So refinanzieren Sie einen Autokredit

Aktuelle Statistiken zeigen, dass Autokredite auf einem Allzeithoch sind, während die Zinsen sinken . Bedeutet das, dass der richtige Zeitpunkt gekommen ist, um Ihre Finanzierungsbedingungen zu überarbeiten?

Lassen Sie uns herausfinden, wie Sie einen Autokredit refinanzieren und ob dies überhaupt eine gute Idee für Sie ist.

Was ist Refinanzierung?

Refinanzierung ist das Ersetzen eines bestehenden Darlehens durch ein neues mit anderen Konditionen , idealerweise günstiger. Diese Überarbeitung könnte niedrigere Zinssätze beinhalten , wodurch kleinere monatliche Zahlungen möglich sind. Sie können ein besseres Angebot erhalten, wenn Sie eine verbesserte Bonität haben oder die aktuellen Marktbedingungen dies zulassen.

Mit der Auto-Refinanzierung können Sie auch die Kreditlaufzeit verlängern . Wenn Sie eine höhere Laufzeit wählen, kann dies unter Umständen zu einem erhöhten Zinssatz führen. Alternativ besteht die Möglichkeit, die Laufzeit und den Zinssatz durch eine Einmalzahlung oder eine Erhöhung der monatlichen Raten zu verkürzen. Auch der Wechsel von einem variabel verzinslichen zu einem festverzinslichen Darlehen kann Schutz bieten, wenn die effektiven Jahreszinsen einen steigenden Trend aufweisen.

Die Refinanzierung Ihres Autokredits klingt gut, oder?

Denken Sie jedoch daran, dass Sie den Kreditsaldo nicht eliminieren können Egal, was Sie an den Bedingungen ändern. Auch die Sicherheiten bleiben gleich. Außerdem fallen immer Refinanzierungsgebühren an, die Sie zahlen müssen.

Sollte ich mein Auto refinanzieren?

Meistens lautet die Antwort ja. Sie sollten eine Refinanzierung eines Autokredits in Erwägung ziehen. Aber bevor Sie sich darauf einlassen, hier ein paar Dinge, die Sie beachten sollten.

Zunächst sollten Sie einen Blick auf die Auto Refinanzierungsvoraussetzungen werfen . Jeder Kreditgeber ist anders. Die meisten von ihnen sehen Sie jedoch nicht als berechtigt an, wenn Ihr Fahrzeug älter als 7 bis 10 Jahre ist oder wenn der Kilometerstand über 90.000 bis 125.000 Meilen beträgt .

Sobald Sie das getan haben, ist der nächste Schritt, um herauszufinden, ob eine Auto-Refinanzierung sinnvoll ist, zu prüfen, ob die Vorteile die Gebühren überwiegen .

Einige Kreditgeber haben Vorfälligkeitsentschädigungen , was bedeutet, dass eine Gebühr für die vorzeitige Tilgung Ihrer Schulden anfällt. Ihr bestehender Kredit kann auch einen vorberechneten Zins haben . In diesem Fall zahlen Sie zusätzlich zum Kapital alle Zinsen. Einige Kredite werden vorausgezahlt , was bedeutet, dass Sie den größten Teil des geliehenen Geldes bereits zu Beginn zurückgegeben haben. Sehen Sie sich also die Restlaufzeit Ihres Autokredits an, um zu sehen, ob eine Refinanzierung eine gute Option für Sie ist.

Um einen Autokredit zu refinanzieren, müssen Sie auch einige Refinanzierungsgebühren tragen wie staatliche Neuregistrierung und Pfandgläubiger . Es ist eine gute Idee, zu prüfen, ob es langfristig sinnvoll ist, sie zu bezahlen.

Wenn Sie beim ersten Mal aufgrund einer schlechten Bonität oder ungünstiger Marktbedingungen ein Subprime-Kreditangebot erhalten haben, prüfen Sie auf jeden Fall Ihre Option zur Refinanzierung eines Autokredits. Es kann Ihnen einen günstigen Tarif mit niedrigeren monatlichen Zahlungen bieten .

So refinanzieren Sie einen Autokredit

Sie haben das Gute und das Schlechte der Refinanzierung gehört und herausgefunden, ob es eine gute Option für Sie ist. Wie funktioniert die Refinanzierung eines Autos? Lesen Sie weiter.

Stellen Sie sicher, dass die Refinanzierung Ihres Autokredits eine gute Idee für Sie ist

Wenn Sie den Abschnitt „Sollte ich mein Auto refinanzieren?“ gelesen haben, sind Sie auf dem besten Weg herauszufinden, ob eine automatische Refinanzierung eine gute Idee für Sie ist.

Refinanzierung bedeutet zwar niedrigere monatliche Zahlungen durch Verlängerung der Kreditlaufzeit oder weniger Zinszahlungen, aber es ist nicht immer die praktikabelste Option . Sie können sich eine ziemlich gute Vorstellung davon machen, wie viel Sie sparen können, wenn Sie einen Online-Autorefinanzierungsrechner verwenden .

Bewerten Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Dies ist der beste Ausgangspunkt. Ihr aktueller Zinssatz hängt weitgehend von der Kreditwürdigkeit ab die Sie bei der Beantragung des Darlehens hatten.

Beim ersten Mal haben Sie möglicherweise aufgrund Ihrer schlechten Kreditwürdigkeit ein schlechtes Geschäft gemacht. Wenn sich Ihre Punktzahl verbessert hat seitdem wird sich dies positiv auf die Refinanzierungsbedingungen auswirken .

Auf der anderen Seite, wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit hatten, die gesunken ist Seit Sie Ihr Darlehen erhalten, erhalten Sie möglicherweise nicht die besten Auto-Refinanzierungssätze.

Machen Sie sich mit Ihrem aktuellen Darlehensvertrag vertraut

Es gibt verschiedene Arten von Darlehen. Machen Sie sich mit dem vertraut, das Sie für Ihr Auto abgeschlossen haben. Entspricht das Interesse dem aktuellen Markttrend ? Haben Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung? Wenn Ihr Darlehen vorgezogen wird und Sie mehr als die Hälfte durch haben, ist die Refinanzierung eines Autos vielleicht nicht Ihre beste Option.

Bereiten Sie die für einen Kreditantrag erforderlichen Dokumente vor

Bevor Sie zu einem der Auto-Refinanzierungsunternehmen gehen, finden Sie hier eine Checkliste mit Dokumenten in zwei Kategorien unterteilt – obligatorisch und häufig erforderlich.

Dokumente, die immer benötigt werden

• Identitäts- und Wohnsitznachweis

In der Regel ein Führerschein, Reisepass, US-Visum oder ein anderer von der Regierung ausgestellter Ausweis Das Zeigen Ihres Fotos und Namens sollte für den Identitäts- und Wohnsitznachweis ausreichen . Dies ist eine bundesstaatliche Anforderung, die alle Fahrzeugrefinanzierungsunternehmen erfüllen müssen.

• Kfz-Versicherungsnachweis

Ihre aktuelle Versicherung muss den staatlichen Gesetzen entsprechen . Darüber hinaus kann der Kreditgeber andere Anforderungen haben, z. B. eine bestimmte Deckungssumme, bevor er einen Kredit genehmigen kann. Überprüfen Sie unbedingt, ob Ihre Versicherung alle Kästchen ankreuzt.

• Aktuelle Fahrzeugzulassung

Wenn Sie sich in einem Staat befinden, in dem Sie für den Besitz des Fahrzeugtitels verantwortlich sind , müssen Sie diese zusammen mit der Registrierungsnummer angeben . Dies wird dazu beitragen, die Refinanzierung Ihres Autokredits zu beschleunigen.

Häufig benötigte Dokumente

• Kredit- und Bankhistorie

Ihre Kredit- und Bankhistorie wirkt sich auf Ihre Auto-Refinanzierungssätze aus. Einige Kreditgeber verwenden ein anderes Kreditbewertungssystem als der FICO-Auto-Score, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen. Sie sehen sich Ihre Kredithistorie an, einschließlich der Art der Konten, die Sie haben, und wann Sie sie eröffnet haben, das Kreditlimit oder den Kreditbetrag, Ihr aktuelles Guthaben und Ihre bisherige Zahlungshistorie.

Alle verspäteten Zahlungen oder unbezahlten Rechnungen sowie Ihre gesamten Schuldenverpflichtungen dienen dazu, festzustellen, ob Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) ausreichend niedrig ist um die Refinanzierung eines Autokredits zu unterstützen.

• Einkommensnachweis

Bevor sie die Refinanzierung genehmigen, möchten die Kreditgeber feststellen, ob Sie Ihren Autokredit zurückzahlen können. Dies beinhaltet die Berücksichtigung der Höhe Ihres Einkommens, geht aber darüber hinaus. Sie werden sich Ihr Vermögen und Ihre Beschäftigung, Ihre monatlichen Ausgaben und Ihre Kredithistorie ansehen um festzustellen, ob Sie das Darlehen zurückzahlen können.

• Fahrzeuginformationen

Eine häufige Anfrage ist die Angabe von Informationen über das Fahrzeug, wie z. B. Kaufpreis, Fahrzeugidentifikationsnummer (VIN), Baujahr und Modell des Autos .

Vergleichen Sie Angebote von Kreditgebern mit einem Vorabgenehmigungsverfahren

Mit Informationen gewappnet zu sein, ist unerlässlich. Finanzexperten empfehlen, Kredite vorab genehmigen zu lassen von mehreren Kreditgebern. Eine Vorabgenehmigung von mehr als drei Kreditgebern zu erhalten, kann jedoch Zeit- und Geldverschwendung sein, da die Auto-Refinanzierungssätze und Kreditbedingungen, wenn überhaupt, nur minimal variieren.

Bewerben und bewerten Sie die neuen Darlehensbedingungen

Wie funktioniert die Refinanzierung eines Autos, nachdem Sie vorab genehmigt wurden? Der letzte Schritt des Refinanzierungsprozesses ist die Evaluierung der neuen Kreditkonditionen . Das Offensichtliche, das Sie im Auge behalten sollten, ist der Gesamtrückzahlungsbetrag . Dies umfasst den Hauptbetrag des Darlehens zuzüglich aller anderen Kosten, einschließlich Zinsen, Bearbeitungsgebühren, Gebühren für die Kreditauskunft, Antragskosten usw.

Das Darlehen sollte das Richtige für Sie sein, da Sie bei der Refinanzierung eines Autokredits nicht in Verzug geraten möchten. Bewerten Sie also vor der Entscheidung die angebotene Rückzahlungsgeschwindigkeit und -freundlichkeit.

Suchen Sie schließlich nach dem Kreditgeber, den Sie auswählen. Reputation und Vertrauenswürdigkeit sind entscheidend.

Beste Auto-Refinanzierungsunternehmen

Wenn Sie entschieden haben, dass eine Refinanzierung die beste Option für Sie ist, und der richtige Zeitpunkt dafür ist, finden Sie hier einige der besten Auto-Refinanzierungsunternehmen, die Sie sich ansehen sollten:

Auto Credit Express

Diese Kreditplattform hat keine Mindestbonitätsanforderung , was es zu einer perfekten Ergänzung für Menschen in beengten Verhältnissen macht. Der ausleihbare Mindestbetrag beträgt $5.000 — viel niedriger als der Industriestandard. Der APR liegt zwischen 3,99 % und 29,99 % . Dies ist ein ziemlich guter Bereich, wenn es um alle Arten von Kredit-Scores geht.

Ein weiterer Pluspunkt ist, dass Credit Express nur eine sanfte Bonitätsprüfung durchführt, um Ihr Kreditnehmerprofil zu erstellen und Sie mit geeigneten direkten Kreditgebern zu verbinden. Insgesamt ist dies eines der besten Auto-Refinanzierungsunternehmen für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit oder diejenigen, die nicht möchten, dass ihre Punktzahl durch eine harte Kreditanfrage beschädigt wird.

Lichtstrom

LightStream hat einige der besten Angebote auf dem Markt. Dieser Kreditgeber ist für Personen mit guter oder ausgezeichneter Bonität geeignet, mit einer Mindestpunktzahl von 660 .

Die niedrigsten Auto-Refinanzierungssätze von LightStream beginnen bei 2,49 % . Es bietet auch 0,1 % niedrigere effektive Jahreszinsen als jeder Mitbewerber, wenn Sie den Nachweis einer Kreditgenehmigung zu denselben Bedingungen vorlegen. Mit einem schnellen Finanzierungsprozess können Sie den angeforderten Betrag noch am selben Werktag erhalten.

Die Darlehensbeträge liegen zwischen 5.000 $ und 100.000 $ . Der einzige Nachteil ist, dass LightStream einen harten Credit-Pull von TransUnion oder Equifax durchführt.

LendingTree

Die Mindestkreditwürdigkeit Voraussetzung für die automatische Refinanzierung mit dieser Kreditplattform ist 510 , was es zu einer Option für Menschen mit schlechter bis anständiger Kreditwürdigkeit macht. Es führt auch nur eine weiche Kreditanfrage durch, um Ihnen Angebote von direkten Kreditgebern zu präsentieren. Eine strenge Prüfung ist jedoch erforderlich, wenn Ihr Darlehen genehmigt wird.

LendingTree erlaubt Mitunterzeichner , das ist also eine weitere Option für diejenigen mit nicht so perfekter Kredithistorie. Die Kreditspanne entspricht dem Branchenstandard und liegt zwischen 5.000 $ und 55.000 $ . Der Nachteil von LendingTree ist, dass es Fahrzeugbeschränkungen gibt. Autos dürfen nicht älter als 10 Jahre sein und eine Laufleistung von weniger als 120.000 Meilen haben.

Car.Loan.com

Car.Loan.com hat eine Kreditspanne von $7.500 bis $45.000 . Die Beantragung einer Finanzierung beinhaltet nur eine sanfte Bonitätsprüfung, die Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt. Es hat einige der niedrigsten APRs — von 0 % bis 25 % . Wenn Sie keine Kreditgeschichte haben oder kürzlich Konkurs angemeldet haben, erhalten Sie natürlich die schlechtesten Konditionen für Auto-Refinanzierungsdarlehen. Car.Loan.com gibt keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit und die typische Finanzierungsdauer an.

Abschließende Gedanken:Lohnt sich eine Refinanzierung?

Bisher haben wir herausgefunden, wie man einen Autokredit in mehreren einfachen Schritten refinanziert.

Aber ist es das wert? Es gibt keine allgemeingültige Antwort. Es sollte von Fall zu Fall bewertet werden . Wenn Sie unsicher sind, ist es eine gute Idee, sich an einen Refinanzierungsmakler zu wenden.

Häufig gestellte Fragen

Schadet die Refinanzierung eines Autos Ihrem Kredit?

Es könnte.

Die Refinanzierung eines Autokredits kann zu einem leichten Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen , da die meisten Kreditgeber irgendwann im Genehmigungsprozess eine harte Untersuchung durchführen. Die Auswirkung beträgt ungefähr fünf Punkte, was nicht signifikant ist. Aber wenn Sie sich bei mehreren Finanzierungsanbietern bewerben, vervielfacht sich diese Zahl. Regelmäßige und rechtzeitige Zahlungen bringen Ihre Kreditwürdigkeit jedoch nach mehreren Monaten wieder auf das vorherige Niveau.

Einige Unternehmen führen nur eine sanfte Bonitätsprüfung durch auf ihre potenziellen Kunden, ihnen ein Angebot zu unterbreiten. Auch diese Option ist also eine Überlegung wert, insbesondere wenn Sie die Konditionen von Unternehmen vergleichen möchten.

Was brauche ich, um mein Auto zu refinanzieren?

Um Autokredite zu refinanzieren, müssen Sie Folgendes einreichen:

• angeforderter Darlehensbetrag
• Identitäts-, Beschäftigungs- und Wohnsitznachweis
• jährliches Bruttoeinkommen
• Fahrzeugbezeichnung
• ausstehender Betrag, der dem ursprünglichen Autokreditgeber geschuldet wird

Unternehmen können je nach Kreditwürdigkeit, Fahrzeugmarke/-typ/-alter und Kreditbetrag unterschiedliche Anforderungen (und Einschränkungen) für Ihren Antrag auferlegen.

Welche Bonität benötige ich, um mein Auto zu refinanzieren?

Die besten Orte für die Refinanzierung eines Autos erfordern einen Mindestkreditwert zwischen 500 und 660 . Die genaue Anzahl hängt vom Unternehmen und seinen Richtlinien ab.

Wie viel kostet die Refinanzierung eines Autokredits?

Die Kosten für die Refinanzierung eines Autokredits können je nach Anbieter, Bearbeitungs-/Antragsgebühren, staatlichen Eigentumsübertragungsgebühren und Fahrzeugtyp/-marke/-alter variieren.

Einige Kreditgeber verlangen möglicherweise, dass Sie zusätzliches Geld hinterlegen, wenn der aktuelle Wert Ihres Autos niedriger ist als der angeforderte Kreditbetrag.

Wie refinanziert man einen Autokredit mit schlechter Kreditwürdigkeit?

Um einen Autokredit mit schlechter Kreditwürdigkeit zu refinanzieren, können Sie auf einen der Kreditgeber zurückgreifen, der sich auf die Finanzierung von Personen mit schlechter Kredithistorie spezialisiert hat. Sie haben normalerweise eine niedrigere oder keine Mindestpunktzahlanforderung und akzeptieren Sie Bewerber, die in der Vergangenheit abgelehnt wurden.

Wenn Sie jedoch eine schlechte Kreditwürdigkeit haben und sich fragen, wie Sie einen Autokredit refinanzieren können, denken Sie daran, dass die Idee möglicherweise nicht immer gut ist. Es bestehen Refinanzierungsrisiken , wie z. B. Vorfälligkeitsentschädigungen, Bearbeitungsgebühren und verlängerte Darlehenslaufzeit, die die potenziellen Einsparungen ausgleichen oder sogar die Kosten in die Höhe treiben können.

Am besten prüfen Sie, ob Sie sich für bessere Refinanzierungsbedingungen für Ihr Darlehen bei Anbietern qualifizieren, die Prüfungen anbieten, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Vergleichen Sie dann die Preise und Gebühren. Sie können auch einen Kfz-Refinanzierungsrechner verwenden um Ihre Situation und Angebote zu beurteilen.