So verwenden Sie eine Kreditkarte

Die Mehrheit der Menschen verwendet oder hat irgendwann in ihrem Leben eine Kreditkarte verwendet. Aber wenn es um die Feinheiten geht, wie man eine Kreditkarte am effizientesten nutzt, sind viele Menschen verwirrt. Aufgrund des Mangels an Wissen verwenden einige ihre Kreditkarte wie eine Debitkarte und verpassen die Gelegenheit, ihren Cashflow zu verbessern, ihre Kredithistorie aufzubauen oder wieder aufzubauen und ihre Budgetierung zu ändern Im Algemeinen. Um diese Vorteile nutzen zu können, müssen Sie lernen, wie Sie eine Kreditkarte am besten verwenden.

Wie funktionieren Kreditkarten?

Bevor Sie sich eine Kreditkarte besorgen, sollten Sie verstehen, wie dieses Finanzprodukt funktioniert. Einfach ausgedrückt:Kreditkarten ermöglichen es Benutzern, Geld zu leihen direkt. Im Gegensatz zu Debitkarten sind Kreditkarten nicht mit Ihrem Konto verknüpft und Sie verwenden kein Geld, das Sie besitzen .

Und wie benutzt man eine Kreditkarte an einem Geldautomaten? Wählen Sie einen Automaten, der Ihre Kreditkarte akzeptiert. Geben Sie Ihre PIN-Nummer ein und wählen Sie „Guthaben“, um Geld abzuheben. Die Transaktion unterliegt einem sofortigen Barvorauszahlungszins. Je nach Kartenherausgeber kann auch eine Barvorschussgebühr erhoben werden.

Wie erhalte ich eine Kreditkarte?

Bevor wir zu den Kreditkarten-Tipps übergehen, sollten wir uns zunächst mit dem Thema Kreditkarte befassen. In der Regel gibt es mehrere grundlegende Anforderungen von der ausstellenden Bank.

Basiskriterien

• Erstens sollte der Karteninhaber 21 Jahre oder älter sein . Mit der Erlaubnis eines Elternteils oder einer nachweisbaren Quelle von Unstimmigkeiten e, das Mindestalter beträgt 18 .
• Zweitens benötigt der Benutzer eine Sozialversicherungsnummer (SSN) um sowohl die Staatsbürgerschaft als auch die Kreditwürdigkeit zu überprüfen.
• Drittens muss der Nutzer eine überprüfbare Einkommensquelle haben . Da es sich um eine Art Darlehen handelt, muss der Kreditkartenaussteller sicher sein, dass Sie das geliehene Geld zurückgeben können.
• Viertens müssen Sie eine anständige Bonität haben . Die Kreditkartenherausgeber führen in der Regel einen harten Kreditabzug durch. Sie bestehen in der Regel auch auf Kreditwerten über 700. Die Ausnahmen sind Karten, die sich an Benutzer mit fairen Kreditwerten richten. Es gibt sogar einige Herausgeber, die sich auf Kreditkarten für Personen mit schlechter Bonität spezialisiert haben.

Bewerbungsprozess

Um eine Kreditkarte zu erhalten, müssen Sie auch einen formellen Antrag stellen. Das Formular selbst ist relativ einfach, und der potenzielle Karteninhaber muss mehrere verschiedene Kategorien von Informationen ausfüllen:

• Persönliche Informationen — Staatsangehörigkeit/Wohnsitz, Geburtsdatum und Sozialversicherungsnummer.
• Angaben zum Einkommen — Jahresbruttoeinkommen, Wohneigentumsstatus und monatliche Wohnungszahlung.
• Kontaktdaten , einschließlich primärer Telefonnummer und E-Mail-Adresse, über die der Kreditkartenaussteller mit dem Antragsteller kommuniziert.
• Andere autorisierte Benutzer , die zusätzliche Karten erhält (in der Regel ohne zusätzliche Kosten).
• Antragsteller Unterschrift und Antragsdatum.
• Schließlich können Sie beim Einreichen die Übertragung von Salden verlangen.

Kriterien für die Auswahl einer Kreditkarte

Eines der wichtigsten Dinge, die es zu beachten gilt, ist der effektive Jahreszins von Kreditkarten bestimmter Emittenten. Hier gilt es, die Kreditkarte mit dem besten effektiven Jahreszins zu finden. Idealerweise suchen Sie nach Kreditkarten mit 0 Zinsen, aber wenn Sie keine finden oder sich für keine qualifizieren, suchen Sie nach möglichst günstigen Konditionen.

Wie benutzt man eine Kreditkarte?

Neue Benutzer fragen sich oft, wie sie eine Kreditkarte zum ersten Mal verwenden können, ohne in große Schwierigkeiten zu geraten. Also, lass uns das klären.

Wie werden Zinsen berechnet?

Wenn Sie eine Kreditkarte erhalten, informiert Sie die ausstellende Bank über den effektiven Jahreszins. Um eine ungefähre Berechnung Ihrer Kreditkartenzinssätze zu erhalten, müssen Sie den effektiven Jahreszins durch die Anzahl der Tage im Jahr teilen . Dann nimmst du diese Zahl und multiplizierst den Tagessatz erhalten Sie auf diese Weise durch Ihr durchschnittliches Tagesguthaben . Die Zahl, die Sie erhalten, sollte mit der Anzahl der Tage in Ihrem durchschnittlichen Abrechnungszeitraum multipliziert werden (normalerweise ein Monat oder 30 Tage).

Über welche Kreditkartengebühren sollten Sie sich Sorgen machen?

Beim Umgang mit einer Kreditkarte fallen viele Gebühren an. Um zu lernen, wie man eine Kreditkarte richtig verwendet, müssen Sie mindestens mit diesen acht grundlegenden vertraut sein:

• Jahresgebühr
• Gebühr für verspätete Zahlung
• Auslandstransaktionsgebühr
• Rückerstattungsgebühr
• Barvorschussgebühr
• Überschreitungsgebühr
• Saldoüberweisungsgebühr
• Zinsgebühren

Was ist eine Nachfrist?

Die Kaufzinsbelastung beginnt möglicherweise nicht sofort. Wenn eine kreditkartenausstellende Bank eine Nachfrist anbietet, haben Sie möglicherweise ein Zeitfenster zwischen dem Ende des Abrechnungszeitraums und dem Fälligkeitsdatum der Zahlung . Wenn Sie dies im Auge behalten, haben Sie die Möglichkeit, die Zahlung von Zinsen für einen bestimmten Kauf zu vermeiden. Beachten Sie jedoch, dass nicht alle Kreditkartenaussteller eine Nachfrist anbieten.

Was sind monatliche Mindestzahlungen?

Wenn Sie eine Kreditkarte erhalten, müssen Sie jeden Monat Kreditkartenzahlungen leisten. Normalerweise gibt es ein monatliches Minimum die Sie hinterlegen müssen, um Verspätungsgebühren zu vermeiden. Dies ist jedoch der langsamste Weg, um Ihre Kreditkartenschulden zurückzuzahlen. Im Allgemeinen ist dies eine Strategie, die nur in Krisen- oder Sparmonaten ratsam ist.

Wie benutze ich eine Kreditkarte online?

Die Verwendung einer Kreditkarte im Internet ist eine großartige Idee im E-Commerce-Zeitalter, ganz zu schweigen von den Vorteilen des Online-Bankings. In den meisten Fällen benötigen Sie lediglich eine Kartennummer und einen Kartenprüfcode. Beide können Sie innerhalb weniger Minuten von Ihrer Kreditkarte ablesen und in Ihr Telefon / Ihren Computer eingeben. Das Problem liegt darin, dass Sie dadurch einem höheren Risiko von Kreditkartenbetrug ausgesetzt sind. Es wäre also hilfreich, wenn Sie lernen würden, wie Sie diese Bedrohung bekämpfen können. Hier sind einige Tipps:

• Wenn Sie mehrere Kreditkarten haben, versuchen Sie, nur eine davon für alle Ihre Online-Einkäufe zu verwenden.
• Verwenden Sie für diese Käufe nur vertrauenswürdige Websites. Große Marken und renommierte E-Commerce-Unternehmen sind die sicherste Wahl. Außerdem ist es im Allgemeinen eine gute Idee, den Ruf des Anbieters zu überprüfen, bevor Sie Kreditkartenzahlungen vornehmen. Das „S“ in HTTPS steht für „secure“ . Aber denken Sie daran, dass auch dies keine 100 % sichere Verifizierungsmethode ist.
• Es ist nie eine gute Idee, online mit Ihrer Kreditkarte einzukaufen, während Sie sich in einem beliebigen öffentlichen WLAN-Netzwerk befinden.
• Zu guter Letzt verwenden zwar viele Menschen ihre Telefone, um Rechnungen zu bezahlen und Einkäufe zu tätigen, aber nicht viele haben eine Antivirensoftware auf ihren Mobilgeräten installiert. Erwägen Sie diese Option, wenn Sie eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzufügen möchten.

Wie baut man mit einer Kreditkarte Kredit auf?

Bei der Überlegung, wie Sie eine Kreditkarte am effizientesten nutzen können, ist eine der Ideen definitiv, sie zum Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit zu verwenden .

Das erste, was Sie tun müssen, ist, jede Mindestzahlung per Kreditkarte rechtzeitig zu leisten . Wenn Sie diesen Mindestbetrag übersteigen, können Sie Ihre Schulden schneller decken, aber was die Kreditwürdigkeit anbelangt, ist alles, was zählt, pünktliche Zahlungen. Einer der nützlichsten Tipps für Kreditkarten ist, zu prüfen, ob es eine Autopay-Option gibt. Auf diese Weise müssen Sie sich keine Gedanken mehr über die Fälligkeitstermine machen.

Der nächste Aspekt, mit dem Sie sich vertraut machen müssen, ist der verantwortungsvolle Umgang mit Kreditkarten durch die Kreditauslastungsquote . Um es zu berechnen, müssen Sie den Betrag des revolvierenden Guthabens, das Sie gerade verwenden, durch den verfügbaren Gesamtbetrag (Ihr Kreditkartenlimit) teilen. Als Faustregel gilt, eine Auslastung unter 30 % anzustreben , aber einige Finanzexperten empfehlen, ihn unter 10 % zu halten für eine hervorragende Kreditwürdigkeit.

Denken Sie schließlich daran, dass das Schließen einer Kreditkarte, insbesondere einer mit einem hohen Kreditlimit oder einer mit der längsten Historie, Ihrer Kreditwürdigkeit schadet.

So verwenden Sie eine Kreditkarte verantwortungsvoll

Eine verantwortungsbewusste Verwendung von Kreditkarten ist oft eine Frage der Kenntnis der Regeln und der verfügbaren Optionen.

Legen Sie ein Ausgabenlimit fest

Die einfachste Möglichkeit, Ihre Nutzungsrate in den empfohlenen Bereichen zu halten, besteht darin, ein Kreditkartenausgabenlimit festzulegen . Bei einigen ausstellenden Banken können Sie dies automatisch einrichten, während Sie bei anderen lediglich Ihre Nutzung nachverfolgen können.

Prämien einlösen

Einige Kreditkartenaussteller belohnen Karteninhaber für Ausgaben auf ihrer Kreditkarte. Diese Prämien sind Punkte, die eingelöst werden können für Flugmeilen, Waren, Geschenkgutscheine und mehr. Die Boni entsprechen Geld und können Ihre Entscheidungen bezüglich der Verwendung einer Kreditkarte beeinflussen.

Sicherheitswarnungen festlegen

Eine verlorene oder gestohlene Kreditkarte ist definitiv ein Ärgernis. Aber das Fehlen der Karte nicht zu bemerken, stellt eine ernsthafte Bedrohung für Ihre Finanzen dar. Sie sollten schnell handeln, um das Risiko zu mindern. Der einfachste Weg, Ihre Reaktionen zeitnaher zu gestalten, besteht darin, Kaufbenachrichtigungen einzurichten . Auf diese Weise erhalten Sie bei jeder Transaktion eine Benachrichtigung per E-Mail, SMS oder Smartphone-App.

Automatische Zahlungen

In Bezug darauf, wie Sie Kreditkartenrechnungen regelmäßiger bezahlen können, können Sie sich an den Bankaussteller wenden und sich erkundigen, ob es eine automatische Zahlungsoption gibt . Auf diese Weise würde die monatliche Mindestzahlung direkt von Ihrem Konto abgebucht, und die einzige Möglichkeit, ein Fälligkeitsdatum zu verpassen, wäre, wenn zu diesem Zeitpunkt nicht genügend Geld auf dem Konto vorhanden ist.

Versuchen Sie, Ihre Rechnung vollständig zu bezahlen

Diejenigen, die sich fragen, wie sie ihre Kreditkartenzinsen senken können, werden die Antwort ganz einfach finden – versuchen Sie, Ihre Rechnung vor dem Ende Ihrer nächsten Abrechnungsperiode zu bezahlen . Dies ist in der Regel zwischen 21 und 25 Tagen vor Ende des Fälligkeitsdatums der Rechnung.

Überprüfen Sie Ihre Aussagen

Es ist wichtig, dass Sie sich immer Ihre Kreditkartenabrechnungen ansehen und versuchen Sie, ungerade Zahlungen zu erkennen. Dies ist einer der besten, jedoch häufig ignorierten Kreditkartentipps für Anfänger.

Schlüsselmitnahmen

Wer nach einer Anleitung zur Verwendung einer Kreditkarte sucht, muss zunächst verstehen, dass jeder Kartenaussteller anders ist. Einguter Kreditkarten-APR ist wichtig, aber auch andere Annehmlichkeiten zählen. Die Prämienprogramme, Nachfrist und Mindestbonitätsanforderung sind Faktoren, die Sie sehr ernst nehmen müssen. Alles in allem sind Kreditkarten ein unvermeidlicher Bestandteil der modernen Gesellschaft und im Jahr 2021 ist es fast unmöglich, ein gesundes Steuerleben zu führen, ohne zu wissen, wie man sie benutzt.

Häufig gestellte Fragen

Wie viele Kreditkarten sollten Sie haben?

Um sicher zu sein und immer Zugriff auf Geld zu haben, benötigen Sie mindestens zwei oder drei Kreditkarten. Im Idealfall hat man zwei immer dabei und einen zu Hause. Auf diese Weise haben Sie im Falle eines Problems mit dem Aussteller, eines Schreibfehlers oder eines Kreditkartenbetrugs immer noch die Möglichkeit, mit einer Kreditkarte zu bezahlen.

Was ist ein guter effektiver Jahreszins für eine Kreditkarte?

Je niedriger der APR, den Sie bekommen können, desto besser. Laut Daten der Federal Reserve der durchschnittliche Zinssatz für eine Kreditkarte in den USA 14,65 % im November 2020 . Statistisch gesehen ist alles unter dem Durchschnitt ein guter APR.

Wie funktionieren Kreditkartenzinsen?

Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung bei Fälligkeit nicht vollständig bezahlen, berechnet Ihnen der Herausgeber Zinsen. Dies ist ein Tagessatz, der berechnet wird, indem der effektive Jahreszins der Kreditkarte durch die Anzahl der Tage im Jahr (365) dividiert und Ihr aktuelles Kreditkartenguthaben mit dem Tagessatz multipliziert wird.

Wie vermeidet man Kreditkartenzinsen?

Um die Zahlung von Zinsen auf Ihrer Kreditkarte zu vermeiden, müssen Sie Ihren Kontoauszug begleichen, bevor Ihre Kreditkartenrechnung fällig wird in diesem Monat. Abgesehen davon können Sie auch bestehende Schulden auf eine Karte mit einem Saldo von 0 % verschieben, das Abheben von Bargeld an einem Geldautomaten vermeiden und die Zahlung von Zinsen für Einkäufe vermeiden.

Ist es schlecht, eine Kreditkarte zu schließen?

Sofern es nicht absolut notwendig ist, ist es eine schlechte Idee, eine Kreditkarte zu schließen. Indem Sie eine Kreditkarte schließen, senken Sie Ihr Kreditlimit und verkürzen Ihre Kreditkartenhistorie . Beides kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Wenn Sie das Guthaben jedoch vor dem Schließen der Karte auszahlen, können Sie diese negativen Auswirkungen abmildern.

Was passiert, wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht verwenden?

In einer Situation, in der Sie Ihre Kreditkarte eine Zeit lang nicht verwenden, kann Ihre ausstellende Bank entscheiden, das Konto zu schließen . Wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht regelmäßig verwenden, besteht die Möglichkeit, dass Sie sie auch nicht überprüfen. Dies macht Sie anfälliger für Betrug.

Können Sie eine Kreditkarte mit einer Kreditkarte bezahlen?

Bei der Suche nach der Verwendung einer Kreditkarte ist es wichtig, alle Einschränkungen des Zahlungssystems zu kennen. Die direkte Antwort auf diese Frage lautet also nein. Sie können eine Kreditkarte nicht verwenden, um eine monatliche Mindestzahlung für eine andere Kreditkarte zu leisten.