So erhalten Sie in 4 Schritten eine Vorabgenehmigung für einen Privatkredit

Der Privatkreditprozess ist heutzutage ziemlich schnell und schmerzlos. Hier ist, was Sie wissen müssen.

Wenn Sie auf dem Markt für einen Privatkredit sind, Hier ist der beste Ansatz, um den richtigen Kredit für Sie zu finden und genehmigt zu bekommen.

Privatkredite sind eine relativ neue Art, Geld zu leihen. zumindest in seiner jetzigen Form. Peer-to-Peer-Kreditgeber, aufstrebende FinTech-Unternehmen, und viele traditionelle Finanzinstitute haben alle Privatkredite zur Tilgung von Schulden und zur Finanzierung persönlicher Ausgaben verfügbarer und einfacher gemacht als je zuvor.

Im Zuge des verschärften Wettbewerbs, Bei den meisten privaten Kreditgebern können Sie sich für einen Kredit vorqualifizieren, und sehen Sie auch, welcher Zinssatz, Kreditbedingungen, und der maximale Kreditbetrag, für den Sie sich möglicherweise qualifizieren können. In diesem Sinne, wenn Sie auf dem Markt für einen Privatkredit sind, Hier sind die Schritte, die Sie unternehmen können, um eine Vorabgenehmigung für den bestmöglichen Kredit für Sie zu erhalten.

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Schritt 1:Erstellen Sie eine Liste der persönlichen Kreditgeber, an denen Sie interessiert sind

Nicht alle privaten Kreditgeber werden den Bedürfnissen aller Kreditnehmer gerecht. Beispielsweise, Wenn Sie sich 5 US-Dollar leihen möchten, 000 und das von einem bestimmten Kreditgeber angebotene Mindestdarlehen beträgt 10 USD, 000, Es spielt keine Rolle, welche Zinssätze und Gebühren der Kreditgeber berechnet – es entspricht einfach nicht Ihren Anforderungen. In diesem Sinne, Schauen Sie sich unsere Liste der besten privaten Kreditgeber an, und behalte diese Prinzipien im Hinterkopf:

• Überprüfen Sie die Kreditsummen jedes Kreditgebers. Einige Kreditgeber vergeben Kredite für nur 1 US-Dollar. 000, während andere ein Minimum von 10 $ haben, 000 oder mehr. Auf der anderen Seite, einige Kreditgeber begrenzen ihre maximale Höhe des Privatkredits auf 25 USD, 000, während andere bis zu 100 US-Dollar leihen, 000 an qualifizierte Kreditnehmer. So, Wenn Sie wissen, wie viel Sie leihen möchten, Schränken Sie die Liste der potenziellen Kreditgeber auf diejenigen ein, die über ein sinnvolles Kreditangebot verfügen.
• Einige Kreditgeber wollen nur Kreditnehmer mit einer starken Kredithistorie, während andere offen für Kredite an Subprime-Kreditnehmer sind. So, wenn Sie eine wackelige Kredithistorie haben, Schauen Sie sich unbedingt Kreditgeber an, die Kreditnehmer wie Sie begrüßen. Wenn Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit überprüfen müssen, es gibt mehrere Orte, an denen Sie dies tun können. Die Nutzung kostet zwar Geld, MyFICO.com™ ist mein persönlicher Favorit (ich bin seit mehr als einem Jahrzehnt Kunde).
• Bedenken Sie auch, dass einige Kreditgeber unterschiedliche Laufzeiten anbieten. Beispielsweise, Marcus by Goldman Sachs bietet Rückzahlungsfristen von bis zu 72 Monaten, während SoFi Kredite mit Laufzeiten von bis zu 84 Monaten anbietet.

Schritt 2:Überprüfen Sie Ihre Preise, Kreditbedingungen, und maximale Kreditsummen

Der nächste Schritt besteht darin, die Kreditbedingungen zu überprüfen, für die Sie sich bei allen Kreditgebern auf Ihrer Liste qualifizieren können. An diesem Punkt, Sie fragen sich vielleicht, "Warum so viele?"

Das liegt daran, dass die Angebote für Privatkredite variieren können dramatisch zwischen Kreditgebern – sogar für genau denselben Kreditnehmer. Wenn Sie eine Hypothek oder einen Autokredit beantragen, Die von verschiedenen Kreditgebern angebotenen Zinssätze liegen im Allgemeinen im gleichen Bereich. Jedoch, Dies ist bei Privatkrediten in der Regel nicht der Fall. Denken Sie daran, dass die Privatkreditbranche noch relativ jung ist. und daher sind die von verschiedenen Kreditgebern verwendeten Underwriting-Methoden nicht genau standardisiert. In der Tat, Es ist nicht einmal ungewöhnlich, dass Kreditnehmer mit starker Kredithistorie Zinsangebote erhalten, bei denen die Differenz zwischen dem höchsten und dem niedrigsten 8 oder 9 Prozentpunkte beträgt.

Aber warte. Werden all diese Kreditanträge nicht Ihrer Kreditwürdigkeit schaden?

Nicht unbedingt. Die überwiegende Mehrheit der privaten Kreditgeber ermöglicht es Ihnen, Ihre personalisierten Kreditangebote zu überprüfen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Sie führen eine sogenannte „Soft Inquiry, “, was im Wesentlichen eine Bonitätsprüfung bedeutet, wenn Sie keinen Kredit beantragen. Dies ähnelt der Bonitätsprüfung, die durchgeführt wird, wenn Kreditkartenunternehmen Ihnen vorab genehmigte Angebote zusenden. oder wenn Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit prüfen. Die meisten Kreditgeber geben eindeutig an, dass die Überprüfung Ihres Zinssatzes keinen Einfluss auf Ihre Punktzahl hat. also wenn du das siehst, Machen Sie weiter und lassen Sie sich vorqualifizieren. Es gibt wirklich keinen Grund, dies nicht für jeden Kreditgeber auf Ihrer Liste zu tun.

Schritt 3:Grenzen Sie Ihre Suche auf die besten Angebote ein

Nachdem Sie sich Ihre personalisierten Kreditangebote von mehreren Kreditgebern angesehen haben, Es ist an der Zeit, herauszufinden, welches das Beste für Sie ist. Wenn eines der Angebote im Vergleich zu den anderen extrem hohe Zinsen hat, fahren Sie fort und streichen Sie sie von Ihrer Liste.

Abgesehen von einem Zinsvergleich In dieser Phase des Kreditauswahlprozesses sind einige Dinge zu beachten:

• Welche Bereitstellungsgebühr berechnet der Kreditgeber, wenn überhaupt? Viele Kreditgeber haben keine Gebühren. Andere verlangen eine Bereitstellungsgebühr, wenn Sie einen Kredit aufnehmen. Beispielsweise, LendingClub erhebt eine einmalige Bereitstellungsgebühr, die zwischen 1 % und 6 % Ihres Darlehensbetrags liegt. Jedoch, wenn ein gebührenpflichtiger Kreditgeber Ihnen einen deutlich niedrigeren Zinssatz anbietet als ein gebührenfreier Kreditgeber, es könnte in bestimmten Fällen das bessere Angebot sein. Kreditgeber mit Gebühren geben Ihnen im Allgemeinen zwei Zahlen an – den Zinssatz und den effektiven Jahreszins Ihres Darlehens. Der effektive Jahreszins ist die Zahl, die die Emissionsgebühren enthält, und ist daher eine gute Möglichkeit, gebührenfreie und gebührenfreie Kreditgeber zu vergleichen.
• Bietet der Kreditgeber eine sinnvolle Kredithöhe an? Nur weil ein privater Kreditgeber Kredite in der Höhe anbietet, die Sie benötigen, bedeutet dies nicht, dass Sie sich für ein Darlehen dieser Größe qualifizieren. Beispielsweise, SoFi vergibt Privatkredite bis zu 100 $, 000, aber dein Kredit, Einkommen, und andere Schulden müssen die Höhe Ihres Darlehens rechtfertigen.
• Bietet Ihnen der Kreditgeber eine für Sie sinnvolle Laufzeit und monatliche Zahlung an? Endlich, selbst wenn ein Kreditgeber Ihnen einen Tiefstzinssatz bietet und keine Gebühren hat, Stellen Sie sicher, dass das Angebot für einen Kredit mit ausreichend langer Laufzeit gilt. Beispielsweise, Freedom Plus bietet Privatkredite mit einem effektiven Jahreszins von nur 4,99% zum Zeitpunkt dieses Schreibens an. das ist mit Abstand die niedrigste, die ich je gesehen habe. Jedoch, um einen so niedrigen Preis zu bekommen, ein Kreditnehmer mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit müsste einer Kreditlaufzeit von nur 24 Monaten zustimmen. Dies könnte für viele Kreditnehmer zu einer unüberschaubar hohen monatlichen Zahlung führen, Daher ist es wichtig, Dinge wie die Kreditdauer und die monatliche Zahlung zu berücksichtigen.

Schritt 4:Wählen Sie Ihren Privatkredit und machen Sie sich bereit für den Antrag

Nachdem Sie Ihre Angebote verglichen und den für Sie besten Privatkredit ermittelt haben, Es ist Zeit, den Bewerbungsprozess abzuschließen. An diesem Punkt, Sie müssen ein ausführlicheres Formular mit Ihren persönlichen Daten ausfüllen, und werden wahrscheinlich aufgefordert, Belege für Ihr Darlehen hochzuladen. Nur um sicher zu sein, dass Sie vorbereitet sind, Folgendes sollten Sie zur Verfügung haben:

• Ihr Führerschein, andere staatlich ausgestellte ID, oder US-Pass.
• Ihre Sozialversicherungskarte.
• Einkommensnachweis. Wenn Sie ein Angestellter sind, Ihre letzten Gehaltsabrechnungen und die letzten zwei Jahre W-2 sollten ausreichen. Wenn Sie selbstständig sind, ein paar Monate Bankkontoauszüge, die Ihr Einkommen dokumentieren, und ein paar Jahre im Wert von 1099s werden wahrscheinlich ausreichen.
• Ihre Bankkontonummer und Bankleitzahl, unter der der Kreditgeber Ihren Krediterlös einzahlen soll. Viele Kreditgeber bieten auch einen Auto-Pay-Rabatt an, Sie benötigen diese Informationen also auch dafür.
• Einige Kreditgeber möchten möglicherweise auch Steuererklärungen sehen.

Dies ist keineswegs eine vollständige Liste, und einige Kreditgeber verlangen möglicherweise andere Belege. Manchmal, Es gibt mehrere Runden von Dokumentenanfragen, die Sie bearbeiten müssen, bevor der Kredit abgeschlossen werden kann – dies gilt insbesondere, wenn Sie selbstständig sind. Lass dich nicht frustrieren, dies ist ein normaler Bestandteil des Underwriting-Prozesses.

Es ist wichtig zu beachten, dass an dieser Stelle Ihr Kreditantrag wird höchstwahrscheinlich zu einem harten Kredit-Pull führen. Mit anderen Worten, wenn Sie tatsächlich einen der Kredite beantragen, für die Sie sich in Schritt 2 vorqualifiziert haben, es könnte sich möglicherweise auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Es stimmt, dass harte Kreditanfragen ein FICO®-Kreditbewertungsfaktor sind, Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass eine einzelne Anfrage Ihre Punktzahl um mehr als ein paar Punkte senkt.

Etwas zusammenfassen, Die Beantragung eines Privatkredits ist viel einfacher geworden als in der Vergangenheit. Sofern Sie keine ungewöhnlich komplexe finanzielle Situation haben, Sie sollten den Privatkreditvergleich und den gesamten Antragsprozess innerhalb weniger Stunden vollständig abschließen können (obwohl es einige Tage dauern kann, bis Sie Ihr Geld erhalten).

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