So refinanzieren Sie ein Fertighaus

Ob Sie sich entscheiden, Ihr Fertighaus zu refinanzieren, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten oder von einem variablen Zinssatz zu einer Festzinshypothek zu wechseln, der Prozess ist vergleichbar mit der Refinanzierung eines Stock-Built-Hauses. Das Geld, das Sie durch die Refinanzierung sparen, kann sich über die Laufzeit des Darlehens summieren. Ein noch besseres Kreditangebot können Sie erzielen, wenn Sie Ihr stationäres Fertighaus von Privateigentum in Immobilien umwandeln. Ihre hochverzinsliche Hypothek abbezahlen und in ein traditionelles Hypothekendarlehen refinanzieren.

Schritt 1

Finden Sie heraus, was Ihr Fertighaus wert ist, bevor Sie ein Refinanzierungsdarlehen beantragen. Der NADA-Kostenführer für hergestelltes Wohnen betrachtet den Hersteller eines Hauses, das Jahr, in dem es in der Fabrik gebaut wurde, Modell und dessen Länge und Breite, um einen geschätzten Buchwert zu erhalten. Ein Kreditgeber wird wissen wollen, ob Ihr Haus mindestens den Geldbetrag wert ist, den Sie leihen.

Schritt 2

Wenden Sie sich an einen zugelassenen Gutachter, wenn der Kreditgeber eine Schätzung des Werts Ihres Fertighauses auf dem lokalen Wohnungsmarkt anfordert. Dies kann der Fall sein, wenn Ihr Haus dauerhaft auf einem Betonfundament befestigt ist. Abhängig von den letzten Immobilienverkäufen in Ihrer Nähe, Ihr Eigenheim kann mehr oder weniger wert sein als der NADA-Richtbuchwert. Ein Gutachter wird Ihr Haus inspizieren und alle Extras berücksichtigen. Sonderfunktionen oder Upgrades.

Schritt 3

Lassen Sie Ihr stationäres Fertighaus als Immobilie klassifizieren. Obwohl ein Fertighaus in einer Fabrik gebaut und dann an einen Ort gebracht wird, an dem es installiert wird, Sie können es wie jedes andere Haus refinanzieren, solange es auf einem dauerhaften Fundament steht, das es mit dem Land verbindet. Sobald Ihr Haus in eine Immobilie umgewandelt wurde, Anstatt Fahrzeugsteuern an das Kraftfahrzeugministerium Ihres Staates zu zahlen, Sie zahlen die Grundsteuer an den Bezirk, in dem sich Ihr Haus befindet. Sie müssen den Kraftfahrzeugtitel des Hauses aufgeben und die Urkunde, die das Grundstück beschreibt, bei Ihrem Bezirksgericht aufzeichnen.

Schritt 4

Zeigen Sie dem Kreditgeber Ihre Gehaltsabrechnungen für den letzten Monat und W-2-Formulare für die letzten zwei Jahre, um Ihr Einkommen zu überprüfen. Wenn Sie selbstständig sind, Der Kreditgeber möchte Kopien Ihrer Steuererklärungen der letzten zwei Jahre zusammen mit Gewinn- und Verlustrechnungen und allen anderen Plänen sehen, die Sie mit Ihren Erklärungen eingereicht haben. Reichen Sie Kontoauszüge für die letzten drei Monate ein, aus denen hervorgeht, wie viel Geld Sie auf Ihrem Giro- und Sparkonto haben.

Schritt 5

Besorgen Sie sich einen Abrechnungsbogen, bevor Sie das Darlehen abschließen. Ihr Kreditgeber sollte Ihnen eine Abrechnung mit allen Abschlusskosten zur Verfügung stellen. Bei Änderungen vor dem eigentlichen Abschlussdatum können Sie mehrere Kontoauszüge erhalten. Bankrate.com weist darauf hin, dass bei der Refinanzierung eines Hypothekendarlehens Der Kreditgeber muss Ihnen eine HUD-1-Abschlusserklärung zur Verfügung stellen, die die Kreditbedingungen zusammenfasst und zeigt, wie viel Geld Sie bei Abschluss zahlen müssen.

Schritt 6

Sichern Sie sich Ihren Kreditzins. Eine Sperre garantiert den Zinssatz für den in der schriftlichen Zinsbindungsvereinbarung festgelegten Zeitraum. Schätzen Sie die Länge der Sperrfrist ab, indem Sie den Kreditgeber fragen, wie lange die Bearbeitung Ihres Refinanzierungsdarlehens dauern wird. Der Hypothekenprofessor schlägt vor, weitere 15 Tage hinzuzufügen, um auf der sicheren Seite zu sein, falls sich der Abschluss des Darlehens verzögert. Die Beantragung einer längeren Sperrfrist wird zu einem etwas höheren Zinssatz kommen.

Dinge, die du brauchen wirst

• NADA-Richtbuchwert oder

• Immobilienbewertung

• Einkommensnachweise

• HUD-1-Abschlusserklärung

• Tarifsperrvereinbarung