6 Wege zu einem schnellen Privatkredit

Es gibt viele Möglichkeiten, schnelles Geld für die plötzlichen Notfälle des Lebens zu bekommen, von der Abwicklung über ein Finanzinstitut bis hin zur Absicherung einen Vorschuss auf Ihren Gehaltsscheck bis hin zur Bitte um ein persönliches Darlehen von einem Familienmitglied oder Freund.

Sie könnten mit einem wunden Mund zum Zahnarzt gehen und zu Ihrer Bestürzung feststellen, dass Sie mehrere tausend Dollar Arbeit brauchen, um es zu reparieren. Oder das Getriebe geht bei Ihrem alternden Auto kaputt und muss ersetzt werden. Oder vielleicht hatte deine Oma einen schlechten Tag im Casino und bricht jetzt ihr Versprechen, deine Studiengebühren zu bezahlen.

Du hast die Idee. Es gibt viele Szenarien, in denen Sie möglicherweise schnell Geld benötigen. Ein Privatkredit – im Grunde ein Ratenkredit von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut, in den meisten Fällen ohne die Notwendigkeit, Sicherheiten zu stellen, um ihn zu sichern – ist eine Möglichkeit, an Ihr Geld zu kommen. Heutzutage, mit dem Aufkommen von Online-Kreditgebern, die Finanztechnologie, auch bekannt als Fintech, verwenden, um den Kreditgenehmigungsprozess zu automatisieren, können Sie dieses Geld möglicherweise schneller als je zuvor auf Ihrem Bankkonto gutgeschrieben bekommen.

„Viele Online-Dienstleister für Privatkredite können Ihnen innerhalb von nur einem Werktag einen Kredit gewähren“, erklärt Joseph Schwartz, Head of Content bei der Kreditvergleichs-Website Fundinghero.com, in einem E-Mail-Interview. "Das Geld wird direkt auf Ihr Konto überwiesen und Sie können es nach Belieben verwenden."

Neben der Aufnahme eines Privatkredits gibt es noch andere Möglichkeiten, um im Notfall schnell an Bargeld zu kommen, obwohl einige von ihnen auch Nachteile haben. Und es gibt einige Optionen, die Sie auf jeden Fall vermeiden sollten. Hier erfahren Sie mehr über die verschiedenen Optionen.

1. Bewerben Sie sich bei einem Online-Kreditgeber für einen Privatkredit

"Online-Kreditplattformen haben außerdem den zusätzlichen Vorteil, dass sie mehrere Kreditoptionen mit unterschiedlichen Konditionen anbieten, sodass der Kreditnehmer die bequemste Option auswählen kann", sagt Schwartz. "Sicher, sie können dasselbe tun, indem sie von Bank zu Bank gehen, aber ein Online-Kreditservice spart ihnen sowohl Zeit als auch Geld."

Todd Nelson, Senior Vice President des Online-Kreditgebers LightStream, einer Abteilung der SunTrust Bank, stimmt zu. „Fintech hat es einfacher gemacht, einen Kredit zu bekommen“, sagt er per E-Mail. "Sie müssen nicht zu einer Bankfiliale gehen, Papiere ausfüllen, dann auf eine Antwort warten und schließlich Ihr Geld erhalten. Sie können einen Kredit bequem über einen Computer, ein Tablet oder ein Smart-Gerät erhalten."

Im Kreditprozess von LightStream füllt ein potenzieller Kreditnehmer ein kurzes Formular aus. Dann wird mithilfe der proprietären Technologie von LightStream und einer Reihe von Algorithmen eine Entscheidung über den Kredit getroffen und der Kreditnehmer schnell benachrichtigt. Nach der ersten Genehmigung muss der Kreditnehmer die Dokumente elektronisch unterschreiben, Bankverbindungsdaten angeben und ein monatliches Zahlungsdatum auswählen. Zu diesem Zeitpunkt wird das Geld direkt auf das Bankkonto der Person eingezahlt – laut Nelson „häufig schon am selben Tag der Antragstellung“. Es gibt keine Grenzen, wofür das Geld verwendet werden kann, sagt er.

2. Nehmen Sie einen Barvorschuss auf Ihrer Kreditkarte vor

Ein großer Vorteil von Bargeldvorschüssen ist, dass sie sehr schnell sind. Alles, was Sie tun müssen, ist, zu einem Geldautomaten zu gehen, Ihre PIN-Nummer einzugeben und so viel Geld abzuheben, wie Sie möchten, bis zu dem Limit, das der Kreditkartenaussteller erlaubt. Aber wie dieser Artikel von Experian zeigt, haben Bargeldvorschüsse einige schwerwiegende Nachteile. Zum einen haben sie in der Regel einen viel höheren effektiven Jahreszins als Käufe, und im Gegensatz zu letzterem beginnt das Kreditkartenunternehmen, Ihnen sofort Zinsen zu berechnen, anstatt eine Nachfrist zu gewähren, in der Sie den Restbetrag begleichen und Gebühren vermeiden können. Darüber hinaus müssen Sie normalerweise eine Barvorschussgebühr zahlen, die weitere 5 % auf den Betrag, den Sie ausleihen, aufschlagen kann.

3. Bitten Sie Ihren Arbeitgeber, Ihr Gehalt vorzustrecken

Es wird immer üblicher, dass Arbeitgeber Arbeitnehmern Zugang zu ihren Löhnen im Voraus gewähren. Eine Studie von PYMENTS.com in Zusammenarbeit mit MasterCard aus dem Jahr 2019 ergab beispielsweise, dass fast 44 Prozent der Gig-Arbeiter in den USA entweder einen teilweisen oder vollständigen Vorschuss auf ihren Verdienst in Höhe von 236 Milliarden US-Dollar pro Jahr erhalten haben. Einige reguläre Arbeitgeber tun dies ebenfalls. Walmart stellt Mitarbeitern beispielsweise eine mobile App zur Verfügung, mit der sie bis zu acht Mal im Jahr kostenlos auf verdiente Löhne vor dem Zahltag zugreifen können. Ein Nachteil ist, dass Sie sich Ihr eigenes Geld leihen, sodass Sie am Zahltag nicht Ihren normalen Betrag haben, um Ihre anderen Ausgaben zu decken.

4. Leihen Sie sich Geld von jemandem, den Sie kennen

Ein Familienmitglied oder Freund kann bereit sein, Ihnen zu helfen. Eine Umfrage der Personal Finance-Website Bankrate aus dem Jahr 2019 ergab, dass 60 Prozent der Amerikaner einem Freund oder Familienmitglied mit einem Darlehen geholfen haben, in der Erwartung, dass es schließlich zurückgezahlt wird. Aber diese Transaktionen sind nicht nur mit finanziellen Risiken verbunden. In der Umfrage haben 37 Prozent der Kreditgeber Geld verloren, während 21 Prozent sagen, dass ihre Beziehung zum Kreditnehmer geschädigt wurde.

5. Suchen Sie Hilfe bei einer örtlichen Gemeinschaftsorganisation, einer Wohltätigkeitsorganisation oder einer religiösen Gruppe

Einige Gemeinden haben gemeinnützige Kreditgenossenschaften gegründet, um den Bewohnern zu helfen, in Notsituationen zinsgünstige Kredite zu erhalten und zu vermeiden, dass sie hochverzinsliche Schulden anhäufen und in eine noch schlimmere finanzielle Klemme rutschen. Die Website für persönliche Finanzen NerdWallet bietet diese Datenbank mit kostengünstigen alternativen Kreditgebern in verschiedenen Bundesstaaten.

6. Nutzen Sie eine Lebensversicherung

„Eine andere, weniger bekannte Strategie besteht darin, ganze Lebensversicherungspolicen und den Barwert zu nutzen“, erklärt Keith Minn, geschäftsführender Gesellschafter bei Minn Retirement Consultants in Boone, North Carolina, in einem E-Mail-Austausch. „Wenn jemand Eigentümer einer lebenslangen Police ist, kann es eine gute Idee sein, ein Darlehen gegen den Barwert zu einem festen Zinssatz aufzunehmen, da viele Policen Dividenden oder Zinsen auf den Barwert zurückzahlen. Natürlich jede Police sollte von einem Fachmann geprüft werden, aber es gibt Möglichkeiten, die Darlehenszinsen durch die Beteiligungsregelungen zu verrechnen.“ Ein Nachteil, warnt er, ist, dass Ihr Erbe eine geringere Todesfallleistung erhält, wenn Sie das Darlehen bis zu Ihrem Tod nicht zurückzahlen.

Zu vermeidende Optionen

Zahltagdarlehen sind wirklich kurzfristige Darlehen, die in der Regel am nächsten Zahltag des Kreditnehmers fällig sind. Das mag wie eine großartige Möglichkeit erscheinen, an etwas Bargeld zu kommen, außer dass diese Kredite normalerweise einen astronomischen effektiven Jahreszins verlangen – 390 Prozent oder mehr, so die Federal Trade Commission. Da kann aus einem kleinen Kredit schnell eine große Ausgabe werden.

Wenn Sie eine schlechte Kredithistorie haben, könnten Sie auch von Darlehen oder Kreditkarten mit Vorschussgebühr in Versuchung geführt werden die verkünden, dass Sie garantiert qualifiziert sind, noch bevor Sie sich bewerben. Die FTC warnt davor, dass sich diese Angebote als Betrug erweisen könnten, bei dem Betrüger, die sich als legitime Kreditgeber ausgeben, Vorabgebühren verlangen oder versuchen, Ihre persönlichen Daten für Identitätsdiebstahl zu stehlen.

Eine weitere unerwünschte Option ist ein Autotiteldarlehen , das einem Zahltagdarlehen ähnelt, außer dass Sie den Titel Ihres Autos als Sicherheit verwenden. Die Kredite haben in der Regel Laufzeiten von 15 bis 30 Tagen und laut FTC dreistellige Zinssätze. Infolgedessen kann es für Sie schwierig sein, mit den Zahlungen Schritt zu halten, und Sie laufen Gefahr, ein Fahrzeug zu verlieren, das Sie benötigen, um zur Arbeit zu gelangen.