Sollten Sie einen Privatkredit aufnehmen? 6 Fragen zu stellen

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Die Antworten auf diese Fragen können Ihnen helfen, die besten Entscheidungen bezüglich eines Privatkredits zu treffen.

Bevor Sie eine ernsthafte Beziehung eingehen, Sie stellen sich eine Reihe von Fragen. Stimmen die Werte dieser Person mit meinen überein? Haben wir Spaß zusammen? usw. Dasselbe sollte der Fall sein, wenn Sie eine ernsthafte finanzielle Beziehung eingehen, wie Geld leihen. Es gibt Fragen, die Sie sich selbst stellen sollten, und Fragen, die Sie der anderen Partei stellen sollten (in diesem Fall der Kreditgeber).

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Fragen die du dir stellen solltest

Bevor Sie einen Privatkredit aufnehmen, Stellen Sie sich die folgenden drei Fragen:

1. Wie steht es um mein Guthaben?

Sie sind es sich selbst schuldig, Ihre Kredithistorie und Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto niedriger ist der Zinssatz, für den Sie sich qualifizieren. Der Zinssatz ist wichtig. Nehmen wir an, Sie leihen sich $25, 000 für 60 Monate, um Ihre Küche zu renovieren. Hier ist der Unterschied zwischen dem Betrag, den Sie mit einer hervorragenden Kreditwürdigkeit zahlen könnten, und dem Betrag, den Sie mit einer mittelmäßigen Bewertung zahlen könnten:

Geliehener Betrag Kreditwürdigkeit Zinsrate Monatliche Bezahlung Über 5 Jahre gezahlte Gesamtzinsen $25, 000 760 "Ausgezeichnet" 2,5% $444 $1, 621 $25, 000 660 "Fair" 12% 556 $ 8 $, 367

Auch wenn ein Unterschied von 100 Punkten bei der Kreditwürdigkeit nicht groß erscheint, es kann teuer werden. In diesem Fall, Ihre monatliche Zahlung wäre 112 $ höher, und Sie würden am Ende 6 $ bezahlen, 746 weitere für das Darlehen über fünf Jahre.

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, Versuchen Sie, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, wenn Sie mit der Lage nicht zufrieden sind. Es wird zwar einige Zeit und Mühe kosten, es wird sich wahrscheinlich im großen und ganzen auszahlen.

2. Gibt es etwas in meinem Budget, das ich zuerst klären sollte?

Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) vergleicht, wie viel Sie verdienen, und wie viel Ihres Einkommens jeden Monat für die Zahlung von Schulden verwendet wird. Normalerweise ein Kreditgeber möchte einen DTI von 35 % bis 40 % (oder weniger) sehen. Die Schwierigkeit ist, Sie könnten für ein Darlehen genehmigt werden, das Sie sich nicht leisten können.

Nehmen wir an, Sie finden einen Kreditgeber für Privatkredite, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten. Der Zinssatz scheint fair und Sie sind mit den Kreditbedingungen zufrieden.

Die Tatsache, dass Sie einen Kredit erhalten, bedeutet nicht, dass Sie ihn sich leisten können. insbesondere wenn Sie viele unregelmäßige finanzielle Verpflichtungen haben, die nicht in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Beispielsweise, Wenn Sie für Ihre Kinder eine Privatschule bezahlen, Vereinsmitgliedschaften, regelmäßiger Urlaub, und teure Hobbys, Sie können Schwierigkeiten haben, den Privatkredit wie vereinbart zurückzuzahlen.

Auch wenn Ihnen ein Privatkredit zugesprochen wurde, Schauen Sie sich Ihr Budget genau an, einschließlich, wie viel Sie jeden Monat für die Dinge ausgeben, die Ihnen Spaß machen. Dieser Weg, Sie können sicherstellen, dass Sie sich die monatliche Zahlung problemlos leisten können. Wenn nicht, Vielleicht möchten Sie überlegen, welche Ausgaben gekürzt werden können, um einer neuen finanziellen Verpflichtung Platz zu machen.

3. Bringt mir ein Privatkredit langfristig einen finanziellen Nutzen?

Es gibt Dinge, für die wir Geld ausgeben, die Erfahrungen und Erinnerungen bieten, aber keine finanzielle Rendite. Beispielsweise, Ein Abend im besten Restaurant der Stadt oder eine Fahrt mit dem Heißluftballon kann sich in Bezug auf das Erlebnis lohnen. Jedoch, in Bezug auf die Finanzen, Sie werden keinen Return on Investment sehen.

Auf der anderen Seite, ein Umbau der Mittelklasse-Küche kostet Sie ungefähr 23 US-Dollar, 452. Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, Sie werden wahrscheinlich 18 $ verdienen, 206 davon zurück – oder 77,6%. Wenn Sie eine kleinere Badezimmerrenovierung oder ein Landschaftsbauprojekt in Betracht ziehen, Sie könnten eine Rendite von 100 % oder mehr für Ihre Investition erzielen.

Bevor Sie sich an einen Privatkreditgeber wenden, Bestimmen Sie, wie wichtig Ihnen die Rentabilität Ihrer Investition ist.

Fragen an Kreditgeber

Da Sie nun eine bessere Vorstellung davon haben, wonach Sie persönlich bei einem Kredit suchen, Hier sind drei weitere Fragen, über die Sie sich bei potenziellen Kreditgebern erkundigen sollten:

1. Was ist der beste Zinssatz, den Sie anbieten?

Wie das obige Szenario veranschaulicht, wie viel Sie an Zinsen zahlen. Ein Unterschied von nur 1 % bis 2 % kann Ihnen Geld sparen. Um die Antwort auf diese Frage zu finden, ist es wichtig, Kreditgeber zu kaufen, bevor Sie sich für einen entscheiden.

Das Tolle an den meisten Privatkreditgebern ist, dass sie nur eine "sanfte" Bonitätsprüfung durchführen, bevor Sie wissen, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen. und wenn, wie viel Sie an Zinsen zahlen werden. Ein Softcheck hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Nur wenn Sie sich entscheiden, einen Kredit aufzunehmen, führt der Kreditgeber eine "harte" Bonitätsprüfung durch, die Ihre Kreditwürdigkeit ein wenig beeinträchtigen kann. Mach dir keine Sorge, obwohl. Solange Sie das Darlehen regelmäßig tilgen, Ihre Kreditwürdigkeit sollte sich relativ schnell erholen.

2. Würde ein gesichertes Darlehen Geld sparen?

Angenommen, Sie möchten mehrere Upgrades an Ihrem Zuhause vornehmen. jedes entworfen, um Ihren persönlichen Komfort zu erhöhen und seinen Wert zu erhöhen. Wenn Ihr Ziel darin besteht, den niedrigstmöglichen Zinssatz zu erzielen, Es lohnt sich zu bestimmen, wie hoch dieser Zinssatz wäre, wenn Sie sich für ein gesichertes Darlehen anstelle eines ungesicherten Darlehens entschieden hätten. Die meisten Privatkredite sind ungesichert, Das heißt, Sie stellen nichts Wertvolles als Sicherheit.

Auf der anderen Seite, Bei einem besicherten Darlehen müssen Sie für einen niedrigeren Zinssatz etwas Wertvolles versprechen. Beispielsweise, Wenn du ein Zuhause hast, einen Wagen, Goldmünzen, oder ein anderer Wertgegenstand, Es ist möglich, dass es als Sicherheit verwendet werden kann. Solange es genug bewertet, um das Darlehen zu tilgen, wenn Sie Zahlungen ausbleiben, ein Kreditgeber könnte interessiert sein.

Obwohl Sie mit einem gesicherten Darlehen wahrscheinlich Geld sparen können, Beachten Sie eines:Wenn Sie Zahlungen nicht wie vereinbart leisten, der Kreditgeber hat das gesetzliche Recht, die Sicherheiten wieder in Besitz zu nehmen, Verkauf es, und ihre Verluste wettmachen.

3. Berechnen Sie "Extras"?

Wenn Sie über eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit verfügen, Es gibt keinen Grund, für Extras zu bezahlen, wie eine Originierungsgebühr oder eine Vorfälligkeitsentschädigung. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit Sie für Kreditgeber attraktiv macht, tun Sie sich den Gefallen, nach Gebühren zu fragen.

Der Unterschied zwischen einer finanziellen Entscheidung, die für Sie funktioniert, und einer, die Sie möglicherweise bereuen, besteht darin, Fragen zu stellen, bevor Sie Ihren Namen unterschreiben. Es läuft alles auf etwas hinaus, das viele unserer Eltern zu sagen pflegten:"Schau, bevor du springst."

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