So vergleichen Sie gesicherte und ungesicherte Kreditkarten

Es kann schwierig sein, einen Fuß in die Tür der Kreditwelt zu bekommen.

Kreditkarten können ein großartiges Instrument sein, um eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen und aufzubauen. Aber um eine Kreditkarte zu erhalten, müssen Sie sich für eine qualifizieren – was schwierig sein kann, wenn Sie noch keine Kreditwürdigkeit haben oder wenn Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit niedrig ist.

Geben Sie gesicherte Kreditkarten ein, eine Option für Personen, die mit dem Aufbau ihrer Kreditwürdigkeit beginnen möchten, sich aber nicht für herkömmliche, ungesicherte Kreditkarten qualifizieren können.

Wann sollten Sie eine gesicherte bzw. ungesicherte Kreditkarte beantragen? Lassen Sie uns die Grundlagen dieser beiden Kreditoptionen durchgehen.

Gesicherte Kreditkarte Vs. Ungesicherte Kreditkarte:Was ist der Unterschied?

Der Hauptunterschied zwischen gesicherten und ungesicherten Karten ist eine Kaution.

Gesicherte Kreditkarten verlangen von den Benutzern eine Einzahlung, um die Karte verwenden zu können. Bei ungesicherten Karten müssen Benutzer keine Einzahlung tätigen; Sie erhalten eine Kreditlinie basierend auf ihrer Kreditwürdigkeit und können Kredite gegen ihre Kreditlinie aufnehmen, ohne eigenes Geld hinterlegen zu müssen.

Gesicherte und ungesicherte Karten unterscheiden sich in der Regel auch in ihren Kreditanforderungen, Zinssätzen und Kreditlimits.

Was ist eine gesicherte Kreditkarte?

Wie der Name schon sagt, sind gesicherte Kreditkarten eine Art gesicherte Schulden. Bei dieser Art von Schulden bieten Sie eine Art Sicherheit im Austausch für das geliehene Geld, wodurch das Risiko für den Gläubiger verringert wird.

Autokredite sind eine andere Art von besicherten Schulden. Wenn Sie Ihre monatlichen Autokreditzahlungen nicht leisten können, kann Ihr Kreditgeber Ihr Auto wieder in Besitz nehmen, um einen Teil seines Verlusts auszugleichen.

Wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte erhalten, verlangt der Kreditkartenaussteller von Ihnen die Zahlung einer rückzahlbaren Kaution. Das „sichert“ die Karte und macht sie so, dass auch Menschen ohne oder mit schlechter Bonität eine Kreditkarte bekommen können.

Ihre Einzahlung dient als Ihre Kreditlinie. Dies nimmt dem Kreditkartenherausgeber das Risiko ab, da Sie im Wesentlichen aus Ihrer eigenen Kaution leihen. Einzahlungsbeträge beginnen normalerweise bei 200 $, aber es hängt von der Karte ab. Möglicherweise können Sie eine höhere Anzahlung leisten, um ein höheres Kreditlimit zu erhalten.

Sobald Sie Ihre Einzahlung getätigt und Ihre Karte erhalten haben, können Sie sie wie jede andere Kreditkarte verwenden. Sie können damit Einkäufe tätigen und bis zu Ihrem Kreditlimit ausleihen. Jeden Monat erhalten Sie eine Abrechnung mit allen von Ihnen getätigten Einkäufen und dem Mindestbetrag, den Sie für die Zahlung in diesem Abrechnungszeitraum benötigen.

Ihr Kreditkartenaussteller meldet Informationen über Ihr Konto an die drei großen Kreditauskunfteien, was es Ihnen ermöglicht, Kredite aufzubauen, und warum es so wichtig ist, dass Sie Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich leisten und Ihre Kreditauslastungsquote niedrig halten.

Wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten und die Bedingungen Ihrer Karte befolgen, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit zu wachsen beginnt. Eventuell können Sie sich für eine reguläre, ungesicherte Kreditkarte qualifizieren.

Einige gesicherte Karten sind mit dieser Option ausgestattet, bei der Ihr Kreditkartenaussteller Ihr Konto nach einer bestimmten Zeit überprüft, um festzustellen, ob Sie berechtigt sind, Ihre Karte in eine ungesicherte Karte umzuwandeln. In diesem Fall wird Ihre Kaution zurückerstattet.

Es ist wichtig zu bedenken, dass eine gesicherte Karte die gleichen Verantwortlichkeiten wie eine ungesicherte Karte hat. Wenn Sie Zahlungen nicht rechtzeitig leisten, wird dies wahrscheinlich Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und dazu führen, dass Sie Ihre Kaution verlieren.

Was ist eine ungesicherte Kreditkarte?

Ungesicherte Kreditkarten sind wahrscheinlich das, woran Sie denken, wenn Sie sich eine „normale“ Kreditkarte vorstellen.

Der Begriff „ungesichert“ bezieht sich auf die Tatsache, dass diese Karten keine Art von Sicherheiten, wie z. B. eine Kaution, erfordern, um das Risiko des Kreditgebers zu verringern. Andere Arten von unbesicherten Schulden umfassen Dinge wie Privatkredite und Studentendarlehen.

Da Sie keine Sicherheiten stellen, müssen Sie eine faire oder gute Kreditwürdigkeit haben, um sich für die meisten ungesicherten Karten zu qualifizieren. Der Kreditkartenaussteller verlangt von Ihnen keine Einzahlung; Stattdessen sehen sie sich Ihre Kreditwürdigkeit und Kredithistorie an, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen.

Wie funktionieren gesicherte vs. Ungesicherte Kreditkarten im Vergleich?

Werfen wir einen Blick auf einige der typischen Unterschiede zwischen gesicherten und ungesicherten Karten.

Denken Sie jedoch daran, dass jede Karte ihre eigenen Nuancen und Macken hat. Es ist wichtig, alle Funktionen, Vorteile und Bedingungen jeder einzelnen Karte zu verstehen, die Sie in Betracht ziehen, unabhängig davon, ob sie gesichert oder ungesichert ist.

Kreditprüfungen und Kredithistorie

Die meisten Kreditkarten, sowohl gesicherte als auch ungesicherte, erfordern eine Bonitätsprüfung.

Der Kreditkartenaussteller prüft Ihre Kredithistorie und Ihren Score, um festzustellen, ob Sie sich für die beantragte Karte qualifizieren. Wenn Sie eine gesicherte Karte beantragt haben, achten sie möglicherweise nicht so sehr auf Ihre Kreditwürdigkeit, suchen aber nach wichtigen Warnsignalen, z. B. einer kürzlich erfolgten Insolvenz.

Bei einer ungesicherten Karte benötigen Sie neben einer makellosen aktuellen Kredithistorie wahrscheinlich eine gute Kreditwürdigkeit. Einige ungesicherte Karten können Benutzer mit unterdurchschnittlichen Ergebnissen oder einer etwas lückenhaften Kredithistorie zulassen, aber diese können teuer sein, mit hohen effektiven Jahreszinsen und hohen Jahresgebühren.

Kreditlimits

Ihr Kreditlimit auf einer gesicherten Karte entspricht normalerweise Ihrer Kaution.

Bei ungesicherten Karten basiert Ihr Kreditlimit auf Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer Fähigkeit, den geliehenen Betrag zurückzuzahlen. Wenn Sie eine ungesicherte Karte beantragen, wird der Kreditkartenaussteller wahrscheinlich Ihre Einnahmen, Ausgaben und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen berücksichtigen, um zu bestimmen, welches Kreditlimit Sie sich vernünftigerweise leisten können. Das bedeutet, dass Sie sich für eine ungesicherte Karte für ein höheres Kreditlimit qualifizieren können als für eine gesicherte Karte.

Kreditkartengebühren

Sowohl gesicherte als auch ungesicherte Karten können mit unterschiedlichen Gebühren verbunden sein. Wie viel Sie bezahlen, hängt von den Besonderheiten der Karte ab.

Bei einigen Karten fällt eine Jahresgebühr an. Dies gilt normalerweise, wenn die Karte mehr Vorteile bietet als die typische Karte ohne Jahresgebühr. Beispielsweise kann eine gesicherte Karte mit einer Jahresgebühr verbunden sein, wenn Benutzer bei der Beantragung der Karte eine Bonitätsprüfung überspringen können. Für eine ungesicherte Karte kann eine Jahresgebühr anfallen, wenn sie attraktive Prämien bietet, wie z. B. ein Cashback- oder Reisevergünstigungsprogramm.

Andere Gebühren, auf die Sie möglicherweise stoßen, umfassen Dinge wie Kontostandsübertragungsgebühren oder Gebühren für verspätete Zahlungen.

Zinssätze

Wenn Sie von Monat zu Monat ein Guthaben auf Ihrer Karte haben, zahlen Sie Zinsen auf diesen Betrag.

Ihr Zinssatz – angezeigt als Ihr „APR“ oder effektiver Jahreszins – auf einer ungesicherten Karte hängt normalerweise von einigen verschiedenen Faktoren ab. Kreditkartenaussteller geben in der Regel einen APR-Bereich für ungesicherte Karten an. Der genaue Zinssatz, den Sie erhalten, hängt von externen Marktfaktoren sowie Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit ab.

Gesicherte Karten haben in der Regel einen variablen Tarif, der für alle Nutzer gilt, und dieser Tarif kann höher sein als der für eine ungesicherte Karte.

Kreditkartenprämien

Obwohl es einige gesicherte Karten gibt, die Cashback-Prämien bieten, müssen Sie eine ungesicherte Karte beantragen, wenn Sie Zugang zu den besten Prämien haben möchten.

Cash-Back-Prämienkarten bieten einen prozentualen Cash-Back auf Ihre Einkäufe bis zu einem bestimmten Betrag. Andere Arten von Prämien, die Kreditkarten möglicherweise anbieten, umfassen punktebasierte Prämienprogramme, bei denen Punkte gegen Prämien eingelöst werden können, oder meilenbasierte Prämienprogramme für Vielreisende.

Welche Art von Karte ist die richtige für mich?

• Für wen sich gesicherte Karten eignen. Wenn Sie gerade erst anfangen, Ihr Guthaben aufzubauen oder wieder aufzubauen, werden Ihre Optionen für Kreditkarten wahrscheinlich begrenzt sein. Mit einer gesicherten Karte können Sie an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten, sodass Sie sich für eine ungesicherte Karte qualifizieren können.
• Für wen ungesicherte Karten am besten geeignet sind. Ungesicherte Karten sind tendenziell insgesamt vorteilhafter, wenn Sie sich für eine qualifizieren können. Jede Karte hat unterschiedliche Anforderungen; Einige der besten Karten werden nur Bewerber mit guter oder ausgezeichneter Kreditwürdigkeit genehmigen, obwohl es auch viele gute Karten gibt, die sich an Personen mit durchschnittlicher Kreditwürdigkeit richten.

Dies sind allgemeine Richtlinien, aber die beste Karte für Sie ist diejenige, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Wenn Sie eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben, finden Sie möglicherweise ungesicherte Karten, für die Sie sich qualifizieren können, aber sie können mit so vielen Gebühren und einem so hohen Satz verbunden sein, dass es tatsächlich besser ist, sich für eine gesicherte Karte zu entscheiden.

Wenn Sie verschiedene Karten in Betracht ziehen, achten Sie darauf, das Gesamtbild zu betrachten, nicht nur, welche eine Einzahlung erfordert oder welche den größten Cashback-Vorteil bietet.

Fazit:Wählen Sie eine Kreditkarte nach Ihren Bedürfnissen

Letztendlich kommt es darauf an, wofür Sie sich qualifizieren können. Ungesicherte Karten haben in der Regel bessere Zinssätze, höhere Kreditlimits und attraktivere Prämien, aber nicht jeder kann sofort auf eine ungesicherte Kreditkarte zugreifen. Oder, wenn sie können, könnten diejenigen, für die sie sich qualifizieren, teuer in der Wartung sein und nur wenige Vorteile bieten.

Obwohl sie ihre Grenzen haben, sind gesicherte Kreditkarten eine großartige Option für diejenigen, die ihre Kreditwürdigkeit aufbauen möchten. Stellen Sie nur sicher, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten, halten Sie Ihre Kreditauslastung niedrig und zahlen Sie Ihre Rechnung, wenn möglich, jeden Monat vollständig, um Zinsen zu vermeiden. Solange Sie Ihre gesicherte Kreditkarte verantwortungsbewusst verwenden (und pünktliche Zahlungen für alle anderen Schulden leisten), sind Sie auf dem besten Weg, eine solide Kredithistorie aufzubauen.

Möchten Sie weitere Kreditkartenberatung oder Finanztipps? Sehen Sie sich Rocket HQ ^SM an Finanzielles Lernzentrum.