Soll ich einen Privatkredit aufnehmen oder meine Hypothek refinanzieren?

Bei Zinsen auf Allzeittiefstständen Sie denken vielleicht, jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um einen Kredit aufzunehmen. Wenn Sie Hausbesitzer sind, Hier sind zwei Optionen zu berücksichtigen. Sie können Ihr Eigenheimkapital mit einer Cash-Out-Refinanzierung anzapfen oder über einen Privatkredit schnell an Geld kommen. Welches ist das Richtige für Sie? Die Untersuchung einiger wichtiger Unterschiede zwischen diesen beiden Kreditarten kann Ihnen bei der Entscheidung helfen. Beginnen wir mit einer kurzen Definition von jedem.

Persönliche Darlehen

Persönliche Darlehen, eine Art Verbraucherkredit, werden Privatpersonen von Banken angeboten, Kreditgenossenschaften, und andere Kreditgeber. In den meisten Fällen, Sicherheiten sind nicht erforderlich, um das Darlehen abzusichern. Sie können damit rechnen, jeden Monat einen festen Betrag für eine festgelegte Kreditlaufzeit zu zahlen. Und das Geld, das Sie aus einem Privatkredit erhalten, kann in der Regel für fast jeden Zweck verwendet werden.

Cash-Out-Hypothekenrefinanzierung

Eine Cash-out-Hypothekenrefinanzierung ist ein neues Wohnungsbaudarlehen, bei dem Ihre Immobilie als Sicherheit verwendet wird. Der Kreditbetrag wird groß genug sein, um Ihre bestehende Hypothek abzubezahlen und Ihnen einen bestimmten Betrag an Bargeld zur Verfügung zu stellen. Sie werden anhand von Faktoren wie Ihrem Einkommen, Anstellung, Schuld, Eigentumswert, und Kredithistorie. Wie bei einem Privatkredit Sie leisten monatliche Zahlungen ohne Einschränkungen, wie Sie das Geld verwenden können.

Vergleichspunkte

Lassen Sie uns nun etwas tiefer eintauchen und einige Vergleichspunkte überprüfen, die Ihnen helfen können, festzustellen, welches Darlehen für Sie am besten geeignet ist.

Sicherheiten und Eigenheimkapital

In den meisten Fällen, sich für ein Refinanzierungsdarlehen mit Auszahlung zu qualifizieren, Sie müssen Eigenkapital in Ihrem Haus haben. Allgemein, Ihr Kreditgeber verlangt, dass Sie 20 % Eigenkapital halten, wodurch Ihr neuer Kreditbetrag auf 80% des Schätzwertes Ihres Hauses begrenzt wird. Im Gegensatz, Die meisten Privatkredite sind ungesichert. Sie müssen sich keine Sorgen machen, Sicherheiten anzubieten oder durch das Eigenkapital, das Sie in Ihrem Haus haben, begrenzt zu sein.

Zinsen

Allgemein, Ein Wohnungsbaudarlehen bietet einen niedrigeren Zinssatz als ein Privatkredit. Das liegt daran, dass es durch Ihr Eigentum gesichert ist. Jedoch, Privatkredite bieten in der Regel niedrigere Zinssätze als die meisten Kreditkarten mit nicht einleitenden Zinssätzen. Sowohl Cash-out-Refinanzierungen als auch Privatkredite werden häufig zur Tilgung hochverzinslicher Schulden verwendet. Die Rate, die Sie für beide erhalten, wird von Ihrer Kreditwürdigkeit beeinflusst. Einkommen, und die Kreditsumme.

Prozessgeschwindigkeit

Das Genehmigungsverfahren für ein Wohnungsbaudarlehen umfasst in der Regel ein Gutachten, detailliertes Underwriting, und andere zeitaufwendige Anforderungen. Jedoch, der Genehmigungsprozess für einen Privatkredit ist in der Regel schlanker und kann in der Regel viel schneller erfolgen. Im Allgemeinen, Ein Privatkredit bietet innerhalb von Tagen Zugang zu Bargeld, während ein Wohnungsbaudarlehen Wochen in Anspruch nimmt.

Kreditbeträge

Beide Kreditarten bieten ein breites Spektrum an Kreditsummen, aber Privatkredite bieten in der Regel niedrigere Beträge als Wohnungsbaudarlehen. Jedoch, Manchmal kann eine Refinanzierung mit Auszahlung einen niedrigeren Zinssatz sichern und Ihnen auf lange Sicht Geld sparen. Wenn das Ihre Situation ist, Vielleicht möchten Sie noch eine Refinanzierung in Betracht ziehen, unabhängig davon, wie viel Bargeld Sie suchen.

Kreditgebühren

Die mit beiden Kreditarten verbundenen Gebühren hängen vom gewählten Kreditgeber ab. Jedoch, ein Bereich von 0 % bis 5 % ist bei Privatkrediten üblich und ein Bereich von 0,25 % bis 3 % des Darlehensbetrags ist bei einem Wohnungsbaudarlehen üblich. Die meisten Gebühren für eine Hypothek sind für erforderliche Dienstleistungen Dritter zu zahlen. Dazu gehören Treuhand, Titelversicherung, und ein Gutachten. Die Leihgebühr, manchmal auch als Originierungsgebühr bezeichnet, Bearbeitungsgebühr, oder Zeichnungsgebühr, wird vom Kreditgeber in Rechnung gestellt.

Basierend auf typischen Gebührenspannen, bei einem Dollar-für-Dollar-Vergleich, Sie können in der Regel mit höheren Gebühren für einen Wohnungsbaukredit rechnen. Das liegt daran, dass der Gebührenprozentsatz auf den gesamten Wohnungskreditbetrag angewendet wird und nicht nur auf den Auszahlungsbetrag. Jedoch, dies kann je nach Auszahlungsbetrag variieren, Höhe des Wohnungsbaudarlehens, und die angebotenen Zinssätze.

Rückzahlungszeitraum

Privatkredite haben eine kürzere Laufzeit, in der Regel ein bis fünf Jahre, mit einigen Kreditgebern gehen so hoch wie sieben Jahre. Mit einer Cash-Out-Refinanzierung haben Sie eine längere Rückzahlungsfrist. Die gängigsten Kreditkonditionen für Wohnungsbaudarlehen sind 15, 20, und 30 Jahre mit einigen Kreditgebern, die Laufzeiten von 10 Jahren anbieten.

Steuervorteile

Eine Cash-out-Refinanzierung kann einige Steuervorteile bieten, basierend darauf, wie Sie das Geld verwenden. In manchen Situationen, die Zinsen für das Darlehen und alle Kosten, die mit dem Herabkaufen des Zinssatzes verbunden sind, können abzugsfähig sein. Es kann davon abhängen, ob das Geld, das Sie erhalten haben, für Hausverbesserungen verwendet wurde, die den Wert Ihres Hauses erhöht haben. Sie können sich an einen Steuerberater wenden, um herauszufinden, ob steuerliche Vorteile für Ihre Situation gelten.

Privatkredite vs. Cash-Out-Refinanzierungen

Persönliche Darlehen Cash-Out-Refinanzierungen Unbegrenzte Verwendung von Mitteln Flexibler Kreditbetrag Schnelle Finanzierung Längere Rückzahlungsfrist Niedrigere Kreditgebühren Niedrigerer Zinssatz Keine Sicherheiten erforderlich Potenzielle Steuervorteile

Als Hausbesitzer, Sie haben den Luxus, zwei Kreditoptionen in Betracht zu ziehen, wenn Sie Gelder für Ihren persönlichen Gebrauch wünschen. Ein direkter Vergleich ist hilfreich, um festzustellen, welche Option für Sie die richtige ist. Sowohl Privatkredite als auch Cash-Out-Refinanzierungen bieten flexible Kreditsummen ohne Einschränkung der Mittelverwendung. Potenzielle Vorteile von Privatkrediten sind die schnelle Bearbeitung, niedrigere Kreditgebühren, und keine Sicherheitenpflicht. Auf der anderen Seite, eine Cash-Out-Refinanzierung bietet in der Regel einen niedrigeren Zinssatz, eine längere Rückzahlungsfrist, und mögliche Steuervorteile.

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