Was ist der Unterschied zwischen einer Kreditkarte und einer Debitkarte?

Verbraucher können heute auf verschiedene Arten einkaufen:Debitkarten, Kreditkarten, mobile Wallet-Zahlungen (wie Apple Pay und Google Pay) und sogar Bargeld oder alte Papierschecks. Es ist nicht verwunderlich, wenn Sie angesichts der vielen heute verfügbaren Zahlungsmethoden verwirrt sind.

Und die beiden Zahlungsarten werden am häufigsten verwechselt? Kreditkarten und Debitkarten.

Kreditkarten vs. Debitkarten

Debit- und Kreditkarten machen es einfach, Einkäufe online und am Point of Sale in Geschäften zu tätigen. Die heutige EMV-Chiptechnologie (Europay, Mastercard und Visa) verwendet Verschlüsselung, um eine eindeutige Kontonummer zu generieren, die nur für eine einzige Transaktion verwendet wird. Diese Fortschritte machen Kredit- und Debitkarten angemessen sicher vor bestimmten Arten von Cyber-Diebstahl.

Kredit- und Debitkarten sind außerdem sicherer und hygienischer als Bargeld. Anstatt mit Geld umzugehen, das von Hunderten von Menschen berührt wurde, drücken Sie einfach ein paar Knöpfe, um einen Verkauf abzuschließen. Neue „kontaktlose“ Karten nutzen Near Field Communications in Kombination mit EMV-Technologie, die es den Kunden ermöglichen, für einen noch schnelleren und hygienischeren Verkauf zu tippen und loszulegen.

In Anbetracht dieser Ähnlichkeiten zwischen Debitkarten und Kreditkarten sind wir hier, um die Verwirrung über den Unterschied zwischen einer Kreditkarte und einer Debitkarte zu beseitigen. Am Ende dieses Artikels sollten Sie wissen, welche Karte unter bestimmten Umständen am besten für Sie geeignet ist.

Was ist eine Debitkarte?

Es gibt zwei Arten von Debitkarten:Bank-Debitkarten und Prepaid-Debitkarten.

Bank-Debitkarte

Bankdebitkarten werden von Banken und Kreditgenossenschaften ausgestellt, wenn Sie ein Girokonto eröffnen. Diese Art von Debitkarte ist mit Ihrem Girokonto verknüpft. Sie können damit Einkäufe tätigen oder an einem Geldautomaten Geld von Ihrem Girokonto abheben. Die Verwendung einer Debitkarte kann helfen, zu hohe Ausgaben zu vermeiden, da Sie nur bis zu dem Betrag ausgeben können, den Sie auf Ihrem Bankkonto haben.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Debitkarte an den von Ihrer Bank bereitgestellten Geldautomaten verwenden, um ein paar Dollar zu sparen. Andernfalls zahlen Sie möglicherweise zusätzliche Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzwerks, wenn Sie Bargeld abheben.

Prepaid-Debitkarte

Prepaid-Debitkarten sind nicht mit Ihrem Bankkonto verknüpft. Stattdessen lädt man Geld auf die Karte und kauft damit ein. Wenn das Guthaben zur Neige geht, haben Sie die Möglichkeit, mehr Geld auf die Prepaid-Karte aufzuladen. Sie können Prepaid-Debitkarten in Einzelhandelsgeschäften und online kaufen.

Überziehungsgebühren

Wenn Sie eine Überziehungsprüfung haben, können Transaktionen gelöscht werden, wenn Sie nicht das Geld auf der Bank haben, um den Kauf zu decken. Ihre Bank kann jedoch zusätzliche Gebühren erheben, sogenannte Überziehungsgebühren.

Einige Debitkarten funktionieren etwas anders als die an Ihr Bankkonto gebundenen. Wenn Sie eine Prepaid-Debitkarte wie Bluebird von American Express verwenden, laden Sie Geld von einem Bankkonto oder einem Zahlungsdienst wie PayPal oder Venmo auf die Karte.

Sie können eine Prepaid-Debitkarte normalerweise überall dort verwenden, wo Sie Debit- oder Kreditkarten verwenden können. Die meisten Prepaid-Debitkarten tragen monatliche Gebühren und einige Gebühren pro Nutzung. Andererseits erheben die meisten von Banken ausgestellten Debitkarten, die mit Girokonten verknüpft sind, keine Gebühren für die Nutzung oder Mitnahme der Karte, abgesehen von den Gebühren, die Ihre Bank möglicherweise für die Führung eines Girokontos erhebt.

Vorteile der Debitkarte

Debitkarten haben viele Vorteile gegenüber der Verwendung von Bargeld oder Schecks für Einkäufe. Neben den Vorteilen zusätzlicher Sicherheit bieten Debitkarten:

• Heben Sie sofort Geld von Ihrem Konto ab, damit Sie nicht auf die Verrechnung der Zahlungen warten müssen
• Hilf Ihnen, Ihre Ausgaben über Ihr Online-Banking-Konto im Auge zu behalten
• In der Regel fallen keine Gebühren für die Nutzung an (außer bei Prepaid-Debitkarten)
• Werden überall akzeptiert, wo Visa und Mastercard akzeptiert werden
• Erleichtern Sie die Kontrolle Ihrer Ausgaben, da Sie kein Geld ausgeben können, das Sie nicht auf der Bank haben

Nachteile der Debitkarte

So bequem sie auch sind, es ist am besten, für bestimmte Arten von Transaktionen keine Debitkarte zu verwenden. Viele Autovermietungen akzeptieren beispielsweise keine Debitkarten, es sei denn, Sie sind bereit, eine hohe Kaution zu hinterlegen.

Wenn Sie in ein Hotelzimmer einchecken, kann das Hotel Ihre Karte mit einer Sperre belasten, die die Kosten Ihres Zimmers übersteigt. Wenn Sie im Urlaub sind, möchten Sie dieses Geld vielleicht nicht binden, zumal es eine Woche oder länger dauern kann, bis dieses Geld wieder verfügbar ist.

Weitere Nachteile von Debitkarten sind:

• Hohe Gebühren für Prepaid-Debitkarten
• Weniger Möglichkeiten, Prämien für Ihre Ausgaben zu erhalten
• Keine Vergünstigungen oder Vorteile
• Die Verwendung einer Debitkarte hilft Ihnen nicht dabei, Ihre Kredithistorie aufzubauen oder Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern

Was ist eine Kreditkarte?

Mit einer Kreditkarte können Sie sich Geld von Ihrem Kreditkartenunternehmen leihen, um Einkäufe zu tätigen. Sie können bis zum Kreditlimit Ihrer Karte ausgeben. Wenn Sie versuchen, einen Kauf mit Kreditkarte zu tätigen, und Sie dadurch Ihr Kreditlimit überschreiten würden, wird der Kauf möglicherweise abgelehnt oder es können Gebühren für die Überschreitung des Limits anfallen.

Sobald die Kreditkartenabrechnung eintrifft, müssen Sie den Mindestbetrag bis zum Fälligkeitsdatum bezahlen. Der Kreditkartenaussteller berechnet diese Mindestzahlung als Prozentsatz Ihres Kreditkartensaldos, einschließlich Zinsgebühren.

Das stimmt. Zinsgebühren sind einer der größten Nachteile bei der Verwendung von Kreditkarten. Wenn Sie den Restbetrag nicht vollständig bezahlen, zahlen Sie möglicherweise Zinsen auf den geschuldeten Betrag.

Werbeangebote

Bestimmte Werbeangebote bieten 0 % Zinsen für einen begrenzten Zeitraum – in der Regel 12 bis 18 Monate – oder bei bestimmten Einkäufen. Aber wenn Sie den Restbetrag nicht vor Ablauf der Einführungsphase bezahlen, müssen Sie die Zinsen zahlen, die sich in den vorangegangenen Monaten angesammelt hätten.

Wenn Sie nicht vorsichtig mit Geld umgehen, ist es leicht, mit Kreditkarten zu viel Geld auszugeben, weil Sie denken, dass Sie es einfach später zurückzahlen werden. Wenn sich die Zinsen summieren und Sie Ihre regelmäßigen monatlichen Rechnungen bezahlen müssen, können Sie in Schwierigkeiten geraten, wenn Sie jeden Monat mehr verlangen, als Sie zurückzahlen können.

Zu viele Kreditkartenschulden und hohe Guthaben auf Ihren Kreditkarten können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Dies macht es schwieriger, die besten Zinssätze für Kredite zu erhalten, und wirkt sich auch auf viele andere Arten negativ auf Ihr Leben aus.

Kreditkartenvorteile

Trotz alledem hat die Verwendung einer Kreditkarte für Einkäufe gegenüber Debitkarten mehrere Vorteile. Die besten Kreditkarten bieten viele Vergünstigungen und Vorteile. Einige davon können Folgendes beinhalten:

• Kostenlose Überwachung der Kreditwürdigkeit
• Schutz vor Identitätsdiebstahl
• Erweiterter Garantieschutz (wenn Sie einen Artikel mit einer Kreditkarte kaufen, kann die Bank die Herstellergarantie verdoppeln)
• Kaufpreisschutz (wenn Sie innerhalb einer bestimmten Zeit einen Artikel zu einem günstigeren Preis finden, erstattet Ihr Kreditkartenunternehmen die Differenz)
• Handyversicherung (wenn Sie Ihre monatliche Rechnung mit Ihrer Karte bezahlen, die diesen Vorteil bietet)

Und lass uns über die Belohnungen sprechen.

Unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit finden Sie normalerweise eine Kreditkarte mit zumindest einem bescheidenen Prämienprogramm. Für jeden ausgegebenen Dollar erhalten Sie einen Prozentsatz (normalerweise 1 % bis 2 %, manchmal aber auch bis zu 5 % oder mehr) in Form von Cashback oder Punkten, die Sie gegen Waren, Geschenkkarten, eine Kontoauszugsgutschrift oder Reisen einlösen können.

Wenn Sie über eine hohe Kreditwürdigkeit verfügen, können Sie sich für erstklassige Prämienkarten qualifizieren. Viele Menschen machen kostenlosen Urlaub mit Prämien, die sie mit Prämienkarten wie Chase Sapphire Reserve oder der American Express Gold Card verdienen.

Heutzutage bieten nur sehr wenige Debitkarten irgendwelche Belohnungen. Sie werden jedoch immer häufiger.

Nachteile von Kreditkarten

Sicher, benutzerfreundlich und mit lukrativen Möglichkeiten, Prämien zu verdienen, scheint es, als ob Kreditkarten zweifellos die beste Wahl für jeden sind.

Aber wenn Sie Probleme haben, Ihre Ausgaben zu kontrollieren, ist es nicht ratsam, zu viel verfügbares Guthaben zu sammeln, indem Sie mehrere Karten beantragen. Sie könnten versucht sein, Ihre Karten bis zum Limit zu belasten.

Wenn Sie kein Zinsangebot von 0 % haben oder Ihre Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen, können sich die Kreditkartenzinsen schnell summieren.

Zusätzlich zu den Zinsgebühren haben Kreditkarten einige andere Nachteile für Verbraucher, die sie nicht klug einsetzen und den Restbetrag bei Fälligkeit vollständig bezahlen.

• Späte Gebühren, wenn Sie Ihre Rechnung nicht rechtzeitig bezahlen
• Hohe Guthaben oder verspätete Zahlungen können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen
• Gefahr von Mehrausgaben, bis Sie die Mindestzahlungen nicht leisten können
• Ihre Kreditkarte könnte abgelehnt werden, wenn Sie das Kreditlimit überschreiten

Unterm Strich

Mit Debitkarten können Sie bequem Einkäufe mit Geld auf Ihrem Girokonto tätigen. Sie sind mit geringen Gebühren und mehreren Vorteilen verbunden, einschließlich der Möglichkeit, Ihre Ausgaben in Echtzeit zu verfolgen.

Aber wenn Sie lernen, wie Sie Kreditkartenprämien nutzen können, können Sie Cashback verdienen, das Ihnen helfen kann, Ihr Budget zu erweitern. Wenn Sie nur das berechnen, was Sie sich leisten können, und Ihre Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen, können die richtigen Kreditkarten eine ganz neue Welt voller Vergünstigungen, Vorteile und Prämien erschließen.