Kredite. Ein besichertes Darlehen bedeutet, dass es durch eine Art von Sicherheiten besichert ist (sozusagen dadurch besichert). Meistens handelt es sich bei diesen Krediten um Hypotheken oder Autos, bei denen dieser Gegenstand – das Haus oder das Fahrzeug – als Sicherheit dient. Eine Sicherheit kann aber auch das Bargeld auf Ihrem Bankkonto oder das sein, was Sie auf Anlagekonten oder Lebensversicherungspolicen angesammelt haben. Bei einem unbesicherten Darlehen erhalten Sie das Darlehen ohne Hinterlegung von Sicherheiten. Diese sind in der Regel für Personen ohne solide Kreditwürdigkeit nicht verfügbar und können einen höheren Zinssatz verlangen.

Barvorschüsse von Händlern

Ein Händlerbarkredit kommt in der Regel dann zum Einsatz, wenn Sie kurzfristig einen schnellen Zugriff auf Bargeld benötigen. Anstatt sich von einem Kreditgeber auf der Grundlage Ihres Geschäftsmodells, Ihrer Kreditwürdigkeit und anderer Faktoren genehmigen zu lassen, basiert ein Barvorschuss für Händler auf den Kreditkartenverkäufen Ihres Unternehmens. Der MCA-Anbieter würde den Geschäftsumfang berücksichtigen, den Sie normalerweise tätigen, und dann das Geld vorstrecken, während Sie es über einen vereinbarten Prozentsatz Ihrer täglichen Kreditkarteneinnahmen zurückzahlen.

Gerätefinanzierung

Diese Darlehen werden speziell zur Finanzierung großer Ausrüstungsgegenstände verwendet, die Sie in Ihrem Unternehmen verwenden, unabhängig davon, ob es sich um Büro- oder Fertigungsmaschinen handelt, die Ihren Betrieb aktualisieren oder erweitern. Bei dieser Art von Darlehen prüft der Kreditgeber Faktoren wie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Geschäftseinnahmen, um Bedingungen einschließlich des Darlehensbetrags und Ihrer Rückzahlungsbedingungen zu ermitteln. Während Sie in einigen Fällen möglicherweise eine Anzahlung leisten müssen, dient in der Regel die Ausrüstung selbst als Sicherheit. Eine weitere Option ist das Geräteleasing, bei dem Sie im Wesentlichen „Miete“ für die Nutzung der Geräte zahlen. Dies kann eine gute Wahl sein, wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie die Geräte langfristig verwenden werden oder wenn sie schnell veraltet sind und häufig aktualisiert werden müssen.

Kreditlinie für kleine Unternehmen

Dies ist zwar kein Darlehen an sich, aber eine andere Finanzierungsoption, die Sie in Betracht ziehen könnten. Eine Geschäftskreditlinie funktioniert wie eine Kreditkarte, bei der Sie über einen bestimmten Finanzierungsbetrag verfügen, der verwendet werden kann, aber Sie zahlen nur Zinsen auf den Betrag, den Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt abrufen. Dies kann eine gute Wahl sein, wenn Ihr Bargeldbedarf schwankt, d. h. Sie nicht immer den vollen Betrag eines Darlehens benötigen.

Schritte zum Erhalt eines Darlehens für Kleinunternehmen

Bereit für einen Kleinunternehmerkredit? Sie müssen eine Reihe von Dokumenten vorbereiten, um Ihrem Unternehmen die besten Chancen zu geben, eine Genehmigung zu erhalten.

1. Verstehen Sie, warum Sie das Darlehen benötigen

Ein Kreditgeber möchte oft wissen, wofür Sie das Darlehen verwenden werden, bevor er es genehmigt. Hier kommt ein solider Businessplan ins Spiel, der aufzeigt, dass Ihr Unternehmen in der Lage sein wird, den Kredit zurückzuzahlen, und auch aufzeigt, wie die Mittel verwendet werden. Beispielsweise benötigen Sie möglicherweise einen Kleinunternehmerkredit, um an einen neuen Standort zu expandieren oder ein neues Produkt oder eine neue Dienstleistung anzubieten. Wenn Sie Ihre Marktforschung vorlegen, können Sie dem Kreditgeber versichern, dass Ihr Plan realisierbar ist und dass sein Geld zurückgezahlt wird.

2. Wählen Sie das beste Darlehen für Ihr Unternehmen

Wie oben erwähnt, gibt es verschiedene Arten von Darlehen, die für Ihre Bedürfnisse geeignet sein könnten. Um diejenige zu finden, die für Ihre Ziele und Finanzen am besten geeignet ist, stellen Sie sicher, dass Sie alle Feinheiten jedes einzelnen verstehen; B. die Laufzeit des Darlehens, die Rückzahlungsbedingungen, ob Sie eine Anzahlung benötigen usw. Denken Sie daran, dass Sie noch vom Kreditgeber genehmigt werden müssen, der Ihren Cashflow prüft und Ihre Kredithistorie bewertet, bevor er die Mittel bereitstellt. Hier werden Ihr Geschäftsplan und sorgfältige Aufzeichnungen dazu beitragen, Ihre Rentabilität zu steigern.

3. Entscheiden Sie sich für den besten Kreditgeber

Es gibt viele Arten von Kreditgebern, die alle Vor- und Nachteile haben. Hier sind drei beliebte Optionen, die Sie prüfen sollten, um herauszufinden, was für Sie am besten ist:

• Lokale Bank :Wenn Sie bereits eine etablierte Beziehung zu einer Bank haben, kann dies ein guter Ausgangspunkt sein, da sie Ihr Geschäft und Ihren Markt versteht. Sie sind jedoch nicht das einzige Wild in der Stadt.
• Microlender :Während Mikrokreditgeber häufig auf das oben erwähnte SBA-Programm zurückgreifen, handelt es sich häufig um gemeinnützige oder auftragsorientierte Gruppen, die sich speziell auf die Kreditvergabe an potenziell unterversorgte Gruppen wie Frauen oder Minderheiten konzentrieren. Zusammen mit den Mitteln könnten sie Beratung und Mentoring anbieten. Sie können eine großartige Option sein, wenn Sie von einer traditionellen Bank aufgrund Ihrer Größe oder mangelnden Langlebigkeit abgelehnt wurden.
• Online-Kreditgeber :Mit weniger Infrastruktur haben diese Kreditgeber niedrigere Betriebskosten, was bedeutet, dass Sie sich möglicherweise bessere Zinsen sichern können, und sie bieten möglicherweise auch eine schnellere Genehmigung. Sie werden nicht die gleiche Interaktion wie mit einer lokalen Bank haben, aber das passt möglicherweise perfekt zu Ihren Anforderungen.

4. Bestimmen Sie Ihre Berechtigung

Wie bereits erwähnt, hat jeder Kreditgeber und jede Kreditart unterschiedliche Anforderungen. Ein Kleinunternehmensdarlehen mit schlechter Kreditwürdigkeit oder für ein Startup zu erhalten, unterscheidet sich von einem Kleinunternehmen, das etablierter ist und eine hohe Kreditwürdigkeit, einen ausreichenden Cashflow und eine beeindruckende Erfolgsbilanz vorweisen kann. Sie wissen zwar nicht genau, ob Sie genehmigt werden, bis Sie sich bewerben, aber wenn Sie erkennen, wie Ihr Unternehmen in die allgemeine Welt der Kreditvergabe passt, kann Ihnen dies dabei helfen, die Art des Kredits und die Institution zu bestimmen, bei der Sie wahrscheinlich den größten Erfolg haben werden. Idealerweise sparen Sie Zeit und Frustration, wenn Sie fruchtlose Gelegenheiten verfolgen.

5. Bewerben

Jede Art von Darlehen und Kreditgeber hat unterschiedliche Anforderungen an den Kreditantrag. Es lohnt sich, sich die Zeit zu nehmen, ein Gesamtpaket zusammenzustellen, das dem potenziellen Kreditgeber versichert, dass Sie professionell und engagiert sind. Auch wenn ihre Bedürfnisse unterschiedlich sein können, hier sind die typischen Dokumente, die Sie vorlegen sollten:

• Steuerunterlagen, sowohl persönliche als auch geschäftliche Unterlagen, idealerweise für 3 – 5 Jahre
• Kontoauszüge, die Ihr Einkommen und Ihren Cashflow zeigen
• Erforderliche Versicherungen wie eine Gewerbeerlaubnis und andere Qualifikationen, die für Ihre Branche oder Ihr Projekt erforderlich sind; B. ggf. Nachweis einer Baugenehmigung
• Geschäftsplan mit detaillierten Angaben zu Ihren Markt- und Finanzprognosen
• Sicherheitsnachweis, falls erforderlich
• Weitere Dokumente, die Ihr Kreditgeber benötigt

6. Feiern

Hoffentlich haben Sie ausreichend recherchiert, um zu wissen, was erforderlich ist, um das benötigte Darlehen zu erhalten. Sobald Sie genehmigt wurden, können Sie sich selbst gratulieren – und dann zur Sache kommen.

Häufig gestellte Fragen zu Darlehen für Kleinunternehmen

Hier sind einige weitere Fragen, die Sie möglicherweise zum Erhalt eines Geschäftsdarlehens haben

Wie schwer ist es, einen Kredit für Kleinunternehmen zu erhalten?

Nur weil Sie das Geld brauchen, heißt das nicht, dass die Kreditgeber Schlange stehen, um es Ihnen zu geben. Ihre Erfolgsquote hängt von Faktoren wie Ihren:

• Kreditwürdigkeit und Kredithistorie
• Dokumentierter Cashflow
• Solide Geschäftspläne, einschließlich ausreichender Marktforschung und Finanzprognosen, die zeigen, dass Ihr Unternehmen rentabel ist
• Langlebigkeit, ob Sie ein neues Unternehmen sind, das sich erst noch beweisen muss

Wenn Ihnen einer dieser Bereiche fehlt, könnte dies Ihr Potenzial beeinträchtigen. Oft müssen Sie zurück zum Reißbrett gehen und einen neuen Antrag stellen, vielleicht einen anderen Kreditgeber in Betracht ziehen, wenn Sie diese Probleme nicht umgehen können.

Kann ich einen Kredit für Kleinunternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit erhalten?

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, Sie fragen sich vielleicht, ob sich dies auf die Gewährung eines Geschäftsdarlehens auswirkt. Die Antwort ist, dass Sie es wahrscheinlich immer noch können, aber Sie werden wahrscheinlich mehr bezahlen. So wie Ihr Zinssatz für eine Hypothek, einen Autokredit oder eine Kreditkarte steigen kann, wenn Sie keine gute Bonität haben, gilt das gleiche Prinzip für Ihren Geschäftskredit. Stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen vollständig verstehen, bevor Sie sich verpflichten.

Eine bessere Strategie könnte darin bestehen, an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu arbeiten und sich dann erneut zu bewerben, in der Hoffnung, dass die Zahlungen überschaubarer werden. Und natürlich, wie bei jedem Einkauf, stöbern Sie herum. Sie werden vielleicht feststellen, dass ein Mikro- oder Online-Kreditgeber attraktivere Konditionen anbieten kann als beispielsweise eine Bank.

Welche Alternativen gibt es zu Krediten für Kleinunternehmen?

Manchmal ist ein herkömmlicher Kredit nicht möglich, in diesem Fall können Sie andere Optionen verfolgen. Hier sind einige zu berücksichtigen:

• Persönliche Darlehen : Dies ist möglicherweise einfacher zu erhalten als ein Geschäftsdarlehen, da ein Kreditgeber nicht nach der beabsichtigten Verwendung fragt. Dies ist eine besonders gute Option, wenn Sie über ein hervorragendes persönliches Guthaben verfügen, auf das sie zugreifen können, um Ihnen Ihre Genehmigung und die nachfolgenden Bedingungen zu erteilen.
• Business-Kreditkarten :Viele kleine Unternehmen beginnen mit einer Kreditkarte. Um die Abrechnung zu erleichtern, bewahren Sie diese getrennt von Ihrer persönlichen Kreditkarte auf. Suchen Sie die bestmöglichen Konditionen und zahlen Sie den Betrag vollständig ab, um exorbitante Zinskosten zu vermeiden.
• Crowdfunding :Websites wie Kickstarter, GoFundMe und Indiegogo bewerben Ihr Unternehmen bei Personen, die sich für eine Investition entscheiden können. Oft erhalten sie im Gegenzug eine frühe Version des Produkts oder einen Rabatt.
• Unternehmenswettbewerbe :Viele Universitäten und Kommunen veranstalten „Pitch Challenges“, bei denen Sie die Möglichkeit haben, Ihre Idee in einem „Shark Tank“-ähnlichen Format vorzustellen.
• Investitionen von Freunden und Familie :Dies ist ein weiterer gängiger Weg, um nach Investitionen für Ihr Unternehmen zu suchen. Nur Sie können entscheiden, ob die angehängten „Fäden“ in Bezug auf ihre Meinungen, Ratschläge und Urteile es wert sind.

Was kann ich mit einem Kredit für Kleinunternehmen tun?

Sie fragen sich, welche Arten von Investitionen Kredite für kleine Unternehmen normalerweise abdecken? Während Sie es für alles verwenden können, was Sie für notwendig halten (vorausgesetzt, Ihr Kreditgeber stimmt zu und leiht Ihnen die Mittel basierend auf Ihrer voraussichtlichen Verwendung), sind hier einige Möglichkeiten, wie Kredite für kleine Unternehmen häufig verwendet werden:

• Inventar kaufen
• Kauf oder Aktualisierung von Ausrüstung
• In Marketing investieren
• Mehr Personal einstellen
• Erweitern Sie Ihren Standort oder Ihre Produktlinie
• Refinanzierung oder Tilgung von Schulden

Allgemeine Ausgaben, die für den Geschäftsbetrieb erforderlich sind

Fazit

Unabhängig davon, ob Sie Ihr kleines Unternehmen gründen oder erweitern, benötigen Sie oft eine Finanzspritze, um Ihre Träume zu verwirklichen. Ein Darlehen für Kleinunternehmen kann Ihnen helfen, Ihr Geschäft reibungslos am Laufen zu halten, sodass Sie in schwierigen Zeiten über Wasser bleiben und in florierenden Zeiten expandieren können. Auch wenn Sie nicht damit rechnen, einen Kredit zu benötigen, ist es ratsam, Ihr Geschäft immer so zu führen, als ob Sie es könnten, da Sie nie wissen, welche Bedürfnisse auftreten könnten. Das bedeutet, dass Sie Ihre Bonität stark halten und Ausgaben und Einnahmen verfolgen, um einen gesunden Cashflow aufrechtzuerhalten, der Ihr Unternehmen für einen Kredit attraktiv macht.

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