So erhalten Sie einen Privatkredit:Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Es gibt viele Gründe, warum Sie einen Privatkredit aufnehmen möchten. Sie könnten ihre niedrigeren Zinssätze verwenden, um einen Teil Ihrer höher verzinsten Kreditkartenschulden zu konsolidieren, Heimwerkerarbeiten oder andere große Ausgaben zu decken. Unabhängig von Ihren Gründen für einen Privatkredit fragen Sie sich vielleicht, wie Sie einen Privatkredit erhalten und was die nächsten Schritte sind. In diesem Artikel führen wir Sie durch den Prozess, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.

Schritte zur Aufnahme eines Privatkredits:Auf einen Blick

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie wissen, wie Privatkredite funktionieren. Privatkredite sind eine ungesicherte Art der Kreditvergabe, was bedeutet, dass es keine Sicherheiten (wie ein Auto oder Ihr Haus) gibt, die der Kreditgeber nehmen kann, wenn Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten.

1. Berechnen Sie, wie viel Sie
2. Finden Sie Ihre Kreditwürdigkeit
3. Untersuchen Sie alle Arten von Kreditgebern
4. Zinssätze vergleichen
5. Vorqualifizieren
6. Lesen Sie das Kleingedruckte
7. Schließen Sie die Bewerbung ab

Befolgen Sie die nachstehenden Schritte, wenn Sie einen Privatkredit beantragen, um sicherzustellen, dass Sie den besten für Ihre Situation finden.

1. Berechnen Sie, wie viel Sie brauchen

Der erste Schritt, um einen Privatkredit zu erhalten, besteht darin, herauszufinden, wie viel Sie vom Kreditgeber verlangen müssen. Führen Sie Ihre Recherchen und Berechnungen durch, um Ihren gewünschten Kreditbetrag, monatlichen Zahlungsbetrag und die Dauer des Kredits zu finden, die für Sie am sinnvollsten sind.

2. Finden Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Als nächstes sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, bevor Sie mit dem Bewerbungsprozess beginnen. Ihre Kreditwürdigkeit kann Ihre Chancen auf eine Genehmigung für einen Privatkredit beeinflussen. Überprüfen Sie unbedingt Ihre Kreditauskunft auf Fehler oder falsch gemeldete Anfragen und bestreiten Sie alle Ansprüche, bevor Sie einen Kredit beantragen.

Jedes Mal, wenn Sie eine Kreditkarte oder einen Kredit beantragen, erscheint eine harte Anfrage in Ihrer Kreditauskunft. Wenn Sie kürzlich mehrere Anfragen zu Ihrem Bericht haben, kann dies für Kreditgeber ein Warnsignal sein. Das kann Ihre Chancen erhöhen, abgelehnt zu werden oder nicht den besten Zinssatz zu erhalten. Wenn Sie Preiseinkäufe tätigen oder Angebote und Konditionen vergleichen, kann eine Reihe harter Anfragen innerhalb eines kurzen Zeitraums nur als eine Anfrage zählen. Dadurch werden die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit minimiert.

3. Informieren Sie sich über alle Arten von Kreditgebern

Eine Vielzahl von Kreditgebern bietet Privatkredite an, darunter:

• Banken
• Kreditgenossenschaften
• Online-Kreditgeber

Sie sollten jeden Kreditgeber, seine Vergabegebühren und die von ihm angebotenen Kreditbedingungen sorgfältig prüfen, bevor Sie sich für einen oder zwei Kreditgeber entscheiden.

4. Zinssätze vergleichen

Die Zinssätze für Privatkredite variieren, sind aber in der Regel höher als besicherte Kredite wie Eigenheimkredite oder Autokredite. Dies liegt daran, dass ein gesichertes Darlehen mit Sicherheiten verbunden ist. Wenn Sie mit Ihrem Home-Equity-Darlehen in Verzug geraten, kann der Kreditgeber Ihr Haus zwangsverpfänden. Bei einem unbesicherten Darlehen wie einem Privatdarlehen gibt es keine solchen Sicherheiten.

Neben dem Zinssatz sollten Sie auch den effektiven Jahreszins des Darlehens berechnen. Der effektive Jahreszins beinhaltet alle Gebühren, Punkte oder andere Kosten des Kredits sowie den Zinssatz. Ein Blick auf den effektiven Jahreszins kann Ihnen dabei helfen, die tatsächlichen Kosten Ihrer gewählten Finanzierungsoption besser zu verstehen.

5. Präqualifiziert werden

Als nächstes sollten Sie einen oder zwei Kreditgeber auswählen und sich vorqualifizieren lassen. Der Unterschied zwischen Vorqualifizierung und Vorabgenehmigung besteht darin, dass eine Vorqualifizierung im Allgemeinen weniger aufwendig ist und häufig nicht zu einer harten Belastung Ihrer Kreditwürdigkeit führt. Wenn Sie sich vorab qualifizieren, können Sie Ihre geschätzten monatlichen Zahlungs- und Kreditbedingungen in den Griff bekommen. Denken Sie daran, nur weil Sie sich mit einem bestimmten Kreditgeber vorqualifiziert haben, bedeutet das nicht, dass Sie für den endgültigen Kredit bei ihm bleiben müssen.

6. Lesen Sie das Kleingedruckte

Der Truth in Lending Act von 1968 regelt viele Aspekte aller Arten des Kreditvergabeprozesses. Das Truth in Lending Act trägt dazu bei, Verbraucher vor unsicheren oder räuberischen Kreditvergabeprozessen zu schützen. Ihr Kreditgeber sollte Ihnen im Voraus die Gesamtkosten mitteilen und Sie wissen lassen, dass Sie die Möglichkeit haben, Angebote von verschiedenen Kreditgebern einzuholen. Stellen Sie Ihrem Kreditgeber Fragen zu Ihrer Kreditschätzung und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Rechte und Pflichten als Kreditnehmer verstehen.

7. Schließen Sie die Bewerbung ab

Sobald Sie die Zinssätze, Gebühren und Bedingungen zwischen den Kreditgebern verglichen haben, können Sie Ihren Antrag einreichen. Die genauen Antragsvoraussetzungen variieren je nach Kreditgeber, aber hier ist eine Vorstellung von einigen Informationen, die Sie zur Hand haben sollten:

• Eine Form der Identifikation:
  • Führerschein
  • Gültiger Reisepass
  • Staats- oder Regierungsausweis
  • Geburtsurkunde
  • Sozialversicherungskarte
• Adressnachweis:
  • Mietvertrag
  • Hypothekenauszug
  • Stromrechnung
• Nachweis des Einkommens:
  • W-2 von Ihrem Arbeitgeber
  • Gehaltsabrechnungen
  • Kontoauszüge mit nachweisbarem Einkommen
  • Steuererklärungen

Sobald Sie Ihren endgültigen Antrag eingereicht haben, führt der Kreditgeber eine harte Kreditprüfung durch und bereitet den Abschluss des Kredits vor.

So erhalten Sie einen Privatkredit mit schlechter Kreditwürdigkeit

Es ist schwieriger, einen Privatkredit mit schlechter Bonität zu bekommen, aber es ist möglich. Hier sind einige der Möglichkeiten, wie Sie einen Privatkredit für Kreditnehmer mit einem schlechten Score finden können, darunter:

• Einen Mitunterzeichner gewinnen
• Verkürzung der Laufzeit des Darlehens
• Reduzierung des Darlehensbetrags
• Verwendung einer anderen Art von Darlehen

Je nach Dringlichkeit, mit der Sie einen Privatkredit benötigen, möchten Sie vielleicht auch warten, bis Sie Ihre Bonität aufbessern können. Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit wird nicht nur Ihre Chancen auf die Genehmigung eines Privatkredits drastisch erhöhen, sondern auch den Zinssatz, den Sie erhalten, wenn Sie genehmigt werden.

Fazit:Wenn Sie wissen, wie Sie für einen Privatkredit genehmigt werden, können Sie Geld sparen

Wenn Sie ein paar einfache Schritte befolgen, können Sie einen Privatkredit erhalten. Zuerst sollten Sie herausfinden, wie viel Sie benötigen, und Ihre eigene Kreditwürdigkeit kennen. Führen Sie dann sorgfältige Recherchen und Berechnungen durch, um Kreditgeber und Kreditbedingungen gründlich zu vergleichen. Lassen Sie sich abschließend vorqualifizieren, lesen Sie das Kleingedruckte und die Offenlegungen, die Ihr Kreditgeber Ihnen zusendet, und sammeln Sie Ihre Dokumente. Im Handumdrehen können Sie Ihren Privatkredit beantragen.

Es ist wichtig, den Prozess zu verstehen und sich am besten vorzubereiten, bevor Sie mit der Beantragung von Krediten beginnen. Die Kenntnis der Anforderungen und Kreditlimits wird dazu beitragen, den Prozess reibungslos zu gestalten und Ihnen das beste verfügbare Angebot zu bieten. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie bereit sind, den Prozess des Privatdarlehens fortzusetzen, können Sie noch heute einen Antrag ausfüllen.