Unterschied zwischen gesicherten und ungesicherten Kreditkarten

Kreditkarten scheinen heute die Norm zu sein. Laut Statistik von 2021 besitzen 79 % der Amerikaner mindestens eine Kreditkarte. Kein Wunder, wenn man bedenkt, wie bequem und sicher diese Zahlungsmethode ist.

Doch nicht alle Kreditkarten sind gleich. Es gibt zwei Haupttypen:ungesichert und gesichert . Wissen Sie, welches Ihnen besser dient?

Wir sind hier, um Ihnen zu helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen. In dieser kurzen Anleitung besprechen wir:

• Der Unterschied zwischen gesicherten und ungesicherten Kreditkarten
• Wie funktionieren sie?
• Welche Anforderungen und Gebühren gelten
• Wofür eignen sich die beiden Lösungen am besten?

Fangen wir an!

Was ist eine gesicherte Kreditkarte?

Eine gesicherte Kreditkarte funktioniert fast genauso wie eine herkömmliche Kreditkarte. Sie verwenden es, um für Waren und Dienstleistungen zu bezahlen, wenn Sie es brauchen.

Bei gesicherten Kreditkarten müssen Sie jedoch eine Kaution als Sicherheit hinterlegen falls Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten.

Wenn Sie die Vor- und Nachteile von gesicherten Kreditkarten kennen, können Sie entscheiden, ob dies die richtige Art von Kreditkarte für Sie ist.

Zu den Vorteilen einer gesicherten Kreditkarte gehören also:

• Es kann Ihnen dabei helfen, Ihr Guthaben aufzubauen oder wiederherzustellen
• Ihre Anzahlung ist erstattungsfähig
• Einfache Genehmigung
• Reduziertes Risiko von Mehrausgaben

Obwohl diese Art von Kreditkarte viele Vorteile hat, gibt es auch einige Nachteile. Diese sind:

• Höhere Zinssätze
• Mehr Gebühren
• Die Hinterlegung einer Kaution kann eine Herausforderung sein
• Relativ niedrige Ausgabenlimits

Wie funktionieren gesicherte Kreditkarten?

Wenn Sie von einem der Vorteile angezogen werden, möchten Sie wahrscheinlich wissen, wie gesicherte Kreditkarten funktionieren. Wie oben erwähnt, funktionieren sie sehr ähnlich wie ihre traditionellen Gegenstücke.

Der Bewerbungsprozess umfasst die Angabe bestimmter persönlicher Daten und in den meisten Fällen eine Überprüfung Ihrer Kredithistorie. Denn die Sicherheitsleistung verringert das Risiko für den Kartenaussteller , ist die Genehmigung auch für Menschen mit schlechter Bonität viel einfacher.

Wenn Sie genehmigt werden, müssen Sie zuerst die Kaution bezahlen, bevor Sie Ihre Karte verwenden können. Die Einzahlungshöhe variiert je nach Kreditkartenunternehmen und anderen Faktoren, deckt jedoch normalerweise Ihr Ausgabenlimit ab.

Wenn Sie weiterhin jeden Monat Rückzahlungen leisten, zahlt der Kartenaussteller Ihre Einlage in einer bestimmten Anzahl von Monaten zurück oder wenn Sie Ihr Konto schließen. Wenn Sie andererseits mit Zahlungen auf Ihrer gesicherten Karte in Verzug geraten, behält das Unternehmen Ihre Kaution ein. Daher ist der beste Weg, eine gesicherte Kreditkarte zu verwenden, jeden Monat ein oder zwei kleine Einkäufe zu tätigen. Und stellen Sie sicher, dass Sie den Restbetrag vollständig bezahlen, um Ihre Einzahlung nicht zu verlieren.

Zugegeben, Sie sind ein verantwortungsbewusster Karteninhaber und bezahlen Ihre monatlichen Rechnungen pünktlich. Ihre gesicherte Kreditkarte kann Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern . Durch die Meldung Ihrer Kontobewegungen an die Kreditauskunfteien gibt Ihnen der Kreditkartenaussteller die Möglichkeit, Ihr Ansehen zu verbessern. Ein besserer Kreditstatus kann Ihnen helfen, sich für Kredite zu qualifizieren und möglicherweise von einer gesicherten zu einer ungesicherten Kreditkarte zu wechseln und weniger Zinsen und zusätzliche Gebühren zu zahlen.

Was ist eine ungesicherte Kreditkarte?

Ungesicherte Karten sind die häufigste Art von Krediten. Sie können damit Einkäufe tätigen oder Ihre Rechnungen bezahlen.

Sie verlangen keine Kaution , was gut ist, wenn Sie das Geld nicht zur Hand haben. Aber je nach Perspektive kann das auch ein Nachteil sein. Ohne hinterlegte Sicherheiten meldet Sie der Kartenaussteller bei Zahlungsverzug den Auskunfteien. Dies könnte zu einer schlechten Kreditwürdigkeit und zum Umgang mit Inkassounternehmen führen.

Einige Leute bevorzugen jedoch ungesicherte Kreditkarten gegenüber gesicherten. Dies liegt hauptsächlich daran, dass ungesicherte Kreditkarten niedrigere Zinssätze haben und mehr Vergünstigungen bieten.

Wie funktionieren ungesicherte Kreditkarten?

Eine ungesicherte Kreditkarte ist eine Form von revolvierendem Kredit, bei dem Sie bis zu Ihrem Kartenlimit ausgeben . Dann können Sie das Guthaben entweder in jedem Abrechnungszeitraum auszahlen oder auf den nächsten Monat revolvieren. Durch das Revolvieren des Kredits erhöhen sich jedoch Ihre Zinssätze. Die vollständige Zahlung des Restbetrags kostet Sie keine zusätzlichen Zinsen.

Baukredit ist auch möglich, wenn Sie sich für eine ungesicherte Kreditkarte entscheiden, aber nur, wenn Sie jeden Monat Rückzahlungen leisten und versuchen, den Restbetrag zu bezahlen, ohne Ihr Guthaben zu revolvieren.

Was ist der Unterschied zwischen gesicherten und ungesicherten Kreditkarten?

Sowohl gesicherte als auch ungesicherte Karten können Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Sie finanziell zu unterstützen. Aber Sie müssen den Unterschied zwischen den beiden kennen, um die richtige Option für Ihre Bedürfnisse zu wählen.

In diesem nächsten Abschnitt werden Gebühren, Prämien und Anforderungen an die Kreditwürdigkeit sowohl für gesicherte als auch für ungesicherte Karten erörtert.

Gebühren

Die Debatte zwischen gesicherten und ungesicherten Kreditkarten läuft oft auf Gebühren hinaus. Wie viel würde jeder dieser Kunststoffe kosten?

Die Zinssätze variieren stark zwischen den Kreditkartenunternehmen. Aber während der nationale durchschnittliche Jahreszins für ungesicherte Kreditkarten 16,28 % beträgt, liegt der Jahreszins für gesicherte Kreditkarten bei etwa 25 %. Dies macht ersteres zu einer bevorzugten Option für aktive Benutzer. Es ist jedoch zu beachten, dass der ungesicherte effektive Jahreszins normalerweise je nach Kreditwürdigkeit des Karteninhabers variabel ist.

Auf der anderen Seite verlangen die meisten gesicherten Kreditkarten eine Vorauszahlung zwischen 200 und 300 US-Dollar. Außerdem sind sie in der Regel mit einer jährlichen Gebühr verbunden. Dies hängt natürlich davon ab, für welches Unternehmen Sie sich entscheiden. Zum Beispiel hat Citi Secured Mastercard eine Jahresgebühr von 0 $, während die von OpenSky 35 $ kostet. Dies könnte jedoch bis zu 100 US-Dollar betragen, während die meisten ungesicherten Kreditkarten keine Jahresgebühr erheben. Oder wenn doch, wird es oft durch Prämien ausgeglichen.

Belohnungen

Einige ungesicherte Kreditkarten bieten Prämien in Form von Cashback, Punkten oder Meilen.

Mit den meisten Cashback-Karten können Sie einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Ausgaben oder Punkte verdienen, die in einen Dollarwert umgewandelt werden können. Schließlich können Sie mit Reisekreditkarten Ihre Prämien gegen reisebezogene Artikel und Vergünstigungen wie Flugtickets und Hotelaufenthalte einlösen.

Um auf diese Prämien zugreifen zu können, müssen Sie jedoch Ihre gesicherte Kreditkarte in eine ungesicherte ändern und über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen.

Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit

Es kann schwierig sein, eine ungesicherte Kreditkarte zu erhalten. Sie müssen eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit zwischen 670 und 850 haben. Einige Emittenten akzeptieren eine Kreditwürdigkeit zwischen 580 und 669, aber dies qualifiziert Sie normalerweise nicht für die besten Konditionen und Prämienangebote.

Sichere Kreditkarten sind viel einfacher zu bekommen. Da Sie eine Anzahlung leisten, um Ihren Kreditrahmen zu sichern, können Sie auch dann eine gesicherte Kreditkarte erhalten, wenn Sie eine schlechte oder gar keine Kreditwürdigkeit haben. Die Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit hängt von dem von Ihnen gewählten Kreditkartenunternehmen ab.

Ungesicherte vs. gesicherte Kreditkarte:direkter Vergleich

Was ist besser als ein direkter Vergleich? Diese Tabelle mit gesicherten und ungesicherten Kreditkarten stellt die Vor- und Nachteile beider Karten dar und hilft Ihnen, sich für eine der Optionen zu entscheiden.

Ungesicherte Kreditkarte	Gesicherte Kreditkarte
Kann eine Kreditwürdigkeit von über 670 erfordern	Verfügbar für Personen ohne oder mit schlechter Kreditwürdigkeit
Je nach Kreditkartenunternehmen kann eine Einrichtungsgebühr anfallen	Erfordert eine Kaution als Sicherheit
Variabler effektiver Jahreszins	Höhere Zinssätze
Bietet Karteninhabern zahlreiche Prämien	Hat nicht so viele Vorteile
Sie riskieren, Ihr Guthaben zu schädigen, wenn Sie Ihr Guthaben drehen	Ideal für den Aufbau von Krediten
Es wird immer eine Bonitätsprüfung benötigt	Einige Kartenaussteller führen möglicherweise keine Bonitätsprüfung durch
Können höhere Kreditlimits bieten	Kann Ihnen helfen, zu hohe Ausgaben zu vermeiden
Die Einrichtungsgebühr ist nicht erstattungsfähig	Die geleistete Anzahlung wird zurückerstattet

Soll ich mir eine gesicherte Kreditkarte besorgen?

Jetzt, da Sie mehr über ungesicherte und gesicherte Kreditkarten wissen, kann man mit Sicherheit sagen, dass eine gesicherte Kreditkarte die bessere Option sein kann, wenn Sie:

• Haben Sie wenig oder kein Guthaben: Dies ist einer der Hauptvorteile einer gesicherten Kreditkarte. Da für diese Art von Karte eine Einzahlung erforderlich ist, sind Sie für Kreditkartenaussteller weniger risikobehaftet. Daher werden Sie problemlos für diese Karte zugelassen, auch wenn Sie kein oder nur ein geringes Guthaben haben.
• Möchten Kredit aufbauen: Wenn Sie mit Ihren monatlichen Zahlungen Schritt halten, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern oder Kredit aufbauen, da diese Informationen an die Kreditauskunfteien gemeldet werden. Nach etwa sechs Monaten verantwortungsbewusster Nutzung wird der Wechsel von einer gesicherten zu einer ungesicherten Kreditkarte oder die Beantragung eines Kredits viel einfacher.
• Sie müssen Ihre Ausgaben verwalten: Natürlich können Sie Mehrausgaben vermeiden, indem Sie an Ihrer Selbstbeherrschung und Ihren Gewohnheiten arbeiten. Wenn Sie jedoch damit zu kämpfen haben, kann es eine gute Idee sein, sich für eine gesicherte Kreditkarte zu entscheiden, da das kleinere Kreditlimit Ihnen helfen kann, der Versuchung zu widerstehen, mehr auszugeben, als Sie sich leisten können.

Schlüsselmitnahmen

Der Hauptunterschied zwischen einer gesicherten und einer ungesicherten Kreditkarte besteht darin, dass erstere eine Kaution verlangt . Bei verantwortungsvoller Anwendung können Ihnen beide Lösungen dabei helfen, Ihre finanzielle Situation zu verbessern. Wenn Ihr Kredit jedoch bereits beschädigt oder nicht vorhanden ist, sind Ihre Zustimmungschancen mit gesicherten Kreditkarten viel höher .

Wenn Sie andererseits über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen, können Sie eine ungesicherte Karte wählen, um weniger Zinsen zu zahlen und auf mehr Prämien zuzugreifen .

Verwenden Sie einfach diesen Leitfaden, um zu entscheiden, welcher Kreditkartentyp Ihren Anforderungen am besten entspricht. Unabhängig von Ihrer Wahl sollten Sie sich nach dem besten Kreditkartenunternehmen umsehen und das Kleingedruckte lesen, bevor Sie eine neue Kreditlinie eröffnen.

Häufig gestellte Fragen

Bekomme ich meine Anzahlung von einer gesicherten Kreditkarte zurück?

Ja, Sie können Ihre Rückerstattung erhalten, wenn Sie Ihr Guthaben vollständig bezahlt haben und Ihr Konto schließen oder von Ihrer gesicherten Kreditkarte zu einer ungesicherten wechseln. Wenn Sie jedoch mit Zahlungen in Verzug geraten, erhalten Sie Ihre Anzahlung nicht zurück, da sie zur Deckung der Kosten der nicht geleisteten Zahlungen verwendet wird.

Können Sie eine gesicherte Kreditkarte in eine ungesicherte ändern?

Ja, Sie können nach dem Aufbau Ihres Guthabens von einer gesicherten Kreditkarte zu einer ungesicherten wechseln. Die meisten Kreditkartenaussteller bieten diese Option an, sodass Sie nicht woanders suchen müssen.

Welche Kreditwürdigkeit wird für eine ungesicherte Kreditkarte benötigt?

Ungesicherte Kreditkarten erfordern normalerweise eine gute bis sehr gute Kreditwürdigkeit oder zwischen 670 und 850. Einige Kreditkartenaussteller können Ihren Antrag jedoch genehmigen, wenn Sie eine Kreditwürdigkeit zwischen 580 und 669 haben.

Bauen ungesicherte Kreditkarten Kredit auf?

Genau wie jede andere Kreditkarte kann eine ungesicherte Kreditkarte Ihnen helfen, Kredite aufzubauen, aber Sie müssen Ihre Karte gut pflegen. Sie müssen Zahlungen pünktlich leisten und versuchen, Ihr Guthaben nicht zu revolvieren. Andernfalls kann sich Ihre Karte sogar negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Sind ungesicherte Kreditkarten besser?

Eine ungesicherte Kreditkarte kann ideal sein, wenn Sie mehr Prämien, niedrigere Zinssätze und höhere Kreditlimits wünschen. Wenn Sie jedoch eine einfache Genehmigung und einen sichereren Weg zum Aufbau Ihres Kredits suchen, ist eine gesicherte Kreditkarte die richtige Lösung.

Letztendlich hilft Ihnen die Kenntnis des Unterschieds zwischen gesicherten und ungesicherten Kreditkarten bei der Entscheidung, welche Karte für Sie besser geeignet ist.